一帶一路戰(zhàn)略下我國商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新

1、一帶一路戰(zhàn)略下我國商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展與創(chuàng)新重慶工商大學(xué)國際商學(xué)院金融二班謝夢婷指導(dǎo)老師廖歡目錄摘要,關(guān)鍵詞:1一.導(dǎo)論21 .研究背景及意義22 .商業(yè)銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的根底原理 3(1)現(xiàn)金的概念3(2)現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的概念 3(3)現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 3二、外資與中資銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)治理分析比照 41 .花旗銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析 42 .建設(shè)銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析 43 .建設(shè)銀行與花旗銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品比照分析 5三、我國商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在問題分析 51 .我國商業(yè)銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的經(jīng)營現(xiàn)狀 52 .我國商業(yè)銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)存在問題 6(1)產(chǎn)品方案單一 6(2)營銷推行缺乏

2、7(3)隊伍機(jī)構(gòu)不健全 7四、一帶一路戰(zhàn)略給我國商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn) 7五、一帶一路戰(zhàn)略下我國商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的開展對策及建議 91 .商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的開展對策 9(1)增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,提升效勞質(zhì)量 9(2)打造專屬品牌,增強(qiáng)市場營銷 9(3)增強(qiáng)客戶治理,完善隊伍建設(shè) 102 .商業(yè)銀行開展“一帶一路相關(guān)業(yè)務(wù)的建議 10(1)加快對接“一帶一路的體制機(jī)制建議 10(2)增強(qiáng)獲取優(yōu)質(zhì)工程儲藏的外部渠道合作 11(3)強(qiáng)化對“走出去企業(yè)的針對性金融效勞 11(4)著力提升境外業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控水平 11(5)商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新開展建議 11參考文獻(xiàn)12一帶一路戰(zhàn)略下我國商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展與創(chuàng)

3、新重慶工商大學(xué)國際商學(xué)院金融二班謝夢婷 指導(dǎo)老師廖歡摘要：對商業(yè)銀行而言,開展現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)意義重大,通過結(jié)算賬戶,銀行可以和 客戶維持長久合作關(guān)系.尤其在金融全球化加速開展的時代,跨國公司和集團(tuán)企業(yè)的繁 榮,對現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)提出了新要求,現(xiàn)金治理產(chǎn)品受到市場更廣泛的關(guān)注和重視.因此,對于現(xiàn)金治理開展的了解和探究,都具有十分重要的意義.現(xiàn)在,現(xiàn)金治理在國際上已 經(jīng)成為了一種比擬成熟的金融效勞行業(yè),已經(jīng)具有了30多年的開展歷史,已經(jīng)開展成為具有優(yōu)勢支柱的業(yè)務(wù).本文將通過了解商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,探討一帶一路戰(zhàn)略給 我國商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn), 并對我國商業(yè)銀行在現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新作了積 極探索

4、,提出合理化建議.關(guān)鍵詞：現(xiàn)金治理一帶一路商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分析對策舉措ABSTRACT: For commercial banks, the development of cash management business is of great significance. Through settlement accounts, banks can maintain long-term cooperation with customers. Especially in the era of accelerated development of financial globalization, th

5、e prosperity of multinational corporations and group enterprises has put forward new demands on cash management business, and cash management products have been paid more and more attention and paid more attention by the market. Therefore, it is of great importance to understand and explore the deve

6、lopment of cash management. Now, cash management has become a relatively mature financial service industry in the world. It has been developed for more than 30 years and has developed into a business with a dominant pillar. This article will explore the area all the way to our country commercial ban

7、k strategic opportunities and challenges, and to our country commercial bank in the cash management business innovation has made the positive exploration, put forward reasonable Suggestions.Keyword : Cash administration the Belt and Road Commercial Banks business analysis countermeasure一.導(dǎo)論1 .研究背景及意

8、義現(xiàn)代意義的商業(yè)銀行現(xiàn)金治理產(chǎn)品涵蓋收付款交易,賬戶治理,信息和投融資效勞 等綜合業(yè)務(wù),是企業(yè)資財治理的重點(diǎn).對商業(yè)銀行而言,開展現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)意義重大, 通過結(jié)算賬戶,銀行可以和客戶維持長久合作關(guān)系.尤其在金融全球化加速開展的時代, 跨國公司和集團(tuán)企業(yè)的繁榮,對現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)提出了新要求,現(xiàn)金治理產(chǎn)品受到市場更 廣泛的關(guān)注和重視.因此,對于現(xiàn)金治理開展的了解和探究,都具有十分重要的意義.現(xiàn)在,現(xiàn)金治理在國際上已經(jīng)成為了一種比擬成熟的金融效勞行業(yè),已經(jīng)具有了 30多 年的開展歷史,已經(jīng)開展成為具有優(yōu)勢支柱的業(yè)務(wù)."一帶一路"分別指的是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和 21世紀(jì)海上絲綢之路.&q

