擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作管理辦法

1、 擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作管理辦法第一章總則3第二章職責(zé)與分工4第三章準(zhǔn)入條件及程序6第四章授信額度與責(zé)任分擔(dān)11第五章保證金管理12第六章?lián)Ｐ畔⒐芾?3第七章日常監(jiān)測(cè)管理14第八章風(fēng)險(xiǎn)控制與處置15第九章附則18內(nèi)外部規(guī)章制度索引18 第一章 總則第一條 為規(guī)范XX商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）與專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作與管理，防范和控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)指與本行簽訂合作框架協(xié)議的專門從事各類融資擔(dān)保及其他擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。包括總行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和支行（含總行營(yíng)業(yè)部、小企業(yè)貸款中心，下同）合作

2、的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。第三條 本辦法所稱擔(dān)保業(yè)務(wù)是指專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為第三方在本行辦理貸款、承兌、保函或其他業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保。分為綜合擔(dān)保業(yè)務(wù)、專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)、三農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。綜合擔(dān)保業(yè)務(wù)是指為各類客戶在本行辦理貸款、承兌、保函等業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保。專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)是指僅在特定支行為客戶辦理汽車按揭貸款、工程機(jī)械貸款、住房按揭貸款，以及其他特定范圍內(nèi)的融資業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保。三農(nóng)類擔(dān)保業(yè)務(wù)是指僅限于為三農(nóng)客戶在本支行辦理貸款、承兌、保函等業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保。第四條 本行與合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作遵循“統(tǒng)籌管理、嚴(yán)格準(zhǔn)入、額度授信、分級(jí)管理、持續(xù)監(jiān)控、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的原則進(jìn)行管理。第五條 支行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)只能辦理支行權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，總行

3、合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以辦理全行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二章 職責(zé)與分工第六條 總行合規(guī)管理部作為本行專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的主管部門，承擔(dān)以下職責(zé)：（一） 負(fù)責(zé)制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作管理制度；（二） 負(fù)責(zé)總行擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的準(zhǔn)入調(diào)查、授信額度的測(cè)算；（三） 負(fù)責(zé)支行擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的準(zhǔn)入審查、授信額度的核定，以及擔(dān)保請(qǐng)示事項(xiàng)的批復(fù)；（四） 負(fù)責(zé)總行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作談判；（五） 負(fù)責(zé)合作協(xié)議的簽訂工作；（六） 負(fù)責(zé)總行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)測(cè)及退出管理；負(fù)責(zé)對(duì)支行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理的指導(dǎo)工作；（七） 負(fù)責(zé)總行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類的擔(dān)保初分工作；負(fù)責(zé)報(bào)告和傳導(dǎo)重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)信息項(xiàng)；（八） 配合協(xié)助不良擔(dān)保業(yè)務(wù)的處置；（九） 要求

4、的其它職責(zé)。第七條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部主要負(fù)責(zé)總行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類的認(rèn)定工作及擔(dān)保業(yè)務(wù)的檢查。第八條 支行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作管理，其主要職責(zé)是：（一） 負(fù)責(zé)本支行擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的準(zhǔn)入調(diào)查、授信額度的測(cè)算及上報(bào)工作；（二） 負(fù)責(zé)商談?chuàng)：献魇乱藝?guó)；負(fù)責(zé)合作協(xié)議的簽訂；負(fù)責(zé)擔(dān)保合作條件的落實(shí)與日常監(jiān)測(cè)管理工作；（三） 負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分類的擔(dān)保分析工作；（四） 負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息上報(bào)工作。（五） 要求的其它職責(zé)。第九條 保證金開戶行須承擔(dān)并嚴(yán)格履行保證金管理職責(zé)，規(guī)范操作行為，做到管理有序、真實(shí)有效。主要職責(zé)包括：（一） 負(fù)責(zé)保證金帳戶的開戶管理；（二） 負(fù)責(zé)保證金存入、劃轉(zhuǎn)、解付等日常工

5、作；（三） 建立保證金監(jiān)管臺(tái)帳； （四） 負(fù)責(zé)與貸款行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作和信息銜接；（五） 按要求向總行合規(guī)管理部定期報(bào)送保證金信息，異常情況及時(shí)報(bào)告；（六） 要求的其它職責(zé)。第十條 貸款機(jī)構(gòu)的職責(zé)：（一） 承辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)具體擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批和申報(bào)工作；（二） 負(fù)責(zé)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)具體擔(dān)保事宜的銜接和協(xié)商；（三） 負(fù)責(zé)反擔(dān)保措施和XX商業(yè)銀行保證合同的簽訂工作；（四） 配合做好保證金的管理工作；（五） 負(fù)責(zé)具體擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)生后的監(jiān)管工作、風(fēng)險(xiǎn)信息反饋及報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施的落實(shí)等；（六） 其他職責(zé)范圍內(nèi)的工作事項(xiàng)。第三章 準(zhǔn)入條件及程序 第十一條 與本行合作的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須符合以下基本條件

