理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)習(xí)題1

1、第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)真題回顧1 某投資組合含有 60股票， 20債券， 20 活期存款。這一組合最適合哪個(gè)年齡層次 ?( )青年時(shí)期 B 中年時(shí)期 C 退休以后均/ 26適用對(duì)待中華民族傳統(tǒng)文化，正確的立場(chǎng)是古為今用 B 拿來(lái)主義C 全盤肯定 D徹底拋棄從業(yè)人員的用語(yǔ)中，不符合職業(yè)規(guī)范要求的是 ()?！皩?duì)不起，先生，這事兒不歸我管，您問(wèn)別人吧” “大哥，我這里的價(jià)格最低，你要能發(fā)現(xiàn)價(jià)格更低的，我把東西送給你”C .“嘿這位大嫂，你的包忘帶了，自己的東西可要多留意”D .“同志，您好，看了半天了，買點(diǎn)什么吧”答案： 1A 2 A 3.四、同步強(qiáng)化練習(xí)(一) 單項(xiàng)選擇題1財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收

2、入主要來(lái)源于A.努力工作 B .主動(dòng)投資C .被動(dòng)投資D .被動(dòng) 工作2理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是 ( ) 。A.財(cái)務(wù)安全B .財(cái)務(wù)自由C 財(cái)務(wù)獨(dú)立D 個(gè)人收入最大化3個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的是.個(gè)人價(jià)值最大化 B個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理.個(gè)人收入最大化 D個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)減少到零在財(cái)務(wù)安全的情況下， 支出曲線一定在收入曲線的 ( ) 上方 B 下方 C 平行 D 重合 .若某家庭的投資收人曲線穿過(guò)支出曲線， 則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來(lái)支撐，即已經(jīng)獲得了A .基本收益 B .財(cái)務(wù)獨(dú)立 C .額外收入 D .財(cái) 務(wù)自由6 為了應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力， 或者因?yàn)槠渌蚴?/p>

3、去收入來(lái)源的情況下，保障家庭的正常生活的現(xiàn)金儲(chǔ)備是 ( ) 。A .意外現(xiàn)金儲(chǔ)備 B 。家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備C投機(jī)儲(chǔ)備 D 日常生活覆蓋儲(chǔ)備7 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的用途不包括 ( )A 一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊車禍C 重大疾病需臨時(shí)墊資 D .親友急需現(xiàn)金8 青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是A .防守型 B .攻守兼?zhèn)湫?C.進(jìn)攻型 D無(wú)法確定9 .家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在 55 司歲以上的家庭為A .青年家庭 B中年家庭 C .老年家庭 D .視家庭其他成員而定10 理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是 ( ) 。A .做好現(xiàn)金規(guī)劃 B .做好教育規(guī)劃 C .做好稅收籌劃D.做好投資規(guī)劃11 .現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建

4、立 ( ) 基金.A .日常生活 B .投機(jī) C .應(yīng)急 D日常生活和投資12 .在下列理財(cái)工具中， ( ) 的防御性最強(qiáng)。A .固定收益證券B.股票 C .期貨 D保險(xiǎn)13 .下列哪項(xiàng)不屬于固定收益證券的范疇 ?(A.中銀行票據(jù) B .結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C .優(yōu)先股.普通14 .單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是A .職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃.現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃C .投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃.現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃15 .家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是 ()。A 應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅 務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃B 保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)

5、急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅 務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃C 大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn) 金規(guī)劃子女教育規(guī)劃D 子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃16 退休期的理財(cái)優(yōu)先順序是 ( ) 。A 退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃B 資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃C 投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃D 稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃17 理財(cái)規(guī)劃師在考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)當(dāng)A 收益最大化，不考慮風(fēng)險(xiǎn)B 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益C 風(fēng)險(xiǎn)和收益并重 D 如果客戶偏好風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)為 他們制訂風(fēng)險(xiǎn)高收益也高的方案18

