“供應(yīng)鏈金融”理念要義 ……

1、“供應(yīng)鏈金融”理念要義 來(lái)源：物流天下 作者：佚名 日期：2009年06月16日 訪(fǎng)問(wèn)次數(shù)：     近一時(shí)期,商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始不斷升溫。在針對(duì)中小企業(yè)融資需求的各類(lèi)金融創(chuàng)新中,深圳發(fā)展銀行率先推出的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)為我們提供了一種嶄新的思維模式。這種融資模式跳出了單個(gè)企業(yè)的傳統(tǒng)局限,站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度,切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì),提供金融服務(wù),既規(guī)避了中小企業(yè)融資中長(zhǎng)期以來(lái)存在的困擾,又延伸了銀行的縱深服務(wù),在解決中小企業(yè)特別是貿(mào)易型中小企業(yè)融資難題上可謂獨(dú)樹(shù)一幟。     1+n:供應(yīng)鏈金融的理念  &

2、#160;  “供應(yīng)鏈金融”,簡(jiǎn)單地說(shuō),就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。     一般來(lái)說(shuō),一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu),到制成中間及最終產(chǎn)品,最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中,將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商、直到最終用戶(hù)連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中,競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位,往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻,從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張,整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。 

3、0;   “供應(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為,增強(qiáng)其商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。     近年來(lái),產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)從企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。在“產(chǎn)供銷(xiāo)”供應(yīng)鏈各企業(yè)從競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)合過(guò)程中,亟須銀行提升貿(mào)易融資服務(wù)水準(zhǔn)?！肮?yīng)鏈金融”模式,很好地順應(yīng)了產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)為供應(yīng)鏈

4、協(xié)作競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)。     在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。     促進(jìn)金融與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)有效互動(dòng)     銀行“供應(yīng)鏈金融”所提供的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等融資業(yè)務(wù),實(shí)際上觸及了當(dāng)前解決中小企業(yè)融資難題的一個(gè)關(guān)鍵。據(jù)有關(guān)方面的研究報(bào)告,中國(guó)目前所有企業(yè)擁有的存貨達(dá)51394億元,所有企業(yè)擁有的應(yīng)收賬款55519億元。由于現(xiàn)行法律的限制,存貨

5、、應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)不能用于擔(dān)保,有16萬(wàn)億元人民幣的資金閑置,如果按照50%的貸款折扣率計(jì)算,這些資產(chǎn)原本可以擔(dān)保生成約8萬(wàn)億元的貸款。因此,對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)幾乎可以說(shuō)是當(dāng)前解決融資難題的最后路徑。     實(shí)際上,銀行通過(guò)提供資金、信用、服務(wù)進(jìn)入供應(yīng)鏈,不僅有效解決了中小企業(yè)融資問(wèn)題,也促進(jìn)了金融與實(shí)業(yè)的有效互動(dòng)?！肮?yīng)鏈金融”促使銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限,從更宏觀(guān)的高度來(lái)考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤,這將從根本上改變銀行業(yè)的觀(guān)察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。     從新的視角評(píng)估

6、風(fēng)險(xiǎn)     困擾中小企業(yè)融資最大的問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)控制。但是,在“供應(yīng)鏈金融”中,對(duì)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制則換了一個(gè)新的視角。     以往銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)判,主要是把單個(gè)企業(yè)作為主體,關(guān)注的也是靜態(tài)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),而中小企業(yè)往往財(cái)務(wù)信息的透明度比較低,財(cái)務(wù)指標(biāo)難以符合評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),因此,很難從銀行融資。但是在“供應(yīng)鏈金融”中,由于銀行更關(guān)注的是整個(gè)供應(yīng)鏈交易的風(fēng)險(xiǎn),因此,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不再只是對(duì)主體進(jìn)行評(píng)估,而是更多地對(duì)交易進(jìn)行評(píng)估,這樣既真正評(píng)估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也使更多的中小企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。加上“供應(yīng)鏈金融”主要開(kāi)展的是