6、：（一） 經(jīng)政府有權(quán)部門批準(zhǔn)成立，在工商部門注冊(cè)登記，依法取得擔(dān)保業(yè)務(wù)資格，并以融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的企業(yè)法人；（二） 注冊(cè)資本及實(shí)收資本標(biāo)準(zhǔn)：綜合擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與總行合作的不低于1億元，與支行合作不低于5000萬元；從事專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不低于2000萬元；從事三農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不低于1000萬元。且貨幣資金比例不低于70%；（三） 擔(dān)保記錄良好，無逃、廢擔(dān)保責(zé)任的行為；（四） 公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范，內(nèi)部管理制度健全，風(fēng)險(xiǎn)管理流程和制度完善，資本金運(yùn)用合理，經(jīng)營(yíng)效益較好；（五） 能按本行要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)信息；（六） 符合本行要求的其他條件。第十二條 不得與下列情形之一的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保合作

7、：（一） 未經(jīng)總行批準(zhǔn)的；（二） 注冊(cè)地在XX市行政區(qū)域以外的；（三） 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分公司；（四） 注冊(cè)資金未按要求到位的；（五） 其他不宜合作的情形。第十三條 主城九區(qū)轄內(nèi)支行除專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)外，只能與總行選定擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，確因特定業(yè)務(wù)需另行選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)同意。其他支行除總行選定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，僅可選定在本縣行政轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的、具有法人資格擔(dān)保機(jī)構(gòu)并報(bào)總行批準(zhǔn)后開展擔(dān)保合作。第十四條 與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)行審批制。各支行與總行選定范圍外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保合作，須報(bào)總行批準(zhǔn)。未經(jīng)總行批準(zhǔn)同意，各支行不得擅自與各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保合作。第十五條 總行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入程序。（一）

8、準(zhǔn)入的發(fā)起。發(fā)起人既可是總行合規(guī)管理部、也可是擔(dān)保機(jī)構(gòu)；發(fā)起方式有總行公告或邀請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)等；（二） 受理合作資料。接受準(zhǔn)入發(fā)起意愿后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向總行合規(guī)管理部提交合作方案、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登、成立批復(fù)或備案資料、貸款卡及密碼、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、內(nèi)控管理制度、公司簡(jiǎn)介、法定代表人身份證明、公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、股東會(huì)或董事會(huì)授權(quán)合作的決議、近兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、信用等級(jí)證明和評(píng)級(jí)報(bào)告、業(yè)務(wù)合作或授信申請(qǐng)書、控股股東基本信息等；（三） 審核?？傂泻弦?guī)管理部按照準(zhǔn)入條件和要求進(jìn)行審查核實(shí)，并協(xié)商合作內(nèi)容，商議權(quán)利義務(wù)，形成審核意見，提出合作建議方案，報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)。審

9、核內(nèi)容包括但不限于：1、 擔(dān)保機(jī)構(gòu)主體資格、注冊(cè)資金、股東構(gòu)成及其控股股東或主要股東等情況；2、 內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等制度建設(shè)情況；分析風(fēng)險(xiǎn)控制能力；3、 經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)負(fù)債、資金使用、信用記錄、其他擔(dān)保信息等；4、 調(diào)查分析擔(dān)保能力及代償能力。（四） 審批。經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后，報(bào)行長(zhǎng)辦公會(huì)審批。（五） 簽訂協(xié)議。經(jīng)審批同意的，由合規(guī)管理部按照審批意見，擬定并簽訂擔(dān)保業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議（附件1）。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：1、 各方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；2、 授予擔(dān)?？傤~，單戶擔(dān)保限額；3、 保證金賬戶的設(shè)立、保證金繳存與管理；4、 擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、合作有效期限；5、 日常信息溝通與交流；6

10、、 風(fēng)險(xiǎn)處置與承擔(dān)，違約責(zé)任等基本內(nèi)容。（六） 公布結(jié)果。擔(dān)保業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議簽訂后，總行發(fā)文通知各支行。第十六條 支行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入程序：（一） 準(zhǔn)入發(fā)起。支行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入發(fā)起人既可是支行、也可是擔(dān)保機(jī)構(gòu)；發(fā)起方式有支行公告或邀請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)等；（二） 受理資料。參照第十四條（二）款辦理。（三） 支行審核與報(bào)批。支行主管部門按照準(zhǔn)入條件和要求進(jìn)行審核，審核內(nèi)容按本辦法第十四條第（三）款執(zhí)行。審核后提出合作建議方案，經(jīng)支行行長(zhǎng)核準(zhǔn)后報(bào)總行審批，并附下列資料：1、 支行請(qǐng)示；2、 本條第（二）款資料；3、 審核材料及審批意見；4、 其它資料。（四） 總行審批。經(jīng)合規(guī)管理部審查，提出審

