北京樂(lè)考網(wǎng)-2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)章節(jié)預(yù)習(xí)題

1、第二章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)一、單項(xiàng)選擇題1、理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則是()。A、誠(chéng)實(shí)信用B、遵紀(jì)守法C、公平正直D、獨(dú)立自主2、中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以()為統(tǒng)帥。A、憲法B、法律C、行政法規(guī)D、地方法規(guī)3、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行 為，不得代理4、民法通則規(guī)定，()可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、十歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、十歲以下的未成年人D、限制民

2、事行為能力人的監(jiān)護(hù)人5、按合同法規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效？A、因重大誤解訂立的B、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以上都正確6、以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)的情形是()。A、因重大誤解而訂立的合同B、一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對(duì)方利益的C、使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D、一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益的7、下列各項(xiàng)中，()不屬于抵押合同中的條款。A、抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保范圍B、被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額C、抵押財(cái)產(chǎn)交付時(shí)間D、債務(wù)人履行債務(wù)的期限8、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為 個(gè)人出資

3、的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)()。A、部分責(zé)任B、有限責(zé)任C、無(wú)限責(zé)任D、連帶責(zé)任9、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有()普通合伙人。A、一個(gè)B、二個(gè)C、三個(gè)D、四個(gè)10、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()元人民 幣。A、三萬(wàn)B、五萬(wàn)C、十萬(wàn)D、二十萬(wàn)11、國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等 具有基金從業(yè)資格的人員不少于0。A、10 人B、20 人C、30 人D、50 人12、獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等 具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。A、10 人B、20 人C、30 人D、50 人13、商業(yè)銀行從事境

4、內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資 格考試合格人員不少于()。A、1人B、3人C、4人D、6人14、按照個(gè)人外匯管理辦法的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò) 誤的是()。A、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定 金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦 理購(gòu)匯及匯出C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的 企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案 后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管

5、理15、個(gè)人外匯管理辦法中關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出B、境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯C、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理D、境外個(gè)人可以自由購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品16、按照個(gè)人外匯管理辦法，下列對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的 是()。A、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng) 權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦

6、理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的 企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定 金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理17、個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值()美元以下的，可以在銀行直接辦理。A、1萬(wàn)B、1.5 萬(wàn)C、5千D、2萬(wàn)二、多項(xiàng)選擇題1、()決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師 需要具備的基本素質(zhì)。A、法律的規(guī)范性B、法律的強(qiáng)制性C、深層邏輯性D、法律的科學(xué)性E、法律的公正性2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A、獨(dú)家代理B、委托代理C、法定代理D、指定代理E、共同代理3、委托代理終止

7、的情形包括()。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力E、作為被代理人或者代理人的法人終止4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是()。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理B、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為D、代理行為必須是具有法律效力的行為E、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力5、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則()。A、誠(chéng)實(shí)信用原則B、自愿原則C、平等原則D、等價(jià)有償原則E、互惠互利原則6、不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，包括()。A、

8、土地B、汽車(chē)C、房屋D、林木E、船舶7、婚姻法的內(nèi)容包括()。A、婚姻的成立B、婚姻的解除C、婚姻的效力D、夫妻間的權(quán)利和義務(wù)E、婚姻的經(jīng)營(yíng)8、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件()。A、有二個(gè)以上合伙人B、合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力C、有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D、有合伙企業(yè)的.名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所E、有書(shū)面合伙協(xié)議9、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本不得有下列情形()。A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C、夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品D、違規(guī)使用安全、保證等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述E、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字10、基金宣傳推介材料具體包括()。A、

9、宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真B、公開(kāi)出版資料C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料11、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)證券 投資基金法對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰0A、未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的B、挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的C、未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)D、泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的E、未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)?基金產(chǎn)品12、銀行開(kāi)展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的 合作戰(zhàn)略并經(jīng)堇事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵守以下

10、規(guī)定()。A、嚴(yán)格遵守商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試C、理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式D、銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)E、依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露13、銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、 變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下 情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保()。A、是交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍B、年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%C、月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%D、保費(fèi)交費(fèi)年

11、限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60E、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%三、判斷題1、法律文化的科學(xué)性就在于法律教人們透過(guò)社會(huì)現(xiàn)象看問(wèn)題本質(zhì)。（）對(duì)錯(cuò)2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指 定代理。（）對(duì)錯(cuò)3、十周歲以上不滿十六周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的, 視為完全民事行為能力人。（）對(duì)錯(cuò)4、在我國(guó)，機(jī)關(guān)法人是最重要的企業(yè)法人形式。（）對(duì)錯(cuò)5、民事法律行為的委托代理，只能用書(shū)面形式。（）對(duì)錯(cuò)6、指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。（）對(duì)錯(cuò)7、了解中華人民共和國(guó)物權(quán)法有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購(gòu)車(chē)等 的規(guī)劃。（）對(duì)錯(cuò)8、同

