專題講座資料（2021-2022年）工程擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理

1、工程擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理工程保證擔(dān)保市場是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性很大的市場，在擔(dān)保公司的運(yùn)行比較成熟的國家，如美國，無論擔(dān)保行業(yè)景氣如何，擔(dān)保公司的進(jìn)入和退出都頻繁的發(fā)生，擔(dān)保公司的退出在一定程度上反映出這些公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營的失敗，而新的擔(dān)保公司的進(jìn)入則意味著市場競爭的加劇。在我國，工程擔(dān)保業(yè)務(wù)還于處于起步階段，這里，我們探討擔(dān)保市場存在哪些風(fēng)險(xiǎn)、如何防范這些風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國擔(dān)保行業(yè)和建筑行業(yè)的良性發(fā)展都具有重大的意義。 . k+ J5 6 Z, q一、工程擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)組成 中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū): o1 8 w) c, F7 f從整個(gè)市場來看，風(fēng)險(xiǎn)的形成是由

2、于承保主體無力承擔(dān)其賠付責(zé)任而造成工程保證擔(dān)保市場整體信用的崩潰，我們稱之為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。如： 1 g  R% J0 ) n' c9 E1、由于缺乏市場進(jìn)入管理的有效機(jī)制，業(yè)內(nèi)企業(yè)和從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，造成不具備風(fēng)險(xiǎn)管理能力和償付能力的企業(yè)從事工程保證擔(dān)保業(yè)務(wù)，難以避免地給該行業(yè)的整體信用帶來嚴(yán)重的不良影響； ; u7 e3 ; e1 0 y- H. l& C - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇2、缺乏公正、透明、完整的信息披露機(jī)制，使得社會(huì)監(jiān)督無從談起，造成投保人無從查詢擔(dān)保公司的經(jīng)營狀況和信用記錄，增加投保人

3、選擇合適的保證人的難度，市場交易成本增加；l、擔(dān)保公司之間無序的惡性競爭，迫使擔(dān)保公司以不合理的低價(jià)競爭或放松承保的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致?lián)９举r付率上升，利潤下降甚至虧損，最終不得不退出市場；   W& i) S' E+ l' z - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇3、缺乏市場退出機(jī)制和對(duì)退出機(jī)制的監(jiān)督，當(dāng)擔(dān)保公司經(jīng)營狀況不佳，已經(jīng)不能為其承保的的項(xiàng)目提供足夠的償付能力的保障，卻繼續(xù)向投保人開出保函。 2 D  6 " c: $ A# o3 q - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行

4、論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇4、缺乏對(duì)擔(dān)保公司的再保證措施和組織，擔(dān)保公司破產(chǎn)沒有能力履行擔(dān)保責(zé)任時(shí)，導(dǎo)致?lián)Ｊ芤嫒嗣墒軗p失。 ( X5 |( J' ?4 ?: C博瑞金融論壇如果任憑一些資質(zhì)不良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事工程擔(dān)保，可能會(huì)產(chǎn)生毫不顧及聲譽(yù)、不顧及風(fēng)險(xiǎn)的短期行為。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒有健全的組織機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員，不審核投保人的資信情況，不采取任何風(fēng)險(xiǎn)防范措施，只考慮眼前的保費(fèi)收益。甚至以給回扣、壓低費(fèi)率、不設(shè)反擔(dān)保等方式吸引客戶，搞壞了工程擔(dān)保市場的秩序和風(fēng)氣，形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的惡性競爭，一旦出現(xiàn)索賠，這些機(jī)構(gòu)在沒有承擔(dān)保證責(zé)任能力情況下，只能一走了之。這些都將使少數(shù)企

5、業(yè)的經(jīng)營失敗危及整個(gè)市場的健康。 % E2 i! C+ S( K" f8 f2 中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)對(duì)于上述行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范一方面要依靠政府強(qiáng)有力的監(jiān)管，另一方面也要依靠擔(dān)保企業(yè)的行業(yè)自律。 ; e, n8 |  G( A$ E7 y站在單個(gè)擔(dān)保公司的角度，風(fēng)險(xiǎn)來自于企業(yè)自身的經(jīng)營管理水平的不足而造成企業(yè)經(jīng)營不善，這些風(fēng)險(xiǎn)是可以通過提高自身的經(jīng)營水平進(jìn)行化解的。作為擔(dān)保公司，要注意防范以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 1 q$ O6 d' f) x' i: n* T - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇

