江西農行服務新農村建設戰(zhàn)略實證研究

1、江西農行服務新農村建設戰(zhàn)略實證研究                        摘 要 新農村建設戰(zhàn)略的實施,離不開金融的支持長期以來,農業(yè)銀行在支持“三農”發(fā)展進程中發(fā)揮著重要的金融杠桿作 用在建設現(xiàn)代商業(yè)銀行的新時期,農行如何適應新形勢,把握新機遇,發(fā)揮新作用,是我們面臨的一項重要課題本 文從江西農行的實際出發(fā),調查分析了新農村建設中面臨的金融形勢,提

2、出了農行服務新農村建設的戰(zhàn)略構想和相 關建議 關鍵詞 農業(yè)銀行;新農村建設;金融服務 中共中央國務院關于推進社會主義新農村建設的若干意見明確指出,要“繼續(xù)發(fā)揮農業(yè)銀行支持農業(yè)和農村經濟發(fā)展的作用”江西省農村工作會議對金融機構如何支持社會主義新農村建設也提出了具體要求為全面貫徹落實中央一號文件和全省農村工作會議精神,充分發(fā)揮農行在服務新農村建設中的作用,筆者就農行服務新農村建設戰(zhàn)略進行了專題調研 一江西農行支持“三農”發(fā)展的主要情況 江西農行自恢復以來,始終和全省農業(yè)及城鄉(xiāng)經濟發(fā)展緊密相連,在農村經濟體制改革和“三農”發(fā)展進程中發(fā)揮著重要的金融杠桿作用,作出了歷史性的貢獻近年來,全省農行牢固樹立

3、科學發(fā)展觀,把服務“三農”作為一項重點工作,創(chuàng)新思路,努力改進金融服務,不斷加大信貸支農力度截至2005年底,江西農行涉農貸款(含農電網貸款)余額達245億元,比2000年底增加111億元,占貸款總額的47%,比2000年底提高5個百分點,高出全國農行19個百分點,列全國農行第5位“十五”期間,江西農行累計投放涉農貸款487億元,占同期投放貸款總額的48%,高出同期全國農行22個百分點,比“九五”期間增加249億元,為江西省“三農”經濟發(fā)展提供了重要的資金“血液”,有力地支持了農村經濟的發(fā)展 (一)以農民增收為目標,支持發(fā)展新產業(yè)江西農行堅持“放得出收得回有效益”的原則,以省10大農產品基地和

4、20個農產品品牌為重點,信貸資金向與農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)配套的基地內農戶或輻射圈內農戶傾斜向有“能人”帶動的農戶傾斜,大力支持一鄉(xiāng)一業(yè)一村一品發(fā)展,促進農業(yè)產業(yè)結構調整,扶持農民發(fā)展新產業(yè)增加收入“十五”期間,江西農行累計向有支柱產業(yè)依托適宜直接到戶的170萬戶農戶發(fā)放貸款40.7億元,有力地促進了農業(yè)增效農民增收如在贛南,累計投放貸款6.8億元,扶持農戶20多萬戶種植臍橙,有效地支持了贛南臍橙產業(yè)的發(fā)展又如寧都縣草席生產有幾百年的歷史,草席生產已成為該縣經濟發(fā)展的支柱產業(yè),江西農行累計發(fā)放草席貸款400多萬元,支持全縣種植席草面積8200畝,加工草席700萬條,上交稅收160萬元,實現(xiàn)席農增收

5、823萬元,人均增收298元 (二)以農業(yè)產業(yè)化為動力,支持涉農經濟新組織支持和培育農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展一直是江西農行在農村的重點業(yè)務尤其是近幾年來,按照“扶持農業(yè)產業(yè)化就是扶持農業(yè),扶持龍頭企業(yè)就是扶持農民”的要求,建立了支持農業(yè)產業(yè)化經營的專門機構,制定了支持農業(yè)產業(yè)化經營發(fā)展規(guī)劃和具體的信貸政策,極大地推動了江西省農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展據(jù)初步統(tǒng)計,“十五”期間,江西農行累計投放了120多億元貸款,支持了各類龍頭企業(yè)3600多家以農產品批發(fā)流通為主的南昌(深圳)農產品中心批發(fā)市場有限公司,在全國同類市場中列第12位,其經營的農產品80%來自省內20%輻射到周邊省份,為扶持其做大做強,農行投放