6、 ( ) 是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。A 風(fēng)險(xiǎn)管理理論B 收益最大化理論 C 生命周期理論 D 財(cái)務(wù)安全理論19 客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常是財(cái)產(chǎn)的保值和增值，列哪項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值 ?( )A 現(xiàn)金規(guī)劃 B 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 C 投資規(guī)劃D.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃20 在建立客戶關(guān)系的過(guò)程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的事項(xiàng) 中不正確的有 ( ) 。A .運(yùn)用語(yǔ)言溝通技巧B .懂得運(yùn)用各種非語(yǔ)言的溝通技巧C .在與客戶交談時(shí)要盡量使用通俗化的語(yǔ)言D 在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面， 不應(yīng)該給出過(guò)于確 定的承諾21 .以下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是A .社會(huì)保障情況B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息投資偏好 D

7、工資、薪金22 以下哪項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息?(A 客戶子女情況 B 客戶收入情況C 客戶理財(cái)目標(biāo)D.客戶理財(cái)需求23 為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、 ( ) 。、全面性 B 穩(wěn)健性 C 安全性 D 及時(shí)性24持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括 ( ) 。定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 B 不定期的信息服務(wù)C.方案調(diào)整D .收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況25.家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的需求分析不包括 ( )。.增加收入 B .風(fēng)險(xiǎn)保障 C .儲(chǔ)蓄和投資 D .財(cái)產(chǎn)傳承26對(duì)退休前期的描述不正確的是 ( ) 。它的家庭模型是中年家庭它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備理財(cái)規(guī)劃

8、主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問(wèn)題27需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支教育貸款、儲(chǔ)蓄等的是 ( ) 。A .退休前期 B .退休期 C .家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期D.單身期28 要求理財(cái)規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時(shí)，工作要及時(shí)、徹 底、不拖拖拉拉， 在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的A .正直誠(chéng)信原則 B .客觀公正原則 C .勤勉謹(jǐn)慎原 則 D .專業(yè)盡責(zé)原則29 .以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說(shuō)法中不正確的是 ( ) 。A .理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成： 職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范B 理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性C 職業(yè)道

9、德準(zhǔn)則是理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源D 執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則30 下列哪項(xiàng)與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德原則相違背A 理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺， 不為個(gè)人的利益而損害委托人的 利益B 理財(cái)規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤C 理財(cái)規(guī)劃師與客戶存在意見(jiàn)分歧， 且該分歧并不違反法D 理財(cái)規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字， 更重要的是 把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂31 客觀公正原則要求 ( ) 。A 理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或 所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度B 對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突， 盡量避 免向有關(guān)各方進(jìn)行披露C 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保 在存在利益

10、沖突時(shí)做到公正合理D 理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、 委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)， 不應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方32 專業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括 ( ) A 在與客戶溝通過(guò)程中， 要對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán) 與禮貌B 在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī) 章，從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷C 理財(cái)規(guī)劃師沒(méi)有責(zé)任與客戶充分溝通D 以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度， 維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù) 和公眾形象33 違反嚴(yán)守秘密原則的是 ( ) 。A 理財(cái)規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息B 適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校?理財(cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所 知悉的相關(guān)信息C 理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過(guò)程中

11、知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí)D理財(cái)規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信34理財(cái)規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的?( )A理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計(jì)違法的理財(cái)方案B客戶的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托C 客戶的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托D 理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶做說(shuō)明但繼續(xù)辦理委托事務(wù)35 如果理財(cái)規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財(cái)產(chǎn)， 理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng) ( ) 。超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財(cái)產(chǎn) 將客戶的財(cái)產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)區(qū)分清楚對(duì)于客戶之間的財(cái)產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分在客戶要求退回

