代銷特定客戶資產管理計劃業(yè)務機構與產品管理細則

1、代銷特定客戶資產管理計劃業(yè)務機構與產品管理細貝I代銷特定客戶資產管理計劃業(yè)務機構與產品管理細則 第一章總則第一條為了規(guī)范特定客戶資產管理計劃代銷業(yè)務運作，加強對特定客戶資產管理計劃業(yè)務外部合 作機構管理，根據中華人民共和國證券投資基金法、基金管理公司特定客戶資產管理業(yè)務 試點辦法、證券投基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，制定本細 則。第二條本細則所稱特定客戶資產管理計劃是指基金公司或者基金公司子公司向特定客戶募集資金 或者接受特定客戶財產委托擔任資產管理人，由托管機構擔任資產托管人，為資產委托人的利 益，運用委托財產進行投資的活動。笫三條本細則所稱基金公司子公司是指依照公司法

2、設立，由一家基金管理公司控股50% 以上，經營特定客戶資產管理、基金銷售以及中國證監(jiān)會許可其他業(yè)務的有限責任公司。第四條證券投資類特定資產管理計劃是指投資范圍限于現金、銀行存款、股票、債券、證券 投資基金、央行票據、非金融企業(yè)債務融資工具、資產支持證券、商品期貨及其他金融衍生品的 特定客戶資產管理計劃。第五條專項資產管理計劃是指依照基金管理公司特定客戶資產管理業(yè)務試點辦法（證監(jiān)會 令第83號）規(guī)定可投資于未通過證券交易所轉讓的股權、債權及其它財產權利的特定資產管理計 劃。第六條本細則中特定客戶資產管理計劃管理人準入是指通過分析評價確定特定資產管理計劃 管理人為我行代銷特定資產管理業(yè)務管理人合格

3、合作機構的管理行為。第二章特定客戶資產計劃管理人管理第一節(jié)特定客戶資產計劃管理人準入第七條我行代銷特定資產管理計劃業(yè)務應選擇準入的管理人開展合作，不得與未準入管理人開展業(yè) 務合作。總行個人金融部負責特定客戶資產管理計劃管理人的準入和退出管理。第八條我行對合作特定資產管理計劃管理人實施名單制管理，原則上名單由批量準入名單和單一 準入名單組成，總行個人金融部對合作機構的名單定期更新和維護，原則上每年6月末調整一次。 名單有效期，原則上不應超過名單發(fā)布次年的6月末（經有權審批人審批同意，最長可延長至次年 的9月末）。第九條滿足以下條件之一我行可對特定資產管理計劃管理人進行批量準入：（一）特定資產管理

4、計劃管理人為我行既有合作機構,過去一年未發(fā)生違法違規(guī)事件,不存在重大公 開負面信息且在我行未產生重大客戶投訴的；（一）特定資產管理計劃管理人資產管理規(guī)模位于行業(yè)內前三分之一，過去一年未發(fā)生違法違規(guī)事件 且不存在重大公開負面信息的；（一）特定資產管理計劃管理人在我行的公募基金保有量位于前四分之一的；（一）特定資產管理計劃管理人歷史投資業(yè)績優(yōu)異，過去三年管理的資產管理計劃未發(fā)生過虧損 的。第十條批量準入時由總行個人金融部提出批量準入名單，經分管行長審批后確認準入名單。第十一條不在批量準入名單上的特定資產管理計劃管理人與我行開展代銷特定資產管理計劃合作 時須進行單一準入。第十二條特定資產管理業(yè)務單一

5、準入流程包括資料搜集、評價和準入審批等。第十三條資料搜集內容包括：（一）管理人基本材料：L營業(yè)執(zhí)照的影印件；2 .組織機構代碼證的影印件；3 .法人代表身份證影印件；4 .特定資產管理業(yè)務開辦資格證明材料。（一）特定資產管理業(yè)務介紹，內容包括：1 .特定資產管理業(yè)務部門或者子公司基本情況；2 .特定資產管理業(yè)務開辦情況；3 .特定資產管理業(yè)務投研團隊情況；4 .高級管理人員和主要投研人員簡歷；5 .特定資產管理業(yè)務內部控制和風險控制狀況；6 .特定資產管理業(yè)務投資決策機制；7 .歷史投資業(yè)績情況；8 .近兩年內幕交易、監(jiān)管機構處罰和訴訟情況；9 .特定資產管理渠道支持團隊和客戶服務團隊情況；1