9、uot;一帶一路"開展 戰(zhàn)略的提出,完全符合我國的需求,為一帶一路沿線國家能夠相互交流經(jīng)驗開啟了新的 機(jī)遇,同時也是國際化的交流平臺."一帶一路堅持平等化的文化合作,這是國家的戰(zhàn) 略決策,主要表達(dá)了國家之間的交流、理解、包容和共贏的精神."一帶一路"戰(zhàn)略的提出具有劃時代的意義,一是國內(nèi)的改革勢在必行,對外開放戰(zhàn)略也面臨著轉(zhuǎn)型,我國的 經(jīng)濟(jì)開展正處于一個全新的開展階段,社會的開展已經(jīng)處于矛盾積聚的非常時期.二是 隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷加快,全球的經(jīng)濟(jì)也在不斷的增長,這就需要對投資格局進(jìn) 行調(diào)整,這也是世界經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,需要我們不斷的激發(fā)經(jīng)濟(jì)的活力和

10、潛力.三 是隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長,我國已經(jīng)成為了消費(fèi)和進(jìn)口大國,由于我國的原油進(jìn)口比 較單一,這就使得我國原油進(jìn)口的格局越來越緊張,使我國的能源危機(jī)越來越突出.2 .商業(yè)銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的根底原理(1)現(xiàn)金的概念現(xiàn)金是指能夠支付并且是企業(yè)所有的資金,其中包括現(xiàn)金和與現(xiàn)金等價的物體.也 就是企業(yè)所持有的現(xiàn)金和可以用于支付的存款.(2)現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的概念現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)就是對于企業(yè)所持有的現(xiàn)金存款等廣義現(xiàn)金來說,銀行可以給企業(yè)提供賬戶治理和投資融資等一系列的效勞.我們需要在保證資金充足的情況下,減少政務(wù) 的費(fèi)用,以此來提升資金的使用效率.(3)現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)主要是利用治理公司的資源,

11、對進(jìn)行的工作進(jìn)行運(yùn)作,轉(zhuǎn)移資金,能 夠使資金的流動性做到最好.其主要特點(diǎn)是：第一,在經(jīng)營周期之內(nèi),企業(yè)可以高效的利用公司的流動資產(chǎn)和負(fù)債；第二,對公司的收支和賬戶情況進(jìn)行有方案的治理和監(jiān)控；第三,對信息進(jìn)行有效的分析和治理,這樣可以有效的對資金進(jìn)行風(fēng)險限制.二、外資與中資銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)治理分析比照1 .花旗銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析花旗銀行Qtibank 是花旗集團(tuán)下屬的一家銀行,其主要前身為“紐約城市銀行 City Bank of New York .歷經(jīng)二百多年的開展、壯大,一直處于銀行業(yè)榜首位置, 也是世界上知名的國際大銀行與金融效勞公司.概括來說,花旗銀行有如下工程：第一,應(yīng)收應(yīng)付款治理.

12、花旗集團(tuán)的應(yīng)收應(yīng)付款治理方案,旨在通過加快對資金收 付信息的提供以及獲取,從而改善客戶的收款過程,通過一系列收付渠道進(jìn)行收付款服 務(wù),并通過電子手段為客戶提供完整數(shù)據(jù)信息.第二,資金歸集業(yè)務(wù).也稱流動性治理.花旗銀行針對跨國公司和集團(tuán)公司統(tǒng)一調(diào) 度資金的需求,為總部提供資金歸集和資金下?lián)艿墓δ?并且為集團(tuán)公司結(jié)算內(nèi)部資金 價格提供依據(jù).第三,快速融資業(yè)務(wù).花旗銀行針對集團(tuán)公司總部對子公司資金集中限制的需求, 提供企業(yè)內(nèi)部融資業(yè)務(wù).此類業(yè)務(wù)可以保證企業(yè)各類款項的順利支付,解決集團(tuán)內(nèi)部企 業(yè)資金臨時短缺的問題.2 .建設(shè)銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析目前建設(shè)銀行的現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)主要針對大型集團(tuán)公司,政府,

