三個(gè)辦法一個(gè)指1

1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識(shí)試題一、單選題1固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？(D )A.法律B.行政法規(guī)C.規(guī)章D.監(jiān)管規(guī)范性文件2單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資(B)或超過(guò)( )萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（B）名信貸人員完成。A. 1B. 2C. 3D. 44貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立(B )B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制5固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中

2、與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶和（D ）。A借款人帳戶B還款準(zhǔn)備金帳戶C.支付帳戶D.資金回籠帳戶6對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（C ）。A. 貸款展期B. 市場(chǎng)化處置C. 貸款重組D. 核銷7流動(dòng)資金貸款不得用于（A ）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A固定資產(chǎn)、股權(quán)B固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D固定資產(chǎn)8貸款人應(yīng)建立完善的（B ），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A激勵(lì)約束機(jī)制B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制C報(bào)告和糾正機(jī)制D貸款操作規(guī)范9貸款人超越、變相超越權(quán)限或

3、不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（A ）A.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責(zé)令改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C.給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。10銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D ）：A.應(yīng)責(zé)令限期改正B.可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管

4、措施C.還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰11. 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（B ）：A.責(zé)令貸款人限期改正B.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰12.以下（D ）情況，不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法:A.以存

5、單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B.消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D.信用卡透支13.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（C）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：A.14貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（A B. 政策變化分析 C.市場(chǎng)波動(dòng)分析D.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析15項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（C ），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D.

6、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位16、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（A ）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)17、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（D ）和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)18、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定

7、，貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供（A）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。A、財(cái)務(wù)顧問(wèn) B、融資顧問(wèn) C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理二、多選題1具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：ABDA. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；C. 借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降D. 貸款人認(rèn)定的其他情形。2個(gè)貸辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（AC ）等用途的本外幣貸款。A個(gè)人消費(fèi)B投資理財(cái)C生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D資金周轉(zhuǎn)3貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成

8、書(shū)面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ABCD ）A借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B. 貸款項(xiàng)目的情況C. 貸款擔(dān)保情況D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容： ABCDA. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C. 貸款資金支付的限制、禁止行為；D. 借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。5個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ABCD ）A. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途；C. 借款人還款來(lái)源、還

9、款能力及還款方式；D. 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。6流動(dòng)資金貸款支付過(guò)程中，(ABC )，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A. 借款人信用狀況下降B. 主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價(jià)值變化7有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）A. 借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬(wàn)元人民幣的；B. 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情

10、形的。8貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（ABCD）等相關(guān)政策。A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地C. 環(huán)保 D. 投資管理9在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ABCE）A. 信用狀況下降；B. 不按合同約定支付貸款資金；C. 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；D. 抵質(zhì)押物價(jià)值下降E. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ABCDE）A及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；B貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法

11、律法規(guī)的要求；C發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；D配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；E進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。11貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（ABCEC.平等自愿D.公開(kāi)公正 E.公平誠(chéng)信12.對(duì)未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（ABDE）：A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利C.責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)

12、任人員給予紀(jì)律處分13以下（ABDE ）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： A.借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況B.借款人所在行業(yè)狀況C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rD.借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E.還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ABCDE）情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)

13、務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的15項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（ACE ）A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門(mén)組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣E.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源16、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（ABC）。A、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分賬三、判斷題1貸款人可以

14、根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。2固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。3辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。4對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處置。5合同約定專門(mén)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶辦理。6固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。7流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。8對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)

15、，貸款人應(yīng)告知借款人。9汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。10貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。11全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（ ）12根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ ）13貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）14貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求

16、等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（）15貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（ ）16在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（ ）17個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（）18多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。( )19專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開(kāi)立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶特指人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（）20固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額。（ ）21、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。四、簡(jiǎn)答題1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？2固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？3根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法，貸款人有哪些情形的，中國(guó)銀行