個人理財一體化終結(jié)考試答案

1、在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中,提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升?？蛻敉ㄟ^理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財目標(biāo)。在通貨膨脹條件下,固定利率資產(chǎn)貶值。.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)?？蛻艉湍成虡I(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。在客戶信息收集方法中,采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。萬能壽險是一種保費(fèi)繳納靈活,保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。證券投資基金是一種間接的證券投資方式。封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。我國匯率的標(biāo)價不使用間接標(biāo)價法。個人信托選擇的客戶通

2、常是有一定財富積累的人群。只要具備權(quán)利能力,即可成為受益人。一般來說,市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一。.面積大小是影響房價最重要的因素。物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障,沒有好物業(yè),也就沒有好房子。采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中,唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律收藏品通常是升值性資產(chǎn).

3、客戶負(fù)債中起止年限35年的為中期負(fù)債。定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進(jìn)行投資。目前,證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主?？蛻籼岢隼碡?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值。股票投資的收益等于股利所得。保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平:股票75%,債

4、券20%,現(xiàn)金5%,則基本上可以判斷,該基金是平衡性基金。與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比,現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性 .保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險注重基金的長期成長,強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。保險合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體,包括保險人和受益人。在外匯理財產(chǎn)品中,浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。美元對日元升值10%,則日元對美元貶值10%。期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價格。信托關(guān)系已經(jīng)成立,受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組

5、合的預(yù)期收益,不會影響組合的風(fēng)險。某投資組合含有60%股票,20%債券,20%活期存款。這一組合最適合中年時期。子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。在我國,企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。根據(jù)教育對象不同,教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分。等額本金還款法與等額本息還款法相比,前者前期還款壓力較小。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程,這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得,我國不征收個人所得稅。.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。收藏品的發(fā)行量越大,存世量也越大

6、。根據(jù)我國的相關(guān)法律,私人收藏文物是違法的。.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀行客戶共同承擔(dān).允許的范圍之內(nèi),對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率,當(dāng)物價上漲率(超過銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時,個人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。(生命周期理論是個人理財最基礎(chǔ)的理論。(威廉姆斯最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。生命周期理論認(rèn)為,人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式?(消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)(收支狀況屬于客戶財務(wù)信息?？蛻粽勗挼娘L(fēng)格相當(dāng)個性話,在性格特征模型中,該客戶是(創(chuàng)造主義者?！拔也幌Ｍ谖业耐顿Y計劃中采用股票投資”

7、是(判斷性信息類型。個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于(現(xiàn)代理財學(xué)。銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別,就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種(服務(wù)。某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算,該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤,協(xié)議規(guī)定,當(dāng)LIBOR處于2%一2.75%區(qū)間時。給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%區(qū)間,則按低收益率2%計算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%-2.75%區(qū)間為90天,則該產(chǎn)品投資者的收益為(1500美元。商談中的大忌不包括(向?qū)Ψ奖砻髡\意。個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按(當(dāng)前市場價格計算的。個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資

8、產(chǎn)狀況與風(fēng)險(偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。以下屬于開放式問題的是(行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了,對此您怎么看?。個人保險理財?shù)淖畲筇攸c(diǎn),是將保險的(基本保障功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。同樣用10萬元炒股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因為各自有不同的(實(shí)際風(fēng)險承受能力。下列金融資產(chǎn)中,風(fēng)險從低到高排列的順序是(銀行存款、國債、公司債券、股票。在投資連接保險中,投資部分的盈虧風(fēng)險由(被保險人承擔(dān)。年金保險是一種(傳統(tǒng)型人壽保險保險產(chǎn)品。從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看,債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是(違約風(fēng)險。(獲取收益是個人證券理財?shù)母咀?/p>

9、用。保險合同條款由保險人事先擬定,投保人只需填寫投保申請,由保險人確認(rèn),保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種(條件性合同。對于股債平衡型基金,股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(D5%。依據(jù)基金法律形式,我國目前設(shè)立的基金為(契約性基金。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是(銀行有權(quán)提前終止存款。下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法,不正確的是(一般有政府財政保障 與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( 信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。資金規(guī)模中等的保守型投資者,在儲蓄和信托品種的

