銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)資金管理規(guī)定_百

1、 銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn):個(gè)人理財(cái)資金管理規(guī)定關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知 有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的使 用規(guī)定通知 對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的使用進(jìn)一步進(jìn)行規(guī)范, 提出要保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和 有效性,并要求商業(yè)銀行在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,確定理財(cái)資金的投資范圍和投資比例,合 理進(jìn)行資產(chǎn)配置,分散投資風(fēng)險(xiǎn);要求商業(yè)銀行堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,不得投資于 可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品,以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品,并作如下規(guī)定:第六條 商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù),向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體

2、投資品種以及投 資比例等有關(guān)投資管理信息,并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。第八條 商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融 機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。第九條 商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)按規(guī)定對(duì)理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定,將不符合轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)的 理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算,對(duì)資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。第十條 商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所 投資的資產(chǎn)。第十一條 理財(cái)資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品,投資標(biāo)的市場(chǎng)公開評(píng)級(jí)應(yīng)在投資級(jí)以上。

3、第十二條 理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn),應(yīng)符合以下要求:所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人, 并確保不低于管理人自營同類 資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。第十三條 理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款,應(yīng)符合以下要求:守法合規(guī)。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查, 比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng) 目做出評(píng)審。第十四條 理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā) 放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的 10%。第十五條 理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投

4、資 比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃,應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并由高級(jí)管理層 核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后,在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。第十六條 理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融 機(jī)構(gòu)衍生品交易資格,以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 第十七條 理財(cái)資金用于投資集合資金信托計(jì)劃,其目標(biāo)客戶的選擇應(yīng)參照信托公司集合資金信托計(jì)劃 管理辦法對(duì)于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行。第十八條 理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與 新股申購,應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第十九條 理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。第二十條 對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn),風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶,商業(yè)銀行可以通過私人銀行服 務(wù)滿足其投資需求,不受本通知第十八條和第十九條限制。第二十一條 嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī) 構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境 內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動(dòng)。第二十二條 商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定,或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽,造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失,監(jiān)管部門將 依據(jù) 銀行