6、|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇1、客戶選擇的風(fēng)險(xiǎn)：指由于前期調(diào)查的不深入、不完整而使擔(dān)保公司為不符合評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供擔(dān)保，導(dǎo)致?lián)９举r付率上升。 ! q2 i/ q! A# K( v% |2、產(chǎn)品定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)：由于前期調(diào)查的失誤，造成產(chǎn)品定價(jià)過低，不能提取合理有效的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，形成收益和風(fēng)險(xiǎn)不成正比，使擔(dān)保公司的收入減少、風(fēng)險(xiǎn)增加。 ( q! P' z# u/ F. e+ X8 e, 3、過程控制風(fēng)險(xiǎn)：在施工過程中疏于調(diào)查和缺少與施工監(jiān)理機(jī)構(gòu)的信息交流，使得保證人不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，造成本來有可能及時(shí)解決或制止的違約現(xiàn)象變?yōu)榇鷥數(shù)默F(xiàn)實(shí)。 ( / E5 ?2 w! ; j- W -

7、中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇4、代償風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)承包商發(fā)生不可避免的違約時(shí)，由于反擔(dān)保措施的設(shè)置不當(dāng)、處置不力，使擔(dān)保公司本來能夠轉(zhuǎn)移的損失變?yōu)橛勺约撼袚?dān)。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇. F+ g# R8 Z" Z: m. x5、經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：指由于擔(dān)保公司對(duì)宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策法律、相關(guān)行業(yè)的變化沒有及時(shí)的了解和把握，當(dāng)這些變化釀成市場環(huán)境突變而沒有防備，而造成的承保風(fēng)險(xiǎn)。 中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)& A- C% h8

8、f5 s; l" D5 G6、人力資源的風(fēng)險(xiǎn)：一方面由于專業(yè)人才的缺乏或是培訓(xùn)和學(xué)習(xí)的不足，使本來可以順利完成的項(xiàng)目無法完成；另一方面是從業(yè)人員缺乏職業(yè)道德，給擔(dān)保公司帶來的管理風(fēng)險(xiǎn)。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇9 g. % + F5 Z0 w- i二、防范風(fēng)險(xiǎn)的措施 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇9 B, g% N" b3 . E. Z. Q' ?% ( _) A4 U1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范 * S* s& u( I9 D+ ' i7 w 

9、; C9 : v. x$ 1 z" 3 t# C6 M- / e! j目的：維持市場整體的信用體系 博瑞金融論壇! R"   B7 - H3 t, ?/ y" m, I8 e8 K: S2 c9 w" k# C博瑞金融論壇措施： 5 D& Z# k7 : G" o' m - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū). g* Q" Y- J: E+ Z! p（1）、市場準(zhǔn)入制度

10、的建立 博瑞金融論壇0 k! Q- t4 x7 g7 P9 G, n6 d( o* x- U- 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇% P- 5 z4 Y7 |& U7 $ l6 Ia)、由國家監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)擔(dān)保公司償付能力進(jìn)行要求，設(shè)置市場準(zhǔn)入門檻。如要求注冊資本和實(shí)收資本達(dá)到一定金額，方能從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇/ O& T* : w/ g. $ j6 m) G! e' A+ n博瑞金融論壇! b) W+ a9 r- m7 |- o6 a*

11、z7 N0 |" Ub)、設(shè)置專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保總額的上限，如不超過凈資產(chǎn)的10倍，單筆保函的擔(dān)保金額不超過該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的20%。并由專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，如擔(dān)保聯(lián)盟（行業(yè)協(xié)會(huì)）來負(fù)責(zé)建立在?？傤~臺(tái)帳，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。 博瑞金融論壇4 U) X. ! o1 D; Y: G. O, ( ' y0 u4 V2 U7 s* J4 J# S博瑞金融論壇c)、逐步建立完善的擔(dān)保公司信用評(píng)級(jí)體系，減少市場交易成本。在當(dāng)前，這套體系尚未建立之前，可以借助其他行業(yè)的信用審核結(jié)論，如銀行成熟的信用審核機(jī)制，對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行信用審核。 : h7 W1 r# X+ R' M& e. B%

