銀行柜員日常管理知識及業(yè)務(wù)管理操作指南

1、轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)產(chǎn)品名稱： 轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義： 出票人簽發(fā)的， 委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融 機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。使用范圍： 經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行 機(jī)構(gòu)開立可以使用支票的存款賬戶的單位和個人， 在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款 項(xiàng)結(jié)算可以使用支票。審查要點(diǎn)： 支票是否真實(shí)、憑證基本要素是否齊全、是否涂改。風(fēng)險提示： 超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理， 付款人不予付款。操作流程：一、審核內(nèi)容：1、柜員收到持票人提交的轉(zhuǎn)賬支票及進(jìn)賬單時，應(yīng)認(rèn)真審查：（1）是否本行出售的支票，是否真實(shí)，是否超過提示付款期限；

2、（2）支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人， 與進(jìn)賬單上的收款人名稱是否一致；（3）出票人賬戶是否有足夠可以支付的款項(xiàng)；（4）出票人的簽章是否符合規(guī)定，是否與預(yù)留銀行的簽章相符；（5）支票的大小寫金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；（6）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是 否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；（7）背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否 符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；（8）持票人遞交的支票，支票背面是否作委托收款背書，簽章是否符合規(guī) 定；（9）支票的出票日期是否使用中文大寫，

3、書寫是否規(guī)范；（10）支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，是否背書轉(zhuǎn)讓；（11）支票是否已辦理掛失止付。2、柜員審查并驗(yàn)印無誤，啟動“ 1103 單位活期存款支取”交易，功能選擇 “錄入”，交易類別選擇“ 2- 轉(zhuǎn)賬”，錄入相關(guān)信息。支票作借方記賬憑證，進(jìn)賬 單第二聯(lián)作貸方記賬憑證，3、柜員復(fù)核啟動“ 1103 單位活期存款支取”交易，功能選擇“復(fù)核” ，交 易類別選擇“ 2- 轉(zhuǎn)賬”，錄入相關(guān)要素，提交主機(jī)成功后，在支票反面打印對公 支取認(rèn)證。二、出票人開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)受理出票人或持票人提示付款1、操作流程（1）柜員收到出票人或持票人交來的轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單時，應(yīng)按規(guī)定的要 求進(jìn)行審查。（2）柜員審核

4、無誤后，啟動“ 1103 單位活期存款支取”交易，根據(jù)收款人 是否在本系統(tǒng)開戶在交易類別欄選擇“ 2-轉(zhuǎn)賬、 3-交換提出”，錄入支票信息。（3）柜員復(fù)核啟動“ 1103 單位活期存款支取”交易，功能選擇“復(fù)核” ， 錄入支票信息。2、注意事項(xiàng)（1）有交換席位的機(jī)構(gòu)，審核票據(jù)無誤后，柜員啟動“ 1103 單位活期存款 支取”交易，類別欄選擇“ 2- 轉(zhuǎn)賬”，收款人賬號輸“ 31200000900001同城票據(jù) 交換清算戶”或“ 31400000800232同城票據(jù)交換待提出掛賬戶” 。（2）無交換席位的機(jī)構(gòu)，審核票據(jù)無誤后，柜員啟動“ 1103 單位活期存款 支取”交易，類別欄選擇“ 2- 轉(zhuǎn)

5、賬”，收款人賬號輸入“ 31400000800233同城票 據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶”，通過內(nèi)部傳遞方式將進(jìn)賬單第二聯(lián)通過內(nèi)部傳遞給有交換 席位的機(jī)構(gòu)。三、持票人開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)受理出票人為本系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬支票1、操作流程柜員收到持票人交來的出票人為本系統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬支票和兩聯(lián)進(jìn)賬單， 經(jīng)審查無 誤后，在進(jìn)賬單第一聯(lián)加蓋“受理他行票據(jù)專用章”退持票人，啟動相應(yīng)交易辦 理。2、注意事項(xiàng)屬不同交換機(jī)構(gòu)間的，柜員啟動“ 7002 傳票錄入”、“7003傳票復(fù)核”交易， 借記：“31200000900001同城票據(jù)交換清算戶” ，貸記：“31400000800233同城票 據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶”。隔場未退的，啟動“ 1102 單

6、位活期存款存入”交易錄入單 位戶，內(nèi)部賬號輸“31400000800233同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶” ，憑證種類為“特 種轉(zhuǎn)賬貸方憑證”。四、出票人開戶行收到同城票據(jù)交換提入轉(zhuǎn)賬支票 1、出票人開戶行收到同城票據(jù)交換提入轉(zhuǎn)賬支票時，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行審查 是否需要退票。2、審核無誤后，比照上述流程處理。3. 注意事項(xiàng)（1）如復(fù)核過程中出現(xiàn)余額不足提示的，復(fù)核人員須作記錄，以便及時通 知客戶或?qū)⑵渥魍似碧幚?。?）由于非透支原因需要退票的，柜員啟動“ 4603 退票確認(rèn)”交易，錄入 支票號碼、金額及提入行號、退票理由等，根據(jù)系統(tǒng)提示打印退票理由書，由交 換人員提出交換。（3）所有的退票，必須在“ 46

7、14”場次切換之前完成。五、持票人開戶行受理持票人送交他行支票1、操作流程（1）柜員收到持票人送交的他行支票和兩聯(lián)進(jìn)賬單時， 按規(guī)定審查無誤后， 第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋“受理他行票據(jù)專用章”交持票人。（2）柜員啟動“ 1102單位活期存款存入”交易，交易類別選擇“ 3- 交換提 出”，錄入支票信息。（3）柜員復(fù)核啟動“ 1102 單位活期存款存入”交易，錄入相關(guān)信息進(jìn)行復(fù) 核。（4）柜員復(fù)核提交主機(jī)成功后，比照“同城票據(jù)清算”操作流程進(jìn)行轉(zhuǎn)銷 處理。2、注意事項(xiàng)采用轉(zhuǎn)賬交換模式，分以下兩種情況：（1）有交換席位的機(jī)構(gòu)，審核票據(jù)無誤后，柜員啟動“7002傳票錄入”、“7003 傳票復(fù)核”交易，借記：

8、“ 31200000900001 同城票據(jù)交換清算戶” ，貸記： “31400000800233同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶” 。隔場未退的， 啟動“ 1102單位活 期存款存入”錄入單位存款戶，內(nèi)部賬號輸“ 31400000800233 同城票據(jù)交換轉(zhuǎn) 銷掛賬戶”，憑證種類為“特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證” 。（2）無交換席位的機(jī)構(gòu)，審核票據(jù)無誤后，不作賬務(wù)處理，僅將票據(jù)和進(jìn) 賬單第二聯(lián)通過內(nèi)部傳遞給有交換席位的機(jī)構(gòu)， 隔場未退的， 有交換席位的機(jī)構(gòu) 柜員啟動“ 1102 單位活期存款存入”交易記入無交換席位機(jī)構(gòu)單位存款戶。六、收款人為本行儲蓄或信用卡個人存款戶 比照上述操作流程進(jìn)行處理。現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)產(chǎn)品名稱