7、風(fēng)險(xiǎn)較低的票據(jù)業(yè)務(wù),因此,銀行風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效的控制。     某個(gè)企業(yè)可能達(dá)不到銀行的標(biāo)準(zhǔn),但是若這個(gè)企業(yè)做的這筆生意好,而銀行對(duì)這筆生意的流程和資金流的控制有把握,銀行就可以淡化企業(yè)本身,只針對(duì)這筆生意,從而規(guī)避了中小企業(yè)在披露信息和財(cái)務(wù)等方面存在的融資障礙。而且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,與過(guò)去傳統(tǒng)的方式完全不同,對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)衡量占得較少,對(duì)上游的資信、涉及商品的價(jià)格走勢(shì)、交易流程的控制能力、企業(yè)過(guò)往交易記錄等成為評(píng)估重點(diǎn)。這一做法在風(fēng)險(xiǎn)管理制度上可以說(shuō)是發(fā)生了根本的變化。     透過(guò)實(shí)際方案看融資模式調(diào)整    

8、; 以一家鋁業(yè)公司為例,介紹“供應(yīng)鏈金融”在實(shí)際操作中的運(yùn)用。某鋁業(yè)公司a已在深圳發(fā)展銀行以產(chǎn)成品鋁錠作為質(zhì)押融資,向原材料供貨商b購(gòu)買(mǎi)原材料氧化鋁,但同時(shí)又準(zhǔn)備將這批鋁錠用于出口,而且a已與香港一家公司c達(dá)成銷(xiāo)售合同        近一時(shí)期,商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始不斷升溫。在針對(duì)中小企業(yè)融資需求的各類(lèi)金融創(chuàng)新中,深圳發(fā)展銀行率先推出的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)為我們提供了一種嶄新的思維模式。這種融資模式跳出了單個(gè)企業(yè)的傳統(tǒng)局限,站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度,切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì),提供金融服務(wù),既規(guī)避了中小企業(yè)融資中長(zhǎng)期以來(lái)存

9、在的困擾,又延伸了銀行的縱深服務(wù),在解決中小企業(yè)特別是貿(mào)易型中小企業(yè)融資難題上可謂獨(dú)樹(shù)一幟。     1+n:供應(yīng)鏈金融的理念     “供應(yīng)鏈金融”,簡(jiǎn)單地說(shuō),就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。     一般來(lái)說(shuō),一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu),到制成中間及最終產(chǎn)品,最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中,將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商、直到最終用戶(hù)連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中,競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位,往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件

10、方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻,從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張,整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。     “供應(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為,增強(qiáng)其商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。     近年來(lái),產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)從企業(yè)

11、與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。在“產(chǎn)供銷(xiāo)”供應(yīng)鏈各企業(yè)從競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)合過(guò)程中,亟須銀行提升貿(mào)易融資服務(wù)水準(zhǔn)?！肮?yīng)鏈金融”模式,很好地順應(yīng)了產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)為供應(yīng)鏈協(xié)作競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)。     在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。     促進(jìn)金融與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)有效互動(dòng)     銀行“供應(yīng)鏈金融”所提供的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等融資業(yè)務(wù),實(shí)際

12、上觸及了當(dāng)前解決中小企業(yè)融資難題的一個(gè)關(guān)鍵。據(jù)有關(guān)方面的研究報(bào)告,中國(guó)目前所有企業(yè)擁有的存貨達(dá)51394億元,所有企業(yè)擁有的應(yīng)收賬款55519億元。由于現(xiàn)行法律的限制,存貨、應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)不能用于擔(dān)保,有16萬(wàn)億元人民幣的資金閑置,如果按照50%的貸款折扣率計(jì)算,這些資產(chǎn)原本可以擔(dān)保生成約8萬(wàn)億元的貸款。因此,對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)幾乎可以說(shuō)是當(dāng)前解決融資難題的最后路徑。     實(shí)際上,銀行通過(guò)提供資金、信用、服務(wù)進(jìn)入供應(yīng)鏈,不僅有效解決了中小企業(yè)融資問(wèn)題,也促進(jìn)了金融與實(shí)業(yè)的有效互動(dòng)。“供應(yīng)鏈金融”促使銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限,從更宏觀(guān)的高度來(lái)

