保險業(yè)務(wù)試驗報告

1、實驗?zāi)康牧私馊藟郾ｋU和財產(chǎn)保險的各種保險種類， 對其有初步的了解， 同時了解保 險市場對保險險種的需求和客戶如何完成在保險公司的投保.正確理解各種保險業(yè)務(wù)的內(nèi)容和要求 ,并且成功投保財產(chǎn)保險和人身保險。分別從客戶、保險公司、 經(jīng)紀公司和保險代理人幾個方面進行模擬實驗和操作， 熟悉和掌握各類角色的操 作流程和注意事項， 發(fā)現(xiàn)操作中存在的問題， 進行修正， 提高自己的保險業(yè)務(wù)水 平。了解和掌握保險市場的完整構(gòu)成 ,保險中介的功能和作用 ,特別是保險經(jīng)紀人 的作用以及保險經(jīng)紀人的運作模式， 掌握財產(chǎn)保險和人壽保險一般業(yè)務(wù)的理賠規(guī) 定,對主要財產(chǎn)保險險種的保險責任和除外責任做到熟悉和熟練把握，提高自己

2、 在生活中作為保險客戶的投保水平， 認識到信息交流和信息搜集的重要性。 總的 來說，通過保險業(yè)務(wù)模擬實驗， 可以為金融專業(yè)的學(xué)生構(gòu)建一個跟實際業(yè)務(wù)貼近 的操作環(huán)境， 體驗各種保險業(yè)務(wù)流程， 加深保險理論知識的印象， 培養(yǎng)實際解決 問題的能力。二、 實驗內(nèi)容1、投保人模擬實驗： 掌握人壽保險和財產(chǎn)保險投保的基本環(huán)節(jié)， 包括詢價、 保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠等，選擇保險公司投?；蜻x擇 經(jīng)紀公司委托。2、保險人模擬實驗： 熟悉人壽保險和財產(chǎn)保險的基本業(yè)務(wù)包括報價、 投標、 保險核保、承保理賠、保單變更、解除合同以及個人資料、信息交流、信息提示 等。并以保險公司的身份接受保險業(yè)務(wù)，簽

3、發(fā)保險單。3、保險經(jīng)紀公司模擬實驗：熟悉經(jīng)紀公司基本業(yè)務(wù)，包括詢價、保險產(chǎn)品 查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個人資料、信息交流 等。并以保險經(jīng)紀公司的身份接受客戶委托并辦理保險。實驗過程整個實驗一共進行了 5天，從 7.5-7.9，用的是浙科保險實務(wù)模擬教學(xué)軟件，在 5 天實驗過程中，你必須用 5 個不同的身份即客戶、 經(jīng)紀公司、人壽保險公司、 財產(chǎn)保險公司、保險代理人與同學(xué)或自己的其他身份進行各種保險業(yè)務(wù)的交流與 協(xié)定，要清楚地了解不同身份需要掌握的業(yè)務(wù)知識和操作流程， 在實驗結(jié)束的時 候要對每一步驟進行總的分數(shù)評定。7月 5號是進行實驗的第一天， 老師告訴了我們網(wǎng)址和

4、自己的用戶名密碼并 進行簡單介紹后， 我們就要開始自己摸索研究各種業(yè)務(wù)的進行， 一開始腦子一片 混亂，雖然已經(jīng)學(xué)過一學(xué)期的保險學(xué) ，對保險知識也有一定的了解，但是只 是理論上浮于表面的東西， 并沒有進行實際業(yè)務(wù)操作的能力。 我將每一個身份都 開了一個頁面登錄，進去后對個人信息也進行了重新設(shè)定， 這也是得分的一方面。 接下來的活動就有些混亂了， 我不停地切換頁面在各類角色之間轉(zhuǎn)換， 但并沒有 什么確定的目標，也沒做成實質(zhì)性的工作。慢慢地，有些同學(xué)給你發(fā)新信息，有 委托你的經(jīng)紀公司進行保險投保的， 也有詢價的， 我也在解決問題的同時對軟件 有了初步的認識。 第一天總的來說還是有些糟糕的， 我想主要

5、是之前我完全沒有 去翻閱一下保險業(yè)務(wù)綜合實驗指導(dǎo)書的緣故，這點要批評一下自己。7月 6號，實驗第二天，經(jīng)過前一天的摸索，對這個軟件也有了一定的了解 和熟悉，不至于那樣無助和混亂， 第一天的教訓(xùn)之后， 我也督促自己整體看了一 下實驗指導(dǎo)書， 對我們要做的各類實驗和各個細節(jié)也有了一定的了解， 接下來就 是真正的操作了，這一天我主要是以客戶和經(jīng)紀公司的身份進行各種業(yè)務(wù)操作。 我以客戶的身份向幾個同學(xué)的經(jīng)紀公司委托投保， 分別投了少兒險、 健康險、 養(yǎng) 老險等，但是在等待經(jīng)紀公司的處理回應(yīng)前也經(jīng)歷了一段時間， 有些委托出去后 一直沒有回應(yīng)， 就導(dǎo)致整個操作仍然失敗， 同樣的事也發(fā)生在我作為經(jīng)紀公司的