9、：現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義：出票人簽發(fā)的， 委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 支票上印有現(xiàn) 金字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。使用范圍：經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)開立可以使用支票的存款賬戶的單位和個人， 在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款 項(xiàng)結(jié)算可以使用支票。審查要點(diǎn)：支票是否真實(shí)、憑證基本要素是否齊全、是否涂改。風(fēng)險提示：現(xiàn)金支票不能背書轉(zhuǎn)讓。操作流程：一、審核內(nèi)容：1、柜員收到現(xiàn)金支票后，應(yīng)首先審查以下內(nèi)容：（1）是否本行出售的支票，是否真實(shí)，是否超過提示付款期限；支票的提 示付款期限自出票日起

10、10 日，但中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（2）支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人， 與進(jìn)賬單上的收款人名稱是否一致；（3）出票人賬戶是否有足夠可以支付的款項(xiàng)；（4）出票人的簽章是否符合規(guī)定，是否與預(yù)留銀行的簽章相符；（5）支票的大小寫金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；（6）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是 否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；（7）持票人遞交的支票，支票背面是否作委托收款背書，簽章是否符合規(guī) 定；（8）支票的出票日期是否使用中文大寫，書寫是否規(guī)范；（9）支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，是否背書轉(zhuǎn)讓；（10）支

11、票是否已辦理掛失止付。2、如收款人持現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金時，還應(yīng)審查以下內(nèi)容：（1）是否在本行開立可支取現(xiàn)金的賬戶， 是否本行出售的支票， 是否真實(shí)， 是否掛失；（2）收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人 名稱一致；（3）是否符合國家現(xiàn)金管理的規(guī)定；（4）收款人為個人的，還應(yīng)審查其有效身份證件，是否在支票背面“收款 人簽章”處注明有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)；二、柜員審核并驗(yàn)印無誤后，啟動“ 1103 單位活期存款支取”交易，交易 類別選擇“ 1- 現(xiàn)金”，輸入付款金額，系統(tǒng)聯(lián)動“ 9993 現(xiàn)金出納主交易”，柜員 在收付別欄選擇“ 1- 付”后，系統(tǒng)返回“ 1103

12、單位活期存款支取”交易，繼續(xù) 錄入相關(guān)信息。三、另一柜員審核無誤后，啟動“ 1103 單位活期存款支取”交易，錄入相 關(guān)信息，復(fù)核提交主機(jī)成功后， 在現(xiàn)金支票上打印出交易流水號， 將現(xiàn)金支票交 錄入柜員。四、系統(tǒng)再次聯(lián)動“ 9993 現(xiàn)金出納主交易”，柜員按支票金額進(jìn)行配款，將 現(xiàn)金交收款人。五、注意事項(xiàng)1、如為一筆多單交易，系統(tǒng)根據(jù)對應(yīng)業(yè)務(wù)交易的金額自動累加并與“9993現(xiàn)金出納主交易” 中輸入金額進(jìn)行核對， 如金額不等系統(tǒng)自動做出提示， 直至交 易處理全部完成。系統(tǒng)支持多單交易最多不超過 5 筆。2、收款人為個人的，若款項(xiàng)為小額勞務(wù)報酬或其他合法收入的，需提供合 法證明，如完稅證明等 )

13、。3、屬提取大額現(xiàn)金的，需填制“大額現(xiàn)金支取登記審批表” ，并根據(jù)金額大 小由相關(guān)人員審核簽字。銀行匯票產(chǎn)品名稱：銀行匯票業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的， 由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付 款人。使用范圍：單位和個人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。審查要點(diǎn)：解付銀行匯票時應(yīng)注意審核匯票專用章是否清晰、密押編制是否有誤、收款人賬號戶名是否相符等。風(fēng)險提示： 對出票金額較大、疑點(diǎn)較多的匯票，應(yīng)注意進(jìn)行查詢。 操作流程：一、銀行匯票出票銀行匯票簽發(fā)分為本機(jī)構(gòu)自

14、行簽發(fā)銀行匯票、 跨機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行匯票和代理其 它商業(yè)銀行簽發(fā)匯票（一）匯票機(jī)構(gòu)出票1、轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)銀行匯票（1）單位簽發(fā)匯票 柜員收到申請人遞交的匯票申請書第二、三聯(lián)，經(jīng)審核、驗(yàn)印無誤后，啟 動“4110銀行匯票出票” 交易，功能選擇“1錄入”，交易類別選擇“2轉(zhuǎn)賬”， 交易方式選擇“1自行簽發(fā)”，憑證種類按收款人兌付地點(diǎn)選擇 “1全國匯票”， 支取類別選擇“ 2轉(zhuǎn)賬”，費(fèi)用收取標(biāo)志欄按是否屬于系統(tǒng)自動計算，選擇“ 1 系統(tǒng)自動計算、 2柜員輸入”（如費(fèi)用收取標(biāo)志選擇“ 2柜員”時，柜員應(yīng) 按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)輸入手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)） ，費(fèi)用支取欄選擇“ 2轉(zhuǎn)賬”，申請人、收款 人信息按匯票申請書上填列進(jìn)行

15、錄入，錄入成功，柜員在匯票申請書加蓋驗(yàn)印、 記賬員名章， 并在銀行匯票第一聯(lián)加蓋經(jīng)辦人名章后， 將一式兩聯(lián)匯票申請書及 一式四聯(lián)空白銀行匯票憑證一并交復(fù)核柜員。 換人審核驗(yàn)印無誤后，啟動“ 4110銀行匯票出票”交易，功能選擇“ 5- 復(fù)核”，根據(jù)匯票申請書上填列的內(nèi)容輸入要素，提交主機(jī)成功后依次打印銀行 匯票、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、交易流水號（匯票申請書第二聯(lián)背面） 、銷賬掛賬資料。 若匯票打印不清或格式有問題，由錄入柜員啟動“ 4112銀行匯票重打” 交易重新打印， 系統(tǒng)自動銷記表外賬。 柜員在作廢的匯票上加蓋作廢章， 作匯票 申請書的附件。需要編押的全國銀行匯票，交編押人員編押后，柜員啟動“ 4

16、113 銀行匯票 密押打印”交易，在匯票第一、二、三聯(lián)“多余金額欄”上方打印密押。 柜員將打印的銀行匯票一式四聯(lián)及匯票申請書交壓數(shù)機(jī)保管人員， 壓數(shù)機(jī) 保管人員審核無誤后， 在匯票第二聯(lián)“實(shí)際結(jié)算金額欄” 小寫金額上端用壓數(shù)機(jī) 壓印出票金額。 印章管理人員在匯票第二聯(lián)加蓋匯票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人蓋章。 柜員復(fù)核匯票無誤后， 將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)交給申請人， 并由申請人在 申請書第三聯(lián)備注處簽收。 銀行匯票第一、四聯(lián)交指定柜員專夾保管。（2）個人簽發(fā)匯票 使用個人活期儲蓄存款或銀行卡存款辦理轉(zhuǎn)賬簽發(fā)匯票的， 柜員收到申請人遞交的匯票申請書、活期存折或銀行卡審核無誤后，啟動“ 4110 銀行匯票