13、考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤,這將從根本上改變銀行業(yè)的觀(guān)察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。     從新的視角評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)     困擾中小企業(yè)融資最大的問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)控制。但是,在“供應(yīng)鏈金融”中,對(duì)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制則換了一個(gè)新的視角。     以往銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)判,主要是把單個(gè)企業(yè)作為主體,關(guān)注的也是靜態(tài)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),而中小企業(yè)往往財(cái)務(wù)信息的透明度比較低,財(cái)務(wù)指標(biāo)難以符合評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),因此,很難從銀行融資。但是在“供應(yīng)鏈金融”中,由于銀行更關(guān)注的是整個(gè)供應(yīng)鏈交易的風(fēng)險(xiǎn),因此

14、,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不再只是對(duì)主體進(jìn)行評(píng)估,而是更多地對(duì)交易進(jìn)行評(píng)估,這樣既真正評(píng)估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也使更多的中小企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。加上“供應(yīng)鏈金融”主要開(kāi)展的是風(fēng)險(xiǎn)較低的票據(jù)業(yè)務(wù),因此,銀行風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效的控制。     某個(gè)企業(yè)可能達(dá)不到銀行的標(biāo)準(zhǔn),但是若這個(gè)企業(yè)做的這筆生意好,而銀行對(duì)這筆生意的流程和資金流的控制有把握,銀行就可以淡化企業(yè)本身,只針對(duì)這筆生意,從而規(guī)避了中小企業(yè)在披露信息和財(cái)務(wù)等方面存在的融資障礙。而且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,與過(guò)去傳統(tǒng)的方式完全不同,對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)衡量占得較少,對(duì)上游的資信、涉及商品的價(jià)格走勢(shì)、交易流程的控制能力、企業(yè)過(guò)往交易

15、記錄等成為評(píng)估重點(diǎn)。這一做法在風(fēng)險(xiǎn)管理制度上可以說(shuō)是發(fā)生了根本的變化。     透過(guò)實(shí)際方案看融資模式調(diào)整     以一家鋁業(yè)公司為例,介紹“供應(yīng)鏈金融”在實(shí)際操作中的運(yùn)用。某鋁業(yè)公司a已在深圳發(fā)展銀行以產(chǎn)成品鋁錠作為質(zhì)押融資,向原材料供貨商b購(gòu)買(mǎi)原材料氧化鋁,但同時(shí)又準(zhǔn)備將這批鋁錠用于出口,而且a已與香港一家公司c達(dá)成銷(xiāo)售合同,并收到了香港渣打銀行開(kāi)出的不可撤銷(xiāo)售用證。但該公司因?yàn)闊o(wú)法同時(shí)兼顧將產(chǎn)成品質(zhì)押用于籌集采購(gòu)資金和用于銷(xiāo)售的雙重用途,從而造成資金周轉(zhuǎn)困難的被動(dòng)局面。     銀行最終運(yùn)用“供應(yīng)鏈

16、金融”設(shè)計(jì)理念幫助a公司滿(mǎn)足購(gòu)買(mǎi)原材料和銷(xiāo)售產(chǎn)成品的雙重需求。按以往慣例,產(chǎn)成品既然已經(jīng)質(zhì)押給銀行,在沒(méi)有現(xiàn)金贖出質(zhì)押品的情況下,a公司將無(wú)權(quán)把這批產(chǎn)成品賣(mài)出,但銀行通過(guò)分析a公司的交易特點(diǎn)后發(fā)現(xiàn),a公司將產(chǎn)成品賣(mài)給香港的c公司,貨款到賬后即可馬上償還a公司在深發(fā)展的質(zhì)押貸款,現(xiàn)在唯一的風(fēng)險(xiǎn)就是確保這個(gè)交易行為的真實(shí)性和信用證議付所需要的所有資料,只要控制這一風(fēng)險(xiǎn),資金則可以完全控制在銀行手里?；谶@一點(diǎn),銀行從供應(yīng)鏈角度出發(fā),做出了允許a公司可以將產(chǎn)成品鋁錠賣(mài)給香港c公司的決定,但前提條件是深發(fā)展將會(huì)全程跟蹤產(chǎn)成品運(yùn)抵香港的全過(guò)程,并將掌握所有貨物發(fā)、送的單據(jù),為信用證議付搜集所有材料。 &