6、貸款1.1億元,幫助完善服務設施提升服務功能,促使其年交易額過30億元,成為全國十強農產品批發(fā)市場仁和(集團)發(fā)展有限公司近5年來在農行的悉心培育下,通過5億多元的貸款扶持,使其從幾年前的小作坊式的家族企業(yè),發(fā)展成為全國具有一定知名度的年銷售收入達12億元的省級農業(yè)產業(yè)化重點龍頭企業(yè),同時,公司以合同制形式聯(lián)結農戶9000戶,遍及17個鄉(xiāng)鎮(zhèn),為當?shù)厮庌r帶來了累計8000多萬元的收入,戶均增收9000元農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展,提高了農業(yè)的比較效益,培育了農村經濟市場,促進了城鄉(xiāng)經濟的融合 (三)以中小企業(yè)為依托,支持工業(yè)反哺農業(yè)按照農村中小企業(yè)適應市場需求變化產業(yè)結構升級和增長方式轉變的要求,

7、“十五”期間,江西農行累計投放貸款近240億元,扶持江西省中小企業(yè)3萬余戶,其中縣及縣以下中小企業(yè)占90%以上,江西農行成為全省扶持中小企業(yè)最多的金融機構同時通過承兌貼現(xiàn)可循環(huán)使用信用貸款承諾函意向書等多種信用方式,解決產權明晰資信良好滿足用信條件的農資和農機經營企業(yè)的流動資金需求,重點支持了效益好資信高的農村中小企業(yè)發(fā)展農產品加工業(yè)特色資源企業(yè)服務業(yè)和勞動密集型企業(yè)如吉安萬榮花藝有限公司是一家利用本地稻草松果木草等資源,生產仿真人造花果產品出口的勞動密集型企業(yè),在農行貸款600萬元的啟動資金支持下,興建了廠房解決了流動資金需求,目前已直接帶動農村務工人員3000人,并計劃三年內建加工點320

8、個帶動農村3萬人就業(yè)人均增收2000元,促進加工點所在地的村級經濟年增收20多萬元,帶動農村相關行業(yè)年增收300萬元,富企富民又富村,一舉多贏 (四)以農村基礎設施為重點,支持新城鎮(zhèn)建設江西農行不斷轉變支農理念,立足農村來支農,跳出農業(yè)來扶農,以增加農民收入為中心,以農村為主戰(zhàn)場,加大農村基礎設施建設的投入力度,促進農村生產生活條件的改善,實現(xiàn)效益反哺農村和農戶江西農行先后與省建設廳簽訂了50億元廣豐等三個縣市政府簽訂了9億元的支持農村城鎮(zhèn)化建設合作協(xié)議,加快農村小城鎮(zhèn)建設步伐“十五”期間,江西農行累計投放貸款近90億元,扶持農村醫(yī)院學校電力廣電供水交通道路等138個基礎設施項目建設,有效地緩

9、解了農民上學難行路難用電難就醫(yī)難等實際問題,較快地促進了農村醫(yī)療教育電力交通事業(yè)的發(fā)展如江西農行投放貸款近50億元,支持完成了全省農村電網改造,使農村電價比農村電網改造前下降了4060%,基本實現(xiàn)了城鄉(xiāng)用電同網同價,全省絕大多數(shù)的農戶受益又如發(fā)放扶貧貼息貸款700萬元支持興國縣第一中學興建綜合教學大樓和學生公寓,大大地改善了學校的教學條件 (五)以扶農惠農為核心,不斷創(chuàng)新金融服務江西農行不斷適應市場的變化,積極進行支農金融服務產品工具方式的創(chuàng)新一是結合農村金融市場發(fā)展的實際,先后推出了小額到戶貸款農業(yè)產業(yè)化貸款農村城鎮(zhèn)化貸款農村個人生產經營貸款等多個金融產品目前江西農行為農村中小企業(yè)和農戶開辦