12、0 l - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)+ P+ u  ?3 T5 B1 K; D$ Z. I& v: od)、建立從業(yè)人員的資格認(rèn)證制度，主管部門或行業(yè)聯(lián)盟組織和管理，對(duì)擔(dān)保行業(yè)的從業(yè)人員進(jìn)行定期的培訓(xùn)和從業(yè)資格認(rèn)證，為從業(yè)人員的素質(zhì)要求制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。 * c! ! J5 . r& c6 8 d+ o2 _6 r8 k9 L& - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（2）不斷建

13、立和完善市場信息披露制度   U: |, % ( c& C- 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇0 |# W8 P6 u3 ' z3 G  Ga)、多渠道向社會(huì)公布具備從事工程擔(dān)保資格的擔(dān)保公司名單、擔(dān)保限額、主要在保項(xiàng)目明細(xì)、以往從業(yè)主要經(jīng)歷明細(xì)等擔(dān)保公司的信用情況，供投保人-承包商和業(yè)務(wù)相關(guān)部門查詢。 , u9 T) / a* U% f6 y" $ i - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇& O! ; B' B9 Y&a

14、mp; x* D) K博瑞金融論壇b)、具備從業(yè)資格的擔(dān)保公司要定期向主管部門和專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)重大事件和重大變更報(bào)告。 中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)3 p# 5 I% A- g7 D( U, ; r& T# P: 6 6 x; Q8 F3 L/ v* F中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)（3）對(duì)市場競爭和價(jià)格進(jìn)行監(jiān)管。 0 F6 O, j0 K$ c* l4 博瑞金融論壇4 2 O' , Q, y9 R, & d良性的市場競爭要求擔(dān)保費(fèi)率保持在一個(gè)合理的區(qū)間，

15、為了防止擔(dān)保公司過低的費(fèi)率影響風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備的計(jì)提，導(dǎo)致償付能力降低或喪失，也避免過高的費(fèi)率形成對(duì)公眾的剝削。擔(dān)保行業(yè)應(yīng)該有行業(yè)費(fèi)率的參照區(qū)間，由擔(dān)保聯(lián)盟對(duì)會(huì)員的定價(jià)實(shí)行備案制的管理。 ) h# Y. + u1 M, w  j$ i- Z - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)1 Q" h: m/ S/ ! f. W當(dāng)協(xié)會(huì)會(huì)員采取與市場平均水平偏離較大費(fèi)率時(shí)，協(xié)會(huì)有權(quán)要求擔(dān)保公司針對(duì)它的費(fèi)率制定做出合理的解釋。只要擔(dān)保公司用業(yè)績證明自己的賠付成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)

16、低于行業(yè)平均水平，不是用低價(jià)惡意競爭就可以保留會(huì)員資格。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇" E$ m5 K# C" t% s0 P2 K5 8 O# 7 G" N2 * Q - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（4）對(duì)市場退出的管理。 % R! b! u+ b* u+ z  ! x: 3 9 M  n, H  N  d" W- H5 w2 k3 管理的目的是控制市場的整體信用風(fēng)險(xiǎn)

17、，使保證擔(dān)保市場的進(jìn)入和退出都有順暢和平穩(wěn)的通道。 # x% a% L; T0 M. p) r4 M4 u  O - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇a)、設(shè)立破產(chǎn)清算基金，由擔(dān)保公司進(jìn)入市場時(shí)按其凈資產(chǎn)（或者在做業(yè)務(wù)時(shí)按每筆業(yè)務(wù)收入）提取一定比率的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)擔(dān)保公司破產(chǎn)時(shí)，對(duì)受益人賠付不足的金額，由此基金按一定比例來加以彌補(bǔ)，將擔(dān)保受益人的損失減至最少。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇! Q" u# u$ t& n. J8 s' A7 f:

18、o+ 5 $ F8 Cb)、對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入資格的認(rèn)證監(jiān)管必須是動(dòng)態(tài)的，當(dāng)其凈資產(chǎn)下降至低于監(jiān)管部門對(duì)擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的最低限額要求，或者其他條件達(dá)不到建設(shè)部的市場誰入條件時(shí)，必須果斷地使其退出擔(dān)保市場，而不是坐等其資產(chǎn)狀況的進(jìn)一步惡化和擔(dān)保承諾的進(jìn)一步擴(kuò)大。如果能通過其他途徑使自己的凈資產(chǎn)重新增長，再次達(dá)到監(jiān)管部門對(duì)擔(dān)保公司的最低凈資產(chǎn)的要求，依然可以重新進(jìn)入擔(dān)保市場。 中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū), x% C3 X, F/ + ! A- K2 V中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)5 R3 L