17、#160;   實(shí)踐證明,這一舉動(dòng),既幫助a公司解決了資金周轉(zhuǎn)難題,又為銀行帶來(lái)了相應(yīng)收益,風(fēng)險(xiǎn)控制完全在掌握之中。     目標(biāo)瞄向中小企業(yè)融資     傳統(tǒng)的授信模式注重企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)地位、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保和抵押,在這種模式下,銀行爭(zhēng)相向大企業(yè)提供優(yōu)惠貸款,出現(xiàn)了大企業(yè)盲目投資、濫用貸款的現(xiàn)象,而中小企業(yè)由于自身實(shí)力較弱、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差、缺乏有效的擔(dān)保及抵押,常被商業(yè)銀行拒之門(mén)外。截至2002年底,上海5%的貸款企業(yè)貸走了當(dāng)?shù)?0%的貸款余額,而國(guó)內(nèi)其它地區(qū)同樣存在銀行貸款向大企業(yè)高度集中的問(wèn)題。貸款在大型企

18、業(yè)的集中甚至堆積,直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步加劇。而另一方面,中小企業(yè)已經(jīng)占到全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%,總產(chǎn)值和利稅分別占到全國(guó)的60%和40%,是目前國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最有活力的組成部分,盡管政府也制定了一系列支持政策,但是融資難卻始終是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素之一。針對(duì)這一情況,深發(fā)展經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期探索,在全國(guó)創(chuàng)新性推出“自?xún)斝再Q(mào)易融資”服務(wù)。     為中小企業(yè)融資“排憂(yōu)解難”     “自?xún)斝再Q(mào)易融資”不再片面強(qiáng)調(diào)受信主體的財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位,也不再簡(jiǎn)單地依據(jù)對(duì)受信主體的孤立評(píng)價(jià)作出信貸決策,而是真正注重并結(jié)合其真實(shí)貿(mào)易背景。如一家企業(yè)自

19、身的實(shí)力和規(guī)模達(dá)不到傳統(tǒng)的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),而其上下游企業(yè)的實(shí)力較強(qiáng),貿(mào)易背景真實(shí)穩(wěn)定,銀行又能夠有效控制其資金流或物流,這家企業(yè)就可以獲得該行的信貸支持。通俗地講就是“傍大款”,即一家中小型民營(yíng)企業(yè)只要其上下游合作伙伴的實(shí)力強(qiáng)大,就照樣可以得到銀行的授信。在該服務(wù)理念基礎(chǔ)上,銀行已系統(tǒng)地提供了多項(xiàng)創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式,以適應(yīng)不同客戶(hù)的差別化需求。     銀行如何來(lái)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)     為了有效防止不良貸款,銀行正式推出了專(zhuān)門(mén)針對(duì)供應(yīng)鏈的“1+n金融基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決方案”,即將供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和其上下游中小企業(yè)捆綁