11、查意見，報(bào)行長(zhǎng)或分管副行長(zhǎng)審批；（五） 批復(fù)支行。合規(guī)管理部根據(jù)審批意見擬文批復(fù)支行；（六） 簽訂合作協(xié)議。支行根據(jù)總行批復(fù)意見，與合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽署擔(dān)保業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議；（七） 備案。擔(dān)保業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議簽訂后五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總行合規(guī)管理部備案。第十七條 擔(dān)保合作期限最長(zhǎng)不超過2年。合作期滿需繼續(xù)合作的，應(yīng)在期滿前2個(gè)月向本行提交新的合作方案及相關(guān)資料，并按準(zhǔn)入程序辦理。第四章 授信額度與責(zé)任分擔(dān)第十八條 本行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度實(shí)行授信管理，即根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)收資本、代償能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、擔(dān)保業(yè)務(wù)類型、合作情況等綜合因素，并結(jié)合以下要求確定其在本行的擔(dān)保授信額度。（一） 總行合作的

12、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)外擔(dān)?？傤~按實(shí)收資本的10倍監(jiān)控，本行授予的擔(dān)保額度最高不得超過實(shí)收資本的5倍；（二） 支行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)外擔(dān)?？傤~按實(shí)收資本的5倍監(jiān)控，但管理規(guī)范、持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的，最高可按實(shí)收資本的10倍監(jiān)控；本行授予的擔(dān)保額度原則上不得超過實(shí)收資本3倍，特殊情形不得超過5倍；（三） 從事專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)外擔(dān)保總額按實(shí)收資本的10倍監(jiān)控，本行授予的擔(dān)保額度原則上不得超過實(shí)收資本3倍，特殊情形不得超過5倍；第十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶的擔(dān)保余額不超過實(shí)收資本的10，特殊情形最高不得超過15，但須報(bào)總行授信審批部審批。對(duì)同一集團(tuán)或同一關(guān)聯(lián)客戶的擔(dān)保余額之和不超過實(shí)收資本的15。

13、第二十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保須采取連帶保證擔(dān)保方式。第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)可根據(jù)被擔(dān)保人情況、擔(dān)保項(xiàng)目情況、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)狀況、反擔(dān)保情況、擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力等因素協(xié)商確定，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例不得低于90，本行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例不高于10%。第二十二條 當(dāng)擔(dān)保債務(wù)違約時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在違約后30日內(nèi)按承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例先行代償，逾期未代償?shù)模拘锌芍苯涌蹌澅ＷC金代償債務(wù)。第五章 保證金管理第二十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，須向本行繳存保證金，保證金若未收妥，任何人不得同意發(fā)放貸款；貸款本息若未收回，任何人不得解付保證金。第二十四條 保證金最低標(biāo)準(zhǔn)和要求如下：（一） 綜合擔(dān)保業(yè)務(wù)和三農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證金不低于擔(dān)保余額

14、的10；（二） 專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證金不少于擔(dān)保余額的5、保證金留存余額不低于50萬元；（三） 低于前兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的，需報(bào)總行合規(guī)管理部審查，并報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)或行長(zhǎng)批準(zhǔn)同意。第二十五條 保證金實(shí)行集中管理，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上只須在本行一家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立保證金帳戶和對(duì)應(yīng)的結(jié)算帳戶?？傂泻献鞯膿?dān)保機(jī)構(gòu)可在本行主城轄區(qū)內(nèi)選擇任一家開立保證金帳戶和結(jié)算帳戶。支行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)須在本支行營(yíng)業(yè)部開立保證金帳戶和結(jié)算帳戶。專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證金，可分別在貸款行開立保證金帳戶。第二十六條 保證金采取逐筆對(duì)應(yīng)或余額控制模式管理。逐筆對(duì)應(yīng)，即一筆XX商業(yè)銀行保證合同對(duì)應(yīng)一個(gè)保證金帳戶，該帳戶只能一次性使用。余額控制，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)所

15、有的擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)同一保證金帳戶，保證金余額雙方預(yù)先約定，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，多次使用。第二十七條 保證金管理操作按擔(dān)保公司保證金帳戶管理操作規(guī)范（附件2）辦理。第六章 擔(dān)保信息管理第二十八條 各支行與總行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，可不再對(duì)其進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，也不再簽訂合作協(xié)議，只須簽訂擔(dān)保合同。第二十九條 對(duì)于與總行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)或發(fā)生后，除要求其提供法人代表身份證明或授權(quán)托書、擔(dān)保授權(quán)等主體資格文件和反擔(dān)保資料及清單（有敞口風(fēng)險(xiǎn)且納入反擔(dān)保的情況才提供）外，不必再要求提供其他基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。第三十條 各支行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理等信息資料可由支行集中收集管