19、0; T. f( 2擔(dān)保公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇, y! S9 A2 y3 O. e4 E+ O* Q6 G& k" P- ?: f在這里，我以中科智擔(dān)保集團(tuán)經(jīng)過多年實(shí)踐形成的風(fēng)險(xiǎn)控制體系為例，按照擔(dān)保項(xiàng)目基本流程的順序加以說明。 - J4 + y/ Q3 R/ d$ U9 l/ j2 # S, D! U/ a8 h8 i/ v' ?! w) l/ L - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（1）客戶篩選和前期調(diào)查 , D+ |: i

20、7 J  % 8 m# f) a# w) H  z) G目的：盡可能減少由于客戶選擇和承保評(píng)判的失誤給公司造成的損失。 # u2 c( W4 _) V- D+ 博瑞金融論壇措施：對(duì)企業(yè)的盡職調(diào)查，具體工作如下： - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇) O+ K: e" W) V& p3 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8 Z  X1 e- C! X1 V. S( 2 B3 n+ |: ) K& l1、擔(dān)保申請人法律

21、主體資格的調(diào)查：包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼卡、稅務(wù)登記證、貸款卡、章程和資質(zhì)等級(jí)等。 3 D1 r3 u8 i$ o- u6 s& f: C5 r' U4 j8 a# 2、企業(yè)特性及管理水平、經(jīng)營狀況的調(diào)查：包括過去的經(jīng)驗(yàn)、榮譽(yù)、組織和管理信息、行業(yè)及競爭對(duì)手情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營業(yè)績等。   Q8 O+ e9 H( R1 & x, 6 g; C1 O; % e% z6 P$ c- - Z博瑞金融論壇3、擔(dān)保申請人的財(cái)務(wù)狀況：通過現(xiàn)場勘察角、核對(duì)實(shí)物，人員走訪、了解以往的工程記錄、在建工程的履約記錄等方法審核企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀

22、行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8 s4 O! ) M" s' J1 . T% b6 H% c% K- k' o博瑞金融論壇4、投保人的承建能力，即該企業(yè)為該項(xiàng)工程在人、財(cái)、物方面所做的準(zhǔn)備是否到位。   g6 E0 X4 Z; W/ f中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)# C" k1 1 W3 5、通過第三方的調(diào)查：通過對(duì)建設(shè)主管部門、銀行、工商、稅務(wù)和法院等單位的走訪，進(jìn)一步全面了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營狀況。擔(dān)保公司根據(jù)調(diào)查收集到的資料，對(duì)企業(yè)履約能力進(jìn)行打分，確定企業(yè)履約能力

23、的等級(jí)，確定是否承保。 ( W" / ) A, N$ 6 F- F) k' t5 e( T# C6 W( |. f( S* I2 w5 q - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇這里要特別說明的是中科智擔(dān)保公司實(shí)行盡職調(diào)查雙人落實(shí)制度，即對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查至少由項(xiàng)目經(jīng)理A角和產(chǎn)品經(jīng)理B角二人分別進(jìn)行、同時(shí)完成，A角、B角從不同的角度獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見并對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。A、B角獨(dú)立評(píng)審制度降低了由于項(xiàng)目經(jīng)理人為因素或道德缺失造成的調(diào)查失實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。 $ q1 X% v" M$ E" w8 2 k2 b8 n8

24、 q! v完成盡職調(diào)查后，項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)根據(jù)調(diào)查的結(jié)果出具報(bào)告書，并對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，按照中科智集團(tuán)的八級(jí)分類評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行打分，明確提出是否同意提供擔(dān)保的意見，擔(dān)保費(fèi)用的收取是根據(jù)客戶的得分對(duì)應(yīng)不同的收費(fèi)區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)度低的項(xiàng)目費(fèi)用相對(duì)低，風(fēng)險(xiǎn)度高的項(xiàng)目費(fèi)用相對(duì)高。由此減少產(chǎn)品定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，并且在客觀上對(duì)信用等級(jí)不同的企業(yè)實(shí)行差別對(duì)待，降低信用記錄良好、項(xiàng)目經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較小的企業(yè)獲得保證擔(dān)保的成本，反之則提高成本，風(fēng)險(xiǎn)高至一定程度則拒絕擔(dān)保。2）反擔(dān)保措施的設(shè)置 + i2 T% 7 ?6 z" O% R - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇)