6、0 .專戶業(yè)務考核機制情況。（一）合作意向書，內容包括：L合作基礎及擬合作內容；2 .市場及客戶需求分析；3 .未來三年合作規(guī)劃。第十四條我行對特定資產管理業(yè)務管理人進行評價，評價審核基金管理人是否滿足以下條件：（-）業(yè)務合規(guī)和公司訴訟情況1 一依法設立，經監(jiān)管部門批準具有特定資產管理業(yè)務開辦資格；2最近兩年內沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰；3沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查，或者正處于整改期間；4一不存在對公司運作已經造成或可能造成不良影響的重大變更事項，或者訴訟、仲裁等其他重大 事項；5一近一年內未出現重大公開負面信息；6一管理人特定資產管理業(yè)務規(guī)模不低于二十億元人民幣。（

7、-）風險控制和投資決策機制情況L管理人應當建立有效的內部控制制度，實現特定資產管理業(yè)務與其他業(yè)務的有效隔離，確保公 平交易，防止利益輸送；2 .管理人應當建立合理的投資決策機制，健全投資決策程序，完善投資監(jiān)控，確保投資制度的有 效實施和特定資產管理計劃的合規(guī)運作。（一）投研和考核情況L管理人應具備較強的投研實力，特定資產管理業(yè)務投研團隊人數充足，主要投研人員具有較長 期限的證券投資從業(yè)經歷和良好的過往投資業(yè)績；3 .管理人應具有良好和穩(wěn)定的歷史投資業(yè)績；4 .管理人應建立科學合理的內部考核機制，確保持有人利益優(yōu)先，兼顧產品投資風險和收益。（一）與我行合作情況1 .管理人或者管理人母公司已經獲得

8、我行公募基金業(yè)務準入資格；2 .管理人或者管理人母公司與我行連續(xù)開展公募基金業(yè)務合作三年以上；3 .管理人或者管理人母公司在我行公募基金保有規(guī)模達到五億元人民幣；4 .管理人或者管理人母公司在我行最新跟蹤評價排名前二分之一。（一）渠道和客戶服務情況管理人應具有較強的渠道服務能力和高端客戶服務能力，具有完善的高端客戶服務標準和客戶服 務流程。第十五條個人金融部依據公開數據、特定資產管理業(yè)務管理人提交材料和盡職調查情況對特定資 產管理業(yè)務管理人準入進行評價。第十六條單一準入審批。根據評價結果形成特定資產管理計劃管理人準入審查表，審查表內容包 括基本情況、準入條件逐項評定結果、準入結論等，經個人金融

9、部分管行長簽批后給予特定資產 管理計劃管理人準入。第二節(jié)特定客戶資產管理計劃管理人盡職調查第十七條我行每年對已準入特定資產管理計劃管理人進行盡職調查，調查內容包括：（一）誠信合規(guī)狀況；（一）經營管理能力；（一）投資管理能力；（一）內部風險控制；（一）銷售適用性；（一）宣傳推介情況；（一）客戶服務水平。第十八條我行根據盡職調查內容制作盡職調查表，搜集特定資產管理計劃管理人相關信息，并進 行甄別分析后形成特定資產管理計劃管理人盡職調查報告，經分管行長或授權的個人金融部負責 人簽字確認后發(fā)布使用。第十九條我行應根據盡職調查情況擇優(yōu)選擇專項資產管理計劃管理人開展合作，管理人業(yè)務開辦 不合規(guī)或者存在缺陷

