人身保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)詳解

1、人身保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)知識(shí)詳解保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。人身保險(xiǎn)合同一般包括投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、批單(或批注)及其他合同雙方共同認(rèn)可的與合同權(quán)利義 務(wù)有關(guān)的書面協(xié)議。投保人：是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 被保險(xiǎn)人：是指其人身受保險(xiǎn)合同保障的人。如果投保人以自己為被保險(xiǎn)人進(jìn)行投保， 投保人與被保險(xiǎn)人就是同一人。受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人， 保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。投保單：是投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合

2、同的書面要約。保險(xiǎn)單：是保險(xiǎn)公司承保后簽發(fā)的，記載保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額等合同具體信息的單證。 保險(xiǎn)條款：詳細(xì)記載了保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，具體包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、 保險(xiǎn)費(fèi)交納、保險(xiǎn)金申請(qǐng)、合同解除、爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)。批單或批注：是合同雙方變更合同內(nèi)容的補(bǔ)充協(xié)議，一般會(huì)附在原合同上。保險(xiǎn)責(zé)任：是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫(yī)療 給付等。如因被保險(xiǎn)人故責(zé)任免除：是指在保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍， 意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡等。保險(xiǎn)期間：是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)

3、始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間。保險(xiǎn)費(fèi)：是指投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品所支付的款項(xiàng)。保險(xiǎn)費(fèi)的高低與保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額有關(guān)，而且還受被保險(xiǎn)人的年齡、性別、身體狀況、職業(yè)類別等因素的影響。保險(xiǎn)金額：是指投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的、當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。如實(shí)告知：要求投保人在投保時(shí)應(yīng)將與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)(Material facts)告知保險(xiǎn)人的一項(xiàng)保險(xiǎn)法律原則。指投保人的陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實(shí)、客觀，不得隱瞞或故意不回答， 也不得編造虛假情況用來(lái)欺騙保險(xiǎn)人。投保人為如實(shí)告知義務(wù)人，但當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)人時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為如實(shí)告知義務(wù)同樣適用與被保險(xiǎn)人。猶豫期：是

4、從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。在這段時(shí)間內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險(xiǎn)公司對(duì)在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?，F(xiàn)金價(jià)值：是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。減額繳清：在保單具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以按本保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息， 借款及利息后的余額， 作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使本保單繼續(xù)

5、有效?？赊D(zhuǎn)換權(quán)益：在保單有效期內(nèi)，投保人可于該保單生效滿二年后任一年的生效對(duì)應(yīng)日將該保單轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)而無(wú)需核保，但新保單的保險(xiǎn)金額最高不超過(guò)原保單的保險(xiǎn)金額，且被保險(xiǎn)人年滿45周歲的生效對(duì)應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。轉(zhuǎn)換后的新保單將于轉(zhuǎn)換日開(kāi)始生效，并將按原保單核保等級(jí)， 轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新保單的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。保費(fèi)豁免：保費(fèi)豁免有兩種情況：1針對(duì)投保人的豁免。即父母給孩子投保。在交費(fèi)期一旦父母發(fā)生合同約定的可豁免保費(fèi)的事故責(zé)任，孩子剩余的保費(fèi)即得到豁免，且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。比如英才少兒保險(xiǎn)就屬于這種情況。2、是投保人與被保人為同一人時(shí)的保費(fèi)豁免。

6、即在交費(fèi)期間，被人身體發(fā)生合同約定的可豁免保費(fèi)的事故責(zé)任，即可豁免投保人剩余的各期保費(fèi)，且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。比如市場(chǎng)上熱銷的康寧終身保險(xiǎn)。保費(fèi)豁免功能一般以三種形式存在：1、主合同本身就有保費(fèi)豁免條款，比如市場(chǎng)上熱銷的康寧終身保險(xiǎn)屬于這種情況；2、豁免功能作為附加險(xiǎn)與特定主險(xiǎn)相捆綁銷售，例如太保的太平盛世附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)等，其豁免責(zé)任有更加明確的針對(duì)性；3、作為單獨(dú)的附加險(xiǎn)出現(xiàn)，如安聯(lián)的聯(lián)眾附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)，這種豁免應(yīng)用面比較寬，可以附加在多種主附險(xiǎn)之上銷售。單貸款：是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。對(duì)于在財(cái)