12、或移交財(cái)產(chǎn)的情況下，理財(cái)規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定， 及時(shí)移交客戶委托保管或 處分36 在與客戶洽談業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能 與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)A 向客戶隱瞞 B 視客戶的重要度而定 C 向客戶披露 D 等沖突明顯了再向客戶說(shuō)明37 理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶推薦購(gòu)買某一個(gè)或某 一類金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么 ( ) 。A 向客戶隱瞞以免引起不快B 向客戶說(shuō)明C 如果客戶問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)即不必說(shuō)明視該金融產(chǎn)品而定38 對(duì)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密沒(méi)有保密義務(wù)的有A 理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)B 理財(cái)規(guī)劃師 C理財(cái)規(guī)劃師的家

13、人 D .理財(cái)規(guī)劃師的同事39 對(duì)于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情 形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師 ( ) 制裁措施。F 警告 B 暫停執(zhí)業(yè) C 罰款 D 吊銷執(zhí)照40. 如果理財(cái)規(guī)劃師故意貶損其他理財(cái)規(guī)劃師的形象， 進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)， ( ) 將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。A 理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)B .理財(cái)規(guī)劃師本人 C者同時(shí)追究 D 視情況而定41 執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意A 不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都 應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流， 但不需要客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái)B 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)C 妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄D 理財(cái)方

14、案的制訂和執(zhí)行最好一成不變42 不同的家庭形態(tài)，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不 盡相同。對(duì)于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心 策略分別為 ( ) 。A 進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?B 進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头?守型C. 攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型D .防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)?3 私人銀行的服務(wù)對(duì)象是的人A 金融機(jī)構(gòu)的客戶 B中低端的普通客戶C 擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人D 收入比例中外匯占比高44 下列錯(cuò)誤的是 ( ) 。A 理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不得以不誠(chéng)實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息B 理財(cái)規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、 業(yè)務(wù)范 圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委

15、托C 在業(yè)務(wù)推介活動(dòng)中， 理財(cái)規(guī)劃師不得向社會(huì)公眾傳遞虛 假或誤導(dǎo)性的信息D 理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶做出回報(bào)或收益承諾45 對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是A 警告 B 暫停執(zhí)業(yè) C 罰款 D 吊銷執(zhí)照46理財(cái)規(guī)劃師收集客戶的信息時(shí)，不需要做的是A對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分了解B對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息都要有充分了解C要了解客戶的期望目標(biāo)D對(duì)客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私47 理財(cái)規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括A 正直誠(chéng)信原則 B 方案確保客戶獲利原則 C 勤 勉謹(jǐn)慎原則 D 團(tuán)隊(duì)合作原則48 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 ( ) 。A 個(gè)人誠(chéng)信 B 具有合作精神C 客觀公正D. 嚴(yán)守秘

16、密49 非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制 裁措施不包括 ( ) 。A 取消其理財(cái)規(guī)劃師資格 B 終身不得執(zhí)業(yè)C.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試D 罰款50理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān) ( ) 。A 侵權(quán)責(zé)任 B 違約責(zé)任 C 刑事法律責(zé)任D.停業(yè)整頓(二) 多項(xiàng)選擇題51理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次，包括A.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全B .個(gè)人價(jià)值最大化C早點(diǎn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 D 個(gè)人收入最大化E. 追求財(cái)務(wù)自由52下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有A是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售B .強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C 經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)D.通常由專業(yè)人士提供E .是一項(xiàng)

17、長(zhǎng)期規(guī)劃53衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?( )A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B .個(gè)人是否有發(fā)展的潛力c.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)54.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則 ( ) 。A.整體規(guī)劃B .提早規(guī)劃C .現(xiàn)金保障優(yōu)先 D .追 求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理E.消費(fèi)、投資與收人相匹配55.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B .客戶家庭現(xiàn)金流量表分C.客戶利潤(rùn)表分析D 財(cái)務(wù)比率分析 E 客戶婚姻、子女情況56將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期A.單身期 B .家庭