10、的，我行應縮減增量合作，達到退出標準的應進行退出。第三節(jié)特定客戶資產管理業(yè)務管理人退出第二十條我行結合特定資產管理業(yè)務行業(yè)變化情況和我行動態(tài)監(jiān)測評價，對特定資產管理業(yè)務管 理人公司進行退出管理。第二十一條在滿足以下條件之一時，我行應對特定資產管理業(yè)務管理人進行退出：（-）管理人喪失特定資產管理業(yè)務開辦資格的；（一）管理人或者管理人母公司喪失我行公募基金業(yè)務準入資格；（一）管理人內部控制存在重大漏洞，違反監(jiān)管機構監(jiān)管規(guī)定，受到監(jiān)管機構責令停業(yè)整頓、指定 其他的機構托管、接管、或者撤銷等監(jiān)管處罰的；（一）管理人因財務狀況持續(xù)惡化受到監(jiān)管機構停業(yè)整頓等監(jiān)管處罰的；（一）管理人股東或者高級管理人員變動

11、頻繁，產品業(yè)績連續(xù)兩年出現虧損的；（一）管理人盡職調查不合格的；（一）違反監(jiān)管機構和我行相關規(guī)定，未與總行簽訂產品代銷協議私自通過我行分支機構代理銷售 特定資產管理計劃的；（一）管理人渠道服務和客戶服務不到位，受到大量客戶投訴或者造成重大負面影響的；（一）其他我行經過評估認為存在重大風險或者可能造成特定資產管理計劃持有人利益受到損失 的。第二十二條特定資產管理業(yè)務管理人退出的，由個人金融部制作退出審查表，內容包括基本情 況、退出原因等，經分管行長簽批后生效。第二十三條特定資產管理業(yè)務管理人退出的，我行應凍結新發(fā)產品合作，與管理人簽訂協議，逐 步取消在我行已上線產品的代銷合作。第二十四條特定資產

12、管理業(yè)務管理人退出的，我行兩年內不得再進行準入。第三章特定客戶資產管理計劃產品管理特定客戶資產管理計劃引進第二十五條總行和一級分行可根據客戶需求發(fā)起引進特定資產管理計劃，由總行統(tǒng)一準入，未經總行批準任 何分支機構不得向客戶推介銷售特定資產管理計劃。總行發(fā)起引進的特定資產管理計劃可在全部或部分分行銷售，分行發(fā)起引進的特定資產管理計劃 原則僅在發(fā)起分行轄內銷售。第二十六條我行引進代銷的特定資產管理計劃原則上由我行負責托管，我行無法滿足托管運營要求的除外。第二十七條分行發(fā)起引進特定資產管理計劃時，應對資產管理計劃進行初步評價，向總行提交特定資產管理 計劃合同、產品要素表和產品初評報告等材料。初評報告

13、應至少包括以下內容： （一）資產管理計劃基本情況；（一）風險分析；（一）客戶需求和市場前景分析；（一）我行收益分析；（一）營銷方案；（一）客戶服務方案。特定客戶資產管理計劃準入第二十八條特定資產管理計劃準入流程包括產品資料搜集、產品評價和準入審批等。第二十九條產品資料搜集。我行向管理人搜集產品相關資料，證券投資類資產管理計劃主要內容包括資產管 理計劃合同、產品要素表、擬任投資經理簡歷和歷史業(yè)績等，專項資產管理計劃主要內容包括專 項資產計劃合同、產品要素表、項目盡職調查報告、投資項目相關合同和背景材料等。第三十條證券投資類資產管理計劃評價。個人金融部對證券投資類資產管理計劃進行評價，評價 應至少

14、包括以下內容：（一）產品設計是否合理；（一）風險和預期收益特征分析；（一）管理人評價；（一）投資經理評價；（一）客戶需求分析；（一）我行收益分析。第三十一條專項資產管理計劃初評依照投資對象分為委托貸款項目初評、股票質押融資項目初評和其他項目 初評等：（-）委托貸款投資項目初步評價L委托貸款投資項目應滿足以下前提條件：（1）項目借款人是經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企（事）業(yè)法人或其它經濟組織；（2）信貸用途符合國家法律法規(guī)相關規(guī)定和我行規(guī)定；2.委托貸款投資項目初步評價應包括以下方面內容：（1）交易結構；（2）貸款項目基本情況；（3）管理人盡職調查情況審核和評價；（4）融資主體和抵押人

