金融中介學(xué)復(fù)習(xí)資料

1、v1.0可編輯可修改金融中介學(xué)復(fù)習(xí)資料名詞解釋1. 金融中介：為從事金融活動以及為金融活動提供相關(guān)服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)。2. 貸者逆向選擇：貸款人極可能根據(jù)有限的信息，把貸款發(fā)放給那些借款特別積極但信用 風(fēng)險很高的借款人的行為。3. 借者的道德風(fēng)險：在交易過后，借款人不按申請是的承諾使用資金而從事高風(fēng)險的投機(jī) 活動的行為。4. 交易成本：在交易過程中，雙方為了達(dá)成有關(guān)協(xié)議或執(zhí)行相關(guān)活動而花費的成本。5. 關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)：基于長期隱性契約關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，主要指基于長期隱性契約關(guān)系的貸款業(yè)務(wù)。6. 規(guī)模經(jīng)濟(jì)：指隨著生產(chǎn)或者服務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大企業(yè)的產(chǎn)品或勞務(wù)平均成本下降的特征。7. 范圍經(jīng)濟(jì)：指隨著企業(yè)

2、經(jīng)營范圍和產(chǎn)品組合的擴(kuò)大，企業(yè)成本降低、收益增加的特征。8. 全能銀行制度：指一種金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)，甚至可以經(jīng)營商業(yè)業(yè)務(wù)， 參股或控股非金融機(jī)構(gòu)。9. 分離銀行制度：指一種金融機(jī)構(gòu)不能同時經(jīng)營銀行、證券或保險業(yè)務(wù)，也不能經(jīng)營非金融業(yè)務(wù)，或參股非金融企業(yè)。10. 信用風(fēng)險：債務(wù)人不愿意或缺乏能力償還債務(wù)，使債權(quán)人承受有關(guān)的損失的風(fēng)險。11. 最惠國待遇：指一國現(xiàn)在和將來給予任何一個締約國降低、豁免關(guān)稅或提供其他優(yōu)惠政策的待遇，則該國也必須無條件地給予其他締約國同樣的待遇。12. 國民待遇：指外資金融機(jī)構(gòu)在市場進(jìn)入、金融服務(wù)產(chǎn)品的提供、 金融服務(wù)的環(huán)境等方面，要受到與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)一樣的

3、平等對待，否則，就認(rèn)為是岐視。13. 負(fù)債業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行組織資金來源的業(yè)務(wù)活動，形成商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的資金基礎(chǔ)，也是保證商業(yè)銀行生存以及發(fā)展的關(guān)鍵業(yè)務(wù)。14. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指對負(fù)債加以運用的業(yè)務(wù)，是銀行獲取收益的主要途徑。15. 廣義的表外業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行從事的按通行的會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響銀行資產(chǎn)負(fù)債總額，但可能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。v1.0可編輯可修改16. 俠義的表外業(yè)務(wù)：指未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)， 但與銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)聯(lián)系密切，并在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。簡答題1. 金融中介學(xué)研究的基本范

4、疇：包括金融中介在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的功能及其作用；金融中介存在與發(fā)展的必然性及演進(jìn)原理；金融中介與金融、經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系機(jī)制； 金融中介機(jī)構(gòu)的組織原理、業(yè)務(wù)運作規(guī)范和基本行為準(zhǔn)則；金融中介的主要業(yè)務(wù)及發(fā)展規(guī)律；經(jīng)濟(jì)全球化與金融化趨勢下金融中介的風(fēng)險管理及金融穩(wěn)定機(jī)制；金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢等。2. 金融機(jī)構(gòu)的基本功能：便利支付結(jié)算、促進(jìn)資金融通、降低交易成本、改善不對稱信息、 轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險。3. 關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)的成本：軟預(yù)算約束和套牢。軟預(yù)算約束問題的產(chǎn)生是由于銀行和企業(yè)之間的長期關(guān)系使得銀行對企業(yè)的貸款需求約束缺乏剛性。套牢問題產(chǎn)生于長期銀企關(guān)系中銀行對企業(yè)專門信息的壟斷。4. 關(guān)系

5、型銀行業(yè)務(wù)的收益：1、有利于銀行和借款人之間信息交換的PARETOS進(jìn)。2、能進(jìn)一步改善金融交易。表現(xiàn)如下：1、長期關(guān)系下的貸款契約更具有靈活性。2、關(guān)系型貸款契約可以包括更多的條款，而這些條款可以更好地控制借款人和銀行之間地利益沖突和代理成本。3、關(guān)系型貸款契約往往包括抵押品要求。4、長期隱性契約關(guān)系可以實現(xiàn)貸款契約中貸款條件的跨期平滑。5. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)整合的模式：分別是全能銀行、銀行控股公司和金融控股公司。在全能銀行模式中，銀行有完全的自由度整合投資銀行業(yè)務(wù)。在銀行控股公司模式下，證券部門是銀行的子公司，證券部門的資本是銀行資產(chǎn)的一部分，在有限責(zé)任制下， 銀行的最大損失是對證券

6、部門的投資。在金融控股公司模式下， 銀行部門和證券部門是金融控股公司下兩個平行的子公司，證券部門的資金是金融控股公司資產(chǎn)的一部分，在銀行和證券部門之間存在控股公司這個緩沖，銀行部門與證券部門之間的關(guān)系是簡介的。6. 金融中介機(jī)構(gòu)體系的分類：以金融中介機(jī)構(gòu)所從事的主要業(yè)務(wù)的性質(zhì)和在金融活動中所起的具體作用，可分為融資類金融中介機(jī)構(gòu)、 投資類金融機(jī)構(gòu)、保障類金融中介機(jī)構(gòu)和v1.0可編輯可修改信息咨詢服務(wù)類金融中介機(jī)構(gòu)。7. 我國目前金融中介機(jī)構(gòu)體系的劃分：1、融資類金融中介機(jī)構(gòu)。包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城市和農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、信托投資公司以及金融資 產(chǎn)管理管理公司等。2、