7、務(wù)上需要短期周轉(zhuǎn)資金的投保人，保單貸款既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問(wèn)題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按照合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外，保險(xiǎn)公司對(duì)于辦理保單貸款的投保人會(huì)收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值。寬限期：指自首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，每次保險(xiǎn)費(fèi)到期日起六十天內(nèi)為寬限期。此間繳付逾期保險(xiǎn)費(fèi)，并不計(jì)收利息。如果被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)仍有效，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并支付保險(xiǎn)金，支付的保險(xiǎn)金扣除應(yīng)繳的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。規(guī)定寬限期的目的是對(duì)保單所有人非故意的拖欠保險(xiǎn)費(fèi)提供一些保護(hù)，此外也給經(jīng)濟(jì)陷入困境的保單所有人提供一個(gè)較為寬 裕的籌款時(shí)間。保費(fèi)自動(dòng)墊交：當(dāng)投保人沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)

8、， 而保單當(dāng)時(shí)已經(jīng)具有足夠的現(xiàn)金價(jià) 值時(shí)，保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)， 從而使保單繼續(xù)有效。 相當(dāng)于投保人向保險(xiǎn)公 司貸款交納保費(fèi)。合同效力中止：逾寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的， 如合同當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值， 保險(xiǎn)公司以 現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，從而使保單繼續(xù)有效；當(dāng)合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值金額不足以墊交到期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，或前項(xiàng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)及利息達(dá)到本合同現(xiàn)金價(jià)值是，合同效力中止。（即“復(fù)合同效力恢復(fù)：在保險(xiǎn)合同效力中止后 2年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力 效”），保險(xiǎn)公司在對(duì)被保險(xiǎn)人的情況進(jìn)行重新審核后做出是否同意復(fù)效的決定。如果保險(xiǎn) 公司同意復(fù)效，在雙方協(xié)商一致，投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)

9、。合同效力中止后 年內(nèi)雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，保險(xiǎn)公司可以解除合同。保險(xiǎn)費(fèi)保單現(xiàn)金價(jià)值：是指帶有儲(chǔ)蓄性的人身保險(xiǎn)單所有的價(jià)值。在長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)中，率組成中有儲(chǔ)蓄因素，特別是長(zhǎng)期性帶有生存給付保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)，往往含有很大比重的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)。于是保險(xiǎn)單繳費(fèi)達(dá)到一定時(shí)間后，逐年積存相當(dāng)數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，并隨著時(shí)間的延伸而不斷增加，這就形成了保單現(xiàn)金價(jià)值。責(zé)任準(zhǔn)備金：針對(duì)平準(zhǔn)保費(fèi)人壽保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司對(duì)于將來(lái)可能發(fā)生的債務(wù)所提存的款項(xiàng)。亦即保險(xiǎn)公司為負(fù)起保險(xiǎn)契約上的給付責(zé)任所提存的準(zhǔn)備金。平準(zhǔn)保費(fèi)保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)公司所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)計(jì)算通常采用平準(zhǔn)式，即在繳費(fèi)期間內(nèi)，一直維持固定繳納金額，以代替隨年齡增

10、加死亡率亦增加的自然保費(fèi)。由于采平準(zhǔn)保費(fèi)，在最初數(shù)年所繳之保費(fèi)有超額保費(fèi)，往后幾年則有保費(fèi)收入不足的情形，后幾年不足的部分可由前年超收部分來(lái)補(bǔ)足。在超過(guò)寬限期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，如本保單且現(xiàn)金價(jià)值扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借款及利息后的余額足以墊交到期保險(xiǎn)公司將自動(dòng)墊交該項(xiàng)欠交保險(xiǎn)費(fèi)，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效， 這就被稱為保保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交：分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的保單，當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值，應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，在保單有效期內(nèi)，如果本保單已具有現(xiàn)金價(jià)值， 投保人可以書面形式向保險(xiǎn) 最高借款金額不得超過(guò)該保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交。保單借款：公司申請(qǐng)借款，款及利息后余額的百分之七十，每次借款時(shí)間不