13、金融機(jī)構(gòu),期貨公司等優(yōu)質(zhì)客戶.有如下工程:工程名稱工程介紹資金實(shí)時 劃轉(zhuǎn)提供主動付款,主動收款,委托收款,預(yù)約收款,第三方劃款,向他行付款等效勞賬戶信息 查詢提供總公司及下屬機(jī)構(gòu)賬戶信息查詢效勞,包括余額查詢,明細(xì)查詢等本外幣代 發(fā)代扣提供全國范圍的,本外幣單筆或批量代發(fā)代扣,結(jié)果明細(xì)和簽約信息查詢效勞票據(jù)委托 治理提供商業(yè)匯票委托治理效勞,包括票據(jù)的存放,提取,貼現(xiàn),托收,對賬,盤查等集團(tuán)資金 治理提供集團(tuán)內(nèi)部資金歸集和下?lián)?內(nèi)部結(jié)算和內(nèi)部計息,集團(tuán)多級資 金治理等效勞集團(tuán)資金提供集團(tuán)資金托管效勞,包括集團(tuán)內(nèi)部根本信息治理,科目憑證報托管表治理,預(yù)算治理,貸款治理,資金歸集和劃撥等多幣種服

14、務(wù)提供人民幣,美元,歐元,港幣,日元等多幣種的查詢,轉(zhuǎn)賬,歸 集和下劃效勞3 .建設(shè)銀行與花旗銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品比照分析花旗銀行是國際性銀行,具有世界領(lǐng)先的治理技術(shù),已經(jīng)從單項產(chǎn)品的銷售開展成 為整體資金治理的轉(zhuǎn)變過程.它的主要特征是銀行可以為企業(yè)的財務(wù)治理提供外包服 務(wù).花旗中國在現(xiàn)金治理領(lǐng)域一直是中國市場上的領(lǐng)跑者.花旗對中國市場的奉獻(xiàn)不僅 在于把一套先進(jìn)成熟的現(xiàn)金治理體系引入中國,更在于能夠針對中國國情,有選擇、定 制化的引入新的產(chǎn)品.在中國市場的現(xiàn)金治理領(lǐng)域,起著楷模作用.然而國內(nèi)銀行現(xiàn)金 治理業(yè)務(wù)未來的開展趨勢是：我們需要進(jìn)一步的增強(qiáng)對交易和流動性的治理的同時,開 展企業(yè)短期貿(mào)易的

15、流動性的治理工作.建設(shè)銀行看到了我國的資本市場開展比擬低,因 此推出了相對應(yīng)的現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品,保證企業(yè)的開展需求.同時考慮到國內(nèi)貨幣市場 不夠興旺,投資工具少,所以以應(yīng)收賬款為根底進(jìn)行融資,雖然不及花旗銀行融資方案 先進(jìn),但也適用于國內(nèi)市場,適應(yīng)企業(yè)開展.三、我國商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在問題分析1.我國商業(yè)銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的經(jīng)營現(xiàn)狀我國的商業(yè)銀行體系主要包括國有商業(yè)銀行,股份制商業(yè)銀行,城市商業(yè)銀行,農(nóng) 村商業(yè)銀行,還有一些外資銀行,從區(qū)域上可以分為全國性商業(yè)銀行中國建設(shè)銀行, 中國農(nóng)業(yè)銀行等,區(qū)域性商業(yè)銀行深圳開展銀行等,地方性商業(yè)銀行各地城市銀 行.目前,根據(jù)中國商業(yè)銀行開展現(xiàn)狀進(jìn)行分

16、析,銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)一般具有以下特 點(diǎn)：1國際化步伐在加快隨著全球經(jīng)濟(jì)化,在數(shù)據(jù)時代的大背景下,由于利率改革的進(jìn)一步推進(jìn),銀行業(yè)資 本市場的日益豐盈,以及同行業(yè)競爭的加劇,為了能夠在行業(yè)競爭中處于領(lǐng)先地位,商 業(yè)銀行選擇跨國經(jīng)營勢在必行.2銀行基層化大家都知道,在金融危機(jī)的影響下,中國整體經(jīng)濟(jì)開展嚴(yán)重失衡 ,中國還有很多地 區(qū)面臨經(jīng)濟(jì)萎縮的現(xiàn)象,對于經(jīng)濟(jì)比擬落后的地區(qū) ,尤其是農(nóng)村地區(qū),沒有完善的金融 體系.商業(yè)銀行為了解決三農(nóng)問題,中國銀行金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺了一系列優(yōu)惠政策,通 過對這些經(jīng)濟(jì)不興旺的地區(qū)建立金融機(jī)構(gòu),對于農(nóng)村商業(yè)銀業(yè)來講,現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)處于 開展的初級階段,為金融效勞創(chuàng)新提供了契

