某某公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

1、念嫦蝕1 1四川安信融資擔(dān)保管有限公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法目錄第一章總則. 2 2第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理. 3-213-21第三章保后巡查管理. 21-2821-28第四章融資結(jié)費管理. 2929第五章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理. 30-3830-38第六章風(fēng)險管理. 38-4138-41第七章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)稽核檢查工作. 41-4841-482 2第八章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理. 48-5148-51第一章總則為了強化公司內(nèi)部控制和統(tǒng)一管理， 健全風(fēng)險防范機制，維護(hù)本 公司優(yōu)良信譽和資產(chǎn)安全，優(yōu)化資產(chǎn)和客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 開展，完善服務(wù)功能，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理辦法。本公司融資

2、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程分七個階段： 一是接單初審；二是業(yè)務(wù) 項目調(diào)查：業(yè)務(wù)項目調(diào)查安排、撰寫業(yè)務(wù)項目調(diào)查報告書；三是 上報預(yù)審會：預(yù)審會準(zhǔn)備、預(yù)審會評審?fù)ㄟ^、整理評議 / /跟蹤結(jié)果落 實；四是上報貸審會；五是辦理反擔(dān)保手續(xù)、簽署合同、出具擔(dān)保函； 六是收取保費；七是解除擔(dān)保；本公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理主要有保后監(jiān)管、 風(fēng)險管理、檔案管理、 業(yè)務(wù)稽核檢查、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計等 3 3 個方面工作。本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠實信用的原則。第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理第一部分接單初審第一節(jié)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)所需材料清單融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申報時客戶需提供以下資料：興 1 1、法人營業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件

3、）興 2 2、企業(yè)組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3 3、稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國、地稅復(fù)印件）興 4 4、企業(yè)章程5 5、股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財產(chǎn)線索6 6、企業(yè)簡介興 7 7、法人代表、總經(jīng)理、主要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8 8、貸款卡號及密碼9 9、銀行征信記錄 1010、特種行業(yè)相關(guān)特許證明經(jīng)營資料3 34 41111、借款人銀行開戶情況及貸款情況表，及借款合同和抵押 合同1212、 近三年經(jīng)會計事務(wù)所審計的財務(wù)報表、近期財務(wù)報表1313、 近半年主要稅種納稅申報表及納稅單興 1414、企業(yè)近 6 6 個月各銀行對賬單或者出入庫單興 1515、企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付，其他應(yīng)收應(yīng)付賬款明細(xì)

4、單興 1616、主要固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)、存貨明細(xì)表興 1717、近期主要購銷合同興 1818、能源消耗單據(jù)（近 6 6 個月）反擔(dān)保興 1919、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）興 2020、保證人基礎(chǔ)資料、財產(chǎn)線索其他備注：帶“*”號的在業(yè)務(wù)申報時為必須提供的資料， 其余可選擇性提供。第二節(jié)接單初審規(guī)范第一條為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險，推動公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門員工工作效率。第二條接單部門內(nèi)勤接單當(dāng)天必須給分支機構(gòu)回復(fù)意見， 交換企業(yè)的基本信 息。完善接單臺帳報表，讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù) 分配，以及審核人簽字第三條審核資料

5、部門內(nèi)勤對照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料。 同 時與分支機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，交換貸款企業(yè)基本情況，并督促分支 機構(gòu)負(fù)責(zé)人收集貸款企業(yè)尚缺資料。第四條企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在審核資料后初審以下內(nèi)容：（一）、 經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組 織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實行獨立核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生 產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能 提供財務(wù)報表，貸款金額在 200200 萬元以上的提供審計報告；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟

6、案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；（七八企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量 應(yīng)為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不超過 65%65% ；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模，年銷售收入在500500 萬元以上；第五條部門負(fù)責(zé)人在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較5 5好的情況下，與貸款企業(yè)負(fù)責(zé)人和分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，約定到企業(yè)調(diào) 查的時間。讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核 人簽字，去企

7、業(yè)調(diào)查之前，在 0A0A 系統(tǒng)上填寫外出單，并提交審批。第二部分業(yè)務(wù)調(diào)查第一節(jié)調(diào)查工作規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作尤其是現(xiàn)場調(diào)查工作是整個業(yè)務(wù)流程 中非常重要的一個環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調(diào)查專員的行為，從職業(yè)道德、 業(yè)務(wù)技能、服務(wù)態(tài)度等方面提升融資調(diào)查專員的綜合素質(zhì)， 有效的防 范風(fēng)險。第一條融資調(diào)查專員必須在客戶工作時間深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場 所調(diào)查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營場所包括：生產(chǎn)制作現(xiàn)場、施工現(xiàn)場、營業(yè) 場所、種養(yǎng)殖基地、庫房、辦公場所等；拍照的內(nèi)容包括：調(diào)查人員、 客戶名稱、建筑物、機器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條融資調(diào)查專員在調(diào)查過程中不得與客戶談判擔(dān)保費率等問題，不得有要求客戶將擔(dān)保費、定

8、金存入非我公司指定賬戶的行為。第三條現(xiàn)場調(diào)查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2 2 個工作日內(nèi)出具調(diào)查報告并將資料和調(diào)查報告移交風(fēng)控室。對財務(wù)數(shù) 據(jù)、反擔(dān)保、風(fēng)險的分析及調(diào)查結(jié)論必須根據(jù)客戶的特點提出有針對 性的分析意見、建議。調(diào)查報告應(yīng)由調(diào)查人員 A A 執(zhí)筆、調(diào)查人員 B B6 67 7復(fù)核后親筆簽名確認(rèn)，不準(zhǔn)將調(diào)查人員名字直接打印在調(diào)查報告封 面，調(diào)查人員對資料、數(shù)據(jù)的真實性、完整性、合法性負(fù)責(zé)。第四條收到風(fēng)控室的復(fù)核意見后在一個工作日內(nèi)反饋給業(yè)務(wù)部 門、客戶。要求補充資料的督促業(yè)務(wù)部門、客戶及時補充資料并每周 跟蹤一次落實進(jìn)度，收到資料后一個工作日內(nèi)移交風(fēng)控室；建議退單 的將退單意

9、見反饋業(yè)務(wù)部門，做好溝通、解釋工作。第五條融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人對本部門成員違反上述規(guī)范的行為 負(fù)管理責(zé)任，按對直接責(zé)任人處罰金額的 20%20%承擔(dān)責(zé)任。第二節(jié)調(diào)查主要事項保前調(diào)查： 公司對中小企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保前評審包括以下主 要內(nèi)容：第一條財務(wù)因素分析。（一）資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實（二）銷售收入及利潤核實（三）營運能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成長能力分析。第二條非財務(wù)因素分析。（一）、企業(yè)基本情況：包括注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機構(gòu)8 8（二）、企業(yè)歷史情況：包括近三年的主營業(yè)務(wù)及業(yè)績、股權(quán)、注 冊資本等變動及原因、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部。（三）、 企業(yè)管理：

