完整版產品創(chuàng)新管理辦法

1、銀行產品創(chuàng)新治理方法第一章總 那么第一條 為標準全行產品創(chuàng)新治理,增強統(tǒng)籌規(guī)劃,優(yōu)化資 源配置,強化風險管控,促進全行金融產品創(chuàng)新持續(xù)健康開展, 提升全行核心競爭力和綜合效益,根據?商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引?等監(jiān)管法規(guī)以及?銀行產品創(chuàng)新治理委員會工作制度?等我行相 關規(guī)章制度,特制定本方法.第二條 本方法所稱產品創(chuàng)新是指我行根據市場變化、客戶需求變化等,在依法合規(guī)、風險可控的前提下,開展的全新產品 研發(fā)和對現(xiàn)有產品進行改進等產品治理行為,具體包括需求發(fā) 起、立項、研發(fā)、審批、開發(fā)、上線準備、上線、后評價等階段.第三條產品創(chuàng)新治理原那么一依法合規(guī),風險可控.全行產品創(chuàng)新應在符合相關法 律法規(guī)的前提下

2、依法合規(guī)開展,對涉及的風險進行全面和客觀的分析,并在上線前落實相關風險管控舉措和監(jiān)管報備程序.同時,應在上線后增強風險監(jiān)控,并視情況適時追加風險緩釋及限制措 施.二以客戶為中央,以市場為導向.全行產品創(chuàng)新應有明 確的目標客戶群和目標市場,重視客戶體驗,注重開發(fā)效率.三綜合效益最大化.全行產品創(chuàng)新應在上線前進行全面 的本錢收益分析,在風險可控的前提下保證全行綜合效益最大化.四注重時效性.全行產品創(chuàng)新應注重時效性,各相關部 門應高度重視產品創(chuàng)新工作, 安排必要的人力和物力以保證全行 產品創(chuàng)新工作的時效性.五操作流程明確,產品核算清楚.新產品上線前,應明 確業(yè)務操作流程、會計處理方法及分產品核算規(guī)那

3、么,并在后臺操 作、員工培訓、營銷推廣、系統(tǒng)支持等方面做好準備,保證推向 市場后產品效益可計量、運營高效率和客戶效勞高質量.六動態(tài)更新改進.新產品上線后,應及時跟蹤客戶和市 場反響、銷售及業(yè)務運作情況等, 并根據以上因素進行動態(tài)調整, 不斷改進產品和效勞.第四條 本方法適用于總行及一級分行.第二章 創(chuàng)新產品的范疇及分類第五條 本方法所稱創(chuàng)新產品具體包括：一全新產品,指從未向外部客戶提供過的金融產品或服 務以及金融市場業(yè)務中新增的用于投資和交易的金融工具.二現(xiàn)有產品的改進,是指我行對現(xiàn)有產品進行的將導致 我行所承受風險包括但不限于信用風險、法律與合規(guī)風險、市 場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽

4、風險等發(fā)生變化的功 能優(yōu)化、產品組合等改進行為,具體包括：1 .現(xiàn)有產品增加新功能或原有功能發(fā)生變化；2 .產品組合捆綁或包裝兩個以上現(xiàn)有產品或效勞；3 .金融市場業(yè)務中現(xiàn)有金融工具由于幣種、結構等發(fā)生變化而引入新的風險因素；4 .其他改進.以下對現(xiàn)有產品的改進,如未新增我行所承受風險者,那么不 屬于本方法所稱創(chuàng)新產品范疇,具體包括：一產品名稱的改變；二營銷方案的改變比方改變產品的外觀等；三局局部行已投產的新產品引入其他分行或跨條線運用；四符合監(jiān)管規(guī)定的標準類理財產品；五新增聯(lián)名借記卡、信用卡以及信用卡分期產品、增值 產品；六現(xiàn)有產品向電子渠道的遷移或電子渠道產品的優(yōu)化, 或就已有產品開發(fā)相應