11、得超過(guò)6個(gè)月?？赊D(zhuǎn)換權(quán)益：在保單有效期內(nèi)，投保人可于該保單生效滿二年后任一年的生效對(duì)應(yīng)日將該保 單轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)而無(wú)需核保，但新保單的保險(xiǎn)金額最高不超過(guò)原保單的保險(xiǎn)金額，且被保險(xiǎn)人年滿45周歲的生效對(duì)應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。轉(zhuǎn)換后的新保單將于轉(zhuǎn)換日開(kāi)始生效，并將按原保單核保等級(jí)，轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新保單的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)體：是指被保險(xiǎn)人健康狀況符合生命表的基本范疇。對(duì)標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)公司可不附加任何條件，而依標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率承保。 在保險(xiǎn)公司承保的被保險(xiǎn)人中，標(biāo)準(zhǔn)體應(yīng)占絕大多數(shù)。附加：1. 保險(xiǎn)人：指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保

12、險(xiǎn)公司。2. 投保人：指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。3. 被保險(xiǎn)人：指其身體或生命受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。4. 受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。5. 保險(xiǎn)利益：又稱可保利益，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。6. 保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，指投保人交付給保險(xiǎn)公司的錢。7. 保險(xiǎn)金：指保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人或受益人從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的錢。8. 保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。9. 保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，指保險(xiǎn)公司給投保人的憑證，證明保險(xiǎn)合同的成立及內(nèi)容。保單 上載有參加保險(xiǎn)的種類、時(shí)

13、間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限等保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，保險(xiǎn) 單是一種具有法律效力的文件。10. 保險(xiǎn)責(zé)任：指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的項(xiàng)目。11. 除外責(zé)任：指保險(xiǎn)公司不予理賠的項(xiàng)目，如違法行為或故意行為導(dǎo)致的事故。12. 主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)： 主險(xiǎn)指可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)指不能單獨(dú)投保，只能附加于主險(xiǎn)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，主險(xiǎn)因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時(shí)，附加險(xiǎn)效力也隨之終止或中止。13. 躉繳：是一種繳保費(fèi)方式，指所有保費(fèi)一次性繳清。14. 年交：也是一種繳保費(fèi)方式，指每年交一次。15. 現(xiàn)金價(jià)值：是指保戶在退保時(shí)可取回的現(xiàn)金。由于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)通常采用均衡保險(xiǎn)費(fèi)， 投保人交費(fèi)若

14、干期后，將會(huì)形成一定的責(zé)任準(zhǔn)備金，責(zé)任準(zhǔn)備金是對(duì)被保險(xiǎn)人的一種負(fù)債。因此，在解約退保時(shí)，退保人需將這部分”負(fù)債"返還給投保人。保單的現(xiàn)金價(jià)值正是以責(zé)任 準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)計(jì)算的。因投保初期投保人交費(fèi)少， 保單成本攤銷大，所以前期現(xiàn)金價(jià)值很低。16. 保險(xiǎn)期間：根據(jù)壽險(xiǎn)合同，壽險(xiǎn)公司在約定時(shí)間內(nèi)對(duì)約定的保險(xiǎn)事故負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，該約定的時(shí)間稱為保險(xiǎn)期間，也稱保障期，各個(gè)不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)期間，如航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期間僅為一個(gè)航程，如果是終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間則指被保險(xiǎn)人的有生之年。17. 繳費(fèi)期：又稱供款期，即在壽險(xiǎn)合同中預(yù)先約定的投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的期間，按繳 費(fèi)方式不同可分為一次性