18、與事業(yè)形成期C .家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D 退休前期 E 退休期57.退休期的理財(cái)需求分析包括 ()。A.保障財(cái)務(wù)安全B.儲(chǔ)蓄和投資C 建立信托 D 準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E 遺囑58.單身期理財(cái)需求分析不包括 ()。A.租賃房屋B .建立退休資金C.滿足日常支出 D .提高投資收益的穩(wěn)定性 E .增加收入59家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括 ( ) 。A.住房消費(fèi)規(guī)劃B .汽車消費(fèi)規(guī)劃C .信用卡消費(fèi)規(guī) 劃 D 教育支出規(guī)劃E個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃60.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法正確的是( ) ，.A經(jīng)濟(jì)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)B選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)C對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后

19、果D以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益E理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)61退休規(guī)劃的工具包括 ( ) 。A.企業(yè)年金B(yǎng) .商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) C .社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D .儲(chǔ) 蓄 E 投資62理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括 ( ) 。A.建立客戶關(guān)系B .收集客戶信息c .分析客戶財(cái)務(wù) 狀況 D 制定并實(shí)施理財(cái)方案E持續(xù)理財(cái)服務(wù)63理財(cái)分析師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括 ( )A.結(jié)余比率 B.投資與凈資產(chǎn)比率C .清償比率D.負(fù)債比率E .流動(dòng)性比率64就個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括 ( ) 。中小銀A.大眾銀行大眾理財(cái)B .富裕銀行貴賓理財(cái) C .行財(cái)富管理 D

20、 社區(qū)銀行財(cái)富管理E私人銀行財(cái)富管理65理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括A.理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為B.理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶C.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn)D.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益E.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或口J 能產(chǎn)生的利益沖66. 個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足 ( ) 。A.日常開(kāi)支需要B .預(yù)防突發(fā)事件需要 C .投機(jī)性需要D.心理滿足需要 E .投資需要67. 建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括A.電話交談 B .互聯(lián)網(wǎng)溝通C .書(shū)面交流D .面 對(duì)面會(huì)談 E .朋友介紹68.

21、家庭事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有 ( ) 。A.購(gòu)買房屋、家具B .增加收入、子女智力開(kāi)發(fā)及營(yíng)養(yǎng) 費(fèi) C .建立應(yīng)急基金 D .建立保險(xiǎn)69理財(cái)規(guī)劃中需防范的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)包括A.過(guò)早死亡B. 喪失勞動(dòng)能力C .支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失E .失業(yè)D70下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有A現(xiàn)金規(guī)劃B .投資規(guī)劃 C教育規(guī)劃)。風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃71專業(yè)盡責(zé)原則要求理財(cái)規(guī)劃師做到A.對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌B 謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)C.從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷D .保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金72.如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有 (

22、) 。A不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試B .吊銷執(zhí)照C.警告 D .暫停執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師將受到行E 罰三 ) 判斷題73.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題是保障財(cái)務(wù)安全。74.當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。75 勤勉謹(jǐn)慎是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師 T 作過(guò)程的要求，即理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)程。 ( )76對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。77理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。78理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。79為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。 ( )80對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財(cái)規(guī)

23、劃師可以給出確定的承諾。81.職業(yè)道德作為一種規(guī)范， 同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。參考答案及解析1. B解析：財(cái)務(wù)自由，是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng) T 作。2. B解析：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由是最終目標(biāo)。3. B解析：個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。4. B解析：在總收入大于總支出時(shí)，達(dá)到財(cái)務(wù)安全，此時(shí)總收人曲線在總支出曲線上方。5D6D7D8. C解析：一般來(lái)說(shuō)，青年家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。9. C解析：家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭

24、。10 A 解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的地 位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。因此，做 好現(xiàn)金規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。1 1 C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和 家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。12 D 解析：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制， 人們通過(guò)保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移， 以小額固定的保費(fèi)支 出來(lái)?yè)Q取對(duì)未來(lái)不確定的、 巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障， 使風(fēng)險(xiǎn)的 損害后果得以減輕或消化。 在所有理財(cái)工具中， 保險(xiǎn)的防御性最 強(qiáng)，因此保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。13 D 解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行