15、等交易相關方的基本情況以及財務和信用狀況分析；（5）借款原因和借款用途分析；（6）還款來源及未來現金流量分析；（7）擔保和質押情況分析；（8）主要風險點和防范措施分析；（9）風險評價；（10）其他相關情況分析；（-）股票質押融資項目初步評價1 .股票質押融資項目應滿足以下前提條件：（1）融資方為在國內依法設立的法人企業(yè)或自然人，企業(yè)最近一年無重大違法違規(guī)事件，財務報 告無重大問題，資產質量良好，現金流量正常；自然人原則上應為標的股票上市公司的實際控制 人；（2）融資投向可為生產經營或投資，還款或回購款來源真實可靠；（3）融資方應由有權機構出具相應的有效決議；（4）質押融資股權必須為上市流通股或

16、限售流通股（限售流通股解禁日不得晚于項目到期日前3 個月）；（5）標的股票發(fā)行企業(yè)業(yè)績優(yōu)良，最近一年需保持盈利且審計報告為標準無保留意見；（6）標的股票流動性較好，股票的流通股本不少于1億股或流通市值不少于10億元，標的股票的 股東人數不少于10000人；（7）單次質押的股票數不超過公司總流通股數的20%,累計質押的股票數不超過公司總股本數的 20%；（8）最近6個月內標的股票的復權股價波動幅度（最高價/最低價）不超過200%；（9）標的股票非創(chuàng)業(yè)板上市公司、證券交易所停牌或除牌的股票，公司最近一年沒有出現重大負 面事件；2 .股票質押融資項目初步評價應包括以下內容：（1）融資項目基本情況；（

17、2）管理人盡職調查情況審核和評價；（3）融資投向、還款來源及未來現金流量分析；（4）股票質押比例即質押率分析。原則上流通股質押率最高不得超過45%,限售流通股質押率最 高不得超過40%；（5）警戒措施和平倉措施分析。質押融資項目應設置合理的警戒措施和平倉措施，在股價下跌時 能夠保證借款資金安全；（6）其他擔保措施分析；（-）其他專項投資項目初步評價參照我行人民幣理財業(yè)務投資相關規(guī)定執(zhí)行。第三十二條證券投資類特定資產管理計劃適用三類審批流程,即由個人金融部制作代銷特定資產 管理計劃上線審查表（見附件3）,經個人金融部分管行長或經分管行長授權的部門負責人審批 后給予產品上線。第三十三條投資于我行持

18、有非公開股權和債權類資產和低風險項目的專項資產管理計劃適用三類審批流程,即 由個人金融部制作代銷特定資產管理計劃上線審查表，經個人金融部分管行長或經分管行長 授權的部門負責人審批后給予產品上線。第三十四條投資于非我行持有的非標準化債權類資產低風險項目的專項資產管理計劃適用二類審批流程, 即個人金融部負責組織落實產品材料和進行初步評價，項目最終債務人所在地一級分行或經授權 的二級分行公司業(yè)務部負責進行盡職調查并提交盡職調查材料，按照行內授信業(yè)務流程對客戶進行 評級授信，由業(yè)務協同部門及相關風險控制部門（包括授信管理部、風險管理部、法律與合規(guī)部 等）進行會簽或者審查，經個人金融部分管行長審批后給予

19、產品上線。第三十五條代銷產品投資于非標準化債權的，債務的最終承擔主體應納入我行風險限額管理，投 資標的為企業(yè)非標準化債權的，全額扣減其在我行客戶風險限額或債項風險限額，投資標的為金 融機構承擔第一付款責任的非標準化債權的，按轉表系數扣減該金融機構在我行授信額度。項目 審批參照行內自營貸款審批，遵循“先評級、后授信、再用信”的原則，投資于低風險項目的除 外。第三十六條代銷產品投資于低風險項目的，可不對債務最終承擔主體進行評級和授信，總行授信管理個人金 融部限據行內規(guī)定僅對該項目是否屬于低風險項目進行審查認定。低風險項目是指根據中國郵 政儲蓄銀行法人客戶內部評級和風險限額管理辦法（見郵銀發(fā)（201

