整理招商銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法

1、精品文檔精品文檔招商銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法（第一版）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的管理， 提高信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的可靠性、 安全性、 合法性， 規(guī)范擔(dān)保法律手續(xù)，根據(jù)擔(dān)保法及其司法解釋、 貸款通則及有關(guān)金融規(guī)章，特制定 本辦法。第二條 承兌、保函、 并用。第三條 防范風(fēng)險的措施，而不應(yīng)作為還款的主要來源，也不能作為吸收存款的手段。第四條 本辦法適用于招行各類貸款、 商業(yè)票據(jù)承兌及其它業(yè)務(wù)中的擔(dān)保與反擔(dān)保， 但 境外企業(yè)提供擔(dān)保和我行為債務(wù)人提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)不在此限。招商銀行信貸業(yè)務(wù)可接受的擔(dān)保方式為保證、抵押、 質(zhì)押及保證金 （僅適用于信用證業(yè)務(wù)） 。在辦理具體業(yè)務(wù)過程中，可采取其中一

2、種方式，也可多種方式無論選取何種擔(dān)保方式， 必須注重申請人的第一還款來源， 應(yīng)把擔(dān)保條件作為第二章 保證方式的管理第五條 保證是指保證人和債權(quán)人約定， 當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時， 保證人按照約定履行 債務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任的行為。第六條 信貸業(yè)務(wù)的保證方式分為連帶保證和一般保證兩種方式， 責(zé)任的保證。第七條 信貸業(yè)務(wù)保證責(zé)任的范圍與期限：、保證范圍包括主債務(wù)本金及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)所產(chǎn)生的各種費(fèi)我行只接受承擔(dān)連帶1用。2、保證期限為保證合同簽署之日起至主債務(wù)履行期屆滿之日另加兩年。 第八條 保證人應(yīng)具備的基本條件：、企業(yè)法人、非公益性的事業(yè)法人。具備清償能力的法人分支機(jī)構(gòu)提供保證的，應(yīng)

3、取1 得法人書面授權(quán)；2 、具有較強(qiáng)的資產(chǎn)實(shí)力，凈資產(chǎn)減或有負(fù)債的金額不低于擔(dān)保金額；3 、生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常且具有比較穩(wěn)定的發(fā)展前景，主要財務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)合理，資 信評價結(jié)果能夠達(dá)到我行要求；45、商業(yè)與銀行信譽(yù)良好，無不良借款記錄； 、按照我行要求提供必須的經(jīng)濟(jì)技術(shù)資料和有關(guān)法律文件。第九條 優(yōu)先接受的信貸業(yè)務(wù)保證單位包括：、國有商業(yè)銀行地級以上城市的分支機(jī)構(gòu)、非國有商業(yè)銀行省會和原計劃單列城市的1分支機(jī)構(gòu)；國際著名的商業(yè)銀行在華分支機(jī)構(gòu)；234、省部級信托投資公司、證券公司的總部； 、經(jīng)同業(yè)銀行部認(rèn)可的、總行給予授信額度的國外銀行出具的備用信用證； 、具較強(qiáng)擔(dān)保能力的大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。第十條

4、 除擔(dān)保法第八、九、十條規(guī)定的主體不能作為擔(dān)保主體外，下列單位也不 得作為我行信貸業(yè)務(wù)的保證人：1 、借款人為上市公司的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業(yè)或自然人的，不得接受該上市公司提供的保證；23符合規(guī)定條件的 我行有權(quán)依法處、為開發(fā)具體的投資項(xiàng)目而設(shè)立的項(xiàng)目公司；、招商銀行信貸業(yè)務(wù)投向的若干規(guī)定中禁止支持的企業(yè)。第十一條 信貸業(yè)務(wù)保證手續(xù)的辦理程序。、保證人應(yīng)向我行提供如下資料：法人營業(yè)執(zhí)照、 法定代表人證明書或授權(quán)委托書及被授權(quán)人的證明資料、企業(yè)組織章程、貸款證或人行信貸咨詢登記系統(tǒng)用戶號及密碼、 近兩年財務(wù)報表 （原則上要求經(jīng)過會計師事 務(wù)所或有關(guān)機(jī)構(gòu)審核） ；法律、地方性法規(guī)及