6、時候，我接受客戶的委托后遲遲沒有收到保單， 也無法進行下面的操作， 這些情 況使得進行業(yè)務(wù)的效率很低， 一上午下來也沒有做成幾筆交易， 自然得到的分也 很少。不過通過這一天的實驗， 我對保險的過程又有了更深一步的認識， 保險是 個很謹慎復(fù)雜的過程，并不是簡簡單單就能進行的，要經(jīng)過如填寫保單，核保、 出單、歸檔等一系列操作。7月 7號，到了實驗操作的第三天，這一天我主要是以保險公司和保險代理 人的身份進行操作。 作為保險公司主要包括財產(chǎn)保險和人壽保險， 處理客戶的直 接投保和通過經(jīng)紀公司的委托投保， 要經(jīng)歷核保、 出單和歸檔等幾個步驟， 同時 還要處理一些保險變更、續(xù)保、解除等。除了這些，還要吸

7、收一些保險代理人作 為自己保險公司的代理。 對于保險代理人來說， 你要主動去申請做保險公司的代 理人，我還進行了保單管理、 目標規(guī)劃和添加客戶資料等。 在這一天我發(fā)現(xiàn)自己 以不同的身份與自己進行業(yè)務(wù)往來是很不錯的方法， 解決了之前的很多問題， 比 如保單不能及時填寫， 委托不能得到及時處理等， 節(jié)約了很多時間， 效率大大提 高，對保險業(yè)務(wù)也更加熟悉，操作起來順手很多。7月 8號，實驗第四天，各種業(yè)務(wù)也都進行得差不多了，我到老師那里進行 了查分，發(fā)現(xiàn)還差一點， 看了一下自己不足的方面， 繼續(xù)到自己的機子上進行操 作。主要是客戶人壽類委托、索賠，經(jīng)紀公司報案、理賠申請，保險公司核保、 出單、解除，

8、保險代理人報案、客戶拜訪、親友投保等。我專門針對這幾個方面 進行操作，彌補了不足也更加全面熟練地掌握了軟件和保險業(yè)務(wù)流程的各個方 面。在這天結(jié)束前，我又去老師那邊最后確定了分數(shù)，客戶114，經(jīng)紀公司 26，保險公司 39+32（人壽保險 +財產(chǎn)保險），保險代理人 40，總分是 251，雖然沒有 特別突出，但也是顧及到各個方面了。7月 9號，實驗最后一天，因為之前操作分已經(jīng)夠了，這一天主要就是寫實 驗報告了。主要包括實驗?zāi)康?、實驗?nèi)容、和這幾天實驗的具體操作過程，然后 就是總結(jié)新的體會收獲了。四、 收獲體會這五天的操作實驗雖然短暫， 但卻讓我學(xué)到了很多， 首先是對書本知識進行 了鞏固和實際運用，

9、強化了知識的記憶和掌握， 然后對保險有了更深層次的理解， 以前覺得保險是很簡單的事， 我選好了交個錢就行了， 但是經(jīng)過這次實驗， 我知 道了保險要經(jīng)過一個謹慎而復(fù)雜的過程，客戶可以直接投保或委托經(jīng)紀公司投 保，在填好保單后，保險公司要進行核保、出單、歸檔等一系列操作。在保險完 成后，也不是說事情就這樣結(jié)束了。保險公司還有可能會面臨保險變更、解除、 續(xù)保等問題。 除了這些，這次實驗對我以后的生活和工作也有一定的影響， 我作 為客戶投保的時候也知道了更多注意事項， 對自己的生活也有很大的幫助， 今后 如果從事保險方面工作的話，也可以更容易上手一些。這次實驗也教會我在做事情的時候一定要小心謹慎， 不能粗心大意，否則一 不小心就弄錯了哪個細節(jié)，會造成不必要的麻煩。還有在做事情的時候一定要有 效率，不能拖拖拉拉，有很多事情等著你做，拖拉不能解決問題。在面對問題時，我們要保持良好的心態(tài)，不能因為不會或是其他借口就放棄 不去做。在這次實驗中，曾面對不少問題不知道怎么解決， 但是通過自己摸索和 與同學(xué)交流探討最后都得到了很好的解決， 也更加堅定了信息，對軟件有了更好 的掌握。五、 軟件缺點這次實驗用的是浙科保