17、出 票”交易，功能選擇“ 1錄入”，交易類別選擇“ K對私結(jié)算業(yè)務(wù)”，賬號類別 按客戶提供的活期存折、銀行卡或個人支票戶進(jìn)行選擇，交易方式選擇“1自行簽發(fā)”，憑證種類按收款人兌付地點(diǎn)選擇“ 1全國匯票”，支取類別按是否辦 理現(xiàn)金匯票選擇“ 1現(xiàn)金、2轉(zhuǎn)賬”，輸入申請人名稱、申請人賬號等需輸入 的要素后，系統(tǒng)自動讀取客戶數(shù)據(jù)， 在費(fèi)用收取標(biāo)志欄按是否屬于系統(tǒng)自動計算， 選擇“1系統(tǒng)自動計算、 2柜員輸入”（如費(fèi)用收取標(biāo)志選擇 2柜員輸入時， 柜員應(yīng)按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)輸入手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)） ，費(fèi)用支取欄選擇“ 2轉(zhuǎn)賬”，申請人、 收款人信息按匯票申請書上所填列進(jìn)行錄入。 打印儲蓄取款憑條，聯(lián)動“ 1162補(bǔ)

18、登存折”打印存折內(nèi)頁。 其他操作流程同單位賬戶轉(zhuǎn)賬簽發(fā)銀行匯票出票。（3）注意事項(xiàng) 匯票作廢重打必須為非系統(tǒng)、非人為原因?qū)е麓蛴〔环?（如打印機(jī)故障）， 并由原錄入柜員啟動“ 4112”交易。如果匯票簽發(fā)錯誤，需要進(jìn)行“ 0088”交易 沖正的，必須在“ 0034”或“4112”交易前進(jìn)行，否則只能對該匯票作“未用退 回”處理。 全國匯票須在匯票號碼右上方加蓋“請劃付 * 行（代理清算行聯(lián)行行 號）”戳記（目前系統(tǒng)不自動打?。?。 對于集中收費(fèi)的客戶（通存通兌的客戶在其他機(jī)構(gòu)辦理的除外），交易中費(fèi)用支取別只能選“轉(zhuǎn)賬” 。2、現(xiàn)金方式簽發(fā)銀行匯票（ 1 ）柜員收妥客戶辦理銀行匯票現(xiàn)金（包括出票

19、金額、手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、 郵電費(fèi)）并審核匯票申請書無誤后，啟動“ 4110 銀行匯票出票”交易，選擇功 能 “1錄入”；交易類別選擇“ 1現(xiàn)金”；支取類別按是否辦理現(xiàn)金匯票選擇 “1現(xiàn)金、 2轉(zhuǎn)賬”；交易方式選擇“ 1自行簽發(fā)”；憑證種類按收款人兌付 地點(diǎn)選擇“ 1全國匯票”；費(fèi)用收取標(biāo)志欄選擇“ 1柜員輸入費(fèi)用”或“ 2-系 統(tǒng)自動計算”（如柜員選擇 1，則按規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)輸入手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)） ；費(fèi)用 支取欄按手續(xù)費(fèi)、 郵電費(fèi)選擇“1現(xiàn)金”；如辦理現(xiàn)金匯票的還須在代理付款行 行號欄錄入代理付款行行號； 申請人、收款人信息按匯票申請書上填列內(nèi)容進(jìn)行 錄入，成功后柜員在匯票申請書上加蓋錄入柜員名章

20、， 并在銀行匯票第一聯(lián)加蓋 名章后，將一式兩聯(lián)匯票申請書及一式四聯(lián)空白銀行匯票憑證一起交復(fù)核柜員。（2）柜員復(fù)核啟動“ 4110銀行匯票出票”交易，選擇“ 5- 復(fù)核”功能，根 據(jù)匯票申請書上填列的內(nèi)容按交易界面的提示輸入復(fù)核要素，提交主機(jī)成功后， 依次打印銀行匯票、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、交易流水號（匯票申請書第二聯(lián)背面） 、銷 賬掛賬資料。（3）對需要編押的全國銀行匯票，交編押人員編押后，柜員啟動“4113 銀行匯票密押打印”交易，在匯票第一、二、三聯(lián)“多余金額欄”上方打印密押。（4）柜員將打印完畢的銀行匯票一式四聯(lián)及匯票申請書交壓數(shù)機(jī)保管員。 壓數(shù)機(jī)保管員審核無誤后， 在匯票第二聯(lián) “實(shí)際結(jié)算金額

21、欄” 的小寫金額上端用 壓數(shù)機(jī)壓印出票金額。（5）印章管理人員在匯票第二聯(lián)加蓋匯票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人蓋章。（6）柜員復(fù)核匯票無誤后，將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)交給申請人，并由申請 人在申請書第三聯(lián)備注處簽收。（7）銀行匯票第一、四聯(lián)交指定柜員專夾保管。（8）注意事項(xiàng) 個人通兌簽發(fā)銀行匯票的， 系統(tǒng)自動實(shí)時收取手續(xù)費(fèi)、 郵電費(fèi)， 并打印一 式三聯(lián)收費(fèi)憑證，加蓋“轉(zhuǎn)訖章” ，第一、二聯(lián)分別作借、貸方記賬憑證，第三 聯(lián)交客戶。 簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時支取類別選擇“ 1- 現(xiàn)金”，交易類型不能選擇對公活 期存款賬戶，系統(tǒng)支持個人支票戶、存折、銀行卡轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。3、銀行匯票沖正（1）當(dāng)柜員發(fā)現(xiàn)已

22、簽發(fā)的銀行匯票要素有誤時，啟動“0088 交易”，輸入交易流水號，系統(tǒng)調(diào)出該筆匯票信息，柜員核對后進(jìn)行沖正。（2）沖正交易成功后，柜員啟動“ 0034 重要單證作廢”交易，將該張銀行 匯票剪角后，在金額欄加蓋“作廢”戳記。（3）柜員重新啟動“ 4110 銀行匯票出票”交易，辦理匯票出票。（4）注意事項(xiàng) 啟動0088交易進(jìn)行沖正時，需A、B柜員同時授權(quán)。 錄入信息有誤時使用本交易，區(qū)別于“ 4112銀行匯票重打”交易。 作廢的匯票與“作廢清單”一并作匯票申請書的附件。4、跨機(jī)構(gòu)出票(1 )非全國匯票機(jī)構(gòu)柜員收到并審核申請人遞交的匯票申請書無誤后，啟 動“ 4110 銀行匯票出票”交易，交易方式選

23、擇“ 2跨機(jī)構(gòu)簽發(fā)”，對方機(jī)構(gòu)欄 錄入指定簽發(fā)行機(jī)構(gòu)號，其余同全國匯票機(jī)構(gòu)辦理銀行匯票出票手續(xù)。(2) 柜員錄入、復(fù)核相關(guān)信息成功后，產(chǎn)生銷賬編號，在匯票申請書第二 聯(lián)背面打印流水號，第三聯(lián)背面打印銷賬編號。(3) 柜員將打印認(rèn)證后的匯票申請書第三聯(lián)，登記“內(nèi)部憑證交接登記簿” ， 按內(nèi)部憑證傳遞要求由專人提交代理簽發(fā)機(jī)構(gòu)。(4) 代理簽發(fā)機(jī)構(gòu)柜員收到匯票申請書第三聯(lián)并審核無誤后，啟動“ 4110銀 行匯票出票”交易，功能選擇“ 6確認(rèn)”，錄入銷賬編號后，系統(tǒng)自動讀取該匯 票申請書信息，核對相符后打印銀行匯票。(5) 其余操作同全國匯票機(jī)構(gòu)出票處理。(6) 注意事項(xiàng)： 非匯票簽發(fā)機(jī)構(gòu)必須指定代