10、 包括管理層素質(zhì)及經(jīng)驗、 管理層關(guān)系及穩(wěn)定性、管理現(xiàn)狀、企業(yè)人員情況。（四）、還款意愿：包括借款人信用記錄；主觀還款意愿等。（五八 人員素質(zhì)評價：包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷；企業(yè) 法人的經(jīng)營業(yè)績、道德品質(zhì)；企業(yè)職工人員素質(zhì)等。（六八 行業(yè)風(fēng)險：包括借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、競爭 性；借款人在行業(yè)中的地位等。（七）、市場及經(jīng)營風(fēng)險：包括企業(yè)的規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn)品競爭 能力、產(chǎn)品的多樣化、產(chǎn)品的銷售渠道及市場需求分析等。（八）、技術(shù)風(fēng)險：借款人的技術(shù)來源、核心技術(shù)控制能力、新產(chǎn) 品開發(fā)能力、技術(shù)市場優(yōu)勢等。（九）、 抵押資產(chǎn)狀況： 抵押資產(chǎn)的充足性、 易保值性及易變現(xiàn)程 度；反擔(dān)保措施的

11、可控性、合法性。第三節(jié)調(diào)查資料移交規(guī)范為了提咼融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部時效， 規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料 的管理，有效防范風(fēng)險。第一條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料指我公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào) 查過程中所形成的全部資料，包括調(diào)查報告、客戶的主體資格資料、9 9財務(wù)資料、經(jīng)營資料、歷史貸款資料、反擔(dān)保資料以及其他資料等。第二條調(diào)查人員調(diào)查完畢后，應(yīng)將資料按以下類別分類整理（以 小鐵夾分開）：（一）、客戶主體資格資料：貸款申請、客戶簡介、主要負(fù)責(zé)人簡 介、營業(yè)執(zhí)照、章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、 環(huán)保許可證、資質(zhì)等級證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、 婚姻證明；（二八財務(wù)資料：驗資報告、財務(wù)報

12、表、審計報告、納稅申報單；（三） 、經(jīng)營資料：生產(chǎn)經(jīng)營場地權(quán)屬證明、購銷合同、出入庫單、購銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項目可行性分析、貸款用途資 料；（四八 歷史貸款資料：貸款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵（質(zhì)） 押物清單；（五）、反擔(dān)保資料：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、價值判斷依據(jù)、保證 人的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、章程、財務(wù)報表、公民身份證、戶 口簿、婚姻證明、財產(chǎn)線索等；（六）、其他資料第三條調(diào)查人員撰寫調(diào)查報告后，將之與按照“第二條”整理的資料 同時移送風(fēng)險控制室復(fù)核，辦理交接手續(xù)。第四條風(fēng)險控制室在復(fù)核的過程中， 應(yīng)對資料妥善保管，防止資料的 散亂。項目通過貸審會審批后，將資料移送調(diào)

13、查部門（不包括調(diào)查報 告），辦理交接手續(xù)。第五條項目反擔(dān)保資料歸檔完畢后，調(diào)查部門將調(diào)查資料移交檔 案管理部門永久保管。第三部分預(yù)審會第一條風(fēng)險控制室負(fù)責(zé)對融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、調(diào)查報告的核查，并將預(yù)審會的職能日?；５诙l風(fēng)險控制室的書面復(fù)核（一）、調(diào)查報告及相關(guān)資料送風(fēng)控室，風(fēng)控室安排兩名融資風(fēng)控 專員分別獨立進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見統(tǒng)一報送風(fēng)控室主任。（二八 風(fēng)控室每天不定時召開項目分析會，確定每個項目應(yīng)落實 的問題、補充的資料，出具融資會議紀(jì)要，并指定一名融資風(fēng)控 專員跟蹤該項目的融資會議紀(jì)要意見落實進(jìn)度， 將意見書傳送業(yè)務(wù)部 門、調(diào)查部門。第三條風(fēng)險控制室的現(xiàn)場復(fù)核（一）、對于意見分歧較

14、大的項目，風(fēng)險控制室在復(fù)核意見書中就 要求融資風(fēng)控專員現(xiàn)場復(fù)核；（二八 現(xiàn)場復(fù)核不同于調(diào)查部門的調(diào)查，必須帶著問題去，有重 點的復(fù)核；（三）、融資風(fēng)控專員根據(jù)現(xiàn)場復(fù)核情況，撰寫現(xiàn)場復(fù)核報告。第四部分貸審會1010第一條對于已落實復(fù)核意見的項目， 風(fēng)控室上報貸審會審批，并 做好會議記錄和跟蹤。第二條貸審會審批同意的項目，風(fēng)控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù) 部門和調(diào)查部門，跟蹤項目的進(jìn)度。第三條貸審會要求補充資料的項目，風(fēng)控室及時將審批意見告知 業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤補充資料落實的進(jìn)度，待資料補充完畢， 再上報貸審會審批。第四條貸審會要求退單的項目，風(fēng)控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù) 部門和調(diào)查部門，并做好

15、解釋、溝通工作。第五部分辦理反擔(dān)保手續(xù)第一條為規(guī)范本部門反擔(dān)保措施的辦理，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險， 推動公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展， 加快本部門員工工作效率， 特制定本 辦法。 第二條 公司開展的各項對外融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均需對方提供反擔(dān) 保；本辦法所稱反擔(dān)保，以下統(tǒng)稱為反擔(dān)保措施。第三條反擔(dān)保措施的各項內(nèi)容必須符合擔(dān)保法等有關(guān)法律、 法規(guī)，及公司有關(guān)規(guī)定。第四條客戶提供的抵（質(zhì)）押保證，本部門 融資專員應(yīng)對以下方面進(jìn)行認(rèn)真審查：（一）、抵（質(zhì)）押物基本情況： 包括抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等；（二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況，包括：1 1、抵（質(zhì)）押物產(chǎn)11111212權(quán)的真

16、實性、合法性及歸屬；2 2、以共有財產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng) 審查其對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明；3 3、如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、 合資公司的，應(yīng)審查董事會審議批準(zhǔn)的文件或董事會決議等書面證 明；4 4、抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向 其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況，應(yīng)到國有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工 商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、落實；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生 效的，應(yīng)依法登記。第五條以下列證券等為質(zhì)押物的， 首先確認(rèn)其所有權(quán)， 并重點 審查：（一） 、有價債券的發(fā)行是否符合國家法定程序； （二八 國庫券 是否為憑證式國庫

17、券；（三）、上市證券、股票到證券登記機構(gòu)辦理認(rèn) 定登記的證明；（四）、其他可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機構(gòu)登記認(rèn)定的 證明；（五八 現(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶；存單質(zhì)押的， 應(yīng)對存款行出具的書面不予掛失承諾進(jìn)行核保，或三方簽定質(zhì)押協(xié) 議；（六八 承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認(rèn)其是否符合中華人民共和國票 據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。第六條 抵（質(zhì)）押物的價值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評估 資格的中介機構(gòu)進(jìn)行評估，其評估結(jié)果應(yīng)被公司審查認(rèn)可。第七條客 戶提供的信用保證，應(yīng)滿足以下條件：（一）、符合擔(dān)保法的規(guī)定;（二八 董事會、股東會或職工代表大會同意提供保證的決議；（三）、 連續(xù)兩年盈利；（四）、有效凈資產(chǎn)大于擔(dān)保

