2019年定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、DDB-QC-YG-312定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程版次：1/A1目的為規(guī)范丹東銀行（以下簡(jiǎn)稱本行”）定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作，確?？蛻糍Y金的安全，特制定本規(guī)程。2范圍2.1 本規(guī)程明確了本行定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)存款對(duì)象、利率、幣種與交易載體、業(yè)務(wù)辦理等內(nèi)容和要求。2.2 本規(guī)程適用于本行定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的操作。3術(shù)語(yǔ)與定義定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是指存款時(shí)不確定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化、兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種活期儲(chǔ)蓄。定活兩便儲(chǔ)蓄起存金額為50元，多存不限、不得部分支取。4職責(zé)與權(quán)限4.1 綜合柜員負(fù)責(zé)客戶資料的審核、錄入，以及定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的具體操作辦理。4.2 主管柜員

2、負(fù)責(zé)對(duì)柜員辦理超過(guò)權(quán)限的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和授權(quán)。4.3 運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)本行定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和輔導(dǎo)。5政策實(shí)名開(kāi)戶，依法簽約。86流程圖定活兩便儲(chǔ)蓄存款流程圖客尸支行柜員支行主管柜員建立客戶信息5萬(wàn)元以下打印憑證交易錄入蓋章錄打印憑條5萬(wàn)元以下蓋章現(xiàn)金配款7風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)詳情見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)。8流程描述8.1 開(kāi)戶8.1.1 中請(qǐng)客戶根據(jù)自己的需要在本行申請(qǐng)定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)開(kāi)戶。開(kāi)戶時(shí)，由客戶填寫(xiě)個(gè)人客戶開(kāi)戶申請(qǐng)表，并將有效身份證件（由他人代存的，除提交與戶名相同的有效證件外，還應(yīng)提交代理人的身份證件）一并交給柜員。8.1.1.1 存款對(duì)象定活兩便儲(chǔ)畜存款對(duì)象為個(gè)人。8.1.1.2 要求a）個(gè)

3、人定活兩便存款賬戶的辦理，必須遵守儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例有關(guān)管理規(guī)定。b）人民幣起存金額為50元，多存不限。支取時(shí)即為銷(xiāo)戶，不能部分支取。c）本業(yè)務(wù)開(kāi)戶實(shí)行實(shí)名制，支取方式憑單折、密碼。d）辦理本業(yè)務(wù)如超過(guò)規(guī)定限額，由相關(guān)級(jí)別柜員進(jìn)行授權(quán)。8.1.1.3 利率按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打六折執(zhí)行。8.1.1.4 幣種與交易載體定活兩便儲(chǔ)蓄存款僅限于人民幣，交易載體為丹東銀行普通存單丹東銀行定期一本通存折、丹東銀行銀杏卡。8.1.2 核查證件柜員通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶遞交的有效證件，清點(diǎn)現(xiàn)金。8.1.3 建立客戶信息柜員審核提交的有效身份證件后，建立客戶信息。8.1.4 收妥現(xiàn)金定活兩便開(kāi)戶交易時(shí)

4、，詢問(wèn)具體金額，核實(shí)無(wú)誤后，收妥現(xiàn)金。8.1.5 交易錄入),選擇存款開(kāi)戶交易（選擇卡或定期一本通開(kāi)戶時(shí)刷磁條后直接進(jìn)入開(kāi)戶交易存款種類選擇泥活兩便儲(chǔ)蓄存款”，錄入存款金額、憑證號(hào)碼等要素。8.1.6 打印憑條提交成功后，打印存單、一本通和丹東銀行個(gè)人業(yè)務(wù)憑條。8.1.7 確認(rèn)簽字個(gè)人業(yè)務(wù)憑條交客戶確認(rèn)簽字。8.1.8 蓋章加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章，存單加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章，憑條正聯(lián)作貸方憑證，將存單、一本通或卡交客戶。8.1.9 簽收業(yè)務(wù)辦理完畢后客戶簽收。8.2 取款銷(xiāo)戶8.2.1 中請(qǐng)客戶提交存單、一本通或卡，支付條件憑密碼支取的可以在本行任一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。8.2.2 審核柜員審核存單、一

5、本通或卡的真實(shí)性。8.2.3 交易錄入柜員選擇存款銷(xiāo)戶交易，刷磁讀出卡號(hào)或一本通賬號(hào)，或者錄入存單賬號(hào)、憑證號(hào)碼等其他要素，憑密碼支取的需由客戶輸入支取密碼，交易金額超過(guò)柜員權(quán)限的須經(jīng)主管柜員授權(quán)。8.2.4 打印憑條柜員核對(duì)無(wú)誤后提交，打印一本通、丹東銀行個(gè)人業(yè)務(wù)憑條和存單。8.2.5 確認(rèn)簽字個(gè)人業(yè)務(wù)憑條交客戶確認(rèn)簽字。8.2.6 蓋章加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章8.2.7 現(xiàn)金配款柜員配現(xiàn)金，將現(xiàn)金和個(gè)人業(yè)務(wù)憑條回單交客戶。8.2.8 特殊業(yè)務(wù)的辦理客戶在定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)辦理中如需（存單、卡、密碼）掛失、密碼修改和重置、凍結(jié)、扣劃等特殊業(yè)務(wù)時(shí)，具體執(zhí)行特殊業(yè)務(wù)管理規(guī)定。9檢查與監(jiān)督9.1 運(yùn)營(yíng)

6、管理部負(fù)責(zé)對(duì)本管理規(guī)定的可操作性、適宜性進(jìn)行日常監(jiān)督與檢查，必要時(shí)對(duì)文件進(jìn)行更改，確保文件適用。9.2 審計(jì)部對(duì)該文件的執(zhí)行情況，相關(guān)登記簿登記的完整性等進(jìn)行集中檢查、督促整改。9.3 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)每年一次對(duì)該規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查，并督促整改。10支持性文件10.1 外部合規(guī)文件10.1.1 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例10.1.2 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定10.1.3 對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法10.1.4 大額現(xiàn)金管理辦法10.2 內(nèi)部合規(guī)文件10.2.1 柜面業(yè)務(wù)授權(quán)管理規(guī)定10.2.2 聯(lián)網(wǎng)檢查公民身份信息管理規(guī)定10.2.3 反假貨幣管理規(guī)定10.2.4 反洗錢(qián)管理規(guī)定10.2.5 重要空白憑證、有價(jià)單