17、機(jī).(3)銀行壟斷局面會逐步改觀過去我國銀行業(yè)中壟斷現(xiàn)象非象嚴(yán)重,銀行費(fèi)用收取逐年不斷增加,一切以銀行說 了算,至于銀行為何敢于肆無忌憚,主要原因還是壟斷所造成的,然而,現(xiàn)在我國商業(yè) 銀行壟斷的局面在漸漸好轉(zhuǎn),其主要原因分析如下,首先,隨著我國金融政策的放松, 以及金融融資的快速開展,銀行的數(shù)量日益增多,據(jù)統(tǒng)計,銀行業(yè)除了四大商業(yè)銀行以 外,還有幾十家股份制銀行,上百家地方性商業(yè)銀行,同時還有很多的外資銀行參加, 銀行競爭越來越劇烈,銀行之間有了競爭,壟斷自然而然就會消除.其次,比方,美國 有反托拉斯法的規(guī)定,我國也制定了類似反托拉斯的政策法規(guī),支持和鼓勵銀行自由競 爭,已成為市場經(jīng)濟(jì)監(jiān)督的開

18、展方向.總而言之, 無論我國商業(yè)銀行目前的開展趨勢如何,都必然要緊跟上時代的步伐. 與外資銀行的合作與競爭,這是必然的社會開展的必然趨勢,只有市場競爭才會有產(chǎn)品創(chuàng) 新.由于中國成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體,毫無疑問,中國未來的商業(yè)銀行仍將在國內(nèi)乃至 全球經(jīng)濟(jì)開展中發(fā)揮關(guān)鍵作用.2,我國商業(yè) 銀行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)存在問題(1)產(chǎn)品方案單一我國商業(yè)銀行目前的產(chǎn)品非常單一,銀行產(chǎn)品同質(zhì)化相對比照擬嚴(yán)重, 在銀行效勞 方面,不能滿足顧客多樣化的需求.第一,理財產(chǎn)品僅限于集中支付和托收治理帳目, 對于期限的需求,短期融資和法人透支,大多的理財產(chǎn)品期限為短期,缺乏真正的流動 資金治理和咨詢效勞,可選擇性不強(qiáng),第二,不

19、同客戶對于風(fēng)險和收益的重視程度有很 大的差異,無法滿足客戶個性化需求,例如,很多企業(yè)需要設(shè)立銀行代理財務(wù)公司對外 資金結(jié)算,而中小企業(yè)需要銀行提供資金轉(zhuǎn)移、監(jiān)測、內(nèi)部資金的使用、預(yù)算治理等業(yè) 務(wù)職能和效勞支持,銀行不能很好地利用更加貼近客戶的產(chǎn)品業(yè)務(wù)來解放留住客戶.(2)營銷推行缺乏在當(dāng)前形勢下,中國商業(yè)銀行在推廣產(chǎn)品的過程中,營銷意識比擬薄弱,首先,就 本質(zhì)而言,沒有形成現(xiàn)金治理品牌效應(yīng),在具有競爭力的市場沒有對產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣, 效勞意識不強(qiáng),比方,銀行有些典型的營銷活動,客戶根本沒有放在心上,很難滿足客 戶個性化、多樣化的需求,銀行沒有做到以客戶中央的經(jīng)營理念,其次,沒有固定的標(biāo) 桿客戶

20、,現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)是一項綜合性的業(yè)務(wù),它將成為銀行重要的中間業(yè)務(wù),必須努力 做好核心客戶的營銷工作和效勞工作,銀行可以通過總部客戶內(nèi)部治理渠道,對整個集 團(tuán)客戶進(jìn)行現(xiàn)金治理業(yè)務(wù),提升客戶的忠誠度,才能吸引更多的客戶到商業(yè)銀行來.(3)隊伍機(jī)構(gòu)不健全銀行工作人員的專業(yè)綜合素質(zhì)有待提升,銀行缺乏一支專業(yè)的復(fù)合型人才隊伍建 設(shè),現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)要求銀業(yè)工作人員熟悉國際金融業(yè)務(wù)操作流程,相關(guān)產(chǎn)品涉及到很多 領(lǐng)域,要求銀行工作人員精通互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù),同時能夠掌握現(xiàn)代治理技術(shù)和相關(guān)法律 方面的知識,但是,建設(shè)銀行的現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)經(jīng)理,大局部是由公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理兼職的, 業(yè)務(wù)經(jīng)理由于經(jīng)驗缺乏,不熟悉現(xiàn)金治理產(chǎn)品的具體合