5、的業(yè)務支持系統(tǒng)；七業(yè)務模式及增信方式未發(fā)生改變,只涉及根底資產類 型或通道載體變更的業(yè)務；八其他產品改進或整合.第六條 全行產品創(chuàng)新應“時機與風險并重,以為我行帶 來新的市場時機為開展前提,注重潛在風險.根據創(chuàng)新產品給我 行帶來的風險增加程度,將創(chuàng)新產品具體分為以下四類：一一類創(chuàng)新產品. 將給我行帶來相當高的風險或者使我 行已承擔的風險有顯著增加,綜合風險水平評估中有四項及以上為“高二二類創(chuàng)新產品.將給我行帶來較高的風險或者使我行 已承擔的風險有較大增加,綜合風險水平評估中有一項以上、三 項以下為“高.三三類創(chuàng)新產品. 將給我行帶來一定的風險或者使我行 已承擔的風險有一定增加, 綜合風險水平評

6、估中最高風險級別為 “中.四四類創(chuàng)新產品. 不符合以上標準的新產品,綜合風險 水平評估中各項均為“低 O第三章治理架構和責任分工第七條創(chuàng)新產品審批機構及審批權限一總行產品創(chuàng)新治理委員會根據?銀行產品創(chuàng)新治理委員會工作制度?,產品創(chuàng)新治理委員會以下簡稱“創(chuàng)新委是全行產品創(chuàng)新的規(guī)劃、決策、 審議、協(xié)調和監(jiān)督機構,通過會議等形式履行責任,負責對一類 創(chuàng)新需求進行終審.二總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組為創(chuàng)新委下設機構,按板塊分為公司、零售及金融市場三個專業(yè)小組,負責對二類創(chuàng)新需求進 行終審.公司創(chuàng)新業(yè)務專業(yè)小組由公司銀行部牽頭,零售創(chuàng)新業(yè) 務專業(yè)小組由零售銀行部牽頭, 金融市場創(chuàng)

7、新業(yè)務專業(yè)小組由投 資銀行部牽頭.三總行前臺研發(fā)部門總行前臺研發(fā)部門是指由總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組指 定的,研究審議本條線或部門的產品創(chuàng)新規(guī)劃,負責具體推動產 品創(chuàng)新的總行前臺部門,負責根據審批權限根據內部流程對三 類、四類創(chuàng)新需求審批后報主管行領導終審.四一級分行一級分行應根據審批權限根據內部流程對四類創(chuàng)新需求進行終審.該類創(chuàng)新產品上線前應向總行前臺研發(fā)部門報備,如10個工作日后總行前臺研發(fā)部門無書面異議,方可正式上線.產品創(chuàng)新過程中如涉及總行風險內控委員會以下簡稱“風 險委和總行信息技術委員會以下簡稱“信息委責任范圍的,前臺研發(fā)部門應按相關程序報送總行風險委和信息委進行審 批.第八條創(chuàng)新

8、協(xié)調機構一創(chuàng)新委秘書處創(chuàng)新委秘書處為創(chuàng)新委下設的具體辦事機構,現(xiàn)設在總行金融同業(yè)部,負責匯總、協(xié)調各專業(yè)小組牽頭部門制定年度規(guī)劃； 建立全行產品目錄的動態(tài)調整機制并更新相關產品目錄；承擔會議日常組織以及檔案、資料的歸檔治理等工作,并對創(chuàng)新委議定 事項的落實情況進行督辦.二專業(yè)小組牽頭部門專業(yè)小組牽頭部門負責本板塊產品創(chuàng)新治理工作的協(xié)調、支 持和推動,包括：協(xié)助有關中后臺治理部門對產品創(chuàng)新實施方案 進行全面評估和審核,催促和檢查總行和分行的新產品后評價情 況；組織相關部門對產品投產后情況開展獨立評估.三分行創(chuàng)新協(xié)調部門分行應指定分行創(chuàng)新協(xié)調部門,主要責任包括：根據本方法 和分行產品創(chuàng)新開發(fā)治理細