5、保證人公司章程規(guī)定設(shè)定對外擔(dān)保需要股東大 會或董事會同意的， 應(yīng)提供股東大會或董事會決議，且要素齊全。 保證人為三資企業(yè)、 上市 公司的，必需提供股東大會或董事會決議，且要素齊全；2 、我行對擔(dān)保人的資格和能力進(jìn)行調(diào)查和審查；3 、在借款合同 （或其他債務(wù)合同）簽訂同時，擔(dān)保人提供加蓋公章和法定代表人或 其授權(quán)人簽字的不可撤銷擔(dān)保書 ；4 、雙人核保：即由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人雙人親臨擔(dān)保企業(yè)，要求企業(yè)法人代表或其授權(quán)人 當(dāng)面簽署對保書 ，進(jìn)一步確認(rèn)擔(dān)保行為。如出現(xiàn)下述情況， 應(yīng)第十二條 保證期間經(jīng)辦行應(yīng)加強(qiáng)對保證人經(jīng)營狀況的跟蹤調(diào)查， 通過借款人按規(guī)定重新落實(shí)擔(dān)保責(zé)任或更換擔(dān)保人：1 、原保證人因產(chǎn)

6、權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制、經(jīng)營方式的重大改革而失去擔(dān)保資格和能力者， 應(yīng)由變更后的企業(yè)重新確認(rèn)承擔(dān)保證責(zé)任或由借款人重新提供新的保證單位， 并辦理相應(yīng)的 擔(dān)保手續(xù)；2 、保證人依法宣告破產(chǎn)的，在債權(quán)申報期間向人民法院申請債權(quán)，參加破產(chǎn)財產(chǎn)的分 配，分配后不足清償?shù)牟糠郑?仍應(yīng)向借款人追索； 或者在保證人宣告破產(chǎn)前及時要求借款人 提供新的保證人。第十三條 在辦理“借新還舊”貸款手續(xù)時，應(yīng)在“借款合同”的“貸款用途”欄填寫 “債務(wù)轉(zhuǎn)化” ，不得隨意填寫為流動資金貸款。保證人在出具“不可撤銷擔(dān)保書”的同時， 還須向我行出具 “承諾函”（見附件）。如擔(dān)保方式為第三人的財產(chǎn)設(shè)定抵押或質(zhì)押的，也應(yīng) 參照前述規(guī)定辦

7、理有關(guān)手續(xù)。第十四條 對已發(fā)生的“借新還舊”貸款，未出具“承諾函”的，管戶信貸人員應(yīng)注意 收集和保存擔(dān)保方明知或應(yīng)當(dāng)知道借款人借款是用于償還以前借款的有關(guān)證據(jù)， 以便我行在 日后訴訟時處于有利地位。，由保第十五條 在辦理授信業(yè)務(wù)時，可采取最高額保證擔(dān)保方式，對應(yīng)授信協(xié)議 證人簽署最高額不可撤銷擔(dān)保書 ，為授信期內(nèi)發(fā)生的債務(wù)提供擔(dān)保。第三章 抵押方式的管理第十六條 抵押是指債務(wù)人提供自身依法所有的或第三方依法所有的、 財產(chǎn)作為向我行申請信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保， 當(dāng)債務(wù)人不能按期履行還款責(zé)任時， 分抵押物收回債務(wù)本息、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用的一種擔(dān)保方式。第十七條 招商銀行接受下列財產(chǎn)設(shè)定抵押：1 、抵