7、投資類金融中介機(jī)構(gòu)。包括證券公司、基金管理公司、投資咨 詢公司等。3、保障類金融中介機(jī)構(gòu)。包括財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、再保險公司 以及社會保險基金管理機(jī)構(gòu)等。4、信息咨詢服務(wù)類金融中介機(jī)構(gòu)。主要有資信評估公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。8. 金融中介機(jī)構(gòu)區(qū)別于一般產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的特征：1、金融中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營的師特殊的商品貨幣和信用業(yè)務(wù)。2、金融中介機(jī)構(gòu)的各種業(yè)務(wù)活動對一國宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有極為特殊的影響。3、金融中介機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險較大。（信用、市場、操作風(fēng)險）9. 金融中介機(jī)構(gòu)的部門設(shè)置： 金融中介機(jī)構(gòu)的基本特性，決定了其部門設(shè)置明顯區(qū)別于一般性產(chǎn)業(yè)組織機(jī)構(gòu)的部門設(shè)置。特色部門主要包括：資本管

8、理部門、流動性管理部門； 風(fēng)險管理部門，以及各類與業(yè)務(wù)、產(chǎn)品有關(guān)的業(yè)務(wù)部門。10. 金融控股公司的優(yōu)缺點：優(yōu)點： 1、有利于資金的集約化經(jīng)營，實現(xiàn)資源共享；并且使金融機(jī)構(gòu)可以利用內(nèi)部各個子公司的優(yōu)勢，實現(xiàn)資金的橫向流動， 更加合理地利用各種資源。2、有利于金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大資金實力與資本總量，并發(fā)揮資本的多重財務(wù)杠桿作用。3、有利于金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模，提高競爭能力。4、在一定程度上，有利于提高金融機(jī)構(gòu)抗御風(fēng)險的能力。缺點：1、容易形成金融機(jī)構(gòu)的集中和壟斷。2、在業(yè)務(wù)決策以及管理方面缺乏一定的靈活性，各個子公司或者部門之間有時難以協(xié)調(diào)。3、由于一些特定的原因，金融控股公司存在一些特定的金融風(fēng)險

9、。11. 金融中介機(jī)構(gòu)法律規(guī)范體系的基本框架：1、銀行法：是調(diào)整銀行組織的法律規(guī)范的總稱。2、貨幣法：是關(guān)于貨幣的種類、地位、發(fā)行、流通及其管理的法律規(guī)范的總稱。3、證券法：是調(diào)整一國證券發(fā)行和流通中發(fā)生的資金融通關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。4、票據(jù)法：是規(guī)定票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容、以及調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。5、保險法：是調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。6、信托法：是調(diào)整金融信托關(guān)系的法律規(guī)范。7、金融租憑法：是調(diào)整融資租憑關(guān)系的法律規(guī)范。12. 金融中介機(jī)構(gòu)基本的業(yè)務(wù)活動遵循的三原則：安全性、流動性、盈利性。v1.0可編輯可修改13. 金融中介機(jī)構(gòu)的行為所遵循的四原則：誠信原則、保密原則、禁

10、止性行為原則、資格認(rèn)定原則。14. WTC基本原則在金融服務(wù)業(yè)中的具體體現(xiàn)：1、市場準(zhǔn)入原則。2、最惠國待遇原則。3、國民待遇原則。4、透明度原則。5、發(fā)展中國家更多參與的原則。6、逐步自由化的原貝農(nóng)15. 我國加入 WTC對外開放的承諾：1、銀行業(yè)對外開放的承諾。2、證券業(yè)對外開放的承諾。3、保險業(yè)開放的承諾。4、透明度方面的承諾。16. 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)）。17. 金融中介機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基本模式：包括U型結(jié)構(gòu)、H型機(jī)構(gòu)、M型結(jié)構(gòu)以及矩陣機(jī)構(gòu)。論述題1. 我國銀行業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對銀行并購2. 在世界范圍內(nèi)，商業(yè)銀行的爭論消亡論：1、吸收存款的競爭。隨

11、著資本市場的日益發(fā)展，各種機(jī)構(gòu)投資者逐漸興起、發(fā)展和壯大，人們的資金投向有了更多的選擇，投資渠道也更趨多元化。由此，商業(yè)銀行的存款性資金來源開始相對減少。2、發(fā)放貸款的競爭。近年來，企業(yè)的融資機(jī)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，企業(yè)不再依賴銀行、 并講其作為信用的主要來源，而是更多地通過發(fā)達(dá)的證券市場來獲得所需資金，從而相對減少了對商業(yè)銀行信貸資金的需求。3、轉(zhuǎn)賬結(jié)算的競爭?？萍嫉难杆侔l(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，使得商業(yè)銀行在支付系統(tǒng)中的這種優(yōu)勢地位受到嚴(yán)重的沖擊。此外，金融體系的自由化與互聯(lián)網(wǎng)的普及，使得銀行作為特殊行業(yè)和經(jīng)營特殊產(chǎn)品的特殊地位受到挑戰(zhàn)。銀行仍具生命力：1、根據(jù)貨幣金融學(xué)的理論，商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)不同，商業(yè)銀行 經(jīng)營的商品是貨幣，并且更為重要的是，商業(yè)銀行體系通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算體系創(chuàng)造了流通的信用 貨幣。2、商業(yè)銀行仍然處于支付系統(tǒng)的核心。3、銀行體系的資金來源與直接融資并不存在此消彼長的