10、基礎(chǔ)上,可將(30%的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。兩得寶是投資者(賣出期權(quán)。下列關(guān)于信托的說法,不正確的是:(信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 我國個人實(shí)盤外匯買賣是(外幣與外幣之間的買賣。在外匯理財產(chǎn)品中,(結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目,具有免利息稅、零存整取并以(整存整取方式計息。根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平,到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到(4%,15% ,教育經(jīng)費(fèi)要占年度財政支出(。目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用

11、的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和(等額本金還款法。自( 1991年年,我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。一座200床位的普通醫(yī)院,九年前花費(fèi)785.3萬元建成(不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明,自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%,指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為:1321.66萬元為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況,(降低房貸基準(zhǔn)利率不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。一般來說,處于(退休養(yǎng)老期的投資人的理財理念是避免財富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分,是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一

12、種( 補(bǔ)充保險形式。 由于經(jīng)營策劃失敗,造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗,從投資管理角度看這類風(fēng)險為(非系統(tǒng)風(fēng)險風(fēng)險。 教育財政獨(dú)立是( 美國教育財政的特點(diǎn)。 影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有(決定性影響的宏觀因素。按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路,未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為(58.50%。 為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活,需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財規(guī)劃是( 退休養(yǎng)老規(guī)劃 。 藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方,距今大約有(250 多年的歷史。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后,文物交易的解禁首先從( 書畫 開始。我國個人所得稅

13、中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( 5%45%。 標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟:I 、收集客戶資料及個人理財目標(biāo) II 、綜合理財計劃的策略整合 III 、客戶關(guān)系的建立 IV 、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 V 、提出理財計劃 VI 、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為_III ,I ,IV ,II ,V ,VI (不就投資規(guī)劃做出收益保證是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?企業(yè)投資者歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照(工資所得 后略項目征收個人所得稅。個人理財業(yè)務(wù)是建立在(委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。按照我國稅率的基本規(guī)定,勞務(wù)報酬所得適用的比

14、例稅率為(20%。 根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定,下列征收個人所得稅的是( 中國鐵路建設(shè)債券 。 以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是( CD 。 C 、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應(yīng)計入負(fù)債項目中。D 、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。 目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括:(ABCD 。 A 、基金 B 、人民幣理財產(chǎn)品 C 、外匯理財產(chǎn)品 D 、卡類理財產(chǎn)品一般情況下,在經(jīng)濟(jì)增長放緩,處于衰退同期時,個人和家庭不采取的措施包括(ABCD.A 、減持固定收益類產(chǎn)品.B 、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C 、增加股票,房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D 、減少防御性低

15、收益資產(chǎn)在制定理財規(guī)劃時,理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列( CD 屬于流動負(fù)債。 C 、信用卡貸款 D 、消費(fèi)貸款將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是(ABC 。A 、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為:衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B 、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為:國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C 、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為:外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有:(ABCD 。A 、固定收益率B 、最低收益率C 、預(yù)期最高收益率D 、浮動收益率下列

16、對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是(BCD 。 B 、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C 、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D 、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性在溝通前準(zhǔn)備工作中,需要研究收集的客戶信息有(ABD 。 A 、客戶的個性特征,家庭情況 B 、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求 D 、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識 面對不同客戶時,下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖?BCD 。 B 、對優(yōu)柔寡斷的人,客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán),充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語C 、對慢性的人,不能急躁、焦慮或向他

17、施加壓力,應(yīng)該努力配合他的步調(diào),腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D 、對疑心重的人,要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有:(ABC 。 A 、社會環(huán)境 B 、經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C 、金融環(huán)境債券投資的風(fēng)險因素有:(ABCD 。 A 、利率風(fēng)險 B 、通貨膨脹風(fēng)險 C 、違約風(fēng)險 D 、提前償付風(fēng)險 下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法,不正確的是: (ABD A 、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B 、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C 、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D 、保單持有人無法獲得分紅如果客戶想通過某種理財方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢,一般不會選擇的是