8、押人所有的具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的商品住宅、寫字樓、商業(yè)用房（原則上要求上述 房屋占用的土地使用權(quán)是抵押人通過出讓或二級市場轉(zhuǎn)讓方式取得的） ；2 、依法可以抵押的其它具變現(xiàn)能力的財產(chǎn)。第十八條 招商銀行原則上不得接受以下財產(chǎn)抵押：1 、土地使用權(quán)；2 、缺乏變現(xiàn)能力的各種房屋及其它地上定著物；在建工程（按揭除外） ；違章建筑物； 國有企業(yè)、行政事業(yè)單位的職工住房、食堂等公益用房；行政事業(yè)單位辦公樓；3 、廠房、機(jī)器設(shè)備；、所有權(quán)、使用權(quán)不明確或者爭議的財產(chǎn)； 、依法被查封、扣押、或由海關(guān)及其它機(jī)關(guān)監(jiān)管的財產(chǎn)； 、已向其它債務(wù)人設(shè)定足值抵押的財產(chǎn)；部分產(chǎn)權(quán)已抵押給其它債權(quán)人，剩余部分產(chǎn)4 、學(xué)校、幼

9、兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施 和其它社會公益設(shè)施；567、未經(jīng)共有人同意抵押的共有財產(chǎn)； 、依法不得抵押的其它財產(chǎn)。第十九條 抵押人應(yīng)提供的資料：、抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、地址等基本情況：、抵押物的權(quán)屬證明、價值評估報告及相關(guān)文件；、抵押人為第三人時，需提供營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記紀(jì)錄、法人代表身份證明或授、 企業(yè)章程、貸款證或人行信貸咨詢登記系統(tǒng)用戶號及密碼、近兩年財務(wù)報表 （原則上權(quán)不能分割、辦理分項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證的財產(chǎn)；89123 權(quán)書、 要求經(jīng)過會計師事務(wù)所或有關(guān)機(jī)構(gòu)審核） ；4 、法律、地方性法規(guī)及抵押人公司章程規(guī)定設(shè)定抵押需要股東大會或董事會同意的， 應(yīng)

10、提供股東大會或董事會決議， 且要素齊全。 抵押人為上市公司的， 必需提供股東大會或董 事會決議，且要素齊全。5 、以共同共有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)提供全體所有人簽字的書面證明。 第二十條 抵押物的價值認(rèn)定。抵押物價值必須經(jīng)我行認(rèn)可的、持有政府有關(guān)部門頒布的評估許可證的機(jī)構(gòu)進(jìn)行 評估，我行應(yīng)參考市值對其評估結(jié)果進(jìn)行必要修正。抵押物凈值是指抵押物的評估現(xiàn)值扣除抵押物變現(xiàn)所發(fā)生的營業(yè)稅、 城建維護(hù)費(fèi)、 土地 增值稅、所得稅、印花稅、拍賣費(fèi)、折舊、需補(bǔ)交的地價等相關(guān)稅費(fèi)后的凈值；抵押物為三 資企業(yè)免稅進(jìn)口的交通工具時，還應(yīng)扣除免交的進(jìn)口關(guān)稅（原則上限制此類抵押） ； 應(yīng)扣稅項(xiàng)的計算應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)稅收管理?xiàng)l例和

11、各地有關(guān)稅收管理辦法確定。第二十一條 抵押率的確定。抵押率是債務(wù)本息總額與抵押物凈值的比率； 具體設(shè)定時要結(jié)合抵押物評估值、 抵押物 凈值、潛在的價值損失及處置變現(xiàn)的難易程度從嚴(yán)掌握。原則上：商品住宅的抵押率 60%左右（按揭業(yè)務(wù)按有關(guān)辦法執(zhí)行） ； 寫字樓的抵押率不能超過 50%（按揭業(yè)務(wù)按有關(guān)辦法執(zhí)行） ； 其它依本辦法可以設(shè)定抵押權(quán)的抵押物，其抵押率不能超過40%。至主債權(quán)項(xiàng)下本息及一切相第二十二條 抵押期限的確定： 必須辦理抵押物登記的抵押期間設(shè)定為自登記生效之日起， 關(guān)費(fèi)用清償后止。抵押人應(yīng)辦第二十三條 抵押及相關(guān)手續(xù)的辦理。 信貸業(yè)務(wù)的申請經(jīng)我行審查同意后， 理如下抵押及相關(guān)業(yè)務(wù)手

