陸金所業(yè)務(wù)模式分析

1、陸金所模式分析機(jī)制比銀行為靈活，實(shí)力又比互聯(lián)網(wǎng)公司更雄厚！2011年9月，陸金所在上海市政府的支持下成立，注冊(cè)資金8.37億元人民幣；公司全名“上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司”。憑借中國(guó)平安集團(tuán)，陸金所從創(chuàng)立之初就備受市場(chǎng)矚目。從背景身份來(lái)看，中國(guó)平安是國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的三大綜合金融試點(diǎn)單位之一，也是國(guó)內(nèi)首家具有金融全業(yè)務(wù)牌照的金融集團(tuán)，在傳統(tǒng)金融行業(yè)就已經(jīng)有了超過(guò)8000萬(wàn)的優(yōu)質(zhì)用戶。因此，這就為平安互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略打下了堅(jiān)實(shí)的用戶基礎(chǔ)。一、初期業(yè)務(wù)模式借款者/資產(chǎn)提供者出資者陸金所模式中各參與方之間的關(guān)系二、初期產(chǎn)品期初通過(guò)借鑒國(guó)際 P2P模式，結(jié)合中國(guó)的本土實(shí)情； 創(chuàng)新了一種全新網(wǎng)絡(luò)

2、借貸模式并退出 了第一款金融產(chǎn)品“穩(wěn)盈安 e貸”。穩(wěn)遍-沁空廂勢(shì)域下仆人借堂跖動(dòng)中告方的愼利勻文弼產(chǎn)品說(shuō)明：1、該產(chǎn)品屬于個(gè)人投融資服務(wù)，為有借款需求的個(gè)人提供融資服務(wù)，同時(shí)也為有投資需求的個(gè)人提供投資服務(wù)，年化收益率8.4%，投資期限最短為 3個(gè)月，最長(zhǎng)3年。通過(guò)平安集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司對(duì)借款人的借貸真實(shí)性及申請(qǐng)擔(dān)保的資格進(jìn)行審核和風(fēng)險(xiǎn)控制，并對(duì)借款人的借款承擔(dān)全額擔(dān)保責(zé)任，將壞賬風(fēng)險(xiǎn)降到最低。一旦交易成功，出資者對(duì)借款人擁有債 權(quán)，在整個(gè)投資周期內(nèi)，出資者將獲得一定的利息回報(bào)，并采用等額本息的方式每月收款， 陸金所平臺(tái)為借款人和出資者的資金提供代收代付服務(wù)。2、穩(wěn)盈系列產(chǎn)品明確了一筆投資對(duì)應(yīng)

3、一筆借款的一對(duì)一模式，從而降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。由于低門(mén)檻和便捷的操作流程，穩(wěn)盈安e貸為普通投資者們提供了普惠金融的體驗(yàn)，緩解了市場(chǎng)對(duì)于優(yōu)質(zhì)投融資服務(wù)的迫切需求。上線1年來(lái)交易額就已突破 14億。三、移動(dòng)端應(yīng)用返回穩(wěn)盈安e貸療盈安 貸將發(fā)布投魁金額；V 60,000.00預(yù)期年化利率：81% 期艱：箱個(gè)片穂矗敢離發(fā)布投竟金額：* 50,000.00預(yù)期年化利率：861% 期浪：陽(yáng)個(gè)月穩(wěn)盈安fi將發(fā)布投滬金整； 50,000,00隕期年化和率：8-61%那艮36$月穩(wěn)盈妄 7 貸蛍金秋* 50,00

4、0.00預(yù)期年化利率：8 61% 期艱：36個(gè)月穩(wěn)盈安e貸手機(jī)app端產(chǎn)品一覽因此需要不同類陸金所的定位是做網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，相當(dāng)于金融業(yè)的淘寶! 型投資項(xiàng)目來(lái)滿足不同層次的投資者， 而 Lufax 個(gè)人交易平臺(tái) （網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái) ）已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn) 滿足不了投資者的胃口。因此，在 2013 年下半年，陸金所針對(duì)機(jī)構(gòu)投資人和提供企業(yè)融資 的金融資產(chǎn)交易平臺(tái) Lfex （金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái) ）正式上線。四、兩大平臺(tái) 陸金所目前業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái) Lufax 和金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái) Lfex 兩大平臺(tái)，分別 為個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。（ 一 ）Lufax 個(gè)人投融資交易平臺(tái)，旨為個(gè)人客戶

5、提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)；即p2p 業(yè)務(wù)。主要產(chǎn)品有：1、無(wú)抵押P2P穩(wěn)盈-安e貸，其中該產(chǎn)品是 Lufax平臺(tái)中的標(biāo)桿產(chǎn)品。2、有抵押P2P-穩(wěn)盈-安業(yè)貸（二兒fex 金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)，旨為廣大機(jī)構(gòu)、企業(yè)和合格投資者等提供專業(yè)、高效、 安全的綜合性金融資產(chǎn)交易相關(guān)服務(wù)及投融資顧問(wèn)服務(wù)。主要產(chǎn)品有：1 、 委托債權(quán)業(yè)務(wù)2、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)3、票據(jù)收益權(quán)業(yè)務(wù)Lfex 平臺(tái)目前已經(jīng)為近 400 家企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)提供了投融資服務(wù)。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，在 Lfex 平臺(tái)的資產(chǎn)中平安占到 90%以上，客戶包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托、第三方理財(cái)機(jī) 構(gòu)和企業(yè)等。2014年Lfex平臺(tái)還將繼續(xù)發(fā)力，計(jì)劃推出移動(dòng)

6、 APP構(gòu)建微信交流平臺(tái)，推 出定制化的多樣化金融產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)客戶提供多種增值服務(wù)。（三）陸金所相較于其他 P2P平臺(tái)，有一個(gè)突出特色功能，即二級(jí)市場(chǎng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓。2013年10月 22 日起，穩(wěn)盈安 e 貸債權(quán)出讓人持有該債權(quán)的最短期限由 90 天調(diào)整為 60 天，即持 有一筆穩(wěn)盈安 e 貸項(xiàng)目超過(guò) 60 天后可申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，同時(shí)，陸金所也對(duì)轉(zhuǎn)讓手續(xù)作出了變 更，即債權(quán)出讓人成功轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)由每筆轉(zhuǎn)讓收取25 元，調(diào)整為每筆轉(zhuǎn)讓收取轉(zhuǎn)讓價(jià)格的 0.2%。五、F2F 模式1、 陸金所表示正在為醞釀 20 1 4年下半年出臺(tái)新的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式作準(zhǔn)備，主要是針對(duì) Lfex 將 推出 F2F 交易模式，即 金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的交易服務(wù) 。 交易的標(biāo)的可以是金融 機(jī)構(gòu)自身的金融資產(chǎn)或者受托代理的金融資產(chǎn)， 為企業(yè)融資和機(jī)構(gòu)投資人搭建一個(gè)投融資和 金融資產(chǎn)交易的服務(wù)平臺(tái)。 進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)控， 從項(xiàng)目準(zhǔn)入、 創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、 信用評(píng)級(jí)等方面， 為交易各方提供專業(yè)配套性服務(wù)， 并且會(huì)嚴(yán)控項(xiàng)目準(zhǔn)入門(mén)檻， 推出更多交易產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容。2、 陸金所F2F三大業(yè)務(wù)品種：債權(quán)投資和轉(zhuǎn)讓交易服務(wù)、 收受益權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)和資金 -資產(chǎn)對(duì) 接業(yè)務(wù)。 債權(quán)轉(zhuǎn)讓旨在為投資人創(chuàng)造已投資債權(quán)