24、理簽發(fā)機(jī)構(gòu)簽發(fā)匯票。 交易方式選擇“跨機(jī)構(gòu)簽發(fā)”時， “匯票號碼”欄應(yīng)跳過不輸入；代理簽 發(fā)機(jī)構(gòu)柜員啟“ 4110 銀行匯票出票”交易，功能為“ 3-跨機(jī)構(gòu)確認(rèn)” ， “匯票號 碼”為必輸項(xiàng)，同時系統(tǒng)檢查該機(jī)構(gòu)有無簽發(fā)權(quán)。 如代理簽發(fā)機(jī)構(gòu)柜員在確認(rèn)時， 發(fā)現(xiàn)錄入信息錯誤， 應(yīng)按內(nèi)部憑證傳遞要 求將該匯票申請書第三聯(lián)退原錄入機(jī)構(gòu)進(jìn)行沖正處理； 如匯票簽發(fā)后， 當(dāng)日發(fā)現(xiàn) 錄入信息錯誤，由代理簽發(fā)機(jī)構(gòu)柜員啟動“ 0088 沖正交易”，沖正后，再按內(nèi)部 憑證傳遞要求將該匯票申請書第三聯(lián)退原錄入機(jī)構(gòu)啟動“ 0088 沖正交易”進(jìn)行 沖正處理。隔日發(fā)現(xiàn)錄入信息錯誤，按未用退回處理。 匯票申請書的第三聯(lián)必須

25、由內(nèi)部人員進(jìn)行傳遞， 并做好內(nèi)部憑證的交接登 記。二、銀行匯票付款( 一) 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的銀行匯票付款1 、審核內(nèi)容柜員受理持票人直接交來匯票二、 三聯(lián)及進(jìn)賬單或通過同城交換提回的匯票 二、三聯(lián)后，應(yīng)認(rèn)真審查：（1）匯票和解訖通知是否齊全，其號碼和記載的內(nèi)容是否一致；（ 2）匯票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證， 是否真實(shí)， 是否超過提示付款期限；（3）匯票填明的持票人與進(jìn)賬單上的收款人名稱是否相符；持票人是否在 匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽蓋預(yù)留銀行印鑒；（4）出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的“匯票專用章”是否與印模相符；（5）密押是否正確，壓數(shù)機(jī)壓印的金額是否由統(tǒng)一制作的壓數(shù)機(jī)壓印，

26、與 大寫的出票金額是否一致；（6）匯票實(shí)際結(jié)算金額大小寫是否一致，是否在出票金額以內(nèi)，與進(jìn)賬單 或交換票據(jù)所填金額是否一致， 多余金額結(jié)計是否正確。 如果全額結(jié)清， 必須在 匯票二、三聯(lián)實(shí)際結(jié)算金額欄填入全部金額，多余金額欄填寫“0”；（7）匯票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、實(shí)際結(jié)算金額、出票日期、 收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；（8）持票人是否在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書 轉(zhuǎn)讓的匯票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓， 其背書是否連續(xù)， 簽章是否符合規(guī)定， 背書 使用粘單的， 是否按規(guī)定在粘接處簽章。 持票人為個人未在本行開戶的， 還應(yīng)審 查持票人的

27、有效身份證件， 持票人是否在匯票背面 “持票人向銀行提示付款簽章” 處簽章，是否注明證件名稱、 號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)， 并要求持票人提交有效身份證件 復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?現(xiàn)金匯票還應(yīng)審查是否符合現(xiàn)金匯票的有關(guān)規(guī)定， 持票人委托 他人向代理付款行提示付款的， 代理付款行必須查驗(yàn)持票人和被委托人有效身份 證件，是否在匯票背面作成委托收款背書以及是否注明持票人和被委托人有效身 份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)， 并要求提交持票人和被委托人有效身份證件復(fù)印 件留存?zhèn)洳椤?、現(xiàn)金銀行匯票的解付 持票人提交現(xiàn)金銀行匯票的，柜員啟動“ 4114 銀行匯票付款”交易。 （1）交易方式選擇“ 1代理付款”（出票行為外省的）

28、； 交易方式選擇“ 2- 結(jié)清”（出票行為同省的）；（2）交易類別選擇“ 1現(xiàn)金”；（3）支取類別選擇“ 1現(xiàn)金”，錄入實(shí)際結(jié)算金額后，聯(lián)動“ 9993 現(xiàn)金出 納主交易”，柜員錄入付款金額，交易成功后，交復(fù)核員復(fù)核正確提交主機(jī)后， 系統(tǒng)返回“ 9993 現(xiàn)金出納主交易”，柜員根據(jù)匯票付款金額配款，完成后將現(xiàn)金 交給客戶。3、收款人在本行開戶的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的解付（1）對存款人送來河南省分行內(nèi)簽發(fā)的全國銀行匯票轉(zhuǎn)賬存入時 柜員審核無誤后應(yīng)啟“ 1102 單位活期存入”交易，交易類別選“ 2- 轉(zhuǎn)賬”， 金額欄錄入實(shí)際結(jié)算的金額，憑證種類選“ 0701 進(jìn)賬單”后，會聯(lián)動出現(xiàn)“進(jìn) 賬單處理”畫面，

29、由柜員錄入?yún)R票上的各項(xiàng)要素（其中出票銀行號輸入： 55039， 匯票號碼輸入： 4100+8 位匯票號碼，出票金額：匯票出票金額，實(shí)際結(jié)算金額： 匯票實(shí)際結(jié)算金額，出票行名稱：錄入 11 位全國匯票機(jī)構(gòu)號），錄入完畢后，光 標(biāo)在“用途”欄處按ESC鍵（“轉(zhuǎn)匯標(biāo)志”、“用途”兩個欄位也須輸），繼續(xù)錄入 進(jìn)賬單的憑證號碼等要素，錄入成功后，由柜員進(jìn)行復(fù)核，提交主機(jī)成功后，自 動進(jìn)行賬務(wù)處理，并根據(jù)提示在進(jìn)賬單反面打印“對公存款認(rèn)證” ，在匯票第三 聯(lián)反面打印“收妥認(rèn)證” ，柜員在進(jìn)賬單、匯票及解訖通知聯(lián)相應(yīng)位置上加蓋個 人名章，匯票及解訖通知聯(lián)作進(jìn)賬單的附件。（2）對存款人送來河南省分行外簽發(fā)的全

30、國銀行匯票轉(zhuǎn)賬存入時 柜員啟“ 1102單位活期存入”交易，交易類別選“ 4- 電子匯劃”，憑證種類 為 0701 進(jìn)賬單時，進(jìn)入進(jìn)賬單處理畫面后，由柜員錄入?yún)R票上的各項(xiàng)要素 出票銀行號輸入：出票行 5 位聯(lián)行號，匯票號碼欄：錄入 8位實(shí)際匯票號碼， 出票人賬號欄：輸入 26200001，出票人名稱欄：按實(shí)際匯票票面錄入，出票行 名稱：全國匯票錄入 11 位全國匯票機(jī)構(gòu)號并換人復(fù)核提交主機(jī)成功后，在進(jìn)賬 單上打印存款認(rèn)證。4、收款人在同城他行（跨系統(tǒng)）開戶的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的解付（1）提出貸方銀行匯票的解付提出貸方銀行匯票是指： 在他行開戶的客戶直接將匯票提交我行解付并通過 同城票據(jù)交換劃轉(zhuǎn)他行；