21、同條款,流動性治理的特點(diǎn)和企 業(yè)資金的風(fēng)險治理.止匕外,銀行組織不獨(dú)立,沒有相關(guān)的現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)單位,導(dǎo)致了現(xiàn) 金治理產(chǎn)品在研發(fā)和營銷工作中存在部門脫節(jié)、 溝通不好、溝通困難等多種問題的出現(xiàn).四、一帶一路戰(zhàn)略給我國商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)1 .能源、交通運(yùn)輸、電網(wǎng)和旅游文化等行業(yè)領(lǐng)域帶來更多的合作 時機(jī)一是為銀行業(yè)在能源、交通等戰(zhàn)略行業(yè)帶來新的業(yè)務(wù)時機(jī).“一帶一路戰(zhàn)略引領(lǐng)建設(shè)新的資源進(jìn)入,從根本上解決了資源通道的問題,對資源獲取而言,起著至關(guān)重要 的作用,隨著“一帶一路的建設(shè),未來將向中國大量輸送石油天然氣,必然將增加石 油天然氣管道輸送建設(shè),銀行業(yè)可為石油天然氣管道輸送建設(shè)的上下游,如石油管道

22、制 造企業(yè)、工程建設(shè)等提供融資效勞.二是為銀行業(yè)在交通運(yùn)輸、通信和電力等配套行業(yè) 領(lǐng)域帶來拓展時機(jī).三是為銀行業(yè)在旅游文化業(yè)等行業(yè)帶來開展業(yè)務(wù)時機(jī).隨著時代的 開展,絲綢之路成為中國與西方國家經(jīng)濟(jì)政治文化交流的統(tǒng)一美稱,為世界和平開展增 添新的正能量,2021年6月18日,“長安號絲綢之路旅游專列開通,意味著在未來發(fā) 展過程中,絲綢之路旅游將成為人類社會共同理想和美好追求,也為銀行業(yè)與旅游文化 產(chǎn)業(yè)的合作帶來更多的時機(jī).2 .推動銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步提升銀行的綜合效勞水平“一帶一路的建設(shè),首先是根底設(shè)施的建設(shè),而這些領(lǐng)域大多屬于資本密集型 領(lǐng)域,如果銀行還以傳統(tǒng)的融資方式對企業(yè)提供融資,一方

23、面對資本消耗較大,在目 前資本約束的前提下,銀行可能是有心無力；另一方面由于根底設(shè)施不可防止地涉及 到平臺和類平臺業(yè)務(wù),在“國發(fā)43號文件下發(fā)的背景下,這類公司融資受限,銀行 傳統(tǒng)融資無能無力.為解決此問題,將促使企業(yè)有間接融資向直接融資轉(zhuǎn)化,利用發(fā) 債、信托、理財?shù)热谫Y途徑,銀行角色也從融資轉(zhuǎn)變?yōu)槿谥?有助于銀行提升綜合服 務(wù)水平.3 .推動中國與西亞、歐洲等國家間的貿(mào)易互惠往來,為銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域提供廣闊的開展空間二十一世紀(jì),海上絲綢之路將以建成國內(nèi)外港口為支點(diǎn),推動各項規(guī)格的自由貿(mào) 易協(xié)定談判.在中國,尤其是上海自由貿(mào)易區(qū)試驗成功后,上海包括寧波舟山和泉州湄洲灣超深水港可建設(shè)國際

24、中轉(zhuǎn)港.“一帶一路將增加中國和各國之間的貿(mào)易合 作,銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資效勞需求將大大增加,國際貿(mào)易融資方式也會多種多樣, 實(shí)現(xiàn)沿線各國多元、自主、平衡、可持續(xù)開展.4 .促進(jìn)金融體系互聯(lián)互通的建設(shè),營造銀行業(yè)的良性競爭氣氛“一帶一路的建設(shè),先期主要完成我國與能源輸出國的能源貿(mào)易合作,與之配 套的是交通建設(shè)工程,表達(dá)為以大宗貿(mào)易和大工程為主,為分散風(fēng)險,實(shí)現(xiàn)共贏,銀 行業(yè)間將增強(qiáng)銀團(tuán)合作模式.在 2021月8日14日,中國銀行已經(jīng)投資400億美元設(shè) 立絲綢之路基金,基金用于一帶一路戰(zhàn)略沿線國家,致力于這些國家的根底設(shè)施、資 源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)合作、金融合作等,建立和增強(qiáng)沿線各國互聯(lián)互通工程合作伙伴,

