2020年天津市《初級(jí)銀行管理》測(cè)試卷(第2套)

1、2020年天津市初級(jí)銀行管理測(cè)試卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無(wú)關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷入一、單選題（共30題）1.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A.高能信貸B.金融信貸C.能效信貸D.綠色信貸2 .以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說(shuō)法正確的是（）oA.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C.內(nèi)部控制

2、管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D.內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題3 .下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D.公眾金融教育4 .以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。A.評(píng)價(jià)目標(biāo)B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C.評(píng)價(jià)對(duì)象D.評(píng)價(jià)監(jiān)督5 .以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5$B.單筆金額超過500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C.單筆超過1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付D.單筆超過500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付）萬(wàn)元6 .消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額

3、最高不得超過人民幣（A. 50B. 30C. 20D. 407 .中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A.在公開市場(chǎng)上買入證券8 .提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放8.金融工作的三大任務(wù)，不包括（）,A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.深化金融改革C.加強(qiáng)制度建設(shè)D.防控金融風(fēng)險(xiǎn)9 .2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）（A. 3.0%B. 2.5%C. 20.0%D. 25.0%10

4、 .下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.吸收股東1年期（含）以上定期存款C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D.同業(yè)拆借11 .（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù),遵循（）原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。A.銀行不虧損B.銀行不挪用C.銀行不墊款D.銀行不支付13 .對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸

5、款。A.委托支付B.受托支付C.自主支付D.對(duì)沖14 .信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)15 .教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息16 .貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）A.德國(guó)B.美國(guó)C.意大利D.英國(guó)17 .關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.相關(guān)部門實(shí)施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，不定期對(duì)銀行的合規(guī)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等C.商業(yè)

6、銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)18.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會(huì)19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。A.了解你的客戶B.認(rèn)識(shí)你的客戶C.審查你的客戶D.檢查你的客戶20.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)

7、對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A.合規(guī)管理人員B.負(fù)責(zé)人C.高管人員D.全體員工21 .商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素,但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）«A. 10%B. 20%C. 30%D. 50%22 .信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的發(fā)展過程是（）oA.違約概率模型一專家判斷法一信用評(píng)分模型B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型一專家判斷法一違約概率模型C.專家判斷法一信用評(píng)分模型一違約概率模型D.專家判斷法一違約概率模型一信用評(píng)分模型23 .（）作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.國(guó)務(wù)院B.人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.

8、銀行業(yè)協(xié)會(huì)24 .下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）。A.同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B.借新還舊C.借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D.重組后的貸款仍然逾期25 .下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）.A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行而1臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)26 .以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

9、,A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心27 .下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（A.制定監(jiān)管計(jì)劃B.日常監(jiān)測(cè)分析C.資產(chǎn)評(píng)估D.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)28 .根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）A.實(shí)業(yè)投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.金融產(chǎn)品投資D.金融類公司股權(quán)投資29,下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（兀A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象B.處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)30 .重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出

10、機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A. 12小時(shí)B. 24小時(shí)C. 36小時(shí)D. 72小時(shí)二、多選題（共20題）31 .加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的手段主要有（）。A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù),提升支付效率C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)而向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系32 .（）是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

11、A.小微企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群33 .以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）等內(nèi)容。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架C.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)估D.合規(guī)性測(cè)試E.合規(guī)培訓(xùn)與教育34 .屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的有（）。A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案B.商業(yè)保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)外包D.內(nèi)部控制E.合規(guī)文化35 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。A.招聘和任職B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C.行為守則和行為細(xì)則D.舉報(bào)和問責(zé)E.評(píng)估和監(jiān)測(cè)36 .資本監(jiān)管的要求包括（）1,A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和巾場(chǎng)約束D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管37

12、 .財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）.A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券E.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)38.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用（）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A.合格的抵押品B.合格的質(zhì)押品C.凈額結(jié)算D.全額結(jié)算E.信用衍生工具39 .根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)說(shuō)法正確的有（）。A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B.應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分

13、披露的原則40 .非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括（）。A.管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽B.業(yè)務(wù)異動(dòng)分析C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)D.內(nèi)部控制報(bào)告E.后續(xù)跟蹤41.下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有（）,A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)招商銀行D.中國(guó)銀行E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行42.根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有（）。A.建立信息披露制度B.建立健全客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.建立了完整的民事責(zé)任制度43 .以下幾項(xiàng)屬于貸款的基本要素的是（）,A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.貸款利率E.還款方式44 .金融租賃公司的

14、資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）.A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.接受承租人租賃保證金D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券45 .根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法，流動(dòng)資金貸款不得用于（）。A.股權(quán)投資B.國(guó)家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)D.國(guó)家禁止的用途E.固定資產(chǎn)投資46 .現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）三個(gè)方面。A.全面審計(jì)B.定期審計(jì)C.不定期審計(jì)D.專項(xiàng)審計(jì)E.離任審計(jì)47 .個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控措施包括（）,A.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款C.實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)約束

15、機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤D.完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)E.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離48 .根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.政府承兌匯票C.銀行承兌匯票D.交易商承兌匯票E.市場(chǎng)承兌匯票49 .下列屬于資本市場(chǎng)的有（）«A.政府債券市場(chǎng)B.公司債券市場(chǎng)C.商品市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E.承兌匯票市場(chǎng)50 .信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。A.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于

16、1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定三、判斷題（共10題）51 .全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。（）52 .根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無(wú)需獨(dú)立于其他的職責(zé)。()53 .委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限制等特點(diǎn)，可以異地辦理。()54 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。().55 .信用風(fēng)險(xiǎn)也可能產(chǎn)生于實(shí)際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。()56 .根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以分為私益信托和公益信托。()57 .在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。()58 .銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。()59 .凡未在信息查詢平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實(shí)保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。()60 .我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。()四、簡(jiǎn)答題(共2題)第1頁(yè)單選題答案:1：C2：B3：D4：D5：D6：C7：A8：C9：A10：B11：B12：C13：B14：C15：C16：D17：B18：D19：A20：B21：B22：