31、 他行提入我行的銀行匯票但當(dāng)場人民銀行不清算資金的 的情況。 同城票據(jù)交換為提出提入控制模式a. 對于票據(jù)為河南省分行內(nèi)簽發(fā)的全國銀行匯票時啟 4114 交易，處理方式選“結(jié)清”，交易類別選“轉(zhuǎn)賬”，憑證種類選擇 “0201 全國銀行匯票”，匯票號碼輸入： 4100+8 位匯票號碼，申請人名稱欄：輸入?yún)R票 上的申請人名稱，申請人賬號欄：輸入?yún)R票上的申請人賬號，收款人賬號輸入 “31400000800003 其他待結(jié)算款項(xiàng)”，出票銀行名稱欄錄入 11 位全國匯票機(jī)構(gòu) 號。再啟 7002 交易，交易類別選“交換提出” ，賬號輸入“ 31400000800003 其 他待結(jié)算款項(xiàng)”，借貸別選“借”，

32、輸入交換行號，將該票據(jù)的進(jìn)賬單提往它行。b. 對于票據(jù)為河南省分行外簽發(fā)的全國銀行匯票時啟 7002 交易，第一屏：賬號輸入“ 31400000800003 其他待結(jié)算款項(xiàng)” , 借 貸別選“貸”，交易類別選“ 05 傳票電子匯劃”；第二屏：匯劃途徑選“行內(nèi)匯 劃”、清算業(yè)務(wù)選“借記業(yè)務(wù)” ，下面付款人賬號錄入 26200001，付款人名稱按 照實(shí)際匯票票面錄入，付款行名稱欄錄入 11 位全國匯票機(jī)構(gòu)號，收款人賬號、 收款人名稱、收款行名稱按照實(shí)際票面錄入，原憑證種類輸入“ 0201 全國銀行 匯票”，憑證號碼錄入 00+8 位匯票號碼。再啟 7002 交易，交易類別選“交換提出” ，賬號輸入

33、“ 31400000800003 其 他待結(jié)算款項(xiàng)”，借貸別選“借”，輸入交換行號，將該票據(jù)的進(jìn)賬單提往它行。 同城票據(jù)交換為轉(zhuǎn)賬模式a. 票據(jù)為河南省分行內(nèi)簽發(fā)的全國銀行匯票時柜員啟 4114交易，處理方式選“結(jié)清” ，交易類別選“轉(zhuǎn)賬” ，付款人賬號 輸入?yún)R票上的申請人賬號， 憑證種類選擇 “ 0201全國銀行匯票”，匯票號碼輸入： 4100+8 位匯票號碼，根據(jù)能否參加人民銀行當(dāng)日交換，收款人賬號分別輸入 “ 31200000900001同城票據(jù)交換清算戶”或“ 31400000800232同城票據(jù)交換待 提出掛賬戶”，出票銀行名稱欄錄入 11 位全國匯票機(jī)構(gòu)號。b. 票據(jù)為河南省分行外

34、簽發(fā)的全國銀行匯票時啟 7002 交易，第一屏：根據(jù)能否參加人民銀行當(dāng)日交換，收款人賬號分別 輸入“ 31200000900001同城票據(jù)交換清算戶”或“ 31400000800232同城票據(jù)交 換待提出掛賬戶” , 借貸別選“貸”，交易類別選“ 05 傳票電子匯劃”；第二屏： 匯劃途徑選“行內(nèi)匯劃” 、清算業(yè)務(wù)選“借記業(yè)務(wù)” ，下面付款人賬號錄入26200001，付款人名稱按照實(shí)際匯票票面錄入，付款行名稱欄錄入 11 位全國匯 票機(jī)構(gòu)號，收款人賬號、收款人名稱、收款行名稱按照實(shí)際票面錄入，原憑證種 類輸入“ 0201 全國銀行匯票”，憑證號碼錄入 00+8 位匯票號碼。（2）提入借方銀行匯票

35、的解付 提入借方銀行匯票是指收款人在他行的轉(zhuǎn)賬銀行匯票通過同城票據(jù)交換提 入的，人民銀行當(dāng)場清算資金的同城票據(jù)交換為提出提入控制模式 首先用“4601”登記，登記時，賬號輸入在他行開戶的收款人賬號， 借貸別 :D 借。a. 對于票據(jù)為河南省分行內(nèi)簽發(fā)的全國銀行匯票時啟 4114 交易，處理方式選“結(jié)清” ，交易類別選“交換提入” ，憑證種類選 擇“0201 全國銀行匯票”，匯票號碼輸入： 4100+8位匯票號碼，付款人賬號、收 款人賬號按照實(shí)際票面錄入，出票銀行名稱欄錄入 11 位全國匯票機(jī)構(gòu)號。b. 對于票據(jù)為河南省分行外簽發(fā)的全國銀行匯票時啟 4114 交易，處理方式選“代理付款” ，交易

36、類別選“交換提入” ，憑證種 類選擇“ 0201全國銀行匯票”，匯票號碼輸入： 3 位出票行區(qū)域代碼 +0+8位實(shí)際 匯票號碼，付款人賬號輸入 26200001，收款人賬號按照實(shí)際票面錄入，出票銀 行名稱欄錄入 11 位全國匯票機(jī)構(gòu)號。同城票據(jù)交換為轉(zhuǎn)賬模式a. 對于票據(jù)為河南省分行內(nèi)簽發(fā)的全國銀行匯票時柜員啟 4114交易，處理方式選“結(jié)清” ，交易類別選“轉(zhuǎn)賬” ，付款人賬號 輸入?yún)R票上的申請人賬號， 憑證種類選擇 “ 0201全國銀行匯票”，匯票號碼輸入： 4100+8位匯票號碼，收款人賬號輸入“ 31200000900001同城票據(jù)交換清算戶” ， 出票銀行名稱欄錄入 11 位全國匯票

37、機(jī)構(gòu)號。b. 對于票據(jù)為河南省分行外簽發(fā)的全國銀行匯票時啟 7002 交易，第一屏：賬號輸入 “31200000900001同城票據(jù)交換清算戶” , 借貸別選“貸”，交易類別選“ 05 傳票電子匯劃”；第二屏：匯劃途徑選“行內(nèi) 匯劃”、清算業(yè)務(wù)選“借記業(yè)務(wù)” ，下面付款人賬號錄入 26200001，付款人名稱 按照實(shí)際匯票票面錄入， 付款行名稱欄錄入 11位全國匯票機(jī)構(gòu)號， 收款人賬號、 收款人名稱、收款行名稱按照實(shí)際票面錄入，原憑證種類輸入“ 0201 全國銀行 匯票”，憑證號碼錄入 00+8 位匯票號碼。 注意事項(xiàng)在解付前，先進(jìn)行匯票協(xié)防的查詢， 具體方法是進(jìn)入 “本地特色”功能模塊， 啟