12、一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)乂被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受 償。0對(duì)錯(cuò)9、根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。（）對(duì)錯(cuò)10、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有 約束力。（）對(duì)錯(cuò)11、一方不履行扶養(yǎng)義務(wù)時(shí)，需要扶養(yǎng)的一方，有要求對(duì)方付給扶養(yǎng)費(fèi)的權(quán) 利。0對(duì)錯(cuò)12、清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)可以開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（）對(duì)錯(cuò)13、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶 責(zé)任。（）對(duì)錯(cuò)14、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中 的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。（）對(duì)錯(cuò)15、在宣傳銷(xiāo)售文

13、本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不 構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。（）對(duì)錯(cuò)16、未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收 取額外費(fèi)用。（）對(duì)錯(cuò)17、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。（）對(duì)錯(cuò)18、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下的賠償或給付的保險(xiǎn)金，可 以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。（）對(duì)錯(cuò)19、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng) 目賬戶。（）對(duì)錯(cuò)20、商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金 期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（）對(duì)錯(cuò)一、單項(xiàng)選擇題1、【正確答案】

14、B【答案解析】本題考查理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)。遵紀(jì)守法不僅是理財(cái)師作為一個(gè)公民 需要遵守的行為規(guī)范，更是理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則。參見(jiàn)教材 P32o2、【正確答案】A【答案解析】本題考查中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系。中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲 法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相 關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多 個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。參見(jiàn)教材P33。3、【正確答案】C【答案解析】本題考查代理的含義及特征。民法通則第六十三條規(guī)定：公民、法人可 以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人

15、的名義實(shí)施 民事法律行為。所以，AB正確。代理的特征:代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理 行為;代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;代理行為必須是具有法律 效力的行為;代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;代理人在代理活動(dòng)中具 有獨(dú)立的法律地位。所以，C錯(cuò)誤。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng) 當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理，所以D正確。參見(jiàn)教材P36。4、【正確答案】D【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為 能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參 見(jiàn)教材P35o5、【正確答案】B【答案解析】本題考查合同中的免責(zé)條款的無(wú)

16、效。合同法第五十三條規(guī)定，合同中的 下列免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的;(2)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái) 產(chǎn)損失的。參見(jiàn)教材P3839。6、【正確答案】D【答案解析】本題考查可撤銷(xiāo)合同。簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民 法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時(shí)顯失公 平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下 訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。D屬于無(wú) 效合同。參見(jiàn)教材P39。7、【正確答案】C【答案解析】本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán) 的種類(lèi)和數(shù)額

17、;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、 所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;擔(dān)保的范圍。抵押并不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有, 所以沒(méi)有規(guī)定財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。參見(jiàn)教材P42。8、【正確答案】C【答案解析】本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條。個(gè)人獨(dú)資企 業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依 法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。參見(jiàn)教材P47o9、【正確答案】A【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人 設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。 參見(jiàn)教材P50o10、【正

18、確答案】D【答案解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售 起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于 5萬(wàn)元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得 低于10萬(wàn)元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得 低于20萬(wàn)元人民幣。參見(jiàn)教材P52。11、【正確答案】C【答案解析】本題考查基金銷(xiāo)售人員資格的相關(guān)要求。國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政 儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人。參 見(jiàn)教材P56。

19、12、【正確答案】A【答案解析】本題考查基金銷(xiāo)售人員資格的相關(guān)要求。獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。參見(jiàn) 教材P56。13、【正確答案】C【答案解析】本題考查黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交 易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易 人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè) 記錄。參見(jiàn)教材P66。14、【正確答案】B【答案解析】本題考查個(gè)人外匯管理辦法經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。境外個(gè)人在境內(nèi)取 得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證

20、件及相關(guān)證明材料在 銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P67。15、【正確答案】D【答案解析】本題考查個(gè)人外匯管理辦法資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。除國(guó)家另有規(guī)定 外，境外個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。 參見(jiàn)教材P68o16、【正確答案】D【答案解析】本題考查個(gè)人外匯管理辦法經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。境內(nèi)個(gè)人外匯匯出 境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，應(yīng)憑本人有效 身份證件在銀行辦理。單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份 證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。所以，D說(shuō)法有誤。參見(jiàn)教材 P67o17、【正確答案】A【答案解

21、析】本題考查個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。手持外幣 現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份，證件在銀行辦理; 超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的中華 人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) 辦理。參見(jiàn)教材P71。二、多項(xiàng)選擇題1、【正確答案】ABC【答案解析】本題考查法律知識(shí)重要性的相關(guān)內(nèi)容。法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性 決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備 的基本素質(zhì)。參見(jiàn)教材P33。2、【正確答案】BCD【答案解析】本題考查代理的分類(lèi)。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不