12、續(xù)：1 、由抵押人與我行簽訂抵押合同 ；2 、保險：抵押人向我行指定的保險公司按抵押物的評估價值購置全額財產(chǎn)險，抵押期 間保險過期必須續(xù)保，并且明確我行為保險的第一受益人，保險單正本由我行收執(zhí)。3 、公證手續(xù)：銀企雙方應(yīng)持有關(guān)合同到公證機(jī)關(guān)辦理抵押業(yè)務(wù)公證手續(xù)，領(lǐng)取公證 書。、抵押合同 、4 、抵押登記：我行信貸人員應(yīng)與抵押人或其授權(quán)經(jīng)辦人持借款合同 抵押物權(quán)屬證書及有關(guān)資料到相關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。(1) 抵押物為建筑物的，應(yīng)到該抵押物所在地的房地產(chǎn)管理部門辦理登記手續(xù)；(2) 抵押物為車輛的，應(yīng)到該車輛管轄地車輛管理所辦理登記手續(xù)；屬免稅進(jìn)口的，應(yīng) 先經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)并取得合法證明文件后再辦理

13、登記手續(xù)，下同：(3) 抵押物為設(shè)備及其它動產(chǎn)的，應(yīng)到所在地工商行政管理部門辦理登記手續(xù)。 借款等主債務(wù)到期后， 若原債務(wù)人申請延長借款期限并經(jīng)我行同意時， 應(yīng)對上述各項(xiàng)手 續(xù)進(jìn)行續(xù)辦。在辦理授信業(yè)務(wù)時，可采取最高額抵押擔(dān)保方式，對應(yīng)授信協(xié)議 ，由抵押 人簽署最高額抵押合同 ，以抵押物為授信期內(nèi)發(fā)生的債務(wù)提供擔(dān)保，并辦理相應(yīng)抵押登 記手續(xù)；尚未授信的，若借款人在一段期間內(nèi)可能多次發(fā)生業(yè)務(wù)， 為簡化抵押登記手續(xù)，也 可由抵押人簽署無須對應(yīng)授信協(xié)議的最高額抵押合同 ，為借款人一定期間內(nèi)發(fā)生的 債務(wù)提供抵押擔(dān)保，并辦理相應(yīng)抵押登記手續(xù)。第二十四條 放款手續(xù)的審核。 抵押貸款發(fā)放前， 經(jīng)辦行信貸綜合人

14、員應(yīng)對經(jīng)辦人員提 交的信貸業(yè)務(wù)資料和各項(xiàng)法律文本進(jìn)行嚴(yán)格審查， 在信貸業(yè)務(wù) 信貸業(yè)務(wù)資料登記簿 上逐 項(xiàng)登記， 經(jīng)分行放款中心審核和負(fù)責(zé)人簽名后方可放款， 同時將抵押物登記證明、 抵押物他 項(xiàng)權(quán)證、 保險單據(jù)等一級資料入庫保管， 主債務(wù)合同及抵押合同原件、 有關(guān)重要法律文件作 為二級資料入檔，其它資料作為三級資料保管。第二十五條 抵押物的管理。 抵押期間， 經(jīng)辦行信貸人員應(yīng)結(jié)合貸后檢查， 定期對抵押 物進(jìn)行實(shí)地檢查和監(jiān)管，確保抵押物形態(tài)完好，金額足值、權(quán)屬完整。應(yīng)要1 、在抵押期間，信貸人員要到抵押物現(xiàn)場進(jìn)行檢查，查看抵押物是否有損壞、價格波 動等影響其價值變化和變現(xiàn)能力的情況，并寫出內(nèi)部價值