18、金額；（五）、公司要求的 其他條件。第八條 對提供保證的保證人的資信評估，依照公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程對其調(diào)查、評審。第九條對客戶提供的個人保證，必要時應(yīng) 要求保證人家庭主要成員簽字。 第十條 在公司出具正式擔(dān)保函、放 款通知書之前，必須按貸審會批準(zhǔn)的內(nèi)容先辦理、落實反擔(dān)保措施。第十一條 涉及抵（質(zhì)）押物的，雙方應(yīng)到有關(guān)登記機關(guān)辦理登 記等手續(xù)。同時原則上要求被保證人對抵（質(zhì)）押物辦理與保證期限 相適應(yīng)的財產(chǎn)保險，在保險合同中明確公司為該項保險的第一受益 人，同時保險單和他項權(quán)利證書由公司風(fēng)險控制室執(zhí)存。辦理各項抵質(zhì)押登記、保險等項手續(xù)費用由被保證人承擔(dān)。第十二條 客戶與公司依法簽定委托擔(dān)保合同后，本

19、部門融 資專員負(fù)責(zé)落實各項反擔(dān)保措施。第十三條 本部門融資專員在接到 通過貸審會并且銀行審批通過的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)之日起1515 個工作日內(nèi)完成相關(guān)合同的公證、反擔(dān)保措施資料的準(zhǔn)備，并將相關(guān)資料交由機 構(gòu)融資專員向相關(guān)職能部門提交。本部門融資專員在接到受理通知書 之日起 1515 個工作日領(lǐng)取反擔(dān)保相關(guān)資料。9090 個工作日內(nèi)將反擔(dān)保措 施證明文件、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)交至風(fēng)險控制 室。逾期不交者，由本部門對相關(guān)責(zé)任人處以 200200 元的罰款。第十四條若因特殊情況不能如期辦理相關(guān)反擔(dān)保措施，不能交 至風(fēng)險控制室的，本部門融資專員需在知道或應(yīng)當(dāng)知道該特殊情況發(fā) 生之日起 3 3

20、 個工作日內(nèi)將書面情況說明交至本部門負(fù)責(zé)人處審批。第六部分簽署合同第一條待貸款銀行通知可以放款后簽訂合同。 按照我公司標(biāo)準(zhǔn)的13131414合同范本填寫相關(guān)合同。涉及的合同包括：1 1、 保證反擔(dān)保合同（個人）2 2、 保證反擔(dān)保合同（法人）3 3、 抵押反擔(dān)保合同4 4、 股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同5 5、 委托擔(dān)保合同6 6、 質(zhì)押反擔(dān)保合同7 7、 股東會決議/ /董事會決議8 8、 公司委托書9 9、 股東授權(quán)委托書1010、 股權(quán)委托管理協(xié)議1111、 其他需要簽訂的合同第二條在合同簽訂之前確認(rèn)是否需要我公司開設(shè)保證金賬戶，如需開戶，則需事先聯(lián)系財務(wù)部外勤人員，由其負(fù)責(zé)開戶，同時需聯(lián)系 風(fēng)控

21、室相關(guān)人員負(fù)責(zé)公章的攜帶。第三條與公證處公證員及借款人要求到場的相關(guān)人員聯(lián)系， 約定 合同簽訂時間，在公證員的監(jiān)督下簽訂各項合同， 貸款企業(yè)交納公證 費。第四條簽訂后的合同公證員拿回公證處備案， 公證處給我公司和借款 人出具公證書。屬于借款人的公證書和相關(guān)合同由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)傳第七部分收取擔(dān)保費1515第一條業(yè)務(wù)部門需告知客戶將保證金、 保費打入我公司指定銀行 賬戶，融資專員/ /客戶將轉(zhuǎn)款憑條傳真到財務(wù)部。第二條財務(wù)部核查保證金、保費是否到賬。第三條銀行出納核對轉(zhuǎn)款憑條是否與融資會議紀(jì)要收費金額一致，并填寫 OAOA融資定金劃轉(zhuǎn)申請表。第四條融資定金劃轉(zhuǎn)經(jīng)風(fēng)控專員審核及財務(wù)部經(jīng)理審批過，由銀行

22、出納進(jìn)行轉(zhuǎn)款。第八部分解除擔(dān)保第一條適用范圍融資客戶還清銀行借款，辦理定金退取及反擔(dān)保物押抵解除的 情況。第二條解除擔(dān)保條件（一）、客戶已經(jīng)還清銀行借款本息；（二）、客戶已經(jīng)取得銀行出具的還款憑證、解除擔(dān)保申請書；（三）、客戶部存在其他的違約條件。第三條解除擔(dān)保流程及各崗位職責(zé)（一）、銀行定金轉(zhuǎn)回流程1 1、客戶經(jīng)理審核客戶提供的解除擔(dān)保資料職責(zé)：須確?？蛻籼峁┑慕獬龘?dān)保通知書（原件）、還款證明等解除擔(dān)保資料的真實、有效。16162 2、 由客戶經(jīng)理填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表“客戶基本信息”。職責(zé)：須確保所填寫信息的完整性、真實性、準(zhǔn)確性。3 3、 財務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人安排人員到銀行辦理定金

23、轉(zhuǎn)回事宜并確 認(rèn)定金轉(zhuǎn)入我公司指定賬戶。職責(zé)：須確保安排辦理人員的及時性，告知辦理人員責(zé)任，收取 銀行出具的解除擔(dān)保通知書復(fù)印件、還款證明復(fù)印件等資料；確 保轉(zhuǎn)入定金金額準(zhǔn)確、及時；知會客戶經(jīng)理銀行定金轉(zhuǎn)回的時間、金 額并領(lǐng)取定金退還辦理手續(xù)。4 4、 財務(wù)部經(jīng)辦人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜職責(zé)：財務(wù)部經(jīng)辦人員須確保辦理銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料、印章的齊全、真實、準(zhǔn)確并留存銀行定金轉(zhuǎn)回辦理手續(xù)資料復(fù)印件一份。（二）、我公司融資解除擔(dān)保審批流程1 1、 由產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)人填寫“保后巡查信息”。職責(zé)：所填信息須真實反映客戶貸款使用過程中是否存在違約行 為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實說明。2

24、2、由融資風(fēng)險控制專員負(fù)責(zé)核實職責(zé)：1 1、審核客戶違約責(zé)任內(nèi)容的真實性；2 2、檢查解除財產(chǎn)反擔(dān)保所需資料（銀行出具的還款證明、解除擔(dān)保通知書等資料） 的有效性；3 3、前兩點事項確認(rèn)后將抵押資料及反擔(dān)保資料移交市場 發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室。3 3、 由財務(wù)部核算室收取客戶定金收據(jù)原件，知會結(jié)算室負(fù)責(zé)人 為客戶辦理定金退還業(yè)務(wù)；財務(wù)部負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。職責(zé)：1 1、確保定金收據(jù)、銀行解除擔(dān)保證明的真實性、準(zhǔn)確性； 2 2、退還定金。4 4、 融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)。職責(zé)：1 1、確保辦理解除抵押手續(xù)的資料齊全、有效。2 2、將解除抵押的全套資料交還客戶。5 5、 融