25、E* $ |0 g2 q! C2 O6 T通過對(duì)保證金、財(cái)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保、第三方保證等項(xiàng)目的組合，盡可能地提高擔(dān)保申請人的違約成本，避免主觀違約的風(fēng)險(xiǎn)。 * # f7 D3 N) L) B$ ) T& K博瑞金融論壇 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇6 N0 ; z# L0 9 j( Q' 8 g* q成功的反擔(dān)保措施的設(shè)置通過把握被擔(dān)保人的核心資產(chǎn)，避免被擔(dān)保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，而一旦違約情況發(fā)生，就可以通過對(duì)反擔(dān)保物的處置把擔(dān)保公司的賠付風(fēng)險(xiǎn)降至最低。   D1 t- 7 z

26、; E& S, I中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)- t/ u; s2 _* + , M* W從設(shè)置反擔(dān)保措施的角度來看，擔(dān)保公司或銀行在進(jìn)行工程保證擔(dān)?；顒?dòng)中，起到的作用是把承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移回可能制造風(fēng)險(xiǎn)的源頭，通俗地講擔(dān)保公司這時(shí)就是一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的中介機(jī)構(gòu)，與同樣經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司不同的是，保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售利用大數(shù)法則，把有限的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)轉(zhuǎn)移給每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買者，而擔(dān)保公司則通過細(xì)致的項(xiàng)目調(diào)查和跟蹤管理，利用產(chǎn)品價(jià)格和反擔(dān)保措施把風(fēng)險(xiǎn)控制在它的源頭。 % H2 O( L4 7 l$ ) Q中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地

27、域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)' R! D, T5 1 - u3 h5 ?+ s（3）對(duì)施工的過程控制-保后監(jiān)管 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇% j% H* X& j* w$ x) X, s- I0 f  X, ! s7 T0 c" / s - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員，對(duì)在保的企業(yè)整個(gè)施工情況進(jìn)行實(shí)地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、管理人員的變化、財(cái)務(wù)狀況、材料價(jià)格變動(dòng)、工人工資支

28、付情況、工人生活條件、工程完成進(jìn)度、市場及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔(dān)保的情況等等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，消除潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。每次的保后監(jiān)管后都要對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度重新評(píng)估，并提交評(píng)估報(bào)告供風(fēng)險(xiǎn)控制部門決策。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5 W& K0 n1 m% e6 s- ?/ e' G8 . % N（4）公司對(duì)項(xiàng)目人員的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和稽核 中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)1 S0 y- f4 i; + a* S0 k- 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論

29、壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇% - J) I1 D  X( W9 * a1 y公司還會(huì)派專人定期對(duì)公司擔(dān)保項(xiàng)目中的一部分進(jìn)行獨(dú)立稽核，并且通過嚴(yán)格的業(yè)務(wù)檔案管理等制度進(jìn)一步控制擔(dān)保公司內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 ) m% a+ I2 W: T8 j, M( O0 Y, D+ R3 F. , J" w9 5 - i' m7 % p - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（5）加強(qiáng)同工程監(jiān)理單位的合作 / Z8 Z5 & h6 x; k5 ?5 / R3 f5 d9 H! f博瑞金融論壇施工監(jiān)理單位是工程施工中聯(lián)系業(yè)主與

30、施工單位最重要的橋梁，作為獨(dú)立、專業(yè)的第三方，直接對(duì)施工進(jìn)度、施工質(zhì)量等重要履約因素出具權(quán)威性的意見，這些意見為擔(dān)保公司了解施工情況、過程風(fēng)險(xiǎn)以及出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的取證、理賠損失的確認(rèn)等環(huán)節(jié)提供了重要的依據(jù)，在工程建設(shè)過程中監(jiān)理與擔(dān)保的有效組合，可以切實(shí)地為各參與主體構(gòu)成從過程到結(jié)果的完整的防火墻，因而，中科智集團(tuán)在進(jìn)入工程擔(dān)保領(lǐng)域的初期，就特別注重與監(jiān)理單位的配合，包括建立固定的聯(lián)系渠道、定期互通信息、參加重要的監(jiān)理會(huì)議等等，在實(shí)踐過程中我們深切感受到這個(gè)專業(yè)組合的有效和重要。 博瑞金融論壇- P- u/ F& ! v9 e; ! , s' V" k) h( M6 w7