15、評估報告。對于中長期抵押貸款， 原則上每年要對抵押物評估一次。 若因市場等因素的影響， 導(dǎo)致抵押物的價值貶值時， 求原債務(wù)人追加抵押物或提供其他合格擔(dān)保， 否則應(yīng)提前收回全部或部分債務(wù)， 以確保抵押 足值；2 、在抵押期間，防止抵押人擅自出售、轉(zhuǎn)讓、交換、贈予抵押物；應(yīng)要3 、按我行同意的轉(zhuǎn)讓價格轉(zhuǎn)讓抵押物時，有關(guān)轉(zhuǎn)讓價款必須劃入我行指定賬戶，并優(yōu) 先用于償還債務(wù)本息及一切相關(guān)費(fèi)用； 若轉(zhuǎn)讓收入不足以清償債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用的， 求原債務(wù)人提供新的抵押物或其他合格擔(dān)保，否則，不得轉(zhuǎn)讓抵押物；4 、因意外情況導(dǎo)致抵押物滅失時，應(yīng)及時向保險公司追索賠償金，并優(yōu)先用于清償我 行債權(quán)；不足部分要求原債務(wù)

16、人提供新的抵押物或其他合格擔(dān)保；5 、在最高額抵押中，如抵押物被第三人通過法律程序查封，則應(yīng)停止授信協(xié)議項(xiàng)下發(fā) 生新的債權(quán)；如果授信協(xié)議簽訂后、 尚未發(fā)生實(shí)際授信， 抵押物就遭到司法機(jī)關(guān)的查封，則 應(yīng)停止授信，并解除合同。、未經(jīng)我行同意擅自處分抵押物； 、抵押人的行為足以使抵押物的價值減少，經(jīng)我行干預(yù)無效時；3 、抵押人未經(jīng)我行同意轉(zhuǎn)讓抵押物或變賣抵押物價款不向我行償還借款債務(wù)時；或轉(zhuǎn) 讓價款不足以清償我行債權(quán)，但又不提供新的抵押物或其他合格擔(dān)保時；4 、抵押人故意阻撓我行依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)；5 、抵押人依法宣告破產(chǎn)時。第二十六條 起訴并申請訴訟保全。 抵押期間， 抵押人發(fā)生下列行為時， 經(jīng)辦行應(yīng)

17、及時 起訴并申請訴訟保全，或依法處分抵押物。12第二十七條 抵押物的處分。 我行債務(wù)到期后， 若債務(wù)人不履行還款責(zé)任， 可按以下方 式處分抵押物：1 、雙方經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，直接以抵押物折價或拍賣、變賣償還拖欠債務(wù)；2 、依照法律程序處理抵押物償還債務(wù)及相關(guān)費(fèi)用。 上述兩種方式處分抵押物所得價款不足夠清償借款本息及有關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)另行追索。 第二十八條 抵押權(quán)的消滅。 借款人按期或提前償還全部債務(wù)本息后， 抵押權(quán)自動消滅。經(jīng)辦行信貸員將貸款等主債務(wù)履行完畢的有關(guān)憑證提交分行放款中心要求釋放抵押物他項(xiàng)權(quán)證、 財產(chǎn)保險單， 放款中心核實(shí)后將抵押物他項(xiàng)權(quán)證、 財產(chǎn)保險單等退經(jīng)辦行， 由經(jīng)辦行 將上述資料

18、交抵押人，同時協(xié)助抵押人辦理抵押登記注銷手續(xù)。第四章 質(zhì)押方式的管理第二十九條 質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人以符合我行規(guī)定的權(quán)利證書或動產(chǎn)作為質(zhì)物， 并移交我行占有作為債務(wù)人向我行申請信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能按期履行還款責(zé)任 時，我行有權(quán)依法處分質(zhì)押物收回債務(wù)本息、 違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用的一種擔(dān)保方式。 質(zhì)押 方式分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種方式。第三十條 我行接受質(zhì)押的質(zhì)物包括：123456、法律允許的本外幣存單；、符合票據(jù)法及其司法解釋的銀行承兌匯票、銀行本票； 、商業(yè)銀行總部發(fā)行的金融債券；、貴金屬 （ 金、銀等 ） ；、國庫券、中央和省級政府發(fā)行的債券；、省級及計劃單列市銀行擔(dān)保的企業(yè)債