38、動“ 3102”交易，輸入票據(jù)的種類、號碼等要素進(jìn)行相關(guān)查詢。（二）受理跨系統(tǒng)全國銀行匯票付款1、柜員受理在本行開戶的持票人交來的跨系統(tǒng)銀行簽發(fā)的匯票、解訖通知 及一式兩聯(lián)進(jìn)賬單， 應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行審查， 無誤后在進(jìn)賬單第一聯(lián)加蓋 “受理他行 票據(jù)專用章”退持票人。2、使用轉(zhuǎn)賬交換模式的，柜員應(yīng)啟動“ 7002 傳票錄入”交易，傳票交易類 型選擇“01 內(nèi)轉(zhuǎn)”，借：31200000900001同城票據(jù)交換清算戶，貸：31400000800233 同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶，復(fù)核柜員啟“ 7003 傳票復(fù)核”交易。3、注意事項(xiàng) 當(dāng)受理收妥抵用的他行全國匯票時，隔場未退票的，應(yīng)啟動“ 1102 單位活期存

39、 款存入”交易，將“ 31400000800233 同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶”款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶 賬。銀行承兌匯票再貼現(xiàn)產(chǎn)品名稱： 銀行承兌匯票再貼現(xiàn)產(chǎn)品定義： 銀行承兌匯票再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到 期的已貼現(xiàn)銀行承兌匯票再以貼現(xiàn)方式向人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為， 是金融機(jī)構(gòu) 融通資金的一種方式。使用范圍： 已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票。風(fēng)險提示： 加強(qiáng)票據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險控制，內(nèi)部要堅持票據(jù)出入庫審批 登記制度， 與外部交接要堅持雙人辦理原則， 防范內(nèi)外部勾結(jié)盜取已貼現(xiàn)匯票的 風(fēng)險。操作流程一、向人民銀行申請銀行承兌匯票再貼現(xiàn)1、向人民銀行申請再貼現(xiàn)時，柜員應(yīng)填制再貼現(xiàn)憑證一式五聯(lián)（格式由人 民銀行確

40、定），在第一聯(lián)按照規(guī)定簽章后，連同作成轉(zhuǎn)讓背書的銀行承兌匯票一 并交人民銀行。2、柜員收到人民銀行再貼現(xiàn)收賬通知后，填制特種轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證兩借 一貸，啟動“ 3109 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)/ 再貼現(xiàn)資金”交易，功能選擇“ 2-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金”，進(jìn) 行賬務(wù)處理，收賬通知作“存中央銀行存款”科目記賬憑證的附件。 3109 功能 只處理貼現(xiàn)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和買斷式轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 對回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需通 過 7002 和 7003 交易記相關(guān)內(nèi)部賬處理。 參考數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)操作貸款類交易說明二、再貼現(xiàn)到期付款1、再貼現(xiàn)銀行承兌匯票到期超過規(guī)定期限后，未收到人民銀行的拒絕付款 理由書和銀行承兌匯票時，柜員應(yīng)填制借、貸方憑

41、證各一聯(lián)，啟動“ 7002 傳票 錄入”交易、“7003傳票復(fù)核”交易，作轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)與資金的劃轉(zhuǎn)，借記“貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)資金-再貼現(xiàn)資金戶”、貸記“貼現(xiàn)一貼現(xiàn)票據(jù)-XX申請人貼現(xiàn)戶”或“貼現(xiàn)一轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)XX申請人戶”。2、收到人民銀行扣收本行的再貼現(xiàn)票款扣款通知時，應(yīng)及時通知相關(guān)業(yè)務(wù) 部門，并以人民銀行的扣款通知作貸方記賬憑證， 同時填制特種轉(zhuǎn)賬借方憑證一 聯(lián)，作借方記賬憑證。啟動“ 7002傳票錄入”交易、 “7003 傳票復(fù)核”交易，借 記“貼現(xiàn)一再貼現(xiàn)資金-再貼現(xiàn)資金戶”，貸記“存中央銀行存款-存XX人行存 款戶”。同時行使追索權(quán)，參照貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期未收回的手續(xù)辦理。對公通存通兌產(chǎn)品名稱：

42、 對公通存通兌產(chǎn)品定義： 是指依托建設(shè)銀行現(xiàn)代化的計算機(jī)系統(tǒng)，按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī) 章制度，為單位客戶辦理非開戶網(wǎng)點(diǎn)的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶資金存入業(yè)務(wù)和 依據(jù)支付密碼辦理資金的支付業(yè)務(wù)。適用范圍： 在建行開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶審查要點(diǎn)：中國建設(shè)銀行股份有限公司人民幣對公通兌協(xié)議 的審核； “實(shí)時通”憑證的使用范圍。風(fēng)險提示： 認(rèn)真審核客戶提交的支付結(jié)算憑證；發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障時代理 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)查明上筆交易是否成功， 避免由于重復(fù)操作而造成資金風(fēng)險； 對公通存通 兌業(yè)務(wù)的錯賬沖正必須嚴(yán)格執(zhí)行審批制度。操作流程：一、對公通存通兌業(yè)務(wù)的開通 開通通兌業(yè)務(wù)時客戶必須與開戶網(wǎng)點(diǎn)簽訂 中國建設(shè)銀行股份有限公司人民

43、 幣對公通兌協(xié)議，如開通全國通兌，客戶必須使用總行支付密碼，并以此作為 支付依據(jù)之一?？蛻艨梢栽谛麻_立賬戶的同時申請開通通存通兌功能， 也可以在開戶后再申 請開通通存通兌功能。1、開立賬戶時直接申請柜員通過“ 1101 單位活期存款開戶”交易，在開戶的同時開通對公賬戶的 通存通兌功能，并即時生效。具體包括：全國通存、全省通存、全市通存、不通 存、全國通兌、全省通兌、全市通兌、不通兌，系統(tǒng)默認(rèn)開戶時的通存通兌方式 為全國通存不通兌。如需要開通全國通兌，則支付依據(jù)應(yīng)為“憑總行密碼”或者 “憑印憑總行密碼” 。2、開戶后再申請開通對已開立的賬戶， 在滿足開通通存通兌的條件后， 賬戶開戶機(jī)構(gòu)的柜員可通

44、 過“1181活期存款賬戶資料維護(hù)”交易，選擇功能“ 2 修改”將該賬戶的通存通 兌標(biāo)志設(shè)置為： 全國通存、 全省通存、全市通存、 不通存、全國通兌、 全省通兌、 全市通兌、不通兌等相應(yīng)的標(biāo)志，該交易執(zhí)行成功后即時生效。注意事項(xiàng)：1、開通賬戶的通兌功能后， 需要啟用“1114 對公通兌限額查詢維護(hù)” 交易， 對對公通兌限額進(jìn)行維護(hù)。2、開通全國通兌功能的日期不應(yīng)早于使用總行支付密碼的日期。、對公通兌額度的維護(hù)柜員在開通通兌功能后， 按照和客戶簽訂的 中國建設(shè)銀行股份有限公司人 民幣對公通兌協(xié)議（或者是中國建設(shè)銀行人民幣對公通存通兌業(yè)務(wù)申請書 ）， 啟用“ 1114 對公通兌限額查詢維護(hù)”交易對