25、資風(fēng)險控制專員確認(rèn)抵押解除證明材料職責(zé)：確認(rèn)抵押解除資料的完整、準(zhǔn)確；負(fù)責(zé)保管解除抵押解除資料（包括：解除擔(dān)保申請書、還款證明等資料）。備注：如融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保條件或資料不符合流程節(jié)點審核要求的，回退前一節(jié)點審核人員。第四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保填制規(guī)定（一）、總公司、各地市分公司、各郊縣機構(gòu)，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除 擔(dān)保均須由客戶經(jīng)理填制 0A0A融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表。（二）、客戶經(jīng)理應(yīng)確保所填制的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保 0A0A 信息 的完整、準(zhǔn)確，確保零差錯。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行定金轉(zhuǎn)回規(guī)定（一）、客戶經(jīng)理在填制 0A0A融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申請表前，須向客17171919戶收取銀行出具的還款

26、證明和解除擔(dān)保書（均為原件），并審核融 資擔(dān)保解除擔(dān)保業(yè)務(wù)收回資料的完整性，準(zhǔn)確性。（二）、客戶經(jīng)理在確認(rèn)資料完備、準(zhǔn)確、有效的情況下，填寫0A0A融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表中“客戶信息”一欄，并注明 審核意見。（三）、結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在收到 0A0A融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請 表并審核客戶提供的解除擔(dān)保證明資料后， 兩個工作日內(nèi)安排人員 到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)。（四）、財務(wù)部經(jīng)辦人員在收到 0A0A融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請 表三個工作日內(nèi)準(zhǔn)備好保證金印鑒卡、我公司公章、財務(wù)章、 法人章等辦理印鑒。（五）、 財務(wù)部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)在兩個工作日內(nèi)，協(xié)同客戶到銀行辦 理完銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)，并確保辦理印鑒的

27、安全，辦理手續(xù)資料的完 整、準(zhǔn)確。（六）、財務(wù)部經(jīng)辦人員在辦理完定金轉(zhuǎn)回手續(xù)后，須審核解除 擔(dān)保通知書、還款證明等辦理手續(xù)資料原件，然后收取辦理手續(xù)資 料復(fù)印件。（七）、財務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在銀行定金轉(zhuǎn)回當(dāng)天內(nèi)確認(rèn)銀行定 金轉(zhuǎn)回的金額、時間，并知會客戶經(jīng)理領(lǐng)取辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料。第六條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保資料移交規(guī)定（一） 、 風(fēng)控融資專員對融資保后巡查員所填寫的“客戶過程違約 行為”進(jìn)行核實、確認(rèn)并在審核確認(rèn)當(dāng)日內(nèi)，將客戶反擔(dān)保資料移交產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組。（二）、風(fēng)險控制室融資專員須建立反擔(dān)保資料移交表，在移 交過程中須要求反擔(dān)保組接收人簽字確認(rèn)。2020（三）、融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組在辦

28、理完解除抵押手續(xù)后，須將所有解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同時將抵押解除證明（包括：解 除擔(dān)保申請書、還款證明等資料）交風(fēng)險控制室融資專員存檔。（四）、 反擔(dān)保組在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過程中，須要求客 戶簽字確認(rèn)。第七條客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除抵押手續(xù)辦理規(guī)定（一）、客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保須由客戶經(jīng)理填寫“客戶過程違約行為”，所填信息須真實反映客戶貸款使用過程中是否存在違 約行為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實說明。（二）、 針對客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保，風(fēng)控融資專員須對客 戶經(jīng)理所填寫的“客戶過程違約行為”進(jìn)行核實、確認(rèn)并在審核確認(rèn)當(dāng)日內(nèi)，將客戶解除反擔(dān)保資料移交客戶部綜合內(nèi)勤， 并在移

29、交過程 中須要求融資客戶部綜合內(nèi)勤在反擔(dān)保資料移交表中簽字確認(rèn)。（三）、 客戶部綜合內(nèi)勤在收到解除反擔(dān)保資料當(dāng)天內(nèi)，須通知相 應(yīng)的客戶經(jīng)理領(lǐng)取解除反擔(dān)保資料。（四）、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)，并在辦理完解除抵押手續(xù)后將所有解除抵押手續(xù)資料交還給客戶， 同時將抵押解除 證明 （包括：解除擔(dān)保申請書、還款證明等資料）交風(fēng)險控制室融資 專員存檔。（五）、客戶經(jīng)理在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過程中， 須要求客 戶2121簽字確認(rèn)。第八條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保票據(jù)管理規(guī)定（一）、 客戶經(jīng)理在辦理解除擔(dān)保業(yè)務(wù)前，須收回公司出具的定金 收據(jù)原件，并審核定金收據(jù)的真實、金額的準(zhǔn)確。（二） 由財務(wù)部核算

30、室融資產(chǎn)品管理員收取客戶定金收據(jù)原件，在確認(rèn)定金收據(jù)真實、有效后在一個工作日內(nèi)處理OAOA融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表流程，填寫票據(jù)信息及其他審核意見。（二）、財務(wù)部應(yīng)建立專門的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保報表，并保證報表數(shù)據(jù)更新的及時、準(zhǔn)確。第九條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)定金退還規(guī)定（一）、 在確認(rèn)銀行將定金轉(zhuǎn)入我公司賬號后，財務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé) 人須在五個工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）將定金退還給客戶。（二）、客戶定金退還直接轉(zhuǎn)回該存款存入時的單位或個人的賬戶，如有變動該單位或個人須向我公司財務(wù)部結(jié)算室出具轉(zhuǎn)款委托書。第三章保后巡查管理第一部分企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險發(fā)生情況，

31、推 動業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。2222第一條本規(guī)范適用范圍本管理辦法適用范圍為：融資擔(dān)保客戶部業(yè)務(wù)、融資產(chǎn)品管理室 業(yè)務(wù)、各地市分公司業(yè)務(wù)、產(chǎn)品管理部、其他融資產(chǎn)品相關(guān)部門。第二條巡查前的準(zhǔn)備工作（一）、各融資專員在借款下放后三個工作日之內(nèi)將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎(chǔ)資料交到市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤處，由市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤。（二）、 融資保后巡查小組在每月的前兩個工作日之內(nèi)（節(jié)假日順延）安排好當(dāng)月的巡查計劃。（三）、巡查人員須在巡查前熟悉客戶基礎(chǔ)資料和調(diào)查報告，特別是針對性、的巡查方案以及反擔(dān)保措施，并根據(jù)審貸會要求進(jìn)行保后 巡查準(zhǔn)備工作。（四）、 巡