19、券；789 益權(quán)。第三十一條 我行原則上不接受下列權(quán)利憑證和動產(chǎn)作為質(zhì)物： 、股份有限公司和有限責(zé)任公司的非社會公眾流動股份； 、專利、專有技術(shù)、著作權(quán)、版權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)； 、一般企業(yè)債券、企業(yè)應(yīng)收款；、中央與省級政府以外的政府債券； 、市場滯銷、或存在質(zhì)量問題、或不能封存管理的商品物資； 、不符合招商銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押管理辦法規(guī)定的銀行分支機(jī)構(gòu)開具 、“不得質(zhì)押”字樣的票據(jù)；處于公示催告期間內(nèi)的票據(jù)；、上市公司的社會公眾流通股份；、價值穩(wěn)定、便于流通變現(xiàn)和封存管理的商品物資；、收入穩(wěn)定且可辦理質(zhì)押登記法律手續(xù)的公路橋梁、公路隧道、公路渡口等不動產(chǎn)收123456 的承兌匯票；記

20、載有“不得轉(zhuǎn)讓” 被司法機(jī)關(guān)予以保全的票據(jù)；7 、其它不符合要求的質(zhì)物。第三十二條 出質(zhì)人應(yīng)提供的資料：1 、以有關(guān)權(quán)利設(shè)定質(zhì)押的，提供質(zhì)押權(quán)利憑證原件；以動產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押的，提供動產(chǎn)的 所有權(quán)證明文件及數(shù)量、規(guī)格、金額（購貨發(fā)票）及質(zhì)量檢測報告；2 、出質(zhì)人為第三方的，應(yīng)提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本及年檢記錄、法定代表人證明書或法 人代表授權(quán)書及被委托人的身份證明文件、公司章程；3 、出質(zhì)人公司章程規(guī)定設(shè)定質(zhì)押需要股東大會或董事會同意的，應(yīng)提供股東大會或董事會決議， 且要素齊全。 出質(zhì)人為三資企業(yè)、 上市公司的， 必需提供股東大會或董事會決議， 且要素齊全。第三十三條 質(zhì)物真實(shí)性的核實(shí)1 、銀行存單應(yīng)由

21、存款行開具確認(rèn)和承諾書，確認(rèn)存單的真實(shí)性，承諾不接受掛失和提 前支??； 銀行承兌匯票應(yīng)通過電報查詢和照票確定真?zhèn)危?商業(yè)承兌匯票應(yīng)取得簽發(fā)企業(yè)的書 面確認(rèn)；銀行本票和金融債券應(yīng)到發(fā)行行取得確認(rèn)書；2 、動產(chǎn)的數(shù)量、規(guī)格、質(zhì)量、價值等應(yīng)到貨物存放地核實(shí)；3 、營運(yùn)車牌應(yīng)到發(fā)牌的交通營運(yùn)管理機(jī)關(guān)核實(shí)。、外幣合法存單按票面金額 1USD=8RM掌握，超過此限需單獨(dú)報批；、人民幣存單按“存款本息”的原則確定質(zhì)押率； 、銀行本票、國庫券、金融債券按票面金額的90%折扣；、銀行承兌匯票按貼現(xiàn)率折扣；、除本辦法規(guī)定不得質(zhì)押的財產(chǎn)外，其他債券、動產(chǎn)等，按市場價或評估價的第三十四條 質(zhì)押率的確定。質(zhì)押率是債務(wù)本

22、息總額與質(zhì)押物面值或評估凈值的比率； 具體設(shè)定時要結(jié)合質(zhì)押物面值、 質(zhì)押物凈值、 潛在的價值損失及處置變現(xiàn)的難易程度從嚴(yán)掌 握。具體規(guī)定如下：123490%以5第三十五條 質(zhì)押期限的確定、無需辦理質(zhì)押登記手續(xù)的，自質(zhì)押合同簽訂并將質(zhì)物移交我行占有之日起，至主合下。1同項(xiàng)下債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用全部清償之日止；2 、需辦理質(zhì)押登記手續(xù)的，自登記之日起，至主合同項(xiàng)下的債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用全部 清償之日止。第三十六條 出質(zhì)手續(xù)的辦理。 債務(wù)人的借貸申請經(jīng)我行審查同意后， 應(yīng)按下列規(guī)定辦 理有關(guān)手續(xù)：1 、保險：以動產(chǎn)質(zhì)押者，質(zhì)押人應(yīng)向我行指定的保險公司購買全額財產(chǎn)險，期限不短 于債務(wù)履行期，并以我行為第一