9、那么的要求,在產品創(chuàng)新開發(fā)流程中承擔標準、協(xié)調、支持和推動責任 ；向總行報送分行產品創(chuàng)新信息 和同業(yè)創(chuàng)新信息；根據秘書處要求開展產品治理工作.第九條創(chuàng)新產品研發(fā)機構一總行前臺研發(fā)部門研究審議本條線或部門的產品創(chuàng)新規(guī)劃,推動產品創(chuàng)新,在 產品創(chuàng)新發(fā)起、立項、研發(fā)、審批、準備、上線及后評價的過程 中根據本方法有關規(guī)定和權限履行相應責任.二總行研發(fā)團隊總行研發(fā)團隊是指各前臺研發(fā)部門中負責具體產品或產品 經營治理工作的二級部,負責在產品創(chuàng)新發(fā)起、立項、研發(fā)、準 備、上線及后評價的過程中根據本方法有關規(guī)定和權限履行相應 責任.三分行前臺研發(fā)部門分行前臺研發(fā)部門是指與總行前臺研發(fā)部門相對應的分行 部門,負

10、責在產品創(chuàng)新發(fā)起、立項、研發(fā)、準備、上線及后評價 的過程中根據本方法有關規(guī)定與權限履行相應責任.第十條中后臺治理部門一辦公室負責指導前臺研發(fā)部門實施新產品品牌治理；對新產品涉及的聲譽風險及防范舉措進行評估和審核,就防范舉措和處置預案提由建議；指導部門對產品投產后的品牌和聲譽風險治理工作進 行后評價.二方案財務部負責明確創(chuàng)新產品適用的稅務政策,協(xié)助總行前臺研發(fā)部門進行新產品投入產生的分析評價工作；負責根據對外信息披露和內部治理需要明確分產品、分客戶、分部門的核算要求,并與產 品創(chuàng)新需求負責機構、會計部、運營治理部、資產負債部等共同 研究制定實現(xiàn)方案；協(xié)助創(chuàng)新治理機構對新產品投產后的效益和 相關風

11、險治理工作進行后評價.三資產負債部負責新產品定價方案的審定,并根據需要向監(jiān)管部門履行相關報告責任；負責制定新產品內部資金定價規(guī)那么；負責對新產品 涉及的流動性風險、資本充足性風險、銀行賬戶利率風險及防范 舉措進行評估和審核,就防范舉措和處置預案提由建議；統(tǒng)籌管 理和協(xié)調新產品的利率定價；統(tǒng)籌治理和協(xié)調新產品的效勞收費定價工作.四會計部負責制定與新產品相關的會計核算流程與制度.五風險治理部負責信用風險、市場風險政策和根底制度的制訂以及市場風 險的評價和審核,就防范舉措和處置預案提由建議；協(xié)助創(chuàng)新需 求負責機構對產品投產后的風險治理工作進行后評價.六信貸治理部負責對信貸類產品創(chuàng)新的放款、貸后治理、

12、資產分類等制定 制度并相應進行治理.七法律保全部負責對新產品涉及的法律風險及相應的防范舉措進行評估 和審核,就有關防范舉措和處置預案提由建議；進行知識產權保 護審查,提由知識產權保護建議.八合規(guī)部依據外部監(jiān)管規(guī)定及我行規(guī)章制度對創(chuàng)新產品涉及的制度 方法、業(yè)務流程、操作細那么等進行合規(guī)審查；對創(chuàng)新協(xié)調機構或 業(yè)務部門所提由的創(chuàng)新業(yè)務的操作風險點和限制舉措進行評估 審核.九網絡銀行部負責相應電子渠道新產品需求統(tǒng)籌,協(xié)助其他部門進行電子渠道新產品開發(fā)的可行性論證,設計渠道實現(xiàn)方案和業(yè)務處理方 案,編寫業(yè)務操作規(guī)程,識別業(yè)務操作過程中存在的風險,就風 險防范舉措提由建議； 為電子渠道新產品投產和運營提

