2020年銀行信用風險排查報告

1、銀行信用風險排查報告信用風險又稱違約風險，是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。按照陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風險隱患排查活動實施方案文件精神，為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，我社積極組織相關(guān)人員 , 進行全方面排查 , 現(xiàn)將本階段自查結(jié)果匯報如下 :一、成立專門領(lǐng)導小組。為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，確保這次案件風險隱患排查活動取得實效， 促進我社依法合規(guī)經(jīng)營， 及時發(fā)現(xiàn)和消除風險隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風險隱患排查活動小組。組長：成員：二、確定排查范圍和重點。本次案件風險隱患排查活動

2、的排查范圍：本次排查活動由社主任負責，具體組織實施，并接受監(jiān)管部門及上級部門的指導，對我社全體員工進行全面排查，做到不漏一人。本次案件風險隱患排查活動的排查重點為：一是排查是否存在員工利用農(nóng)信社操作平臺內(nèi)外勾結(jié)盜用或挪用銀行客戶資金的行為 ; 二是銀行賬戶開立是否嚴格執(zhí)行賬戶管理辦法， 印押證及對賬管理是否規(guī)范 ; 三是信貸業(yè)務(wù)是否嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”，是否認真落實貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為 ; 四是是否有農(nóng)信社員工利用農(nóng)信社平臺參與社會非法集資活動。三、排查具體情況(一) 往來業(yè)務(wù)1. 在辦理往來業(yè)務(wù)中我們始終堅持“實時清算、隨發(fā)隨收、當日結(jié)平、

3、信用社不墊款”的原則 ;2. 設(shè)有專門的資金清算崗位，制定了嚴密的工作流程和風險防范措施，記賬、復核、制單、送票、對賬、會計主管以及事后監(jiān)督各崗位人員分別設(shè)置，并相互制約 ;3. 對操作員實行定期崗位輪換或強制休假制度，密押員設(shè)置的密碼進行嚴格保密并定期更換 ;4. 實行印、押、證三人分管 ; 相關(guān)專用憑證按重要空白憑證進行管理和使用 ;5. 定期對應(yīng)解匯款、匯出匯款、應(yīng)收應(yīng)付等過渡性科目進行檢查、清理，并掌握真實的交易背景及資金走向。(二) 財務(wù)會計業(yè)務(wù)1. 柜員管理(1)建立健全了柜員崗位責任制，按規(guī)定分設(shè)等級權(quán)限;(2) 確定了主管柜員的業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限， 并保證嚴格對授權(quán)密碼進行保密 ;(

4、3) 每日日終主管柜員都要對重要空白憑證進行核對， 對發(fā)生業(yè)務(wù)進行事后監(jiān)督 ;(4) 專門指定了一名柜員負責辦理各柜員的現(xiàn)金調(diào)撥、 調(diào)劑、重要空白憑證的領(lǐng)發(fā)等業(yè)務(wù) ;(5) 柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑和尾箱交接符合規(guī)定， 并對可疑交易進行登記 ;(6) 柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)，過渡性科目及特定賬戶賬務(wù)處理都經(jīng)主管柜員審批， 辦理查詢、凍結(jié)、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務(wù)經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)并序時登記 ;(7) 嚴格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接， 不存在交接代簽名， 交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現(xiàn)象。3. 印章、重要空白憑證管理(1) 業(yè)務(wù)印章的制作、使用、保管、交接按照省

5、聯(lián)社印章管理規(guī)定進行操作，并進行登記備案 ;(2) 個人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象;(3) 有價單證、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號、銷毀都符合規(guī)定，建立登記簿，逐份進行登記 ;(4) 印、押 ( 壓) 、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象。4. 賬戶管理(1)按規(guī)定進行銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、撤銷和變更;(2) 加強對賬戶支付交易真實性的審查， 沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象;(3) 辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作 ;(4) 過渡性賬戶發(fā)生額經(jīng)過核查均屬真實。5. 對賬管理(1) 每月對往來業(yè)務(wù)適時核對， 對賬單都能及