23、受益人，保單正本由招行持有。2 、簽約：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人簽訂 借款合同 ；在收妥質(zhì)物權(quán)利憑證或證書原件后與出 質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同 。、質(zhì)押背書：以票據(jù)、公司債券出質(zhì)的，應(yīng)由出質(zhì)人在權(quán)利憑證背面記載質(zhì)押背書并簽章。4(1)(2)(3)3、質(zhì)押登記與動產(chǎn)封存： 上市公司股票質(zhì)押應(yīng)到證券登記管理機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù)； 營運(yùn)車牌應(yīng)到交通管理部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)； 公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押應(yīng)以省級政府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件作為權(quán)利證書，到公路所在地的交通運(yùn)輸主管部門辦理出質(zhì)登記；(4) 本外幣存單、國庫券、企業(yè)債券等質(zhì)押應(yīng)將質(zhì)物移交我行，并由分行放款中心統(tǒng)一 保管；銀行承兌匯票、銀行本票等質(zhì)押應(yīng)將質(zhì)物移交我行，并由經(jīng)辦行會

24、計部門統(tǒng)一保管。5 、質(zhì)押公證：以動產(chǎn)質(zhì)押、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的，在上述手續(xù)完成后，銀企雙方應(yīng)持 有關(guān)資料與合同到公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證，領(lǐng)取公證書 。債務(wù)到期后， 若債務(wù)人申請延長債務(wù)期限并經(jīng)我行同意時， 應(yīng)對上述各項(xiàng)手續(xù)進(jìn)行相應(yīng) 的續(xù)辦。第三十七條 質(zhì)押貸款的發(fā)放、 質(zhì)物質(zhì)押期間的管理、 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)、 消滅等項(xiàng)管理比照 抵押方式的管理。第五章保證金的管理第三十八條 保證金是指申請人在商業(yè)匯票承兌、 保函和進(jìn)口信用證及對外擔(dān)保等業(yè)務(wù) 中為擔(dān)保其債務(wù)或義務(wù)的履行而提供的一定比例的貨幣擔(dān)保資金。第三十九條 保證金的管理包括保證金的收取、支付、釋放及置換。第四十條 保證金的收取、 支付、 釋放及置換必須堅

25、持一一對應(yīng)的原則， 即每筆保證金 的收取、支付、釋放及置換必須與其所擔(dān)保的每項(xiàng)業(yè)務(wù)相對應(yīng)。，其中應(yīng)明確相應(yīng)的保證金條款。第四十一條 協(xié)議的簽訂。 經(jīng)辦行應(yīng)與申請人簽訂承兌協(xié)議或擔(dān)保協(xié)議 第四十二條 保證金的收取。一、經(jīng)辦行信貸部門根據(jù)最終審批意見向會計部門出具保證金收取通知書 （格式見 附 1 ），會計部門據(jù)此進(jìn)行保證金賬務(wù)處理。會計部門處理并簽署意見后，將保證金收取 通知書回執(zhí)聯(lián)交信貸部門。信貸部門將該回執(zhí)聯(lián)交放款中心，作為二級信貸資料保管。二、經(jīng)辦行必須按最終審批意見足額收妥保證金并轉(zhuǎn)入我行保證金專戶后， 方可給予承 兌或出具保函及信用證。第四十三條 保證金的支付。一、保證金支付是指保證金對應(yīng)的承兌、 保函和進(jìn)口信用證及對外擔(dān)保業(yè)務(wù)、 履行期限 屆滿時，以保證金履行上述義務(wù)。二、動用保證金對外支付， 必須經(jīng)信貸部門審批同意后， 向會計部門出具保證金解除 通知書（格式見附 2）一式二份，會計部門簽收后，一份退還信貸部門，一份留檔保管