電匯業(yè)務操作規(guī)程

1、xxxx銀行電匯業(yè)務操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為了加強xxxx銀行（以下簡稱“本行”的電匯 業(yè)務管理，建立科學、規(guī)范的電匯業(yè)務操作程序，根據(jù)中國 人民銀行支付結(jié)算辦法 、大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法 小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法 及綜合業(yè)務系統(tǒng)九項制度 等有關規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程所指電匯業(yè)務是匯款人委托銀行將款 項支付給收款人的結(jié)算方式。第三條 本行通過外聯(lián)的各種支付清算系統(tǒng)、綜合業(yè)務 系統(tǒng)辦理電匯業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點均適用本操作規(guī)程。第二章 電匯業(yè)務操作流程第四條 對私客戶辦理電匯業(yè)務時， 可攜帶本行個人結(jié) 算賬戶存折 /金農(nóng)卡，匯款金額在 5 萬元以上的還應提供本人 有

2、效身份證件原件（代理他人辦理賬戶間大額匯款業(yè)務的， 需同時提供委托人及代辦人有效身份證件原件） ，到營業(yè)網(wǎng) 點辦理匯款業(yè)務， 并填寫“業(yè)務委托書”。營業(yè)網(wǎng)點應對客戶提 交的身份證件進行核對。第五條 對公客戶辦理電匯時，直接憑填寫正確并加蓋 預留印鑒的“業(yè)務委托書”，到營業(yè)網(wǎng)點辦理匯款業(yè)務。第六條 客戶簽發(fā)的“業(yè)務委托書”必須記載以下事項：（一）表明“電匯字樣”；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）收款人名稱；（五）匯款人名稱；（六）匯入地點、匯入行名稱；（七）匯出地點、匯出行名稱；（八）委托日期；（九）匯款人簽章。委托日期是指匯款人向銀行提交“業(yè)務委托書”的當日。第七條 柜員受理電

3、匯業(yè)務時，應認真清點現(xiàn)金、審核 有關憑證。按規(guī)定審查的主要內(nèi)容包括：（一）電匯憑證必須記載的各項內(nèi)容是否齊全、正確；（二）憑證的金額、委托日期、收款人名稱是否更改； 其他事項更改是否由原記載人簽章證明；（三）大小寫金額是否一致；（四）委托日期是否為當日；（五）匯款人賬戶內(nèi)是否有足夠支付的余額；（六）是否與預留銀行的簽章相符；（七）電匯業(yè)務的真實用途。如個人電匯業(yè)務為代理他人辦理匯款的，應在個人業(yè)務 憑證上填寫代理人姓名、身份證號、聯(lián)系電話等。第八條 匯款憑證審核無誤后，柜員選擇相應交易， 根 據(jù)系統(tǒng)界面提示分別錄入相關匯款要素，電匯業(yè)務必需換人 復核。若為大額匯款需經(jīng)網(wǎng)點逐級授權、總行異地授權

4、。第九條 柜員錄入完畢，根據(jù)界面提示打印聯(lián)行憑證， 交客戶核對并簽字確認。第三章 手續(xù)費收取操作流程第十條 客戶核對聯(lián)行憑證無誤簽字確認后， 柜員可繼 續(xù)進行電匯手續(xù)費的收取。收費憑證必須有客戶簽章確認， 若對公客戶以轉(zhuǎn)賬方式付款，應審查出票人的簽章是否與銀 行預留印鑒相符，柜員對全部印鑒進行折角驗印。收取費用 時應注意以下事項：（一）自 2012 年 4 月 1 日起，柜員務必嚴格執(zhí)行本行 新的業(yè)務收費標準；（二）電匯業(yè)務手續(xù)費同時涉及郵電費和手續(xù)費等兩個 收費項目，收費時應分項目列明，不能合并成其中一個項目 收取。（三）所有服務費用收取前應向客戶做好提示工作，收 取的費用標準是多少，費用收

5、取的方式等。（四）任何營業(yè)網(wǎng)點和員工不得私自更改收費項目和標 準。第十一條 如匯款人已在本行任一營業(yè)網(wǎng)點開立存款 賬戶的，但辦理電匯業(yè)務時未能攜帶其個人存折或金農(nóng)卡， 能提供其賬號和相關信息的（賬號和相關信息應在匯款憑證 上登記），收取電匯手續(xù)費時，可視同為已開立存款賬戶的 客戶收取。第十二條 匯款業(yè)務操作結(jié)束后，柜員將客戶回單聯(lián)、 客戶有效證件（大額轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金匯款的） 、存折 / 卡一并交客 戶收執(zhí)，同時提示客戶妥善保管電匯業(yè)務的客戶回單聯(lián)，用 于查詢資金匯劃狀態(tài)，或在發(fā)生資金退匯時使用。第四章 查詢操作流程第十三條 客戶匯款查詢查復，匯款人可憑匯出賬戶憑 證或匯款業(yè)務的客戶回單辦理，現(xiàn)金匯