25、為他 們提供融資支持平臺.止匕外,“一帶一路推動我國與沿線國家建立相互交流和根底 設(shè)施融資平臺,通過產(chǎn)能的合作,已經(jīng)開發(fā)了一系列工程,其中包括金磚國家新開發(fā) 銀行、上合開發(fā)銀行和亞投行這些平臺,通過于這些平臺的致力于相互交流合作,實(shí) 現(xiàn)相互共贏的局面.5 .帶動銀行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新和效勞水平方面的提升,提升銀行業(yè)的國際競爭力“一帶一路戰(zhàn)略思想作我國一項重要的長期國家開展戰(zhàn)略目標(biāo),具有開放包容的絲路精神,有利于推動國家經(jīng)濟(jì)開展,“一帶一路沒有國界,也不去限制和改變 其他國家的政治制度,無論是一個國家,還是一個經(jīng)濟(jì)體,只要有意愿都是可以參與 進(jìn)來的,對于化解當(dāng)前銀行面臨的諸多問題具有重要的實(shí)際意義.由

26、于貿(mào)易合作國的合作方式、幣種和國別的變化,促使銀行業(yè)將對固有業(yè)務(wù)產(chǎn)品 進(jìn)行改良和優(yōu)化,提升效勞水平,以更好地適應(yīng)這些變化.當(dāng)傳統(tǒng)融資市場不能博弈 銀行監(jiān)管限制時,將催生銀行業(yè)在新興市場的合作開展,如：資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)托管、 銀證合作、銀保合作和銀期合作等6 , 一帶一路戰(zhàn)略給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)“一帶一路戰(zhàn)略的推出,給銀行業(yè)帶來了重大的機(jī)遇,同時也面臨前所未有的挑 戰(zhàn),首先,銀行業(yè)能否快速捕捉這一市場時機(jī),及時調(diào)整自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和策略,以更 快地適應(yīng)“一帶一路建設(shè)所帶來的各種業(yè)務(wù)時機(jī).第二,在面對巨大的市場時機(jī)的同 時,銀行業(yè)能否保持平穩(wěn)心態(tài),理性應(yīng)對,相互間以合作共贏為目的,而不是形成惡性 競

27、爭.第三,銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資方面,受對方國家風(fēng)險影響較大.由于“一帶一路 沿線大多是在新興經(jīng)濟(jì)體和開展中國家,主要集中在西亞,這些國家普遍處于經(jīng)濟(jì)的上 開期,開展互利合作具有廣闊的金融市場開展前景.國家政局不穩(wěn),需要謹(jǐn)慎對待.五、一帶一路戰(zhàn)略下我國商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的開展對策及建議1.商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的開展對策(1)增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,提升效勞質(zhì)量第一,產(chǎn)品創(chuàng)新是第一位的工作.需要強(qiáng)化現(xiàn)金治理,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的積極整合.要 求集中分析低層次,低效益產(chǎn)品,進(jìn)行積極的創(chuàng)新,豐富產(chǎn)品的功能,增加個性化,多 方面的滿足客戶需求,以提升這類產(chǎn)品的附加值；要求對高層次業(yè)務(wù)繼續(xù)整合,可以搭 配低層次業(yè)務(wù)組合,設(shè)立新包裝

28、,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金治理的優(yōu)化,讓產(chǎn)品得到優(yōu)化與開展,綜合 性更強(qiáng).繼續(xù)建立獨(dú)立的產(chǎn)品,建立起完善的效勞體系,讓效勞更加讓客戶滿意.比方 增強(qiáng)外幣現(xiàn)金治理效勞；提升客戶的跨境支付效勞等等.第二,對信息技術(shù)加以充分利 用,讓產(chǎn)品與效勞均獲得質(zhì)量的顯著提升.要求建立靈活高效的現(xiàn)金治理系統(tǒng),在優(yōu)秀 平臺的作用下為客戶提供更加個性化的現(xiàn)金治理業(yè)務(wù).(2)打造專屬品牌,增強(qiáng)市場營銷第一,強(qiáng)化宣傳,積極的推廣.第二,打造現(xiàn)金治理產(chǎn)品品牌.品牌知名度越響 亮,宣傳起來越加容易獲得效果.商業(yè)銀行的總行和分行可以聯(lián)手推進(jìn)產(chǎn)品與品牌的宣 傳工作,可以選擇與全國主流媒體合作,以廣告等多種形式來進(jìn)行宣傳.無論選擇什么 方式,都