20、3） 1122號）規(guī)定，能夠提 供合法、有效、足額，且剩余風險為零的信用風險緩釋安排，并經行內相關認定程序的認定投資 項目，不包含剩余風險為零的企業(yè)和非銀行金融機構擔?；驒嗬|押。足額是指信用風險緩釋安 排滿足我行要求的最低抵（質）押率要求。經行內認定程序，是指押品必須經過行內的押品評估 審定程序，或保證人經我行評級并核定授信，擔保金額在其核定授信額度范圍內。特定客戶資產管理計劃上線第三十七條特定資產至理計劃上線基本流程包括聯調測試、協議簽署、參數維護和銷售文件下發(fā)等。第三十八條特 定資產管理計劃聯調測試流程為：（一）基金注冊登記機構向我行提交聯調測試申請，申請內容包括基金注冊登記系統(tǒng)代碼、測

21、試案 例、聯系人員等信息，測試案例應涵蓋全部基金交易類型；（一）我行代銷基金業(yè)務處室負責人對測試申請進行審批并安排聯調測試工作。（一）聯調測試通過后，我行測試人員提交測試報告，經個人金融部部門負責人審核同意后，確認 基金注冊登記機構可接入我行基金代銷系統(tǒng)。第三十九條總行負責特定資產管理計劃代銷協議的簽署，包括特定資產管理計劃管理人代銷合作協議的簽署 和特定資產管理計劃產品代銷協議的簽署。（一）我行與基金管理人首次合作時應簽署特定資產管理計劃管理人代銷協議，約定雙方特定資產 管理計劃代銷業(yè)務的相關權利和義務。（一）代銷資產管理計劃產品準入后,我行與基金管理人簽署特定資產管理計劃代銷協議，約定該產

22、 品的代銷費用和費用的支付方式等。托管人為我行的特定資產管理計劃，須與特定資產管理計劃 管理人簽訂關于印章套紅印刷的備忘錄。托管人非我行的特定資產管理計劃，須留存特定資產管 理計劃資產管理合同的蓋章復印件。第四十條特定資產管理計劃參數維護，根據管理人提供的參數表或相關公告進行。維護特定資產 管理計劃參數時，應填寫參數維護申請書，經基金業(yè)務處室負責人審核，在產品參數生效日前一 日完成參數維護和復核工作。第四十一條上線銷售的產品，由總行個人金融部向各分支機構下發(fā)特定資產管理計劃銷售通知。第四十二條總行應對上線代銷的特定資產管理計劃逐一設置風險預警線，并定期跟蹤特定資產管理 計劃投資運作情況。在產品

23、凈值達到或低于預警線時，采取約談產品管理人、向管理人出具提示 函等措施，要求產品發(fā)行人改善產品投資，維護我行客戶利益。第四章附則第四十三條本細則由市國郵政儲蓄銀行總行負責制定和解釋。第四十四條本細則自發(fā)布之日起實施。附件：1.基金特定資產管理計劃管理人準入審查表2 .基金特定資產管理計劃管理人退出審查3 .代銷特定資產管理計劃上線審查表附件1基金特定資產管理計劃管理人準入審查表編號：（）年第號公司名稱成立時間注冊地注冊資本總部所在地主要股東公司簡介公募基金和特定資產管理計劃規(guī)模業(yè)務合規(guī)和公司訴訟情況風險控制和投資決策機制情況投研和考核情況歷史合作情況準入評價渠道和客戶服務情況評價人評價意見評價

24、人（簽章）年月日處室意見處室負責人（簽章）年月日部門意見部門負責人（簽章）年月日分管行長意見分管行長（簽章）年月日附件2基金特定資產管理計劃管理人退出審查表編號：（）年第號公司名稱成立時間注冊地注冊資本總部所在地主要股東公司簡介公募基金和特定資產管理計劃規(guī)模退出原因評價人（簽章）年月日處室意見處室負責人（簽章）年月日部門意見部門負責人（簽章）年月日分管行長意見分管行長（簽章）年月日附件3代銷特定資產管理計劃上線審查表編號：（）年第號產品名稱管理人注冊登記人托管人擬上線時間產品類型風險等級高中低產品概要對投資人收費項費率標準我行應得費用項費率標準認購費認購代理費 申購費申購代理費 贖回費贖回代理費 銷售服務費銷售服務費 管理費客戶維護費 轉換費轉換代理費 托管費托管服務費費用其他申請人申請日期分析評價評價人（簽章）年月日處室意見處室負責人（簽章）年月日部門意見部門負責人（