18、(A、財產(chǎn)保險 C、基金 D、股票下列屬于人身保險的是(ABC。 A、人壽保險 B、意外傷害保險 C、健康保險下列屬于保險理財產(chǎn)品風(fēng)險的是( AC。 A、經(jīng)營管理風(fēng)險C、政策風(fēng)險以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯誤的是(AD 。 A、收益率不會影響 D、都有規(guī)定的償還期限下列( ABC 能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu)下列(ACD不屬于國債投資的特征。A、收益率高 C、免稅待遇 D、流動性強(qiáng)在購買保險理財產(chǎn)品時,要堅持的原則包括(AB。 A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B、量力而行(BDE屬于開放式基金特點(diǎn)。B、基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù) D、可以贖回 E、不限定存續(xù)期(AC

19、可以擔(dān)任信托受托人。A、專業(yè)信托投資公司 C、具有完全民事行為能力自然人關(guān)于信托的表述中正確的是(CD。C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人 D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)外匯市場產(chǎn)生的原因包括( A投機(jī) C貿(mào)易和投資 D對沖。從長期來看,影響匯率走向的因素中包括(BCD 。 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率( ABC屬于信托基本要素。A、信托行為 B、信托關(guān)系人C、信托目的以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是(ABC 。A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險,履行買賣

20、的義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi)。關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述,不正確的是(ACD 。A、按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降C、按照等額本息還款法,月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法,月供金額每期相等下列金融服務(wù)中,(BCD的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力 B、個人住房按揭貸款 C、公積金貸款 D、個人住房裝修貸款房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括( ABD 。A、具有分散投資的效應(yīng)B、能抵御通脹 D、可運(yùn)用財務(wù)杠桿房地產(chǎn)的投資方式包括:(ABCDA、房地產(chǎn)購買 B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請房地產(chǎn)抵押貸款企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處,這些好處表現(xiàn)在可以(ABCDA吸引人才

21、B、為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用C、樹立企業(yè)的良好形象 D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是(BCD。B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀下列關(guān)于養(yǎng)老保險特點(diǎn)的說法正確的是( AC。A、養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的C、養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源子女教育投資與購房投資的不同在于( BC 。B、沒有時間彈性C、費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是( ABCD。A、教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通D、在子女的不同年齡

22、段,應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有(ABCD。A、學(xué)校的特點(diǎn)B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的興趣愛好D、子女的學(xué)習(xí)能力我國個人所得稅采用的稅率形式有(AD。 A比例稅率 D、超額累進(jìn)稅率世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項目包括( ACD 。A、金融證券投資 C、保險理財產(chǎn)品投資 D、藝術(shù)品投資以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是( AB. A、風(fēng)險小 B、不受政治的影響從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是( BCD 。B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是(A

23、BCD A、綜合性原則 B、規(guī)劃性原則 C、規(guī)劃性原則D、合法性原則以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財服務(wù)的是( ABC.A、基金公司B、保險公司C、信托公司下列(BCD不可以作為合理稅收籌劃方法。B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用 C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬 D、量采用現(xiàn)金交易以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是(ABCD 。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、應(yīng)稅債券對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖?BC 。B、財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品下列稅收種類中,納稅主體包括自然人的是( ABC 。A、財產(chǎn)稅類B、資源稅類 C、行為稅類下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有(AB 。A .休假-短期目標(biāo)B .建立退休基金-長期目標(biāo) 外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運(yùn)用金融工具的不同,可以分為(ABCD A .個人外匯存款類 B .實(shí)盤操作類C .浮動收益類D .結(jié)構(gòu)投資類下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險說法不正確的是(AC 。 A .由國家統(tǒng)一立法,強(qiáng)制實(shí)施 C .企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠個人購買住房可能涉及的稅收有(AB