13、供支持和 保證；對新產品投產后的運營情況進行后評價.十信息技術部對新產品開發(fā)的IT技術可行性進行論證并提出技術解決方 案；對涉及新產品開發(fā)的IT資源進行合理配置；編寫新產品系統(tǒng)軟件規(guī)格說明書,并組織創(chuàng)新需求負責機構及相關專業(yè)機構對 系統(tǒng)軟件規(guī)格說明書進行評審；組織實施IT系統(tǒng)開發(fā)以及測試和投產工作；對新產品開發(fā)涉及的系統(tǒng)風險、有關 IT系統(tǒng)的操 作性風險及防范舉措進行評估和審核,就防范舉措和處置預案提由建議；對新產品投產后與IT相關的風險治理工作進行后評價； 審核新產品的數(shù)據結構、數(shù)據定義等數(shù)據標準.在業(yè)務處理系統(tǒng) 中為創(chuàng)新產品設定并保存的唯一可追索的產品碼標識,并與創(chuàng)新需求負責機構、方案財務

14、部、會計部等部門共同研究分產品、分 客戶核算以及計算部門所分配利潤的系統(tǒng)實現(xiàn)方式,包括新產品核算相關信息的采集、分析、報表制定等.十一運營治理部負責對系統(tǒng)開發(fā)需求創(chuàng)意進行業(yè)務架構分析,并反響分析意見；負責受理總行各前臺研發(fā)部門提交的業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)需求方 案,牽頭組織方案評審；負責組織系統(tǒng)開發(fā)需求立項；負責組織 業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)需求團隊開展系統(tǒng)開發(fā)需求調研、整合及業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)需求說明書編寫工作；負責組織總行信息技術部及相關前臺 研發(fā)部門對業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)需求說明書進行確認；負責與牽頭前臺研發(fā)部門共同提交業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)需求；配合總行信息技術部組織的系統(tǒng)開發(fā)需求分析及軟件系統(tǒng)開發(fā)需求規(guī)格說明書確認工作；配合業(yè)務

15、系統(tǒng)開發(fā)需求團隊組織的業(yè)務驗收測試；配合投產上線后的業(yè)務培訓、推廣支持等工作；配合前臺研發(fā)部門制定與新業(yè)務、新產品相配套的治理制度、操作規(guī)程、協(xié)議等文件等.第四章 新產品開發(fā)和上線流程第十一條 產品創(chuàng)新流程包括需求發(fā)起、 立項、研發(fā)、審批、 開發(fā)、上線準備、上線、后評價等階段具體流程圖請詳見附件 1.第十二條需求發(fā)起總分行相關業(yè)務部門為產品創(chuàng)新需求的發(fā)起部門.發(fā)起產品創(chuàng)新需求前,總分行相關業(yè)務部門應在綜合考慮市場變化、目標 客戶需求以及我行現(xiàn)有產品的根底上,編寫?創(chuàng)新產品開發(fā)申請 書?具體請詳見附件 2,?創(chuàng)新產品開發(fā)申請書? 中應重點明確 該產品創(chuàng)新的市場前景、 產品收益與本錢的歸屬部門以及

16、潛在風 險等.由分行業(yè)務部門發(fā)起的產品創(chuàng)新需求,分行業(yè)務部門應征求分行中后臺治理部門的相關意見,根據各部門意見完成?創(chuàng)新產 品開發(fā)申請書?的風險綜合評估局部,對各相關部門會簽意見進 行匯總并明確風險等級評定的具體理由,最終形成風險綜合評估結論需明確產品創(chuàng)新分類.如分行認定為一類、二類、三類創(chuàng)新產品的,分行應以行發(fā) 文形式將?創(chuàng)新產品開發(fā)申請書?等相關材料上報總行相應業(yè)務 部門；如分行認定為四類創(chuàng)新產品的,根據本方法第二十條規(guī)定辦理.第十三條立項總行相應業(yè)務部門應向總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組報備 產品創(chuàng)新需求,并由總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組根據業(yè)務歸屬 指定相關業(yè)務部門作為總行前臺研發(fā)部門,由其

