創(chuàng)業(yè)融資創(chuàng)業(yè)融資銀行貸款

1、創(chuàng)業(yè)融資銀行貸款個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng),經(jīng)銀行認(rèn)可有效 擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款.個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款(Business Start-up Loan)是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金 需求申請(qǐng),經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款.符合 條件的借款人,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和歸還水平,最高可獲得單 筆50萬(wàn)元的貸款支持；對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人 員,還可提出更高額度的貸款申請(qǐng).創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年.為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè),創(chuàng)業(yè)貸款的利率可以 根據(jù)人民銀行規(guī)定的

2、同檔次利率下浮 20%許多地區(qū)推出的下崗失 業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可享受 60%勺政府貼息.創(chuàng)業(yè)貸款,是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款、用來(lái)滿足城鄉(xiāng)居民個(gè) 人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款.從貸款金額上由,屬于小 額貸款；從貸款性質(zhì)上由,屬于信用貸款,不需抵押擔(dān)保；從貸款對(duì)象上由,是城鄉(xiāng)居民個(gè)人,而不是現(xiàn)有企業(yè)；從貸款用途上由,屬于創(chuàng)業(yè)貸款,區(qū)別于現(xiàn)行的消費(fèi)貸款 ；從貸款名稱上由,屬于小 額信貸的別稱,是符合國(guó)情的中國(guó)化稱謂 ；從扶貧效果上講,它的 扶貧效率最局、覆蓋面最大、經(jīng)濟(jì)效益最好、貸款回收率最局、 資金周轉(zhuǎn)率最快,可使國(guó)家的扶貧資金發(fā)揮最大的作用.它可以解決城鄉(xiāng)百姓就業(yè)問(wèn)題,變受雇就業(yè)為自我創(chuàng)業(yè),進(jìn)

3、而激發(fā)人的創(chuàng)造潛能.提供持續(xù)的信貸效勞,可以有效地預(yù)防脫 貧后再出現(xiàn)返貧現(xiàn)象.創(chuàng)業(yè)貸款,旨在突出和鼓勵(lì)自我創(chuàng)業(yè)的就 業(yè)形式,以區(qū)別于受雇就業(yè)形式下的個(gè)人消費(fèi)貸款.孟加拉國(guó)吉 大港大學(xué)經(jīng)濟(jì)系穆罕曼德由諾思教授信貸扶貧的成功經(jīng)驗(yàn)為創(chuàng) 業(yè)貸款在我國(guó)的實(shí)施提供了借鑒.貸款對(duì)象個(gè)人投資創(chuàng)業(yè)貸款適用的范圍廣泛,只要符合一定貸款條件, 能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式的個(gè)人、個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企 業(yè),都可申請(qǐng)投資貸款.巧選銀行貸款也要貨比三家根據(jù)金融監(jiān)管部門的規(guī)定,各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在 一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率,比方許多地方銀行的貸款利率 可以上浮30%其實(shí)到銀行貸款和去市場(chǎng)買東西一樣,挑挑揀揀,

4、貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品.相對(duì)來(lái)說(shuō),國(guó)有商業(yè)銀行的 貸款利率要低一些,但手續(xù)要求比較嚴(yán)格,如果你的貸款手續(xù)完 備,為了節(jié)省籌資本錢,可以采用個(gè)人“詢價(jià)招標(biāo)的方式,對(duì) 各銀行的貸款利率以及其它額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較,從中選擇一 家本錢低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款.合理挪用住房貸款也能創(chuàng)業(yè)普通三至五年商業(yè)貸款的年利率為 5.58%,二者相差0.81個(gè) 百分點(diǎn),辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)本錢更低.如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng) 購(gòu)置有住房,也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款,這種貸款 不限用途,可以當(dāng)作創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金.精打細(xì)算合理選擇貸款期限銀行貸款一般分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款,貸款期限越長(zhǎng)利 率越高,如果創(chuàng)業(yè)

5、者資金使用需求的時(shí)間不是太長(zhǎng),應(yīng)盡量選擇 短期貸款,比方原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸,這樣可以 節(jié)省利息支出.另外,創(chuàng)業(yè)中小企業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢(shì)情 況,如果利率趨勢(shì)走高,應(yīng)搶在加息之前辦理貸款,這樣可以在 當(dāng)年度內(nèi)享受加息前的低利率；如果利率走勢(shì)趨降,在資金需求不 急的情況下那么應(yīng)暫緩辦理貸款,等降息后再適時(shí)辦理.用好政策 享受銀行和政府的低息待遇.創(chuàng)業(yè)貸款是銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù),但凡具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 水平或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要,均 可以向開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款.創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年,根據(jù)有關(guān)規(guī) 定,創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)

6、,并且可按人行規(guī)定的同檔次 利率下浮20%許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%勺政府貼息;有的地區(qū)對(duì)困難職工進(jìn)行家政效勞、衛(wèi)生保健、 養(yǎng)老效勞等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息.親情借款本錢最低的創(chuàng)業(yè)"貸款"創(chuàng)業(yè)初期最需要的是低本錢資金支持,如果比較親近的親朋 好友在銀行存有定期存款或國(guó)債,這時(shí)你可以和他們協(xié)商借款, 根據(jù)存款利率支付利息,并可以適當(dāng)上浮,讓你非常方便快捷地 籌集到創(chuàng)業(yè)資金,親朋好友也可以得到比銀行略高的利息,可以 說(shuō)兩全其美.不過(guò),這需要借款人有良好的信譽(yù),必要時(shí)可以找 擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押,以解除親朋好友 的后顧之憂.提前還貸

