-企業(yè)信用管理案例

1、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)及管理案例案例一、 xx 的信用管理一、背景雅芳原來(lái)是一家采用直銷方式的化妝品公司。 98年 4 月國(guó)家禁止傳銷和直 銷，公司的銷售方式因此轉(zhuǎn)型為批發(fā)零售。被動(dòng)轉(zhuǎn)型后的雅芳銷售額一落千 丈，市場(chǎng)迅速萎縮。面對(duì)現(xiàn)狀，雅芳研究了一系列的銷售策略，期望在短期內(nèi)回升銷售額，奪 回失去的市場(chǎng)。在銷售上，雅芳采取多渠道銷售方式，包括在全國(guó)范圍內(nèi)的商 場(chǎng)專柜、雅芳專賣店、推銷員等等。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，各種渠道的銷售都需要采取信用銷售的方式。尤其值得注意的 是，雅芳在全國(guó)各地有數(shù)千家雅芳專賣店，占雅芳業(yè)務(wù)總量一半以上。這些專 賣店都屬個(gè)體經(jīng)營(yíng)性質(zhì)。在目前中國(guó)個(gè)人信用體制尚是一片空白的環(huán)境下，要 對(duì)如此規(guī)模

2、的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行信用銷售，對(duì)雅芳來(lái)講實(shí)在是一種非常冒險(xiǎn)的嘗 試。但是，要提升銷售額，就必須要采用信用銷售的方式，這是雅芳既定的策 略。?要在短期內(nèi)迅速提升銷售目標(biāo)的信用政策只能是開(kāi)放型的，但特定的銷售 對(duì)象又是高風(fēng)險(xiǎn)的群體，一不小心，會(huì)造成很大的風(fēng)險(xiǎn)，那樣非但不能達(dá)到目 標(biāo)，反而會(huì)使雅芳雪上加霜。因此，制定一個(gè)適當(dāng)?shù)男庞谜邔?duì)雅芳來(lái)講是尤 其重要的。二、措施首先，公司信用政策的最終目標(biāo)是： “在短期內(nèi)迅速提升銷售，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn) 控制在一定的范圍內(nèi) ”。其次，分析客戶群與雅芳的特定關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，制定一個(gè)信用條件從 嚴(yán)到寬，信用額度從低到高的一個(gè)逐步漸進(jìn)的信用政策。并且在政策實(shí)施過(guò)程 中，經(jīng)常性

3、的對(duì)各地分公司進(jìn)行信用政策問(wèn)題調(diào)查訪問(wèn)，從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí) 修訂政策，使政策能夠在盡可能短的時(shí)期內(nèi)符合雅芳業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。之后，在政策逐步完善的基礎(chǔ)上再制定壞帳考核辦法，以逐步加強(qiáng)雅芳的信用管理力 度。第三，由于雅芳是由一個(gè)全球的直銷公司轉(zhuǎn)型而來(lái)，以賒銷為主的零售觀 念還很薄弱。因此，除了制定信用政策的重點(diǎn)工作之外，還需要對(duì)員工進(jìn)行觀 念上的培訓(xùn)。在制定信用政策和程序的同時(shí)，雅芳邀請(qǐng)了咨詢公司先對(duì)公司管 理高層進(jìn)行信用管理培訓(xùn)，以加強(qiáng)公司管理高層對(duì)中國(guó)信用環(huán)境的認(rèn)識(shí)和對(duì)公 司信用管理工作的重視。在信用政策實(shí)施以前，又對(duì)全國(guó)所有分公司的管理人 員分期分批進(jìn)行大規(guī)模的培訓(xùn)，以確保公司所有管理人員了

4、解一定的信用知 識(shí)，掌握公司信用政策和程序。三、成效從雅芳信用政策的實(shí)施效果來(lái)看，銷售連年保持高速的增長(zhǎng)， 99 年銷售比 98年幾何增長(zhǎng)了一倍， 2000 年公司的銷售更是在 99年的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)了 49%。 更令人驚喜的是 2 年來(lái)，公司的壞帳只有 10 多萬(wàn)而已，完全達(dá)到了公司所期望 的目標(biāo)。四、經(jīng)驗(yàn)1、制定與公司目標(biāo)一致的信用政策與程序。包括適當(dāng)?shù)目蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)估 方法、專業(yè)的應(yīng)收帳款收款程序和合理的應(yīng)收帳款考核制度。2、有一套完善的信用管理電腦支持系統(tǒng)?？芍С中庞玫燃?jí)評(píng)估、完整的應(yīng) 收帳款帳齡、銷售數(shù)據(jù)和信用分析報(bào)表。3、嚴(yán)格的應(yīng)收帳款日常跟蹤管理和定期召開(kāi)帳款會(huì)議。4、足夠的專業(yè)機(jī)構(gòu)