17、負責相關立項、 研發(fā)工作.對于分行業(yè)務部門發(fā)起的產品創(chuàng)新需求,總行前臺研發(fā)部門應對分行報送的?創(chuàng)新產品開發(fā)申請書?進行審議,并以工作聯(lián) 系單形式就產品創(chuàng)新涉及的各類風險征求總行中后臺治理部門 意見,如涉及其他業(yè)務條線的,應一并征求相關業(yè)務部門意見, 盡快重新完成?創(chuàng)新產品開發(fā)申請書?,明確風險等級評定的具體理由,并以此為依據評定創(chuàng)新等級.對于總行業(yè)務部門發(fā)起的產品創(chuàng)新需求,總行前臺研發(fā)部門應以工作聯(lián)系單形式就產品創(chuàng)新涉及的各類風險征求總行中后 臺治理部門意見,如涉及其他業(yè)務條線的,應一并征求相關業(yè)務 部門意見,盡快完成?創(chuàng)新產品開發(fā)申請書?的風險綜合評估部 分.根據評級結果做如下處理：一創(chuàng)新等

18、級評定為一類、二類的,總行前臺研發(fā)部門將 創(chuàng)新需求報送專業(yè)小組牽頭部門,經專業(yè)小組評審通過后,由專 業(yè)小組牽頭部門通知總行前臺研發(fā)部門啟動產品研發(fā)工作；二創(chuàng)新等級評定為三類、四類的,由總行前臺研發(fā)部門評審通過后,直接完成立項并啟動產品研發(fā)工作.第十四條研發(fā)立項完成后,總行研發(fā)團隊負責實施具體研發(fā)工作.其中, 總行研發(fā)團隊可自行實施產品創(chuàng)新的研發(fā)工作,也可與分行共同完成.對于分行配合完成的局部,總行研發(fā)團隊應做好對過程與 成果的審查、監(jiān)督,并負責后續(xù)的審批上線等工作.總行研發(fā)團隊根據創(chuàng)新需求進行新產品詳細的設計研發(fā),包括確定產品功能、定價和估值模型、業(yè)務流程、風險治理舉措等. 必要時,可征求相關

19、中后臺治理部門的意見.研發(fā)工作完成后,總行研發(fā)團隊應就研發(fā)工作編寫書面報 告,書面報告中應明確創(chuàng)新產品模式、操作流程、所需簽署協(xié)議 以及各部門責任等.第十五條審批創(chuàng)新等級分類為一類的,根據?銀行產品創(chuàng)新治理委員會工 作制度?,總行前臺研發(fā)部門在報主管行領導同意后,應將產品 研發(fā)情況經秘書處提交創(chuàng)新委進行評審表決.評審表決實行記名獨立投票,2/3 含以上成員同意視為通過.委員會主任、副 主任及每個參會委員部門均具有一票表決權,委員會主任擁有最終否決權.秘書處記錄并形成會議紀要,報主任委員或主持會議 的副主任委員審定后通知總行前臺研發(fā)部門.創(chuàng)新等級分類為二類的, 總行前臺研發(fā)部門報主管行領導同 意

20、后,將產品創(chuàng)新工程經牽頭部門提交專業(yè)小組進行評審表決. 專業(yè)小組參照以上流程完成評審表決工作,并通知總行前臺研發(fā)部門.創(chuàng)新等級分類為三類、四類的,由總行前臺研發(fā)部門根據權 限審批并報主管行領導同意后完成終審.以上各類產品創(chuàng)新中如涉及需風險委或信息委審批的事項, 總行前臺研發(fā)部門應于創(chuàng)新委批復同意之后,就相關事項報送風險委或信息委進行審批.風險委或信息委審批后,總行前臺研發(fā) 部門應及時將審批情況通知創(chuàng)新委秘書處和專業(yè)小組牽頭部門.第十六條開發(fā)審批通過后,總行研發(fā)團隊應進行開發(fā)工作,具體包括根據 產品模式、所需簽署協(xié)議以及涉及到的相關責任部門等制定相應 的規(guī)章制度、法律文本,并明確資本計量、會計及