45、通兌限額進(jìn)行維護(hù)，該維護(hù)即時生 效，主要包括：單筆通兌轉(zhuǎn)賬限額、每日通兌轉(zhuǎn)賬限額、每日通兌取現(xiàn)限額、法 人帳戶通兌透支標(biāo)志。注意事項(xiàng)：系統(tǒng)通過該交易實(shí)現(xiàn)對賬戶 “單筆轉(zhuǎn)賬限額”、“同一工作日通兌轉(zhuǎn)賬額度” 、 “同一工作日通兌取現(xiàn)額度” 、“法人透支帳戶通兌透支標(biāo)志”的維護(hù)?？蛻舻?通兌額度修改可直接修改生效。 單筆通兌轉(zhuǎn)賬限額及同一工作日通兌取現(xiàn)額度為 金額參數(shù)；同一工作日通兌轉(zhuǎn)賬額度為百分比參數(shù)。任一機(jī)構(gòu)可以通過本交易進(jìn)行查詢賬戶的通兌限額， 但是賬戶通兌限額的新 增、修改、刪除只能在原開戶機(jī)構(gòu)執(zhí)行。客戶如果由通兌賬戶變?yōu)椴煌▋顿~戶再轉(zhuǎn)為通兌賬戶的， 則需要重新建立相 應(yīng)的通兌額度。一級行

46、運(yùn)行中心可以通兌修改轄內(nèi)所有帳戶的通兌額度， 且不受分行參數(shù)值 控制。對于法人透支賬戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要， 在“法人透支帳戶通兌透支標(biāo)志” 欄 位選擇“是”或“否”來確定是否可通兌透支。當(dāng)選擇“是”時，表示該法人透 支賬戶允許通兌透支， 通兌透支額根據(jù)該賬戶的透支額度控制； 當(dāng)選擇“否”時， 表示該法人透支賬戶不可通兌透支， 但不影響賬戶在開戶機(jī)構(gòu)的非通兌透支支取 及在非透支情況下的通兌支取。按照中國建設(shè)銀行人民幣對公通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法 規(guī)定，除基本存款 賬戶外，客戶在我行開立的其他類型結(jié)算賬戶原則上不可辦理通兌取現(xiàn)業(yè)務(wù)。三、中國建設(shè)銀行實(shí)時通付款憑證的使用為滿足通兌業(yè)務(wù)的需要，新增“ 040

47、5 中國建設(shè)銀行實(shí)時通付款憑證” ，該憑 證作為一種重要空白憑證， 專用于中國建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)對公通兌業(yè)務(wù)。 可用于支 取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬，但不得背書轉(zhuǎn)讓，不得跨系統(tǒng)使用 , 客戶發(fā)生已簽發(fā)但 尚未付款的“實(shí)時通”憑證（選擇支票功能）喪失，不得掛失，開戶網(wǎng)點(diǎn)必要時 可協(xié)助客戶追討資金。客戶發(fā)生已簽發(fā)但尚未付款的“實(shí)時通”憑證（選擇支票 以外其他功能）喪失，開戶網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理止付。注意事項(xiàng)：1、“中國建設(shè)銀行實(shí)時通付款憑證”為重要空白憑證，按中國建設(shè)銀行重 要單證管理辦法（試行） 規(guī)定管理。2、非通兌的賬戶不允許使用實(shí)時通憑證（即不可出售實(shí)時通憑證） 。3、支持使用實(shí)時通付款憑證在同城范圍內(nèi)簽

48、發(fā)匯本票及辦理信、 電匯業(yè)務(wù)。4、出售實(shí)時通憑證交易被沖正后， 必須起用 0030 重要單據(jù)沖正后續(xù)處理交 易，將該憑證轉(zhuǎn)為可用狀態(tài)。5、“1103單位活期支取”交易的交換提出， 支持使用實(shí)時通付款憑證；“1102 單位活期存入”交易的交換提出， 不支持以進(jìn)賬單的方式交換提出實(shí)時通付款憑 證。四、涉及到通存通兌業(yè)務(wù)的交易 涉及到通存通兌的業(yè)務(wù)主要有以下幾個交易： 1、“1102單位活期存入”主要處理現(xiàn)金通存、 從本機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬轉(zhuǎn)賬通存、 從客戶賬轉(zhuǎn)賬通存 （即以進(jìn) 賬單方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬存入，但跨中心的轉(zhuǎn)賬存入不支持此方式，應(yīng)通過 1103 交易 執(zhí)行）。通存交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開戶行在

49、次日通過打印“聯(lián) 網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。系統(tǒng)不支持使用本交易交換提出實(shí)時通付款憑證。2、“1103單位活期支取”主要處理通兌取現(xiàn)、 從本機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬轉(zhuǎn)賬通兌、 從客戶賬通兌轉(zhuǎn)賬至客戶賬 及在一級行范圍內(nèi)通兌交換提出。 通兌金額受到原開戶機(jī)構(gòu)設(shè)置的通兌限額的控 制。通兌范圍受到原開戶機(jī)構(gòu)設(shè)置的通兌標(biāo)志的控制， 不通兌賬戶不可做通兌交 易，全市通兌賬戶不可跨市通兌， 全省通兌賬戶不可跨省通兌， 全國通兌賬戶可 以在全國范圍內(nèi)通兌。 通兌交易的收款人入賬回單， 由收款人賬戶開戶行在次日 通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。 當(dāng)實(shí)時通付款憑證作為轉(zhuǎn)帳支票支 取，且收款人開戶行與交易行為同一機(jī)構(gòu)時，

50、 交易執(zhí)行成功打印“特種轉(zhuǎn)帳憑證 （客戶回單）”作為客戶入賬回單。3、“1104單位活期現(xiàn)金存入”主要處理現(xiàn)金通存， 通存交易的收款人入賬回單， 由收款人賬戶開戶行在次日通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印4、“4122銀行承兌匯票直接付款” 、“4152委托收款到期付款”、“4162托收 承付到期付款”主要處理銀行承兌匯票的承兌行根據(jù)持票人直接提示的銀行承兌匯票辦理 付款，并將款項(xiàng)通存至收款人賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、 委托收款及托收承付業(yè)務(wù)以轉(zhuǎn)賬 方式通存之收款人賬戶。 當(dāng)以上交易以轉(zhuǎn)賬方式代替匯劃方式實(shí)現(xiàn)入賬時， 收款 人提供的收款賬戶必須是建行系統(tǒng)內(nèi)的客戶賬， 當(dāng)跨一級行通存時， 收款人賬號 必

51、須為DCC系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)賬號，該交易不受收款人通存標(biāo)志的控制。 通兌交易的收 款人入賬回單， 由收款人賬戶開戶行在次日通過打印 “聯(lián)網(wǎng)入賬通知單” 的方式 打印。5、“4141匯兌匯入” 主要處理匯入行將收到未在本行開戶的收款人的匯兌款項(xiàng)通存至收款人賬 戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 本交易不支持跨中心通存， 通兌交易的收款人入賬回單， 由收款 人賬戶開戶行在次日通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。五、對公通存通兌的業(yè)務(wù)收費(fèi)客戶主動辦理的通存通兌業(yè)務(wù)需收取手續(xù)費(fèi)， 手續(xù)費(fèi)的扣收標(biāo)準(zhǔn) （同城（二 級分行內(nèi)） 按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行， 異地按對公匯劃業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)） 由系統(tǒng)按設(shè)置的收 費(fèi)參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)自動計算， 收入計入交易行的手