7、提升資金使用效率創(chuàng)業(yè)過(guò)程中,如果因效益提升、貨款回籠以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓 縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現(xiàn)閑置,這時(shí)可以向貸款銀行提出 變更貸款方式和年限的申請(qǐng),直至局部或全部提前歸還貸款.貸 款變更或歸還后,銀行會(huì)根據(jù)貸款時(shí)間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息, 從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān),提升資金使用效率.申請(qǐng)條件具有完全民事行為水平,年齡在 50歲以下.持有工商行政治理機(jī)關(guān)核發(fā)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及 相關(guān)的行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證.從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),工程具有開(kāi)展?jié)摿蚴袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力, 具備按期歸還貸款本息的水平.資信良好,遵紀(jì)守法,無(wú)不良信用及債務(wù)紀(jì)錄,且能提供銀 行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證.在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有固定住所

8、和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所.銀行規(guī)定的其他條件.借款人及配偶身份證件包括居民身份證、戶口簿或其他有效 居住證原件和婚姻狀況證實(shí)；個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款水平證實(shí)文件 ；營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證,貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、 合同或其他資料；擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單,有權(quán)處置人 同意抵質(zhì)押的證實(shí),銀行認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵 質(zhì)押物估 價(jià)報(bào)告.貸款額度個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款金額最高不超過(guò)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需 流動(dòng)資金、購(gòu)置安裝或修理小型設(shè)備機(jī)具以及特許連鎖經(jīng)營(yíng) 所需資金總額的70%個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款期限一般為 2年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年,其中生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)為 1年.個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國(guó)人民

9、銀行公布的期限貸款利率,可在 規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng).貸款要求年滿十八歲的成年無(wú)違法違紀(jì)的年輕人,最多不能超過(guò)五十 歲的中國(guó)公民；所貸款項(xiàng)必須用來(lái)經(jīng)營(yíng)合法正當(dāng)?shù)穆殬I(yè) ；個(gè)人怎么貸款中創(chuàng)業(yè)貸款必須持有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、國(guó)家稅務(wù) 登記等相關(guān)行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證,有正規(guī)的行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可權(quán)；個(gè)人怎么貸款中創(chuàng)業(yè)貸款本人必須遵紀(jì)守法、無(wú)不良行為、無(wú)不良信用記錄.并且要能提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證人, 做人老實(shí)守信才行；個(gè)人怎么貸款中創(chuàng)業(yè)貸款本人在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要有固定的住所和 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,有的銀行還有其他的規(guī)定工程.貸款方式介紹創(chuàng)業(yè)貸款方式主要有三類：銀行貸款、商業(yè)抵押貸款、保證 貸款、天使基金資助.銀行貸款具有經(jīng)營(yíng)水

10、平或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再 創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng),經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專 項(xiàng)貸款.符合條件的借款人,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和歸還水平, 最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持；對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵?就業(yè)明星的人員,還可提出更高額度的貸款申請(qǐng).創(chuàng)業(yè)貸款的期 限一般為1年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年.為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè),創(chuàng)業(yè) 貸款的利率還可以按人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可享受60%勺政府貼息.商業(yè)抵押貸款銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款,只要抵押手續(xù)符合要求,銀 行就會(huì)不問(wèn)貸款用途.需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人,可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸 款用于創(chuàng)業(yè).抵押貸款金額一般

11、不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%貸款最高限額為30萬(wàn)元.如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房,可以用擬購(gòu) 房子作抵押,向銀行申請(qǐng)商用房貸款,貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu) 商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年.因創(chuàng)業(yè)需 要購(gòu)置轎車、卡車、客車、微型車以及進(jìn)行出租車營(yíng)運(yùn)的借款人, 還可以辦理汽車消費(fèi)貸款,此貸款一般不超過(guò)購(gòu)車款的80%貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年.保證貸款如果你沒(méi)有存單、國(guó)債,也沒(méi)有保單,但你的妻子或父母有 一份穩(wěn)定的收入,那么這也能成為絕好的信貸資源.當(dāng)前銀行對(duì) 高收入階層情有獨(dú)鐘,律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及 金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象,這些行業(yè)的從業(yè)人 員只需找一到兩個(gè)同

12、事?lián)?就可以在工行、建行等金融機(jī)構(gòu)獲 得10萬(wàn)元左右的保證貸款.而且,這種貸款不用辦理任何抵押、 評(píng)估手續(xù).如果你有這樣的親屬,可以以他的名義辦理貸款,在 準(zhǔn)備好各種材料的情況下,當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金.天使基金資助創(chuàng)業(yè)貸款除了以上三種方式以外,還有一種方式是獲得天使 基金資助上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金會(huì)的"天使基金"下設(shè)有兩種創(chuàng)業(yè) 資助方案：創(chuàng)業(yè)雛鷹方案、創(chuàng)業(yè)雄鷹方案.分別以債權(quán)與股 權(quán)兩種方式,對(duì)青年創(chuàng)業(yè)者提供資金上的幫助,并提供相應(yīng)的后 續(xù)支持與效勞.1貸款條件一是借款學(xué)生是大學(xué)?？埔陨袭厴I(yè)生 ；二是畢業(yè)后6個(gè)月以上 未就業(yè),并在當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保證部門辦理了失業(yè)登記的.另外,貸款 申請(qǐng)者必須要有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證 及穩(wěn)定的收入和還本付息的水平,還得有一定的自有資金.