21、稅收處理方法 等.如需開發(fā)業(yè)務支持系統(tǒng)的,總行研發(fā)團隊應完成業(yè)務需求編寫、功能審定,協(xié)調推進運營治理部、信息技術部進行技術立項 與開發(fā)工作.第十七條上線前準備正式開發(fā)完成后,總行研發(fā)團隊應進行上線前必要的準備工 作,包括落實相關風險限制舉措、履行所需的監(jiān)管報備程序、明 確上線的條件與時間安排以及進行必要的培訓等營銷準備工作 等.第十八條上線對于滿足上線條件的新產品,總行研發(fā)團隊應完成?創(chuàng)新產 品上線準備檢查表?具體請詳見附件 3,報請總行前臺研發(fā)部門進行審批.審批同意后,即可安排上線,并向總行創(chuàng)新委秘書 處、專業(yè)小組牽頭部門發(fā)送?創(chuàng)新產品上線通知?具體請詳見附件4.收到通知后,秘書處應對產品目

22、錄進行更新并公布.對于需要試點的新產品, 總行前臺研發(fā)部門可以選擇局部地 區(qū)或特定客戶群試點上線. 總行研發(fā)團隊應及時跟蹤和評估試點 上線的情況,如果試點結果證實該產品不符合最初設計目標,需 要停辦或退由,應根據第五章規(guī)定履行停辦或退由手續(xù).第十九條后評價根據“誰立項、誰評估的原那么,總行前臺研發(fā)部門為產品 創(chuàng)新后評估責任部門,負責在產品上線后一年之內進行后評價, 并完成新產品?創(chuàng)新產品后評價報告?具體請詳見附件 5,相應報告總行創(chuàng)新委秘書處、專業(yè)小組牽頭部門.第二十條 分行產品創(chuàng)新流程由分行相關業(yè)務部門發(fā)起的創(chuàng)新產品,經分行認定為四類產品創(chuàng)新的,分行應在立項前以行發(fā)文形式向總行相應前臺研發(fā)部

23、 門報批,總行前臺研發(fā)部門應于10個工作日內反響明確意見.經總行前臺研發(fā)部門審批通過前方可自行完成后續(xù)研發(fā)、審批、 開發(fā)、上線前準備等流程.分行應相應設置分行產品創(chuàng)新委員會, 負責四類產品創(chuàng)新的上線審批工作,并指定分行創(chuàng)新研發(fā)部門牽頭負責后續(xù)的開發(fā)、上線前準備等工作.產品上線前,分行應以行發(fā)文形式向總行報備相關資料,包 括?創(chuàng)新產品上線報告?具體請詳見附件 6、?創(chuàng)新產品開發(fā)中 請書?、?創(chuàng)新產品上線準備檢查表?等,如10個工作日后總行前臺研發(fā)部門無書面異議, 可正式上線,并向總行前臺研發(fā)部門、 創(chuàng)新委秘書處及專業(yè)小組牽頭部門報送?創(chuàng)新產品上線通知?.后續(xù)工作根據本方法相關流程辦理.第五章新產

24、品停辦或退由治理第二十一條 新產品停辦或退由的審批新產品上線后,對于符合以下條件之一的產品,需求發(fā)起部 門和相關產品推廣部門報請總行前臺研發(fā)部門審批后,可辦理停辦或退由：一市場等外部條件已發(fā)生變化,客戶不再使用的產品和 效勞；二綜合效益差,無法產生直接贏利,且對吸引和維護客 戶關系影響不大,不符合我行業(yè)務開展戰(zhàn)略的產品；三由于監(jiān)管法規(guī)變化,要求停辦的產品；四風險發(fā)生較大變化,不再符合本錢收益原那么的產品；五創(chuàng)新委專業(yè)小組認為應停辦或退由的其他產品.第二十二條 新產品停辦或退由的實施總行研發(fā)團隊或分行前臺研發(fā)部門負責實施新產品的停辦 或退由.總行研發(fā)團隊或分行前臺研發(fā)部門可根據實際需要,會 同運