32、查人員為總公司融資巡查專員、分支機構(gòu)或分公司相關(guān) 負(fù)責(zé)人、融資產(chǎn)品客戶部業(yè)務(wù)員。第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查方式（一）、現(xiàn)場巡查企貸：首月巡查重點了解、核實企業(yè)借款使用情況；采購、生產(chǎn)、 銷售及收入情況，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的變動狀況；資金使用、 新增負(fù)債和企業(yè)外部合作的情況；其中重點確認(rèn)企業(yè)借款的真實用途 及投向。個貸：重點核實借款人對資金的使用情況，跟蹤借款人第一還款 能力的變動情況，抵押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價值的變化情況。（二）、報表巡查：是以傳真、電子郵件、實地收集等方式采集客 戶財務(wù)報表，通過分析報表數(shù)據(jù)對比承保當(dāng)期財務(wù)報表了解在?？蛻?的生產(chǎn)、經(jīng)營、債權(quán)債務(wù)變動等相關(guān)經(jīng)營信息。財務(wù)報

33、表包括：資產(chǎn) 負(fù)債表、2323利潤表、現(xiàn)金流量表等相關(guān)財務(wù)信息的報表。（三）電話巡查：專門針對個貸業(yè)務(wù)以及無法提供財務(wù)報表的客 戶，主要了解客戶資金的使用情況、抵押物情況及客戶的還款意愿和 還款準(zhǔn)備工作。（四）個性化巡查：如貸款企業(yè)有在建工程等情況，須巡查了解 在建項目相關(guān)證照辦理情況，簽訂建筑合同履行情況等。第四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查周期規(guī)定（一）、首月巡查承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準(zhǔn)）的三十個工作日內(nèi)進(jìn)行首月現(xiàn)場巡查。（二） 報表巡查首月巡查結(jié)束后每月二十日前都須收集客戶上月財務(wù)報表及銀行還息憑證等相關(guān)資料進(jìn)行報表巡查分析。（三） 現(xiàn)場巡查1 1、 融資擔(dān)保郊縣

34、機構(gòu)、各地市分公司業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場巡查周期為 首月巡查后每三個月巡查一次。2 2、 融資擔(dān)保客戶部業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場巡查周期為承包日起三個月， 承保日起半年再次進(jìn)行一次現(xiàn)場巡查。3 3、 擔(dān)保期限超過一年的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在進(jìn)行首月巡查后需每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場巡查，但當(dāng)企業(yè)發(fā)生不良經(jīng)營狀況時，融資巡查員須 及時縮短巡查周期，增加巡查頻率。4 4、 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個月，巡查了解企業(yè)還款計劃。 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)巡查要求：必須按期完成在保融資客戶的巡查任務(wù)。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報表巡查流程（一）、保后巡查報表分析員負(fù)責(zé)收集融資擔(dān)保在保客戶的月度財 務(wù)2424報表、還息憑證等相關(guān)資料，根據(jù)報表內(nèi)容分析完成當(dāng)日內(nèi)填

35、寫 OAOA 系統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表并進(jìn)行發(fā)送。（二）、保后巡查報表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前 填制當(dāng)月融資在保單位*月報表收集統(tǒng)計表，上傳資產(chǎn)管理部綜 合管理室部門負(fù)責(zé)人審批，并知會系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員。保后巡查報表分析員將融資在保單位*月報表收集統(tǒng)計表作 為附件上傳 0A0A 系統(tǒng)企業(yè)內(nèi)部電子文檔 0A0A 傳輸流程表單模版， 要求發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）-系統(tǒng)管理室稽核專員（知會）。第六條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查流程（一） 、 保后現(xiàn)場巡查員每月第二個工作日前制定當(dāng)月現(xiàn)場巡查計 劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單 模版，要求發(fā)送流程為

36、：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）-系統(tǒng)管理室產(chǎn) 品管理專員（知會）。（二八保后現(xiàn)場巡查員須根據(jù)現(xiàn)場了解的真實情況，及時填寫融 資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查表（詳見附件）。（三）、 保后現(xiàn)場巡查員在巡查完成后一個工作日內(nèi)填寫0A0A 系統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表并進(jìn)行發(fā)送。（四）、 資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人針對現(xiàn)場巡查上報的企業(yè)融資擔(dān)保業(yè) 務(wù)現(xiàn)場巡查表，負(fù)責(zé)逐個項目進(jìn)行風(fēng)險評估及審核并按五分形態(tài)（正 常、關(guān)注、次級、可疑、損失）匯總分析，每月 3030 日前通過 0A0A 流 程上報總經(jīng)理室。第七條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)定（一）、 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個月， 巡查員須進(jìn)行現(xiàn)場巡查，在了解相關(guān)信息的同時，與被擔(dān)保方

37、溝通還款或續(xù)貸事項；（二）、各分公司、郊縣機構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報表巡查和現(xiàn)場巡查工 作2525由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)完成。（三）、融資擔(dān)保客戶部業(yè)務(wù)報表巡查和現(xiàn)場巡查工作由該融資業(yè) 務(wù)所屬客戶經(jīng)理完成，產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)監(jiān)督。（四）、 分公司和郊縣機構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員，須協(xié)同總 公司巡查員完成其負(fù)責(zé)區(qū)域的客戶保后巡查工作 （含客戶報表收集和 現(xiàn)場巡查）。（五）、產(chǎn)品管理部綜合管理室融資巡查內(nèi)勤須建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 保后巡查臺賬；臺賬內(nèi)容須包括 企業(yè)名稱、貸款金額、承保日期、貸 款到期日、首月巡查日期、現(xiàn)場巡查日期、企業(yè)狀況是否正常。第二部分個貸業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強融資擔(dān)保業(yè)

38、務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險發(fā)生情況，規(guī)范 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查工作。第一條本規(guī)范適用范圍（一）、融資擔(dān)保客戶部業(yè)務(wù)、各郊縣機構(gòu)業(yè)務(wù)、各地市分公司 業(yè)務(wù)。（二八 以個人名義為企業(yè)貸款的情況，不適用于個貸業(yè)務(wù)保后 巡查標(biāo)準(zhǔn)，適用于企業(yè)貸款保后巡查標(biāo)準(zhǔn)。第二條融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查標(biāo)準(zhǔn)融資個貸業(yè)務(wù)巡查主要了解以下內(nèi)容：（一）、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況；（二）、個人資產(chǎn)情況；（三）、抵押物價值變動情況；（四）、貸款資金使用情況。第三條融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查流程2626（一） 、融資保后巡查員須根據(jù)現(xiàn)場了解的真實情況，及時填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表（個貸）（詳見附件）。（二） 、融資保后巡查員須在現(xiàn)場拍攝反擔(dān)保

39、物（反擔(dān)保物為實 物）照片。（三） 、 融資保后巡查員在巡查工作完成后一個工作日內(nèi)填寫 0A0A融資擔(dān)保個貸業(yè)務(wù)保后巡查表，并將拍攝的反擔(dān)保物照片以附件的形式插入并進(jìn)行發(fā)送。（四八 產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)人針對上報的融資擔(dān)保業(yè) 務(wù)保后巡查情況表（個貸），逐個項目進(jìn)行審核并按五分形態(tài)（正常、 關(guān)注、次級、可疑、損失）匯總分析。第四條融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查相關(guān)規(guī)定（一）、融資擔(dān)?？蛻舨康膫€貸業(yè)務(wù)由相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完成保 后巡查工作，須嚴(yán)格按照融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查流程執(zhí)行。（二八融資個貸業(yè)務(wù)只能以現(xiàn)場的方式進(jìn)行巡查， 報表巡查不能 作為融資個貸業(yè)務(wù)的有效巡查方式。（三）、融資個貸業(yè)務(wù)的巡查周期、巡