31、k7 f) x$ k% C在此，我們特別向工程擔(dān)保聯(lián)盟倡議：深入研究工程履約擔(dān)保領(lǐng)域中擔(dān)保公司與監(jiān)理單位的配合問題。并向建設(shè)主管部門提出建議：從行政管理的角度為擔(dān)保-監(jiān)理的相互配合提供有效的制度保證，實(shí)現(xiàn)最大程度的信息共享。 # p9 T. I! j6 M6 l# |# Q' m2 博瑞金融論壇0 s2 l' y9 C8 , D+ D從上述“反擔(dān)保措施的設(shè)置”和“對(duì)施工的過程控制-保后監(jiān)管”中我們可以清楚看到，銀行和擔(dān)保公司在工程保證擔(dān)保領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)控制的不同：銀行實(shí)施“信用管理”，對(duì)失信者加以懲罰；擔(dān)保公司實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)管理”，利用過程控制把風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。三、中科智工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的做

32、法 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇* p! p" K1 g3 K: k5 e9 Y/ z0 z& L中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)0 q' o6 F# d8 A5 R, 6 w  e* I作為一家民營商業(yè)擔(dān)保公司，五年來，在工程擔(dān)保、企業(yè)融資和個(gè)人融資業(yè)務(wù)等領(lǐng)域均有了較大的發(fā)展，也取得了一些經(jīng)驗(yàn)，在這里和大家作個(gè)交流。 博瑞金融論壇# p7 b$ j6 N' r  e1 |" f0 R/ Z4 W/ J4 |&a

33、mp; z1 v2 R+ y, Q7 M$ A1、公司對(duì)內(nèi) . O+ a$ j8 S2 m$ X- 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇2 f6 T  ?7 D( D! l- l! r) 3 a1）、按計(jì)劃、有步驟的擴(kuò)大規(guī)模。 0 O+ E; R' " g! 1 ! + E; H博瑞金融論壇2 3 w) $ _1 ?五年來，我們從深圳一家擔(dān)保公司，逐步在北京、上海、福建、長沙建立了六家分支機(jī)構(gòu)，成為中國第一家跨區(qū)域的全國性擔(dān)保公司。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇

34、: X( W; B) A, L6 I- ( E- 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇, N$ _0 # b2 G4 K2）、引進(jìn)國外的戰(zhàn)略投資者，為公司帶來全球化的國際視野。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇: E& d: % B/ ?- W4 y* y& o; Q  X1 R* p  |8 g5 L - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇今年以來，在引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者的工作上，中科智取得了很大的進(jìn)展，

35、已入資的有亞洲開發(fā)銀行的1000萬美元，已基本落實(shí)的還有花旗集團(tuán)的4000萬美元。戰(zhàn)略投資者的引入不光是充實(shí)了中科智的資金實(shí)力，更為重要的是，對(duì)公司的經(jīng)營理念和管理水平提出了國際一流公司的更高要求，提供了重組業(yè)務(wù)流程的機(jī)會(huì)。 2 P$ C. V- c* p0 ; - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇, p1 A# o  d7 2 w! . B3）、加強(qiáng)市場開拓 2 h0 l' E. 0 P" g" i- x博瑞金融論壇1 % w5 W: J! p) a. V公司的發(fā)展正處于快速擴(kuò)張時(shí)期，對(duì)各分子公司來

36、講，市場開拓都是非常重要的工作。公司采取集團(tuán)作戰(zhàn)的方式，當(dāng)分子公司需要援助時(shí)，集團(tuán)公司會(huì)集中公司資源對(duì)其進(jìn)行支持。 " k4 m+ * X5 % t- y - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇% F0 ?) S: H" r# M% : a5 Z3 n' q4）、內(nèi)部規(guī)范 & H" ) ! a- u* e- w  y' R4 a+ |2 l7 t9 w1 A$ $ j9 6 l( c中國城市金融