29、需要與客戶的需求是相照應(yīng)的,宣傳有針對性的現(xiàn)金治理產(chǎn)品,針對專門的人 群,以提升產(chǎn)品的知名度.這些也是商業(yè)銀行現(xiàn)金治理品牌知名度提升的重要方法.第 二,建立現(xiàn)金治理核心客戶.總行和分行在這一點(diǎn)上需要特別的注意,不同區(qū)域客戶的 情況存在差異,需要把與自身開展實(shí)際積極相關(guān)的客戶信息加以收集,建立屬于自己的 現(xiàn)金治理核心客戶群,注重相關(guān)效勞的提供,以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與效勞的最正確宣傳與開展效果. 這些都是整個集團(tuán)客戶現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)開展所需要的重要條件.(3)增強(qiáng)客戶治理,完善隊伍建設(shè)第一,增強(qiáng)客戶治理.客戶存在產(chǎn)生的價值是毋庸置疑的.因此,保有和開發(fā)客戶 的工作就非常重要.這是建設(shè)銀行開展的一項持續(xù)性的工作.

30、需要大力展開關(guān)系營銷, 深入挖掘,找出“金牌客戶；需要與客戶積極溝通,與他們建立起“合作伙伴的融 洽關(guān)系；需要讓新客戶參加,讓老客戶滿意；需要持續(xù)性的讓客戶的滿意度和忠誠度得 到提升.第二,完善隊伍建設(shè).人才是開展持續(xù)的內(nèi)在動力.因此,提升隊伍工作人員 的專業(yè)水平很重要.針對現(xiàn)金治理業(yè)務(wù),銀行的工作人員需要對金融市場業(yè)務(wù)加以了解, 對市場瞬息萬變的信息進(jìn)行捕捉,對客戶需求及時洞察.這樣一來,業(yè)務(wù)的開展能夠快 速實(shí)現(xiàn),金融創(chuàng)新也能夠積極開展.對此,了解金融、了解市場,熟悉法律法規(guī)的復(fù)合 型人才成為建設(shè)銀行人才隊伍吸納的重點(diǎn).建設(shè)銀行需要以選聘,培訓(xùn),考核等方式來 完成人才的吸納、培養(yǎng)與專業(yè)水平提

31、升等工作.2.商業(yè)銀行開展“一帶一路相關(guān)業(yè)務(wù)的建議(1)加快對接“一帶一路的體制機(jī)制建議第一,提升熟悉.“一帶一路的開展需要從重大的戰(zhàn)略高度來強(qiáng)化熟悉,以推 進(jìn)商業(yè)銀行改革的深入進(jìn)行,讓開展的轉(zhuǎn)型加快.對于金融領(lǐng)域來說,“一帶一路屬于長期性、戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù),需要注重開展的規(guī)劃性,圍繞著開展目標(biāo)制定方案,健全規(guī) 章制度,通過商業(yè)銀行完善的治理制度、有效的內(nèi)控機(jī)制,實(shí)現(xiàn)各項工作的穩(wěn)步推進(jìn), 讓方案得以順利的實(shí)現(xiàn).第二,明確思路.“一帶一路工作能夠產(chǎn)生積極的牽頭作用. 在實(shí)際的開展中,可以讓總行、分行一起協(xié)調(diào),共同努力,在職能分工明確的前提下, 以促進(jìn)商業(yè)銀行總體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn).第三,人才儲藏.專業(yè)隊伍建

32、設(shè)是提升競爭力的重要 手段.需要商業(yè)銀行增強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn),積極的對工作人員展開業(yè)務(wù)培訓(xùn)；需要商業(yè)銀行積 極的吸納人才,完成境內(nèi)外戰(zhàn)略人才的儲藏工作.為了穩(wěn)定人才隊伍,還需要通過考核 鼓勵等方式給予人才物質(zhì)、精神等方面的滿足,讓人才持續(xù)性的為商業(yè)銀行現(xiàn)金治理出 謀劃策.(2)增強(qiáng)獲取優(yōu)質(zhì)工程儲藏的外部渠道合作第一,與國家相關(guān)部門增強(qiáng)聯(lián)系,通過對政策信息的了解來獲得開展優(yōu)勢；第二, 與行業(yè)協(xié)會、地方政府等積極溝通,以了解市場的開展情況,獲得優(yōu)質(zhì)工程信息.第三 與政策性銀行等其他金融機(jī)構(gòu)需要增強(qiáng)聯(lián)系,可以共同設(shè)置絲路基金,實(shí)現(xiàn)開展的聯(lián)動. 值得注意的是聯(lián)動開展必須注意風(fēng)險的限制,可以合理分工,優(yōu)化資源配