16、理，在辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)可不再要求其提供同類資料。第三十一條 貸款支行須于每月10日前向總行合規(guī)管理部報(bào)送要求的有關(guān)擔(dān)保信息和報(bào)表。第三十二條 總行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理、相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等信息資料，由總行合規(guī)管理部統(tǒng)一收集、并通報(bào)各支行。第三十三條 總行合規(guī)管理部、各支行應(yīng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作檔案，確保資料完整有效。第七章 日常監(jiān)測(cè)管理第三十四條 各級(jí)行應(yīng)落實(shí)人員對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和管理；總行按月通報(bào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況，及時(shí)提示重大風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條 總行合規(guī)管理部和支行應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展定期或不定期的檢查評(píng)價(jià)，按季劃分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類。第三十六條 貸款行應(yīng)督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照

17、XX商業(yè)銀行保證合同（附件3）及相關(guān)協(xié)議的約定履行代償責(zé)任，配合擔(dān)保機(jī)構(gòu)行使追索權(quán)。第三十七條 總行、合作支行應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立合作溝通機(jī)制，保持信息暢通。建立聯(lián)席會(huì)議制度，通報(bào)雙方政策、法律信息及業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)、合作情況、項(xiàng)目管理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，研究風(fēng)險(xiǎn)化解措施。第三十八條 擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或發(fā)生影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)償債能力的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)提示擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并采取有效措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。第三十九條 對(duì)違反本辦法規(guī)定的本行人員按XX商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法辦理。第八章 風(fēng)險(xiǎn)控制與處置第四十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在本行辦理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，其擔(dān)保對(duì)象主體資格、貸款項(xiàng)目或用途、第一償還能力等必須符合本行信貸

18、政策、準(zhǔn)入條件和管理要求。第四十一條 貸款行不得受理擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)其股東或?qū)嶋H控制人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。第四十二條 一家支行不得過度與同一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)；擔(dān)保貸款不得過度集中于同類用途或同類項(xiàng)目。第四十三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的期限一般為1年、最長(zhǎng)不超過3年，但經(jīng)總行批準(zhǔn)的除外。第四十四條 擔(dān)保貸款到期必須按期收回，不得展期、不得借新還舊等規(guī)定，不得以其他任何形式掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款到期或違約未清償?shù)模J款行應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)履行代償責(zé)任；未履行的，應(yīng)按約定扣劃保證金先予償還貸款，并采取相應(yīng)措施追收，同時(shí)報(bào)告總行。第四十五條 對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)敞口的擔(dān)保業(yè)務(wù)，貸款行應(yīng)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)將敞口風(fēng)險(xiǎn)一并納入反擔(dān)保范圍

19、，或要求被擔(dān)保人另行提供擔(dān)保，或采取其他有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保敞口風(fēng)險(xiǎn)有效覆蓋。對(duì)納入反擔(dān)保范圍的，貸款行要參與反擔(dān)保調(diào)查、審查、價(jià)值確認(rèn)等工作，并在協(xié)議中明確相應(yīng)的權(quán)利義務(wù)，確保擔(dān)保真實(shí)有效；要參與擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)過程，維護(hù)本行合法權(quán)益。第四十六條 貸款行不能因擔(dān)保而忽視“三查”制度的落實(shí)，應(yīng)按XX商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職管理辦法，組織貸前調(diào)查、嚴(yán)格貸時(shí)審查，強(qiáng)化貸后管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)未盡職、不作為導(dǎo)致貸款損失的，須嚴(yán)格實(shí)施問責(zé)，從嚴(yán)追究責(zé)任。第四十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在合作期間發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或違約，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取限期整改、調(diào)整授信、提高保證金比例、停止合作、訴訟等救濟(jì)措施。第四十八條 對(duì)出現(xiàn)下列情形之一的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)停止或終止新的業(yè)務(wù)合作：（一） 對(duì)不履行代償責(zé)任或通過訴訟強(qiáng)制其履行代償責(zé)任的；（二） 擔(dān)保總額超過控制上限的；（三） 內(nèi)部出現(xiàn)較大變化可能對(duì)合作造成較大不利影響的；（四） 因內(nèi)部原因?qū)е聯(lián)ＹJ款多次出現(xiàn)逾期的；（五） 出現(xiàn)抽逃注冊(cè)資本金或投入大量資金用于與擔(dān)保業(yè)務(wù)不符的其它投資，且嚴(yán)重影響擔(dān)保能力的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；（六） 控股股東或主要股