10、了的存款產品達到29種貸款產品達到62種中間業(yè)務產品達到128種,有力地支持了“三農”的發(fā)展二是利用現(xiàn)代信息技術,打造安全便捷快速的資金結算網絡,發(fā)展現(xiàn)代支付工具,加速了農村資金流轉,提高了資金的使用效益,保障了資金結算的安全江西農行針對農民工發(fā)行的可在全國通存通兌的務工金穗卡,深受廣大農民工的歡迎截至2005年底,全省農行共發(fā)行金穗卡420萬張,發(fā)卡量位居省內金融同業(yè)第一位,基本覆蓋了農村的每一個家庭三是對扶貧貸款和支農貸款實行利率和期限優(yōu)惠“十五”期間,江西農行僅實行利率期限優(yōu)惠,共向涉農貸款讓利1.2億元,有效地減輕了涉農貸款借款戶的負擔;四是開展了支農掛點工作“十五”期間,江西農行共建

11、立扶貧聯(lián)系點89個后進村幫扶點50個新農村建設示范點18個,扶持無償資金近200萬元 二新農村建設中面臨的金融新形勢 社會主義新農村建設,是一個轉變農業(yè)傳統(tǒng)生產方式,優(yōu)化資源配置提高生產效率的過程隨著新農村建設戰(zhàn)略的實施,農業(yè)產業(yè)化農村工業(yè)化農村信息化貿工農一體化和城鄉(xiāng)一體化的進程將呈加速發(fā)展態(tài)勢,農村外向型經濟規(guī)模不斷擴大,將帶動縣域經濟的快速發(fā)展和城鄉(xiāng)經濟的不斷融合,這為農行發(fā)展縣域業(yè)務提供了廣闊的市場空間農行在縣域內有健全的網點網絡體系,積累了豐富的經驗,具有較強的市場競爭力和服務“三農”發(fā)展的獨特優(yōu)勢,面對新形勢,江西農行有條件有能力在服務新農村建設中發(fā)揮更大的作用 (一)新農村建設的

12、金融需求形勢建設社會主義新農村,存在多方面多層次的資金需求調研中我們發(fā)現(xiàn),江西省農村資金需求具有總量較大結構復雜并出現(xiàn)很多新變化的特點: 1.從需求結構上分析一是從種養(yǎng)業(yè)看,雖然江西省農村目前仍然以種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)為主要產業(yè),但傳統(tǒng)的散種散養(yǎng)和一般的種養(yǎng)項目資金需求不多,無公害蔬菜優(yōu)質果品和規(guī)?；瘶藴驶N養(yǎng)業(yè)的資金需求增加二是從農戶資金需求量看,溫飽型農戶需求較少,具有一定規(guī)模的發(fā)展型農戶需求較大,從農業(yè)中脫離出來的個體工商戶和私營經濟需求較大,且呈現(xiàn)加速增長趨勢三是從農村產業(yè)經濟看,真正用于農業(yè)生產的資金需求不多,而農村中小企業(yè)的資金需求量大農村社會化服務經濟組織的資金需求大農村基礎設施建設的資

13、金需求大四是從環(huán)節(jié)看,農村經濟組織中的生產性資金需求旺盛,供需矛盾比較突出;農村物流業(yè)不斷發(fā)展,資金需求的上升趨勢比較猛,但其發(fā)展有待規(guī)范,傳統(tǒng)的流通業(yè)仍然保持一定的資金需求;農村消費市場由于各項扶農惠農政策的到位,資金需求的張力越來越大,尤其是農村住房和綜合消費需求大;農村公共基礎設施的資金需求量大,尤其是農業(yè)水電路和農村城鎮(zhèn)建設的資金需求大 2.從需求地域上分析交通閉塞生產與生活條件相對落后的偏遠山區(qū)農民世代以農耕為主,很多青壯勞力也主要傾向外出打工,沒有新上致富項目的沖動,貸款需求較小;交通便利靠近城區(qū)自然條件較好的平原地區(qū),農業(yè)產業(yè)結構調整讓農民得到了實惠,大力發(fā)展特色農業(yè)和養(yǎng)殖業(yè),經