15、繳旨（躉繳），年繳等不同方式。18. 等待期：又稱觀察期，或免責(zé)期，是指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。 等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說(shuō)的逆選擇。19. 承保：指壽險(xiǎn)公司接受保戶的投保并簽發(fā)保險(xiǎn)單的行為。20. 核保：指壽險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受保戶的投保以及以什 么條件來(lái)接受投保的過(guò)程。投?；臼掷m(xù)如果您已確定投保之后，應(yīng)只需填寫一份投保單，即申請(qǐng)購(gòu)買保險(xiǎn)的表格。填寫投保單 時(shí)，請(qǐng)?zhí)詈孟鄳?yīng)的個(gè)人資料并如實(shí)回答投保單上的問(wèn)題，最后投保人和被保險(xiǎn)人本人簽字認(rèn)可，注切不

16、可讓他人代簽名，以免引起將來(lái)的不必要的糾紛。填好投保單后，首期保險(xiǎn)費(fèi)一 般通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳或銀行網(wǎng)點(diǎn)繳費(fèi)或交給保險(xiǎn)代理人帶回保險(xiǎn)公司（現(xiàn)一般是第一種方式居 多）。保險(xiǎn)代理人將投保單等帶回上交保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司核保。核保過(guò)程一般為1 7天，有時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求投保壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人參加體檢。同時(shí)因需銀行轉(zhuǎn)帳及以后萬(wàn)一理賠款項(xiàng)給付投保人或受益人，需提供銀行存折或卡的復(fù)印件一份（并附上簽名）；客戶簽了投保單后保險(xiǎn)公司一般會(huì)有份臨時(shí)保障單，它是指從客戶填寫保險(xiǎn)單并交納保險(xiǎn)費(fèi)起到保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)合同時(shí)止這段時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人提供的一定額度的意外傷害保障。人身保險(xiǎn)種類及其利益詳解人身保險(xiǎn)定義：人身保

17、險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同 約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。人身保險(xiǎn)分為三種：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。、人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)定義：人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)通常以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件。有的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品還包括保險(xiǎn)合同約定的全殘責(zé)任。人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任分為三種：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。1、定期壽險(xiǎn)1）定期壽險(xiǎn)定義：定期壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為

18、給付保險(xiǎn)金條件，且保 險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)提供一個(gè)固定期間的保障，如10年、20年或到被保險(xiǎn)人達(dá)到某個(gè)年齡為止。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人不幸身故，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金； 保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)，如果被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同終止。由于定期壽險(xiǎn)只提供固定期限的保障，消費(fèi)者在保險(xiǎn)期滿后再購(gòu)買定期壽險(xiǎn)可能會(huì)因年齡、健康狀況等情況的變化而面臨保險(xiǎn)公司拒?；蛱岣哔M(fèi)率等問(wèn)題。2）適合購(gòu)買群體：一般來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)費(fèi)率比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品低，可以用較少的錢獲得 較高的身故保障；定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間可靈活選擇，能夠滿足消費(fèi)者特定時(shí)期的保障需求。定期壽險(xiǎn)比較適合收支節(jié)余不多，

19、但要承擔(dān)較重家庭責(zé)任的消費(fèi)者，例如事業(yè)處于起步階段、剛剛建立家庭的年輕人 ，若不幸身故，其家庭可能會(huì)失去主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，身故保險(xiǎn) 金可以用于分擔(dān)家庭生活開(kāi)支、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女或償還貸款等。2、終身壽險(xiǎn)1）終身壽險(xiǎn)定義：終身壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供終身的保險(xiǎn)保障。投保后，不論被保險(xiǎn)人在什么時(shí)間身故，保險(xiǎn)公司都要按照合同約定給付保險(xiǎn)金。2）適合購(gòu)買人群：由于保險(xiǎn)期間較長(zhǎng)，終身壽險(xiǎn)帶有一定的儲(chǔ)蓄功能，具有一定的現(xiàn)金價(jià)值。在其他條件相同的情況下，終身壽險(xiǎn)費(fèi)率比定期壽險(xiǎn)高，但保險(xiǎn)期間更長(zhǎng)。適合經(jīng)濟(jì)狀況較好的家庭作為理財(cái)工具