20、在一起提供整體金融服務(wù)。該服務(wù)模式以貿(mào)易融資產(chǎn)品為主線(xiàn),將傳統(tǒng)公司銀行業(yè)務(wù)中靜態(tài)、孤立的授信管理全面轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)、系統(tǒng)的授信管理。該模式以供應(yīng)鏈企業(yè)之間真實(shí)的商品或服務(wù)貿(mào)易為基礎(chǔ),強(qiáng)調(diào)貿(mào)易的連續(xù)性和完整性,強(qiáng)調(diào)貸后的實(shí)時(shí)監(jiān)控和貿(mào)易流程的操作管理;在考察受信企業(yè)資信實(shí)力的同時(shí),更強(qiáng)調(diào)整條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及受信企業(yè)交易對(duì)手的資信和實(shí)力;與此同時(shí),這些貿(mào)易融資產(chǎn)品都具有突出的自?xún)斝蕴攸c(diǎn),均以授信合同項(xiàng)下商品的銷(xiāo)售收入作為直接還款來(lái)源;在融資授信金額、期限上注重與真實(shí)交易相匹配,從而可以實(shí)現(xiàn)靈活的授信額度使用控制?？梢?jiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新理念是建立在對(duì)供應(yīng)鏈的資金流、信息流和物流的充分把握之上的,而這種

21、把握的關(guān)鍵在于與供應(yīng)鏈核心企業(yè)要建立一種長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作的關(guān)系。     與核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系     對(duì)核心企業(yè)的需求特點(diǎn)進(jìn)行過(guò)深入的分析和研究,并在其供應(yīng)鏈金融服務(wù)中提出了極具創(chuàng)造性的解決方案。在其產(chǎn)品線(xiàn)中,除了專(zhuān)門(mén)為核心企業(yè)安排優(yōu)惠融資、企業(yè)理財(cái)和現(xiàn)金管理產(chǎn)品外,還通過(guò)為其上下游企業(yè)提供金融服務(wù)間接地為核心企業(yè)帶來(lái)更多的利益。比如說(shuō),上下游企業(yè)得到銀行融資后,可以擴(kuò)大對(duì)核心企業(yè)的供貨和采購(gòu),實(shí)際上也就擴(kuò)大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷(xiāo)售;核心企業(yè)還可以壓縮自身融資,從供應(yīng)鏈整體增值的部分直接獲利,實(shí)現(xiàn)“零成本融資”甚至“負(fù)成本融資”;

22、除此之外,核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的關(guān)系得以鞏固,其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低,財(cái)務(wù)報(bào)表得到優(yōu)化。凡此種種,核心企業(yè)能得到如此多的實(shí)惠,自然愿意與銀行深入合作。     由此可見(jiàn),供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能從整體上提升供應(yīng)鏈的價(jià)值,也為核心企業(yè)提供了更加全面的增值服務(wù)。更為重要的是,此舉實(shí)現(xiàn)了信貸理念的革命性突破,破解了長(zhǎng)期以來(lái)困擾商界和學(xué)界的中小企業(yè)融資難題。     深發(fā)展首推供應(yīng)鏈金融     “深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”是指把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體,根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案,將資金有效

23、注入到處于相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè),并為大型企業(yè)提供資金理財(cái)服務(wù),從而解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問(wèn)題,并提升整個(gè)供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競(jìng)爭(zhēng)力。     “深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”品牌旗下整合了涵蓋應(yīng)收、預(yù)付和存貨全供應(yīng)鏈環(huán)節(jié),橫跨國(guó)內(nèi)、國(guó)際與離岸三大貿(mào)易領(lǐng)域的數(shù)十項(xiàng)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和以離岸網(wǎng)銀為主打的電子結(jié)算產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)在貿(mào)易融資領(lǐng)域的長(zhǎng)期探索,深發(fā)展正從以提供單項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)為主的銀行,轉(zhuǎn)變成為提供整體解決方案的專(zhuān)業(yè)化貿(mào)易融資銀行。     深發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)運(yùn)用最充分的市場(chǎng)有全國(guó)的鋼材、汽車(chē)市場(chǎng),華南的能源市場(chǎng)和華北的糧食市場(chǎng)等,尤其是在華南能源市場(chǎng)上的成功引起了新加坡(全球石油貿(mào)易集散地)以至歐美銀行的高度關(guān)注。   &