52、續(xù)費(fèi)收入戶 （賬號：56013000000002）， 手續(xù)費(fèi)收入賬戶逐筆記明細(xì)，日終批處理匯總記賬。1、辦理現(xiàn)金通存時，必須采用現(xiàn)金方式向繳款人收取手續(xù)費(fèi)，系統(tǒng)按現(xiàn)有 模式收取通存通兌手續(xù)費(fèi)， 在交易執(zhí)行成功后， 系統(tǒng)提示打印 “業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”， 一聯(lián)作為銀行記賬憑證，另一聯(lián)作為回單交客戶；2、辦理現(xiàn)金通兌、轉(zhuǎn)賬通存、轉(zhuǎn)賬通兌及轉(zhuǎn)賬通存通兌時，從付款人賬戶 扣收手續(xù)費(fèi)， 系統(tǒng)按現(xiàn)有模式收取通存通兌手續(xù)費(fèi)， 付款方式支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收 取方式。（1）對于以現(xiàn)金方式通兌收取的手續(xù)費(fèi)，在交易執(zhí)行成功后，系統(tǒng)提示打 印“業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”，一聯(lián)作為銀行記賬憑證，另一聯(lián)作為回單交客戶。（2）對于以轉(zhuǎn)賬方式通兌

53、收取的手續(xù)費(fèi)，在交易執(zhí)行成功后，系統(tǒng)提示打 印“業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證 （銀行借方記賬憑證）”，該收費(fèi)憑證僅作為銀行借方記賬憑證， 不得交客戶作為回單， 轉(zhuǎn)賬方式收取手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)回單應(yīng)在交易次日， 由付款人 到開戶網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。3、注意事項(xiàng)：（1）對于一筆既通存又通兌的交易，只向付款人收取手續(xù)費(fèi)，不再向收款 人收取手續(xù)費(fèi)。（2）單位客戶銷戶時，可以將剩余的資金通存至系統(tǒng)內(nèi)其他結(jié)算賬戶（在 中心內(nèi)），系統(tǒng)不收費(fèi)。（3）集團(tuán)公司的資金歸集不收取手續(xù)費(fèi)。六、通兌業(yè)務(wù)回單打印 對公通存通兌業(yè)務(wù)的回單主要包括： 1、對公通存業(yè)務(wù)的回單； 2、對公通存 通兌業(yè)務(wù)以轉(zhuǎn)賬方式手收取手續(xù)費(fèi)的回單。1、對公通存業(yè)務(wù)的回單打印

54、客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，當(dāng)收款人開戶行為非交易機(jī)構(gòu)時（即通存） ，系 統(tǒng)優(yōu)化對公通存業(yè)務(wù)的回單打印，以批處理方式，次日由收款人開戶行通過“ 8 方式”打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知”（報表代碼為 RSABD20）該聯(lián)網(wǎng)入賬通知標(biāo)明跟 單標(biāo)記，并對現(xiàn)金通存的業(yè)務(wù)，標(biāo)明“僅供參考”字樣。當(dāng)客戶使用“實(shí)時通付 款憑證”作為轉(zhuǎn)帳支票支取， 且收款人開戶行與交易行為同一機(jī)構(gòu)時， 交易執(zhí)行 成功，系統(tǒng)打印“特種轉(zhuǎn)帳貸方憑證（客戶回單）”作為客戶的入賬回單。2、對公通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)回單打印 對于以轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)回單， 系統(tǒng)通過批處理方式， 次日由 開戶行通過“ 8方式”打印對公通兌收費(fèi)回單（報表代碼為

55、FSAFEED0交客戶。七、跟單信息功能單位客戶可以在辦理存入或支取業(yè)務(wù)的同時， 使用跟單附言的服務(wù)。 由“1102 單位活期存入”、“ 1103 單位活期支取”、“ 1104 單位活期現(xiàn)金存入”交易選擇： “是否跟單”，聯(lián)動到“ 4719-1 普通跟單附言” 交易界面， 進(jìn)行跟單信息的錄入， 生成通存通兌業(yè)務(wù)的跟單信息，跟單信息記錄在收款人開戶行的存款賬戶信息 中。柜員通過“ 1192活期存款賬戶明細(xì)賬查詢 /打印”交易的“ 3-活期存款賬戶 明細(xì)查詢” 子交易， 在交易明細(xì)流水中查詢跟單標(biāo)志， 跟單信息的查詢可以通過 原“ 4719 跟單信息錄入”交易產(chǎn)生的跟單號或收款人賬號（可打印該賬號

56、下所有未打印的跟單信息） ，并通過 4719 交易的查詢、打印功能進(jìn)行查詢、打印八、法人透支賬戶及集團(tuán)公司賬戶在通兌業(yè)務(wù)中的注意事項(xiàng)1、法人透支賬戶：（1）法人透支賬戶可以申請開通通兌功能并可以辦理通兌業(yè)務(wù)。 （2）法人透支賬戶不可以辦理透支通兌。2、集團(tuán)公司賬戶（1）集團(tuán)總公司和分公司都可以申請開通通兌功能，并辦理通兌業(yè)務(wù)。（2）集團(tuán)總、分公司間的實(shí)時歸集不受總、分公司通兌標(biāo)志和通兌限額的 控制。（3）集團(tuán)總、分公司的對外通兌同一般的存款賬戶，受到各自賬戶通兌標(biāo) 志和限額的分別控制。（4）集團(tuán)總、分公司各自使用自己的通兌標(biāo)志和通兌限額，不互相影響。（5）集團(tuán)分公司的通兌轉(zhuǎn)賬限額同時受到自己賬

57、戶可用余額和總公司的賬 戶余額的控制。支付密碼產(chǎn)品名稱：支付密碼產(chǎn)品定義：支付密碼是指將支付憑證上的編碼要素通過支付密碼器系統(tǒng)按規(guī)定的算法進(jìn)行計算， 并填寫到支付憑證上供銀行核驗(yàn)的一組密碼數(shù)據(jù)。 支 付密碼長度為不少于 16 位的數(shù)字。適用范圍： 支票、銀行匯票申請書、銀行本票申請書、匯兌憑證、中 國建設(shè)銀行實(shí)時通付款憑證以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他支付憑證。審查要點(diǎn)：中國建設(shè)銀行支付密碼器使用申請書 、中國建設(shè)銀行支付密碼使用協(xié)議的要素審核風(fēng)險提示：存款人申請使用支付密碼辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，開戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)與存款人簽訂 “中國建設(shè)銀行股份有限公司支付密碼使用協(xié)議” ，并約定正式 使用支付密碼辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的日期； 支付密碼不得更改， 更改支付密碼的支 付憑證無效。操作流程：一、支付密碼業(yè)務(wù)主要包括：支付密碼的核驗(yàn)管理類交易和DCC系統(tǒng)核驗(yàn)支付密碼的結(jié)算類交易。在支付密碼核驗(yàn)管理類交易中， 支付密碼核驗(yàn)系統(tǒng)作為一項(xiàng)前端功能菜單接 入DCC系統(tǒng)。系統(tǒng)根據(jù)柜員的交易權(quán)限控管在前臺管理終端上， 可對有關(guān)支付密 碼器發(fā)行的各項(xiàng)管理功能進(jìn)行操作， 并可查詢支付密碼器的應(yīng)