20、長(zhǎng)期規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)；也適合高端人士用于投資理財(cái)、保全財(cái)富、規(guī)劃遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅等。3、兩全保險(xiǎn)1）兩全壽險(xiǎn)定義：兩全保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給 付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)同時(shí)具有保障和儲(chǔ)蓄功能。在其他條件相同的情況下，兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄功能比終身壽險(xiǎn)更為突出。由于兩全保險(xiǎn)同時(shí)包含身故給付和生存給付，在其他條件相同的情況下， 兩全保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)都要高。2）適合購(gòu)買人群：兩全險(xiǎn)一般都有較好的理財(cái)功能，更適合用作家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。該險(xiǎn)種的身故保障功能與定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)類似，生存保險(xiǎn)金可以用于教育金、婚嫁金、養(yǎng)老儲(chǔ)備等。二、健康保險(xiǎn)健康險(xiǎn)定義：健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司

21、對(duì)被保險(xiǎn)人因健康原因?qū)е碌尼t(yī)療費(fèi)用以及收入損 失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等。1、疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)定義：疾病保險(xiǎn)（特指重大疾?。┦侵敢员ｋU(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保 險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)是目前市場(chǎng)上最常見(jiàn)的疾病保險(xiǎn)。達(dá)到約定的疾病狀重大疾病保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。疾病保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。的保險(xiǎn)金給付與具體醫(yī)療費(fèi)用支出沒(méi)有直接關(guān)系。2、醫(yī)療保險(xiǎn)也就是醫(yī)醫(yī)療保險(xiǎn)定義：醫(yī)療保險(xiǎn)是指發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為未給付條

22、件的保險(xiǎn)。說(shuō)被保險(xiǎn)人在接受治療而發(fā)生費(fèi)用時(shí)，有保險(xiǎn)公司按照合同約定的比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償。療保險(xiǎn)又分為費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)兩種類型。1）、住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)定義：住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)又稱作住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。是指保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的合理的住院醫(yī)療費(fèi)用， 按照保險(xiǎn)合同約定的比例和標(biāo)準(zhǔn)， 在其實(shí)際支出的范圍內(nèi)向 被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。且不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額以該保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為限， 支出的醫(yī)療費(fèi)用總額。2）、門急診醫(yī)療保險(xiǎn) 定義：門急診醫(yī)療保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人在醫(yī)院門急診發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出為給付條件的保險(xiǎn)。由于門急診發(fā)生的費(fèi)用較小，發(fā)生頻率比

23、較高，一般此類產(chǎn)品僅以團(tuán)體作為銷售對(duì)象。國(guó)內(nèi)暫時(shí)基本沒(méi)有對(duì)個(gè)人提供此類產(chǎn)品。3）、住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)定義：定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)也稱作補(bǔ)貼性醫(yī)療保險(xiǎn)。這種醫(yī)療保險(xiǎn)和被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)。一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故（入列明的手術(shù)、住院醫(yī)療等），保險(xiǎn)公司則按照保險(xiǎn)合同約定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，按次、按日或者按項(xiàng)目向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。4）、意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：定義：意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是指對(duì)因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出進(jìn)行補(bǔ)償?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)。 該保險(xiǎn)一般都以附加險(xiǎn)的形式存在。3、失能收入損失保險(xiǎn)失能收入損失保險(xiǎn)定義：失能收入損失保險(xiǎn)又稱作失能保險(xiǎn)。 是指以因保險(xiǎn)合同約定的 疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者收入中斷提供保障的保險(xiǎn)。4、護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)定義：護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給 付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。三、意外傷害保險(xiǎn)定義：一般來(lái)說(shuō)，意外傷