33、置,并以中長 期并購貸款等形式實(shí)現(xiàn)共同工程的投資與開展.第四,增強(qiáng)與海外同業(yè)的協(xié)作,在積極 的溝通之下,將雙方的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系確定好.同時,還需要與沿線國家增強(qiáng)聯(lián)系,特別 是與當(dāng)?shù)卣?、?dāng)?shù)劂y行需要建立積極的聯(lián)系,進(jìn)而彌補(bǔ)開展中海外網(wǎng)點(diǎn)缺乏的現(xiàn)實(shí).(3)強(qiáng)化對“走出去企業(yè)的針對性金融效勞第一,設(shè)計解決方案,要求契合需求；要求能夠為“走出去做準(zhǔn)備,能夠滿足 企業(yè)開展所需要的結(jié)算、融資、海外并購等業(yè)務(wù)需求,提供針對性的效勞.第二,在“一 帶一路的開展之下,對銀行內(nèi)部的部門職能加以歸集,簡化運(yùn)營流程.可以在融合式 的開展之下以專項業(yè)務(wù)形式,開展專業(yè)性業(yè)務(wù)效勞,讓各個參與部門積極溝通,在有效 溝通機(jī)制之

34、下,以標(biāo)準(zhǔn)性的流程快速操作,提升業(yè)務(wù)的辦理效率.第三,提升競爭力. 包括優(yōu)化報價機(jī)制,優(yōu)化業(yè)務(wù)資源的配置,優(yōu)化產(chǎn)品的功能,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品國際化的開展等 等.第四,風(fēng)險管控的強(qiáng)化.新的開展環(huán)境需要建立專項授信審批制度,集中針對參與 的主體進(jìn)行風(fēng)險管控.這些均是開展穩(wěn)定的重要保證,是參與主體形成共贏的重要前提, 能夠讓企業(yè)的金融效勞更加具有針對性,滿足開展需要.(4)著力提升境外業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控水平第一,對海外區(qū)域增強(qiáng)熟悉,了解該區(qū)域存在的風(fēng)險,積極的加以防范.國別風(fēng) 險的防范需要及時、有效的獲得比擬完整、真實(shí)的海外區(qū)域開展信息,以綜合性的判斷 風(fēng)險情況.第二,增強(qiáng)與相關(guān)部委的聯(lián)系,增強(qiáng)與政策性金融機(jī)構(gòu)的

35、溝通,增強(qiáng)同業(yè)互 通,共同把握“一帶一路沿線開展所帶來的機(jī)遇.在這其中,亞洲區(qū)是“一帶一路 的重點(diǎn),因此,中資銀行的海外業(yè)務(wù)拓展可以集中對此區(qū)域輻射.這樣貿(mào)易的開展能夠 更加便利的實(shí)現(xiàn),對這些區(qū)域的外鄉(xiāng)化戰(zhàn)略也能夠更好執(zhí)行.第三,強(qiáng)化境外機(jī)構(gòu)的輻 射水平,以“抱團(tuán)取暖等方式來提升綜合競爭優(yōu)勢,讓銀行現(xiàn)有境外機(jī)構(gòu)與境外金融 同業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化聯(lián)系,實(shí)現(xiàn)信息互通,在“一帶一路之下,抓住機(jī)遇,積極開展.第四, 積極運(yùn)用金融工具,實(shí)現(xiàn)資源的科學(xué)性配置,讓資產(chǎn)組合得到更好的優(yōu)化.(5)商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新開展建議第一,建立專門、專業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)部門.就目前來看,商業(yè)銀行的產(chǎn)品研發(fā)水平 弱,也沒有專門的產(chǎn)品研發(fā)部門.很多時候,一項產(chǎn)品的開發(fā)把很多部門都牽扯進(jìn)來,在各自為政的情況之下開展比擬混亂.因此,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)的流程化,制度化,非常有 必要.還需要將多部門參與、各自為陣的產(chǎn)品開發(fā)模式徹底改變.因此,建立專業(yè)性的 產(chǎn)品研發(fā)部門是必須要的.第二,對現(xiàn)金治理產(chǎn)品加以整合,讓產(chǎn)品開發(fā)體系標(biāo)準(zhǔn)化, 打造符合客戶需