22、同，可以將代理分為委托代 理、法定代理和指定代理。參見(jiàn)教材P36?！敬鹨删幪?hào)111711453、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查委托代理終止的情形。有下列情形之一的，委托代理終止：代理 期間屆滿或者代理事務(wù)完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理 人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。 參見(jiàn)教材P37o4、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理 行為;第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;第三，代理行為必須是具 有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;第五，代理人在

23、 代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。參見(jiàn)教材P36。5、【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查民事法律行為的基本原則。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法 律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、平等、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。參見(jiàn)教 材 P34o6、【正確答案】ACD【答案解析】本題考查不動(dòng)產(chǎn)的概念。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、 林木等地上附著物。BE屬于動(dòng)產(chǎn)。參見(jiàn)教材P40。7、【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查婚姻法的內(nèi)容。2001年4月28日，九屆全國(guó)人大常委會(huì)第21次會(huì) 議通過(guò)了對(duì)中華人民共和國(guó)婚姻法的修訂，新修訂的婚姻法同日起施行?；?姻法的內(nèi)容，包括關(guān)于婚姻的成立和解除

24、，婚姻的效力，特別是夫妻間的權(quán)利和 義務(wù)等。參見(jiàn)教材P45。8、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一） 有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;（二）有書(shū)面 合伙協(xié)議;（三）有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資;（四）有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。參見(jiàn)教材P48。9、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本的規(guī)范。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、 客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn) 確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、

25、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收 益或者承擔(dān)損失;夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保 險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述;登載 單位或者個(gè)人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用業(yè)績(jī)優(yōu)良、“名 列前茅、“位居前列、“最有價(jià)值、“首只、“最大、最好、"最強(qiáng)、唯一 等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述;其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。參見(jiàn)教材P51o10、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查基金宣傳管理及相關(guān)要求。證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法對(duì)基金 宣傳推介材料的概念進(jìn)行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可 以普遍獲得的書(shū)面、電子或者其

26、他介質(zhì)的信息，包括：（一）公開(kāi)出版資料;（二）宣 傳單、手冊(cè)、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷(xiāo)售相關(guān)的公 告等面向公眾的宣傳資料;(三)海報(bào)、戶外廣告;(四)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資 料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;(五)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他 材料。參見(jiàn)教材P56。11、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員被處罰的情形。 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)證券投資基金 法對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。(1)未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的；(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其

27、購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)?基金產(chǎn)品；(3)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的；(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有 人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的。參見(jiàn)教材P60。12、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查銀信理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。銀行開(kāi)展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清 晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵 守以下規(guī)定：(1)嚴(yán)格遵守商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法等監(jiān)管規(guī)定；(2)充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試；(3)理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式；(4)未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)

28、算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用預(yù) 期收益率、最高收益率或意思相近的表述；(5)書(shū)面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等 信息；(6)銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)；(7)每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工 作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)；(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。參見(jiàn)教材P65。13、【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查保險(xiǎn)銷(xiāo)售前了解客戶的相關(guān)內(nèi)容。銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn) 品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以

29、下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投 保聲明后方可承保：一是是交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%,或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家 庭月收入的20%;三是保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60;四是保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。參見(jiàn)教材P63O三、判斷題1、【正確答案】對(duì)【答案解析】本題考查法律知識(shí)重要性的相關(guān)內(nèi)容。本題表述正確。法律文化的科學(xué)性就 在于法律教人們透過(guò)社會(huì)現(xiàn)象看問(wèn)題本質(zhì)。參見(jiàn)教材P33。2、【正確答案】對(duì)【答案解析】本題考查代理的分類(lèi)。本題表述正確。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將 代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參

30、見(jiàn)教材P36。3、【正確答案】錯(cuò)【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自 己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。參見(jiàn)教材P35。4、【正確答案】錯(cuò)【答案解析】本題考查法人的分類(lèi)。在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)公 司法的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。參見(jiàn)教材P35。5、【正確答案】錯(cuò)【答案解析】本題考查委托代理的性質(zhì)。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式也可 以用口頭形式。法律規(guī)定用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)用書(shū)面形式。參見(jiàn)教材P36。6、【正確答案】對(duì)【答案解析】本題考查指定代理人的概念。本題表述正確。指定代理人按照人民法

31、院或者 指定單位的指定行使代理權(quán)。參見(jiàn)教材P36。7、【正確答案】對(duì)【答案解析】本題考查物權(quán)法對(duì)于理財(cái)師工作的意義。本題表述正確。了解中華人民共 和國(guó)物權(quán)法有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購(gòu)車(chē)等的規(guī)劃。參見(jiàn)教材P40。8、【正確答案】錯(cuò)【答案解析】本題考查留置的相關(guān)內(nèi)容。同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)乂被 留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。參見(jiàn)教材P45。9、【正確答案】錯(cuò)【答案解析】本題考查不動(dòng)產(chǎn)登記管理。依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登 記。參見(jiàn)教材P41。10、【正確答案】對(duì)【答案解析】本題考查婚姻法與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條的內(nèi)容。本題表述正確。 夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具