6、時發(fā)出和收回， 堅持對余額和發(fā)生額同時進行核對 ;(2) 加強了對銀企、 銀儲對賬工作， 做到按月對賬和適時對賬相結(jié)合 ;(3) 對賬單收回后換人核對，加蓋印章與預留印鑒保持了一致;(4) 賬務(wù)核對堅持對賬崗位與記賬崗位嚴格分離制度， 出現(xiàn)對賬不符時，都認真核查并返回處理 ;(5) 按照規(guī)定進行全面賬戶核對，達到賬務(wù)“六相符” ;(6) 不存在因虛假經(jīng)營、 挪用侵占資金等人為調(diào)整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。工商銀行浙江省開化支行不斷加強信用卡風險管理，加快信用卡業(yè)務(wù)營銷步伐， 保障業(yè)務(wù)健康發(fā)展， 確定了信用卡風險防范管理目標，把嚴控新增不良作為風險管理工作的重點，圍繞“爭市場、強管理、防風險

7、、見效益”四個方面積極開展，為對信用卡的有效管理和控制風險奠定了堅實基礎(chǔ)。一、領(lǐng)導高度重視，細分客戶市場。該行領(lǐng)導高度重視排查工作， 不斷加強對員工的風險意識教育，嚴格準入關(guān)，注重持卡人的資信變化， 在對目標市場進行認真細致的調(diào)查研究基礎(chǔ)上，分別召開行長辦公會、行務(wù)會和相關(guān)部門專題會，研究信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。 業(yè)務(wù)主管部門組織協(xié)調(diào)、 營業(yè)網(wǎng)點安排專人負責，集中精力，發(fā)現(xiàn)疑點，及時跟蹤調(diào)查、整改。通過監(jiān)控資料的分析對參與生產(chǎn)經(jīng)營套現(xiàn)等非正常消費行為加大監(jiān)控力度， 對持卡人有套現(xiàn)行為的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)就采取警告， 降低信用額度，直至取消用卡資格。二、完善相關(guān)手續(xù)，強化風險防控。該行進一步加強信用卡風險防控，狠

8、抓信用卡業(yè)務(wù)風險管理相關(guān)規(guī)定的落實， 對申請辦卡的客戶進行核查，貫徹落實賬戶實名制和申請人本人簽名制度，不斷完善相關(guān)手續(xù)，做到優(yōu)生劣汰。對其信用額度進行監(jiān)控， 密切注意持卡人經(jīng)營不善導致還款能力削弱。為了深入推動目標客戶發(fā)卡和分期付款業(yè)務(wù)的開展，實行量化考核，堅持“誰營銷、誰收益”的原則，制定詳細的獎懲辦法，不斷強化日常風險防范措施，全面保障信用卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。三、強化制度執(zhí)行，規(guī)范操作流程。該行加強信用卡業(yè)務(wù)操作監(jiān)督，加強信用卡業(yè)務(wù)風險管理，在重視信用卡市場拓展的同時，更加注重活卡使用情況的監(jiān)控，一經(jīng)出現(xiàn)早期違約透支，首先采取短信、信函及電話的方式及早提醒。根據(jù)交易情況按照相關(guān)制度采取多

9、項措施做出處理，強化執(zhí)行力。加強資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測管理工作， 建立風險防范操作體系， 規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)操作流程，落實精細化管理，在營銷特約商戶時，仔細判別客戶是否誠實守信、合法經(jīng)營，從而促進了信用卡風險防控能力穩(wěn)步提升。四、嚴審客戶證表，嚴把發(fā)卡關(guān)口。該行在拓展收單市場業(yè)務(wù)時加強風險管理，從根本上加強受理環(huán)節(jié)風險管理，嚴格審查商戶提交“三證一表”，認真審查客戶的基本身份信息、銀行交易往來信息、社會交易往來信息、個人素質(zhì)等，做到了特約商戶實名制， 對違反規(guī)定操作， 發(fā)生風險的將追究相關(guān)人員責任。客觀全面地對客戶過去及將來的情況進行綜合評估， 根據(jù)掌握的信用資料進行不同額度的授信， 密切關(guān)注和監(jiān)測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務(wù)的使用情況，為信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展鋪平道路。五、建立客戶檔案，遴選優(yōu)質(zhì)客戶。該行結(jié)合風險排查，不斷加強對員工的風險意識教育，嚴格準入關(guān)，注重持卡人的資信變化， 狠抓信用卡業(yè)務(wù)風險管理相關(guān)規(guī)定的落實，不斷強化日常風險防范措施。建立客戶信息建檔，定期分析，逐步遴選出優(yōu)質(zhì)客戶，形成該高端客戶群。同時，加大對信用卡客戶宣傳與引導工作， 引導客戶正確使用信用卡， 嚴禁員工參與套現(xiàn)違規(guī)活動，防止被不法份子欺騙利用而造成資金和信用損失， 有效促進了信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。銀行