14、商辦實業(yè)的熱情較高,產生了較大的貸款需求 3.從需求的額度上分析農村金融需求正由分散小額借款向集中大額借款的方向轉變目前,農村經濟正逐步趨向多元化規(guī)模化方向發(fā)展,特別是我省承接沿海產業(yè)梯度轉移的步伐加快,縣域工業(yè)園區(qū)農村小企業(yè)發(fā)展迅速,各類經營實體需要征用土地購建廠房新上設備擴大營銷,資金投入也隨之加大,由過去的幾百元幾千元,增長到現(xiàn)在幾萬元幾十萬元乃至更大金額 4.從需求的種類上分析農村金融需求是多方面的,除對資金供給本身的需求外,一是普遍希望金融機構能夠提高資金匯兌結算等基本金融業(yè)務服務質量和效率;二是普遍希望簡化貸款手續(xù),提供更方便快捷的信貸服務,解決貸款擔保難的問題;三是越來越多的農民

15、和個私業(yè)主及農村中小企業(yè)等經濟組織,渴望了解更多的金融知識和辦理各項業(yè)務的程序;四是部分富裕農民產生了金融理財服務需求 這些金融需求歸納起來,主要體現(xiàn)在以下八個方面:一是提高農業(yè)生產增加值,增加農民收入,需要農村金融機構加大對農業(yè)產業(yè)化企業(yè)現(xiàn)代農業(yè)企業(yè)的支持力度;二是轉移農村富余勞動力,增加就業(yè)機會,需要農村金融機構加大對中小企業(yè),尤其是縣域內勞動密集型中小企業(yè)的支持力度;三是改善農村生產生活條件,增加城鎮(zhèn)尤其是大城鎮(zhèn)對農村勞動力的吸納能力,需要農村金融機構加大對農村城鎮(zhèn)化支持力度;四是推進農村商品市場體系建設,促進農產品流通,需要農村金融機構加大對農村批發(fā)市場農資市場和現(xiàn)代物流企業(yè)的支持力度

16、;五是提高農民素質,增強“三農”可持續(xù)發(fā)展能力,需要農村金融機構加大對農村科教發(fā)展的支持力度;六是改善農村生態(tài)環(huán)境,加強農村特色資源的開發(fā)利用,需要農村金融加大對環(huán)保資源項目的支持力度;七是適應農村多樣化的金融服務需求,需要提供多元化的服務,大力發(fā)展中間業(yè)務,加強農村金融產品工具方式的創(chuàng)新力度;八是增強農業(yè)生產能力,提高農業(yè)生產效率,需要農村金融加大對農村水利道路等基礎設施建設的投入 (二)江西農行在支持新農村建設中的優(yōu)勢長期以來,江西農行為農村經濟發(fā)展農民增收和農村金融體系建設做出了重大貢獻,縣域市場和支農業(yè)務也已成為整個業(yè)務經營的重要支柱之一在當前建設新農村的形勢下,與省內其他金融相比,江

17、西農行具有以下優(yōu)勢:                              第一,農行具有支持農村經濟發(fā)展的經驗從歷史和傳統(tǒng)的層面看,農行支農歷史悠久,實踐經驗豐富在“十五”期間,江西農行緊緊圍繞省委省政府制定的經濟發(fā)展戰(zhàn)略,結合自身實際,按照大開發(fā)大扶貧大農業(yè)的工作思路,有效探索了支持農村經濟發(fā)展的新路子,為“十

18、一五”期間做好支農工作積累了豐富的經驗,為新時期支持新農村建設奠定了基礎如進入新世紀后,江西農行積極探索在新的階段新的形勢下,如何更好地發(fā)揮信貸扶貧支持扶貧開發(fā)工作的作用,對信貸扶貧工作進行了“二項改革”實行了“五個轉變”做到了“五個結合”,有力地支持了江西省貧困地區(qū)經濟發(fā)展和脫貧致富事業(yè),信貸扶貧工作得到了國務院扶貧辦的高度評價又如面對新的農業(yè)市場背景和我行商業(yè)化改革步伐的加快,怎樣支持農戶分散經營與規(guī)模生產和大市場的對接,江西農行通過調研和實踐,提出了扶支柱扶基地扶品牌扶龍頭的發(fā)展戰(zhàn)略,提高了農業(yè)比較效益,提升了貸款質量,取得了比較明顯的效果 第二,農行具有支持農村經濟發(fā)展的比較優(yōu)勢雖然近