40、查計劃擬定、風(fēng)險處置措施，嚴(yán)格按照企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查管理辦法（暫行）執(zhí)行。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室須建立融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查臺 賬 ，臺賬的內(nèi)容包括：貸款人姓名、擔(dān)保期限、巡查時間、巡查結(jié) 果的五分形態(tài)等信息。第三部分保后巡查協(xié)同規(guī)范為加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)前端工作人員與后端巡查工作人員的工作 信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提升客戶服務(wù)品質(zhì)，提高保后巡查的時效 性，節(jié)約公司資源，加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后期風(fēng)險的有效管控。2727第一條業(yè)務(wù)范圍適用于各郊縣機構(gòu)、各地市分公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不包括客戶 部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二條保后巡查協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個工作日類，將本月的巡

41、查計劃通過 0A0A融資擔(dān)保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表模 板發(fā)送給各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人。（二）、各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人在一周的時間內(nèi)，根據(jù) 巡查計劃的安排，告知相應(yīng)的客戶經(jīng)理落實負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)貸款企業(yè)相關(guān) 工作，確保巡查工作有效的開展。 備注：貸款企業(yè)落實信息有：確保 貸款企業(yè)的主要管理人員和財務(wù)人員在巡查時在場，準(zhǔn)備相關(guān)的財務(wù) 報表和還息憑證（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡查需 收集的相關(guān)資料。（三）、各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人，在計劃巡查日前一個 工作日內(nèi)將落實的相關(guān)情況填寫在 0A0A 融資擔(dān)保保后現(xiàn)場巡查計劃 安排反饋表中“分公司、分支機構(gòu)信息反饋”一欄，并

42、發(fā)送。（四八資產(chǎn)管理部綜合管理室將根據(jù)各郊縣機構(gòu)、各地市分公司落實的情況，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)巡查計劃信息反饋流程圖表2828第二條處罰措施（一）、根據(jù)融資保后巡查管理辦法相關(guān)規(guī)定，各郊縣機構(gòu)、 各地市分公司若未按規(guī)定的時效要求上傳貸款企業(yè)落實情況的信息， 將承擔(dān)協(xié)同責(zé)任，處以相應(yīng)的客戶經(jīng)理 100100元元/單的罰款，對應(yīng)的負(fù) 責(zé)人處以 300300 元/ /單的罰款。（二八市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室有義務(wù)配合產(chǎn)品管理部綜合 管理室進(jìn)行信息反饋工作的處理，若出現(xiàn)協(xié)同不及時、協(xié)同怠慢等情 況，一經(jīng)查實，融資產(chǎn)品管理室將加大業(yè)務(wù)的審核力度，對業(yè)務(wù)的辦 理時效進(jìn)行控制。（三八當(dāng)初的客戶經(jīng)理已

43、經(jīng)離職的，由郊縣機構(gòu)負(fù)責(zé)人或分公司負(fù)責(zé)人安排人員落實貸款企業(yè)情況2929（四）由產(chǎn)品管理部綜合管理室協(xié)同財務(wù)部對未按要求、時效進(jìn)行貸款企業(yè)落實情況信息的反饋人員實施相應(yīng)處罰措施。第四部分風(fēng)險應(yīng)急處理措施第一條巡查員發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)存在還貸風(fēng)險隱患時，須及時將相應(yīng)的巡查資料上交產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人， 總經(jīng)理室決定是否即時采取應(yīng)急措施。 總經(jīng)理室須在一個工作日內(nèi)完成。第二條針對存在風(fēng)險的承保企業(yè),險項目跟蹤處置表，并將相應(yīng)的處置措施填制在表格中，經(jīng)產(chǎn)品管 理部負(fù)責(zé)人審核后報總經(jīng)理室第三條情況緊急時， 現(xiàn)場巡查員可先采取合法應(yīng)急措施， 盡量 保全資產(chǎn)，再及時向領(lǐng)導(dǎo)申請、匯報。第四章融資結(jié)費管理第一部分機構(gòu)

44、融資業(yè)務(wù)結(jié)費流程為了提咼機構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費流程合理性，提咼融資專員的積極性。由負(fù)責(zé)人審查出具意見并上報備注：從發(fā)現(xiàn)問題到意見上報 產(chǎn)品管理部應(yīng)制作相應(yīng)的 風(fēng)第一條一期結(jié)費（一）、融資專員填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)一期費用支出申請表；（二）、由機構(gòu)負(fù)責(zé)人確認(rèn)企業(yè)資料收集完整，費用、費率正確無 誤后簽字；（三）、由財務(wù)部確認(rèn)擔(dān)保費、保證金到賬及銀行放款后，財務(wù)部 負(fù)責(zé)人簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付一期費用；（五）、財務(wù)部出納人員辦理結(jié)費。第二條二期結(jié)費（一）、融資專員填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)二期費用支出申請表；（二八 由融資風(fēng)控專員確認(rèn)反擔(dān)保資料、公證書、銀行借款合 同、保證合同、借據(jù)等已經(jīng)齊全后簽字；（三八財

45、務(wù)部負(fù)責(zé)人確認(rèn)簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付二期費用；（五八 財務(wù)部出納人員辦理結(jié)費。第五章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理第一部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保資料管理規(guī)定第一條本管理辦法所稱反擔(dān)保檔案，是指我公司在開展融資擔(dān)保2929議;3232業(yè)務(wù)中形成的檔案資料，包括：（一）、客戶與金融機構(gòu)簽訂的綜合授信合同、貸款合同；（二）、我公司與金融機構(gòu)簽訂的保證合同；（三八 金融機構(gòu)出具的“借款借據(jù)”或其他放款證明的復(fù)印件；（四）、客戶與我公司簽訂的委托擔(dān)保合同；（五八 客戶或第三人與我公司簽訂的保證反擔(dān)保合同；（六八 客戶或第三人與我公司簽訂的質(zhì)押反擔(dān)保合同，如需 登記的，還包括質(zhì)押登記書；如需移交占有的，還包

46、括第三方出具的 倉單或庫房鑰匙；（七八 客戶或第三人與我公司簽訂的抵押反擔(dān)保合同，如需 登記的，還包括房產(chǎn)、土地他項權(quán)證或動產(chǎn)抵押登記通知書或其他記 載抵押信息的權(quán)屬證書；（八）、客戶或第三人與我公司簽訂的股權(quán)委托管理協(xié)議，客 戶或第三人出具的授權(quán)委托書；（九）、客戶或第三人出具的處置委托書；（十八 抵（質(zhì)）押物已出租的，現(xiàn)承租人簽署的含“不以先租權(quán) 對抗我公司抵押權(quán)”內(nèi)容的承諾書；（一）、客戶與我公司簽訂的租賃協(xié)議、買賣協(xié)議、經(jīng)營 權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等；（十二）、土地出讓部門出具的土地及地上附著物同意監(jiān)管函；（十三）、我公司、客戶、金融機構(gòu)簽署的抵（質(zhì)）押物處置協(xié)3333（十四）、我公司與其他擔(dān)保公