6、款只能憑客戶回單在 原匯款網(wǎng)點辦理查詢；收款人為安徽農(nóng)金系統(tǒng)客戶，可憑收 款賬戶在我行營業(yè)網(wǎng)點、自助終端或電話銀行上查詢匯款是 否到賬。第十四條 查詢匯款未到賬原因，由匯款人本人或委托 他人到原匯出網(wǎng)點辦理。若原匯款業(yè)務客戶回單遺失，查詢 業(yè)務只能由匯款人本人辦理。第五章 退匯操作流程第十五條 對于非系統(tǒng)自動退匯掛賬處理的， 而通過原 匯款網(wǎng)點人工判別掛賬 ,無法使用系統(tǒng)聯(lián)動交易時 , 柜員可通 過手工從內(nèi)部賬戶掛賬戶中將退匯款項支付客戶，并由客戶 在業(yè)務憑證上簽字確認，客戶有效證件復印件做附件。第十六條 如發(fā)生退匯，營業(yè)網(wǎng)點應在退匯后 24 小時 內(nèi)將匯款資金退回客戶賬戶；若原匯出賬戶出現(xiàn)已

7、銷戶等特 殊情況，或為現(xiàn)金匯款退匯，則我行在退匯后 24 小時內(nèi)通 知客戶，客戶憑本人有效身份證件和原電匯業(yè)務回單到原匯 出營業(yè)網(wǎng)點辦理解付手續(xù)?？蛻粑兴宿k理退匯解付手續(xù) 的，應同時提供代理人、客戶本人有效身份證件及原電匯業(yè) 務回單。第十七條 由于客戶填寫錯誤不能正常入賬而導致退 匯時，客戶更正信息要求再次匯款，則按照電匯業(yè)務流程重 新辦理，手續(xù)費應按新辦電匯業(yè)務重新收??；匯款差錯若因 柜員操作失誤，手續(xù)費可不再向客戶收取，直至為客戶匯款 成功為止。第六章 差錯操作流程第十八條 匯款少匯的錯賬處理。匯出營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn) 實際匯款金額少于客戶申請匯款金額時，及時與客戶聯(lián)系， 來經(jīng)辦網(wǎng)點領取剩余現(xiàn)

8、金。客戶要求補匯的，通知客戶到原 匯出網(wǎng)點辦理補匯手續(xù)，免收客戶補匯手續(xù)費，經(jīng)辦人在該 憑證上注明原匯款流水號及實匯金額，并經(jīng)業(yè)務主管簽字確 認。若客戶不辦理補匯手續(xù)，經(jīng)辦人員則在原匯款申請書上 注明實匯金額，并經(jīng)會計主管簽字確認。第十九條 電匯業(yè)務錯賬時，如屬網(wǎng)點原因造成的，錯 賬的處理應由發(fā)起營業(yè)機構(gòu)及時通過安徽省聯(lián)社科技中心 聯(lián)絡匯入行辦理緊急止付后再辦理退匯或調(diào)賬手續(xù)。第二十條 電匯業(yè)務錯賬時，如屬客戶原因造成的，錯 賬的處理應由客戶自行聯(lián)系解決，經(jīng)辦網(wǎng)點可給予協(xié)助。各 營業(yè)網(wǎng)點不得受理匯款成功的退匯業(yè)務。第七章 風險控制第二十一條 任何經(jīng)辦網(wǎng)點不得拖延支付、截留、挪用 客戶和他行資金

9、；第二十二條 任何經(jīng)辦網(wǎng)點不得因清算賬戶頭寸不足影 響客戶和他行資金的使用。第二十三條 各經(jīng)辦網(wǎng)點要提高風險防范能力，嚴格控 制操作風險。操作中堅持換人復核、大額授權、特殊業(yè)務授 權等原則。對電匯業(yè)務經(jīng)辦員要執(zhí)行嚴格的權限管理及控 制。第二十四條 申請退匯、緊急止付、退匯解付、調(diào)賬處 理等特殊業(yè)務必須經(jīng)過業(yè)務主管授權后才能辦理。網(wǎng)點辦理 業(yè)務差錯調(diào)賬時，必須嚴格審核有關單證、簽章，對匯款流 水進行查實無誤，并經(jīng)過主管授權后才能辦理。第二十五條 辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬 5 萬元以上的大額賬戶匯 款，客戶應提交有效身份證件，代理他人辦理賬戶之間 5 萬 元以上大額匯款業(yè)務的，需同時提交委托人及代理人有效身 份證件。匯款憑證要經(jīng)客戶簽字確認，發(fā)現(xiàn)有誤的要及時妥 善處理。第二十六條 為不