19、年來江西農行撤并了大量的農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)低效網點,但目前機構網點仍遍布全省每個縣級行政區(qū),城鄉(xiāng)結合部和經濟相對較發(fā)達的集鎮(zhèn)與中心集鎮(zhèn)仍有農行的網點,與其他金融機構相比,江西農行有57.3%的存款43.6%的貸款69.8%的機構57%的人員處于縣及縣以下區(qū)域,占比均明顯高于本省其他商業(yè)銀行在農村具有規(guī)模資金網絡品牌客戶資源等一系列優(yōu)勢,能夠提供從農村到城市從國內到國外從人民幣到外幣的一整套金融服務,在縣域金融市場中仍居重要地位,完全能夠通過自身的多樣化的產品服務,滿足縣域中高端客戶的金融需求,支持農村經濟的發(fā)展 (三)江西農行在支持新農村建設中的市場定位面對新農村建設的金融需求形勢,根據(jù)國家新農村建設的

20、政策要求和農村金融體系改革的目標,江西農行要在分工合理服務高效的農村金融組織體系中,找準定位,以戰(zhàn)略眼光看待新時期的支持新農村建設金融服務工作,樹立科學的發(fā)展觀,立足農村做好農貸,跳出農業(yè)做好農貸,努力從農業(yè)農村的經濟結構調整和發(fā)展中搶占市場,從新農村建設中尋找商機,從江西農行的資源比較優(yōu)勢和農村的高端市場中尋求業(yè)務結合點通過改革創(chuàng)新,建立信貸支農新的發(fā)展機制和增長方式,增加有效投入,加快有效發(fā)展,提升競爭能力 基于上述調研分析,江西農行在支持新農村建設中的市場定位為:以大農業(yè)效益農業(yè)現(xiàn)代農業(yè)為依托,以縣域經濟為平臺,突出支持科技含量高市場前景好的現(xiàn)代農業(yè)農產品加工業(yè)農村物流業(yè)城鎮(zhèn)基礎設施旅游

21、開發(fā)科教文衛(wèi)事業(yè)和農村貧困地區(qū)貧困人口的脫貧致富事業(yè);重點支持綜合收益高比較優(yōu)勢大競爭力強能有效帶動農民增收的企業(yè)和項目;注重以優(yōu)質項目和客戶的資產業(yè)務為龍頭以控制風險為保障,促進負債業(yè)務中間業(yè)務的全面協(xié)調增長;實施區(qū)域差別支持戰(zhàn)略,積極支持工商業(yè)比較發(fā)達的縣市,提升產業(yè)結構層次,培育和增強企業(yè)核心競爭力,積極推進城鎮(zhèn)化建設,改善居民生活品質;積極支持依托大中城市的郊區(qū)縣(區(qū)),充分利用區(qū)位優(yōu)勢,建立面向城市需求的市郊農業(yè)結構,大力發(fā)展倉儲物流旅游休閑等其它產業(yè);積極支持特色資源縣,以特色產業(yè)為基礎,通過適時延伸產業(yè)鏈和拓展產業(yè)發(fā)展空間,走適合本地資源特點的可持續(xù)發(fā)展之路;積極支持傳統(tǒng)農業(yè)縣,

22、調整農業(yè)和農產品結構,提高農產品品質和競爭能力,積極推進農業(yè)產業(yè)化,增強農民市場適應能力和抗風險能力;積極支持缺乏資源的貧困縣,加大改善生產生活條件的基礎設施和重點項目建設力度,實現(xiàn)支持新農村建設業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展 三以科學發(fā)展觀為指導,積極支持新農村建設 近年來,江西農行伴隨城鄉(xiāng)經濟的發(fā)展,積極拓展市場,強化內部管理,初步走上了良性發(fā)展的軌道2005年末,江西農行各項存款貸款余額分別達706億元和517億元,分別居省內四大國有商業(yè)銀行的第二和第一位,2005年實現(xiàn)利潤1.16億元,預計2006年可實現(xiàn)利潤3.3億元,資金實力進一步增強,經營基礎得到夯實在服務新農村建設中,江西農行應以科學發(fā)展觀