47、司簽署的 反擔(dān)保措施處置協(xié)議；（十五）、客戶需要我公司代管的房產(chǎn)證、購房合同、修建合同、 付款憑證、銀行預(yù)留印鑒章等；（十六）、客戶交納的定金；（十七）、風(fēng)險控制室認(rèn)為屬于反擔(dān)保檔案的其他資料。備注：以上檔案，如果同時辦理了公證的，是指包含上述文件的 公證書。第二條反擔(dān)保措施落實部門應(yīng)將反擔(dān)保檔案及時移交風(fēng)險控制 室保管，雙方應(yīng)辦好交接手續(xù)，但定金由財務(wù)部門負(fù)責(zé)管理。第二條風(fēng)險控制室應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反擔(dān)保檔案的接收、保管、借閱、復(fù)制、移交等工作，借閱、復(fù)制、移交必須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意， 并做好書卷記錄工作備查。第四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保歸檔完整前， 反擔(dān)保檔案由風(fēng)險控制 室負(fù)責(zé)管理；已交回的反擔(dān)保資

48、料借出后未交回屬反擔(dān)保資料未完 善；融資擔(dān)保業(yè)務(wù)歸檔完全后，反擔(dān)保檔案由公司檔案管理部門管理。第五條反擔(dān)保檔案移交財務(wù)部門時限：由財務(wù)部門負(fù)責(zé)管理的定金，客戶應(yīng)在開立保證金賬戶前交到財務(wù)部門。第六條反擔(dān)保檔案移交風(fēng)險控制室時限:反擔(dān)保措施移交時限同意監(jiān)管函開立保證金賬戶前移交風(fēng)3434抵（質(zhì)）押物處置協(xié)議險控制室；如有特殊情況須由總經(jīng)理室成員簽字同意限期移交風(fēng)控室方可放款；反擔(dān)保措施處置協(xié)議客戶需要我公司代管的房產(chǎn)證購房合冋、修建合冋、付款憑證、銀仃預(yù) 留印鑒章、租賃合同、買賣合同、他 項權(quán)證、登記書、土地他項權(quán)證、租賃協(xié) 議、買賣協(xié)議、經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議貸款合同、保證合同開立保證金賬戶后 151

49、5 個工作日內(nèi)移交風(fēng)險控制室“借款借據(jù)”或其他放款證明委托擔(dān)保合同、保證反擔(dān)保合同開立保證金賬戶后 2020 個工作日內(nèi)移交風(fēng)險控制室；質(zhì)押反擔(dān)保合同、股權(quán)委托管理協(xié)議授權(quán)委托書、抵押反擔(dān)保合同處置委托書、承諾書備注：1 1、其他反擔(dān)保檔案由風(fēng)險控制室根據(jù)具體情況決定移交時限。2 2、如果上述文件中有需要公證的，應(yīng)在時限內(nèi)向風(fēng)險控制室 移交公證書。第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料管理規(guī)定第一條本管理辦法所稱的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料，是指我公司在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開展前貸款企業(yè)須提供的資料和須補充的資料，包括：3535（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開展前貸款企業(yè)提供的資料序號材料名稱基礎(chǔ)資料興 1 1法人營業(yè)執(zhí)照（正

50、副本復(fù)印件）興 2 2企業(yè)組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3 3稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國、地稅復(fù)印件）興 4 4企業(yè)章程5 5股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財產(chǎn)線索6 6企業(yè)簡介興 7 7法人代表、總經(jīng)理、主要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8 8貸款卡號及密碼9 9銀行征信記錄1010特種行業(yè)相關(guān)特許證明經(jīng)營資料1111借款人銀行開戶情況及貸款情況表，及借款合同和抵押合同1212近三年經(jīng)會計事務(wù)所審計的財務(wù)報表、近期財務(wù)報表1313近半年主要稅種納稅申報表及納稅單興 1414企業(yè)近 6 6 個月各銀行對賬單或者出入庫單興 1515企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付，其他應(yīng)收應(yīng)付賬款明細(xì)單3636興 1616主要固定資產(chǎn)、其

51、他資產(chǎn)、存貨明細(xì)表興 1717近期主要購銷合同興 1818能源消耗單據(jù)（近 6 6 個月）反擔(dān)?；A(chǔ)資料興 1919抵（質(zhì)）押反擔(dān)保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）興 2020保證人基礎(chǔ)資料、財產(chǎn)線索備注：1 1、上述表格中興為公司接單必要資料，其他可選擇提供。2 2、凡提供復(fù)印件的材料均需在驗收材料時出示原件， 以供查驗!（）、在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審和融資會議紀(jì)要中， 明確規(guī)定貸款企 業(yè)須補充的基礎(chǔ)資料，包括調(diào)查報告和融資會議紀(jì)要。第二條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審核前期基礎(chǔ)資料管理規(guī)定（）、融資業(yè)務(wù)員在收集到融資擔(dān)保業(yè)務(wù)貸款企業(yè)須提供的資料 后，應(yīng)及時移交融資產(chǎn)品管理室保管， 雙方在移交中須辦理好交接手

52、續(xù)。（二）、在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審環(huán)節(jié)中提出須補充的基礎(chǔ)資料，須由調(diào)查人員在調(diào)查過程中收集，并在調(diào)查工作完成后移交融資產(chǎn)品管理 室保管。（三八調(diào)查人員在調(diào)查完成后須將撰寫的調(diào)查報告和貸款企 業(yè)基本資料等一并移交風(fēng)險控制室審核。第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審核過程資料管理規(guī)定（一）、風(fēng)險控制室應(yīng)指定專人接收貸款企業(yè)基本資料和 調(diào)查報告，雙方須做好交接手續(xù)工作以便備查。（二）、 風(fēng)險控制室資料接收人負(fù)責(zé)審核期間資料的保管工作，若需借閱、復(fù)制，必須做好記錄工作以便備查。（三）、若在風(fēng)險控制室審核期間提出須貸款企業(yè)補充資料，則對 應(yīng)的資料收集人在收集資料后直接交到風(fēng)險控制室，雙方須做好交接 手續(xù)工作以便備查。（四）

53、、風(fēng)險控制室審核完畢后，資料保管人須將貸款企業(yè)基本資 料和補充的資料退還給資料交接人，在退還時做好記錄工作以便備 查。（五）、風(fēng)險控制室資料保管人在退還貸款企業(yè)基本資料的同時， 須保留調(diào)查報告和融資會議紀(jì)要并負(fù)責(zé)保管，若需借閱、復(fù) 制，必須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意，并做好記錄工作以便備查。第四條貸款企業(yè)基本資料退還給交接人后應(yīng)及時移交給融資產(chǎn) 品管理室綜合內(nèi)勤，在交接時雙方須做好記錄工作以便備查。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料歸檔完整前，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資 料檔案由融資產(chǎn)品管理室綜合內(nèi)勤負(fù)責(zé)保管， 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料 歸檔完整后，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料由公司檔案管理部門管理。第六條違反規(guī)定處罰措施（一）、