25、時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。 按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、14A/ 26結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、 優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。15A16A17B18 C 解析：理財(cái)規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段， 分析其在不同階段的不同財(cái)務(wù)狀況與 理財(cái)目標(biāo)，從而有效地對(duì)其進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)19 C20 C 解析：理財(cái)規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時(shí)要盡量使用專業(yè)化的語(yǔ)言。21C22B23D 解析：為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃42 B/ 26師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時(shí)性。24 D 解析：持續(xù)理財(cái)服務(wù)包括定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)

26、行評(píng)估以 及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整， 收集、整理和分析客戶的財(cái)務(wù) 信息屬于第二步收集客戶信息。25 D 解析：財(cái)產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。26 D 解析：在退休前期的理財(cái)需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、財(cái)產(chǎn)傳承等。27D29B 解析：職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語(yǔ)言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則， 很多方面體現(xiàn) 的是“積極要求”或 禁止性''的內(nèi)容，而非倡議性。30. B解析：如果理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見(jiàn)分歧， 且該分歧并不違反法律， 則此種情形 與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。31. A解析：所謂“公正”

27、，是指理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí) 業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、 委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)， 應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì) 待有關(guān)各方， 這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的基本 要求。32. C解析：理財(cái)規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通。33. D 解析：理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶 信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理?cái)規(guī) 劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。34.

28、D 解析：理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務(wù)，受人之托， 履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計(jì)。可以說(shuō)，生命周期理論是 整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。護(hù)客戶的利益。但是，客戶的利益必須是 歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護(hù)。如果理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)向客戶說(shuō)明并停止辦理委托事務(wù)。35 A36C37B38 C 解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的保密義務(wù)，同樣及于理財(cái) 規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)、理財(cái)規(guī)劃師的合伙人及同事。39 . C解析：對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié) 輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未

29、 給客戶造成重大損失的情形。 吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造 成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。40 B41 . C解析：在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃這一步驟中，理財(cái)規(guī)劃師還需要注意以下的一些問(wèn)題： 不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中， 是在完成之后， 都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流， 讓客 戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程巾來(lái)。 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃 必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記 錄。理財(cái)方案本身也不是一成不變的， 執(zhí)行理財(cái)方案過(guò)程巾當(dāng)理 財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化 時(shí)，理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整，因此，理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是 一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。43

30、 C 解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高端金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是高凈值財(cái)富 （ W0 ） ，服務(wù)對(duì)象是擁有高凈增財(cái)富的 個(gè)人 （， ） ，目的是以客戶需求為核心提供個(gè)性化金融服務(wù)。亦可44. D解析：理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶做回報(bào)或收益承諾，不僅違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠(chéng)信的規(guī)范，能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責(zé)任。45D46D47B48A49D50B»厶 r/、 、 ,51 解析：從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。52 解析：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售。 它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品， 而是 針

31、對(duì)客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的全方位、 多層次、 個(gè)性 化的財(cái)務(wù)服務(wù)。53 解析：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：是否有穩(wěn)定、充足的收入；個(gè)人是否有發(fā)展的潛力;是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； 是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?是否購(gòu)買了 適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；是否享受社會(huì)保障； 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。 五個(gè)選項(xiàng)都包 括在里面。54 解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為以下幾個(gè)方面：整體規(guī)劃原則；提早規(guī)劃；現(xiàn)金保障優(yōu)先；風(fēng)險(xiǎn) 管理優(yōu)先于追求收益原則；消費(fèi)、投資與收入相匹配原則； 家庭類型與理財(cái)策略相匹配。55 解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括客戶利潤(rùn)表分析

32、，客戶婚姻、子女情況。56 解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、 退休前期和退休期。57 58 解析：?jiǎn)紊砥诶碡?cái)需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。建立退休資 金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析。 提高投資收益 的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。59 解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。60 61 解析： 退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。62 解析：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí) 施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。63 解析：理財(cái)規(guī)劃師財(cái)務(wù)比率分析時(shí)需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù) 債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。64解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服