37、圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，公司的業(yè)務(wù)流程也不斷作相應(yīng)的修改，以適應(yīng)業(yè)務(wù)工作的需要，并有相應(yīng)的措施落實(shí)公司的制度規(guī)范。 4 k' w# w& M: h7 u" y8 K  t2 k) I% G% r8 G, d" o4 D5）、加大培訓(xùn)力度 中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū): G6 F# w1 K# m0 f4 A* 0 / l% k8    - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)

38、論壇人才的儲(chǔ)備和培養(yǎng)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基本保證，中科智在對(duì)公司外部人才敞開大門的同時(shí)，將對(duì)公司員工的培訓(xùn)作為人才培養(yǎng)的主要手段，將員工的職業(yè)規(guī)劃和企業(yè)發(fā)展結(jié)合在一起。 9 f: # 5 r( g. U" |0 0 D+ O中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)3 H" E, i1 q, H4 D. _  W( u  " 6）、建立完備的客戶檔案 0 u4 ) j3 1 k3 O1 U5 N: Z8 l  T( ?( P; Z中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最

39、具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)客戶資源一方面是公司的財(cái)富，另一方面是業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)的保證，檔案資料的系統(tǒng)和完備是這一切的基礎(chǔ)?；谶@種認(rèn)識(shí)，中科智一直將標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化建立客戶檔案資料作為工作的一項(xiàng)基本原則。 6 F* n& i' X2 A6 y) f) " n& Z% P* P - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇- H) ) W9 I: N3 U9 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇2、公司對(duì)外 / " ) k5 T, I: h8 c: h( b - 中國

40、城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇. P4 J  ' * R5 D& V' Al）、加強(qiáng)同各地業(yè)務(wù)主管部門的溝通、交流 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇1 h( w( C/ Z4 y6 d; C4 z6 ?4 Z+ E7 ?0 l1 _ - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇對(duì)于工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，主管部門和擔(dān)保公司都在學(xué)習(xí)和探索，經(jīng)常的交流和溝通，有利于雙方的工作開展。擔(dān)保公司在抓業(yè)務(wù)開拓的同時(shí)，加強(qiáng)同當(dāng)?shù)刂鞴懿块T的相互了

41、解，爭取地方主管部門對(duì)擔(dān)保公司的認(rèn)可是非常關(guān)鍵的。比如，我們的福建公司在廈門地區(qū)的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，從原來主管單位只認(rèn)可銀行開的履約保函，到現(xiàn)在中科智的投標(biāo)、履約、支付都得到認(rèn)可，這就是多次溝通，加強(qiáng)了解的結(jié)果。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇* X2 l1 M. s" X& G2 J3 J4 _# - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇0 w7 S$ d( F/ |7 o2）、經(jīng)常性與同業(yè)進(jìn)行交流 + Z# a! S4 s4 _4 K0 G  W - 中國城市金融

42、圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇: b- U  _( R* r  n5 p* v! 一直以來，中科智擔(dān)保公司非常注重和規(guī)范經(jīng)營的同行之間相互學(xué)習(xí)和互相交流。同行之間，既是競爭對(duì)手，又是并肩作戰(zhàn)的戰(zhàn)友，共同進(jìn)步、共同發(fā)展，可以提高擔(dān)保公司的整體經(jīng)營水平，規(guī)范市場，把擔(dān)保行業(yè)的蛋糕做大。 : M$ 1 V$ m8 j0 A四、今后的發(fā)展方向 - X, z# o* k/ T" 4   中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)  D- $ Y, x( N3）、進(jìn)一步和國際接軌. ! k4 h( q2 s+ C - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)) C4 s6 v$ |# d% U$ 中國2001年12月11日加入WTO對(duì)建筑業(yè)服務(wù)的承諾是：僅允許設(shè)立外資擁有多數(shù)股權(quán)的合資企業(yè)，在加入世貿(mào)組織5年后，方才允許設(shè)立外商獨(dú)資企業(yè)。對(duì)建筑及相關(guān)工程服務(wù)，允許外國投資者設(shè)立擁有多數(shù)股權(quán)的合資企業(yè)，在加入世貿(mào)組織后3