5、的培訓(xùn)與客戶信用調(diào)查信息可提供你對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 的判斷。千萬(wàn)不要因?yàn)楣?jié)約一點(diǎn)點(diǎn)成本拒絕專業(yè)公司的培訓(xùn)和信用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查， 而忽視了公司未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。上述幾點(diǎn)之間的關(guān)系可以這樣去形容：信用政策起關(guān)鍵作用，系統(tǒng)支持是 信用管理的基礎(chǔ)，日常管理和會(huì)議是必不可少的措施。專業(yè)培訓(xùn)和專業(yè)機(jī)構(gòu)的 信息是一個(gè)不可多得的風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)。案例二、 xx 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用管理進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序，提高房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，構(gòu)建誠(chéng) 實(shí)守信的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，陜西省住建廳近 日發(fā)布陜西省房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用信息管理暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱辦 法），自 10 月 1日起實(shí)施，有效期兩年。給房企打分設(shè)

6、信用等級(jí) “xx”辦法所稱信用信息是指開(kāi)發(fā)企業(yè)基本信息及在從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)、 商品房銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及政府部門在履行職責(zé)過(guò)程中形成的能夠用以分析、 判斷其信用狀況的信息。省住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)全省開(kāi)發(fā)企業(yè)信用信息 的制度建設(shè)、披露、使用管理等工作。各市、縣住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本 行政區(qū)域內(nèi)的開(kāi)發(fā)企業(yè)信用信息的采集、認(rèn)定、錄入、披露和使用管理等工 作。辦法指出，開(kāi)發(fā)企業(yè)信用信息由基本信息、項(xiàng)目信息、良好信用信 息、不良信用信息構(gòu)成。開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)分為一、二、三、四級(jí)，分別對(duì)應(yīng) 優(yōu)秀、良好、一般、差四類差異化標(biāo)注管理。一級(jí)，信用評(píng)定分值 90 分 （含）以 上的，為信用等級(jí)優(yōu)秀企業(yè)。二

7、級(jí)，信用評(píng)定分值為 80 分（含）至 90 分之間 的，為信用等級(jí)良好企業(yè)。三級(jí)，信用評(píng)定分值 60 分 （含）至 80 分之間的，為信 用等級(jí)一般企業(yè)。四級(jí)，信用評(píng)定分值 60 分以下的，為信用等級(jí)差企業(yè)。一房多賣惡意單方違約為信用等級(jí)差企業(yè)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門在為開(kāi)發(fā)企業(yè)建立初始信用檔案時(shí)，均以 70 分基礎(chǔ) 信用分值記分，按三級(jí)信用等級(jí)核定。違反建設(shè)單位的法定責(zé)任，因開(kāi)發(fā)企業(yè)過(guò)錯(cuò)，所開(kāi)發(fā)項(xiàng)目出現(xiàn)重大工程勘 察、設(shè)計(jì)、施工質(zhì)量和安全等問(wèn)題或其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為，或出現(xiàn)工程停 工，不能按期交付房屋，引發(fā)群體性事件，造成嚴(yán)重社會(huì)影響的；違法預(yù)售商 品房，弄虛作假 ,存在一房多賣、惡意單方違約行為的 ;非法轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)，或者存 在違反城鄉(xiāng)規(guī)劃行為被主管部門認(rèn)定的；損害公眾利益與社會(huì)公眾股東利益， 牟取不正當(dāng)利益等情形；以 50 分的基礎(chǔ)信用分記分，為信用等級(jí)差企業(yè)。信用等級(jí)差的開(kāi)發(fā)企業(yè)納入重點(diǎn)監(jiān)管名單對(duì)信用等級(jí)優(yōu)秀和良好的開(kāi)發(fā)企業(yè)，城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門免于對(duì)其開(kāi)展房地 產(chǎn)開(kāi)發(fā)日常動(dòng)態(tài)核查；優(yōu)先推薦或推薦參與綠色建筑、綠色住區(qū)、國(guó)家 A 級(jí)性 能住宅、康居示范工程項(xiàng)目等評(píng)定以及企業(yè)評(píng)先評(píng)優(yōu)的激勵(lì)措施。對(duì)評(píng)定為優(yōu) 秀的開(kāi)發(fā)企業(yè)，在申請(qǐng)辦理房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)升級(jí)、延續(xù)時(shí)，將對(duì)企業(yè)開(kāi)設(shè)綠色 通道。對(duì)信