23、為指導,充分發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用,從戰(zhàn)略和全局的高度來擺布農業(yè)信貸工作,突出工作重點,為新農村建設做出應有的貢獻 (一)加大對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的扶持力度堅持“扶優(yōu)扶強扶大”的原則,重點扶持一批市場前景好運行機制活帶動能力強的省級以上重點龍頭企業(yè)?鴉積極培育一批發(fā)展?jié)摿脴藴驶a程度高市場營銷能力較強的市縣級龍頭企業(yè);努力發(fā)展一批具備把握市場開發(fā)產品為農服務等基本能力的資源節(jié)約型和特色效益型的產業(yè)化企業(yè),從而培育并集聚一批經營管理成本相對較低且具有持續(xù)發(fā)展能力的高端客戶按照區(qū)域化布局專業(yè)化生產規(guī)?；洜I的要求,立足龍頭企業(yè)需求,堅持“圍繞龍頭建基地突出特色建基地連片開發(fā)建基地”的原則,

24、擇優(yōu)支持龍頭企業(yè)通過定向投入定向服務定向收購等方式建立穩(wěn)固的有規(guī)模的農產品生產基地通過對農產品基地建設的支持,保障龍頭企業(yè)優(yōu)質原材料的供應,提升龍頭企業(yè)的專業(yè)化標準化規(guī)?；s化生產水平,增強產品市場競爭力 (二)支持中小企業(yè)健康發(fā)展準確把握江西省經濟發(fā)展趨勢社會信用環(huán)境和客戶資源,進一步細分市場細分客戶,大力拓展和培育一批優(yōu)質中小企業(yè)客戶從授信管理審批權限資金計劃上實行傾斜政策,將信貸資金投向經濟活躍產業(yè)特色明顯市場體系成熟社會信用環(huán)境較好的重點區(qū)域重點支持具有較強競爭優(yōu)勢的“名特優(yōu)新”產業(yè),特別是對符合國家產業(yè)政策,能耗低無污染能有效利用本地資源附加值高科技含量高的產業(yè)按照“大中選強小中選

25、優(yōu)”原則,重點營銷產權清晰信譽度高自身積累相對較好具備一定發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶積極支持大型專業(yè)市場和工業(yè)園區(qū)內具有集聚效應的高端客戶群體,努力實現(xiàn)信貸資金的“低風險高回報” (三)穩(wěn)步推進農村城鎮(zhèn)化建設信貸工作以全省經濟10強縣工業(yè)10強縣農業(yè)10強縣為目標,重點扶持縣城和中心集鎮(zhèn)建設積極拓展農村城鎮(zhèn)化建設中市場化運作還款來源可靠的經營性市政工程項目公用事業(yè)項目環(huán)境工程項目信息化項目新能源項目和旅游項目在已支持農村電網改造信貸投入近50億元的基礎上,進一步加大力度,支持農村電網和城鎮(zhèn)電網改造項目“村村通”項目通過為縣域基礎設施建設工業(yè)發(fā)展和居民消費理財提供金融服務,促進以工促農以城帶鄉(xiāng) (四)加大對以個體生產經營業(yè)主為主體的優(yōu)質個人客戶的支持力度堅持以個人生產經營貸款業(yè)務為依托,加大對從事種植養(yǎng)殖加工運輸業(yè)的個體生產經營業(yè)主的扶持力度,推動個體經濟的健康發(fā)展,充分發(fā)揮他們對農村經濟發(fā)展的帶動作用同時,以縣城為重點,大力營銷風險系數(shù)較低的個人質押貸款和住房按揭貸款發(fā)揮農行機構網點多網絡通達城鄉(xiāng)的優(yōu)勢,以個人理財業(yè)務為重點,積極為廣大農村客戶提供各類金融服務 (五)積極落實扶貧貸款的各項優(yōu)惠政策保持對國家扶貧開發(fā)工作重點