54、各環(huán)節(jié)資料管理人員須嚴(yán)格按照上述管理規(guī)定執(zhí)行， 此管 理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中， 如每違反一條管理規(guī)定，原 則上以每人每條扣除 2 2 分績效分的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（二八 若因各環(huán)節(jié)資料管理人員管理不當(dāng)，造成資料遺失、損壞3535等情況，則扣除資料管理人員 5 5 分績效分，并承擔(dān)由此造成的經(jīng)濟(jì)損 失。（三）、借出的資料由借資料人員負(fù)責(zé)保管，若造成資料遺失、損 壞等情況，則處以借資料人員 200200 元/ /份的罰款，并承擔(dān)由此造成的 經(jīng)濟(jì)損失。第三部分融資擔(dān)保解保業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風(fēng)險控制 室提供銀行出具的還款證明復(fù)印件并由風(fēng)險控制室確認(rèn)；融

55、資擔(dān) 保到期業(yè)務(wù)不續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風(fēng)險控制室提供銀行出具的 還款證明或解保通知書復(fù)印件并由風(fēng)險控制室確認(rèn)。第二條融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸和不續(xù)貸，在還清貸款以及資料 完整歸檔的情況下，融資業(yè)務(wù)人員須到檔案資料管理部退回貸款企業(yè) 全部基礎(chǔ)資料和反擔(dān)保資料原件。第三條融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則須按新的融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供 資料，所提供的資料按資料保管規(guī)定執(zhí)行。第四條融資業(yè)務(wù)員須同當(dāng)初辦理反擔(dān)保人員一起到相關(guān)行政主 管部門辦理解除抵押手續(xù)，并將相關(guān)解除抵押手續(xù)在兩個工作日內(nèi)一 并交由風(fēng)險控制室確認(rèn)。第五條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中，如每違反一 條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除 2 2

56、分績效分的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并承擔(dān)3636由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第四部分融資擔(dān)保退單業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條融資擔(dān)保退單業(yè)務(wù)資料是指客戶提供的基本資料，若融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審未通過，則審核人直接將客戶所有資料退還給業(yè)務(wù)員， 由業(yè)務(wù)員將資料退還給客戶。第二條風(fēng)險控制室在審核融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，若審核未通過，則直接將資料退還給交資料人員，由交資料人員退還。第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在各環(huán)節(jié)審核時，須嚴(yán)格按照相關(guān)資料管理 規(guī)定執(zhí)行，若審核環(huán)節(jié)未通過，則根據(jù)實際情況按照上述兩條規(guī)定將 資料退還給客戶。第四條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中， 如每違反一 條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除 2 2 分績效分的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并承擔(dān)

57、由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第五條若業(yè)務(wù)員出現(xiàn)未將資料完整、準(zhǔn)確的退還給客戶等情況，并由此給公司造成了損失，則處以業(yè)務(wù)員 500500 元/ /單的罰款，并承擔(dān) 由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第五部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議管理規(guī)定第一條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議含義37374040融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議是指我公司和合作銀行開展融資擔(dān)保 業(yè)務(wù)簽署的協(xié)議。第二條由負(fù)責(zé)銀行接洽人員將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議原件蓋 章后 7 7 個工作日交回風(fēng)險控制室，再經(jīng)風(fēng)控室專職人員復(fù)印二份，留 存一份，交至財務(wù)部一份；將原件交由公司檔案管理部門負(fù)責(zé)保管。第三條若需借閱、復(fù)制融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議原件，則須由 借資料人員部門負(fù)責(zé)人簽字同意，并經(jīng)風(fēng)

58、險控制室負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)， 方可到檔案管理部門借閱或負(fù)責(zé)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議原件。第四條借資料人員須負(fù)責(zé)借閱期間資料的保管工作，若造成遺 失、損壞等情況，則處以借資料人員 500500 元/ /單的罰款，并承擔(dān)由此 造成的經(jīng)濟(jì)損失。第五條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績效考核中，如每違反一 條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除 2 2 分績效分的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并承擔(dān) 由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第六章風(fēng)險管理及風(fēng)險追償、處置第一部分風(fēng)險管理第一條適用范圍適用于總公司各部門、各分公司、各郊縣機構(gòu)。各條款有特別說 明的除外。第二條責(zé)任認(rèn)定（一）、非道德風(fēng)險因素導(dǎo)致代償41411 1、 經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過程中有過錯的相關(guān)

59、責(zé)任人，根據(jù)其在該單業(yè)務(wù)中所提取的費用，按 3 3 倍給予承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險責(zé)任，有過錯機構(gòu)（客 戶）負(fù)責(zé)人承擔(dān) 2%2%風(fēng)險責(zé)任金。2 2、 經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過程中無過錯的相關(guān)責(zé)任人，根據(jù)其在該單業(yè)務(wù)中所提取的費用，按 1.51.5 倍給予承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險責(zé)任，無過錯機構(gòu) （客戶部）負(fù)責(zé)人承擔(dān)代償額 1%1%的風(fēng)險責(zé)任金。3 3、相關(guān)責(zé)任人包括：業(yè)務(wù)員、項目負(fù)責(zé)人、客戶部負(fù)責(zé)人、保 后巡查、調(diào)查員、復(fù)核人員。4 4、經(jīng)總公司財務(wù)部核定為呆賬（壞賬）的，機構(gòu)（客戶部）負(fù) 責(zé)人承擔(dān)呆（壞）賬總額的 10%10%。（二八 道德風(fēng)險因素導(dǎo)致代償根據(jù)風(fēng)控室和產(chǎn)品管理部核實界定的道德風(fēng)險點，當(dāng)事人承擔(dān)代 償額 10

60、0%100%的責(zé)任，并保留對其法律追究責(zé)任。第三條業(yè)務(wù)代償規(guī)定（一）、發(fā)生融資業(yè)務(wù)代償，該筆業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員、項目負(fù)責(zé)人、機 構(gòu)（客戶部）負(fù)責(zé)人相關(guān)費用暫停結(jié)算。機構(gòu)（客戶部）其他業(yè)務(wù)員 正常結(jié)費。（二） 、執(zhí)行代位承擔(dān)責(zé)任的原則，即：下級無法承擔(dān)的責(zé)任，由 其上級無條件承擔(dān)（三）該筆代償業(yè)務(wù)通過公司相關(guān)部門追償結(jié)束后， 由財務(wù)部核 實所發(fā)生的追償成本（訴訟費用、公證費用、差旅費用、招待費用等）， 按相關(guān)比例分別承擔(dān)：1 1、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過程中有過錯的， 按全額追償成本承擔(dān)： 業(yè) 務(wù)員承擔(dān) 25%25%，4242項目負(fù)責(zé)人承擔(dān) 20%20%，機構(gòu)（客戶部）負(fù)責(zé)人承擔(dān) 25%25%，調(diào)查人員承擔(dān)