25、營治理、信息技術、法律保全、合規(guī)、資產負債或方案財務 等部門擬定新產品停辦或退由實施方案,并組織落實停辦或退由后的效勞安排.新產品停辦或退由后, 總行研發(fā)團隊或分行前臺研發(fā)部門應通知總行前臺研發(fā)部門、創(chuàng)新委秘書處、專業(yè)小組牽頭部門與相 關分行.第二十三條一次性產品的停辦或退由根據合同或協(xié)議,向客戶提供的一次性產品或效勞有明確到 期日或截止時間安排的, 具停辦或退由事宜根據有關合同或協(xié)議 處理,可不履行上述停辦或退由審批及實施程序.第六章附 那么第二十四條新產品開發(fā)必須遵守我行有關保密治理的規(guī)定.產品上線前,未經批準,不得擅自對外透漏新產品相關信息. 與其他機構合作開發(fā)或采用外包模式進行的新產品

26、開發(fā),如有必要,需要求合作機構簽署保密協(xié)議或保密承諾函.第二十五條 本方法由總行負責解釋.第二十六條 本方法自下發(fā)之日起施行, 與本方法相關規(guī)定 不符者,以本方法為準.附件：1.銀行產品創(chuàng)新工作流程2 .創(chuàng)新產品開發(fā)申請書3 .創(chuàng)新產品上線準備檢查表4 .創(chuàng)新產品上線通知5 .創(chuàng)新產品后評價報告6 .創(chuàng)新產品上線報告銀行產品創(chuàng)新工作流程中信銀行產R創(chuàng)新工作流程發(fā)起立更審批開發(fā)及上線前準恭正式上線,-%烹奈匚上鼠攣之順F出'' . 'I-'：r,- f tji立項爐砧創(chuàng)用;出與色后 戶出H喘片海-H也嗅伴四產助打發(fā)佳反和二創(chuàng)新晶舟發(fā)注,正式上線分為試點排 FI仝面

27、推廣兩種箕型18心檸無衿而0豈ttiflljl,梏行姓 » MI - V 小n小創(chuàng)新產品開發(fā)申請書發(fā)起部門發(fā)起日期經辦人及 聯(lián)系方式產品名稱產品簡介發(fā)起機構填寫產品名稱所屬產品線擬合作機構上線方案產品概述產品功能、特性、定價、期限等創(chuàng)新性描述該產品的創(chuàng)新點目標客戶銷售與效勞渠道如網點、理財中央、網上銀行、 銀行、 銀行等是否涉及IT系統(tǒng) 開發(fā)或變更如需要開發(fā)或變更,請加以說明是否涉及會計處理 方式的變化如為改進型產品,應對此產品與我行原有類似產品的差異性進行 分析,并對具在會計處理方面造成的影響進行分析.前景分析發(fā)起機構填寫市場分析競爭環(huán)境與同業(yè)分析、業(yè)務前景、業(yè)務策略等本錢收益分析預計直接收益、預計本錢以及收益和本錢歸屬部門等風險自評估需求發(fā)起機構應分別從聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險、流動性 風險、操作風險、銀行賬戶利率風險以及其他風險角度,就是否涉及此類風險、新增風 險點、擬采取的風險限制舉措等進行詳細描述,并相應評定各類風險水平和總體結論需 明確產品創(chuàng)新分類.監(jiān)管要求發(fā)起機構填寫監(jiān)管報備要求說明需要報批/報備的監(jiān)管機構及規(guī) 范,莊文件的要求如中國銀監(jiān)會、外 匯治理局、人民銀行、中國保監(jiān)會、 中國證監(jiān)會消費者權益保護要求如客戶個人金融信息