銀行從業(yè)人員資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》歷年試題精編

1、銀行從業(yè)人員資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理歷年試題精編一、在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求， 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。第 1 題 在進(jìn)行現(xiàn)金流量分析的時(shí)候往往還需要分析考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性，這是因?yàn)椋ǎ?。A企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人可能隨著時(shí)間的變化產(chǎn)生變更B企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況在一年四季都會(huì)有不同的變化C企業(yè)發(fā)展可能處于開(kāi)發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或者衰退期等不同時(shí)期D企業(yè)的貸款和還貸有著時(shí)間上的高峰和低潮期【正確答案】： C第 2 題 與單一法人客戶相比（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。A財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好B連環(huán)擔(dān)保普遍C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大D貸后監(jiān)督難度大【正確答案】： A第 3

2、題 某 2 年期債券麥考利久期為 l 6 年，債券目前價(jià)格為 101.O0 元。市場(chǎng)利率為 8%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升 2%。則按照久期公式計(jì)算該債券價(jià)格（）。A上漲 2.96%B下跌 2.96%C上漲 3.20%D下跌 3.20%【正確答案】：B第4題（）假設(shè)資產(chǎn)組合未來(lái)收益變化與過(guò)去是一致的，利用各組成資產(chǎn)收益率的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算現(xiàn)有組合收益率的可能分布，直接按照VaR的定義來(lái)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。A歷史模擬法B方差一協(xié)方差法C蒙特卡羅模擬法D標(biāo)準(zhǔn)法【正確答案】： A第 5 題 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，其中對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)定義的內(nèi)容里，下面不被包括在內(nèi)的一項(xiàng)是（）。A一個(gè)月內(nèi)到期的正

3、常類(lèi)貸款（不包括關(guān)注類(lèi)貸款）B在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款C在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)隨時(shí)可拋售的合格債券以及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)D庫(kù)存現(xiàn)金【正確答案】： A第 6 題 從絕對(duì)差額的角度來(lái)看，信用價(jià)差衍生產(chǎn)品中的信用價(jià)差是指（ ）。A相對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的差額B兩種對(duì)信用敏感的資產(chǎn)之間的信用價(jià)差C相對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的比率D兩種信用資產(chǎn)相對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的比值【正確答案】： A第 7 題 下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解。不正確的是（）。A如果買(mǎi)方期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額B隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，買(mǎi)方期權(quán)的價(jià)值增大C隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買(mǎi)方期權(quán)的價(jià)值減

4、小D買(mǎi)方期權(quán)持有者的最大損失是零【正確答案】： D第 8 題 商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題， 無(wú)法按期償還貸款， 商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是（ ）。A資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性過(guò)剩D以上都不對(duì)【正確答案】： A第 9 題 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)B結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【正確答案】： A第 10 題 在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中,（）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下

5、，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。A內(nèi)部評(píng)級(jí)法B基本指標(biāo)法C標(biāo)準(zhǔn)法D高級(jí)計(jì)量法【正確答案】： D第 11 題 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) ，其中超額準(zhǔn)備金率的計(jì)算公式為（）。A人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×l00%B人民幣超額準(zhǔn)備金率=（在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×l00%C人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣定活期存款期末余額×l00%D人民幣超額準(zhǔn)備金率=（在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/人民幣定活期存款期末余額

6、5;l00%【正確答案】：B第 12 題 某銀行 2006 年初正常類(lèi)貸款余額為 10 000 億元。 其中在 2006 年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為 800 億元，期初正常類(lèi)貸款期間因回收減少了600 億元，則正常類(lèi)貸款遷徙率（）。A為 6.0%B為 8.O%C為 8.5%D因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算【正確答案】： C第 13 題 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) ，其中流動(dòng)性缺 Vl 率的定義為（）。A30 天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30 天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額B60 天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60 天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額C90 天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去

7、90 天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額D120 天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去120 天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【正確答案】： C第 14 題 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是：（）。A一個(gè)連續(xù)的動(dòng)態(tài)的過(guò)程B跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況,C根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別分析D以上都是【正確答案】： D第 15 題 RAROC 是指經(jīng)預(yù)期損失和以（）計(jì)量的非預(yù)期損失調(diào)整后的收益率。A核心資本B經(jīng)濟(jì)資本C附屬資本D監(jiān)管資本【正確答案】： B第 16 題 商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求的變化是（）。A容易預(yù)測(cè)的B可以預(yù)測(cè)的，但很難精確預(yù)測(cè)C不可能預(yù)測(cè)的D以上都不對(duì)【正確答案】：

8、 B第 17 題 抵押貸款支持證券CL0 循環(huán)結(jié)構(gòu)中的循環(huán)期是指（）。A證券本金償還的時(shí)期B特設(shè)中介機(jī)構(gòu)以抵押資產(chǎn)作標(biāo)的發(fā)行證券、籌集資金并將其投資于新資產(chǎn)C特設(shè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)初始抵押資產(chǎn)的時(shí)期D不斷購(gòu)買(mǎi)抵押資本然后再以抵押資產(chǎn)為標(biāo)的來(lái)發(fā)行證券的過(guò)程【正確答案】： B第 18 題 一般說(shuō)來(lái)，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征不包括：（）A內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B連環(huán)擔(dān)保十分普遍C財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D經(jīng)常性出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張【正確答案】： D第 19 題 （ ）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A監(jiān)事會(huì)B高級(jí)管理層C股東大會(huì)D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【正確答案】： B第 20 題客戶違約給商業(yè)銀

9、行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面。分別是（）。A金融損失和財(cái)務(wù)損失B正常損失和非正常損失C實(shí)際損失和理論損失D經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失【正確答案】： D第 21 題 利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)為（）風(fēng)險(xiǎn)。A收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)B期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】： A第 22 題 某銀行整體資產(chǎn)的VaR 為 400O 萬(wàn)元。其中業(yè)務(wù)單位的VaR、VaRC如下表所示（單位：萬(wàn)元） 。總經(jīng)濟(jì)資本為 20 億元。則債券與外匯在期初應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（）億元。A7.6，5.4B7.55.0C7.0，4.9D6.9，4.6【正確答案】： B第 23 題 效率比率體現(xiàn)的是管理層管理和控制資產(chǎn)的能力，又稱(chēng)（）

10、。A盈利能力比率B效果比率C效能比率D營(yíng)運(yùn)能力比率【正確答案】： D第 24 題 以下哪一項(xiàng)不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素？（）A宏觀經(jīng)濟(jì)周期B財(cái)政貨幣政策C產(chǎn)業(yè)政策D特定產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力【正確答案】： D第 25 題 關(guān)于外部審計(jì)制度的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是（）。A它擔(dān)負(fù)著過(guò)濾會(huì)計(jì)信息風(fēng)險(xiǎn)、確保會(huì)計(jì)信息質(zhì)量、降低會(huì)計(jì)信息識(shí)別成本的責(zé)任B被利益相關(guān)者視為重要的利益保障機(jī)制C外部審計(jì)制度的價(jià)值在于有效性D在直接審計(jì)委托模式下，包括企業(yè)所有者、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和經(jīng)營(yíng)者三方【正確答案】： C第 26 題 （）是隨機(jī)變量偏離期望的離散程度的度量。A方差B標(biāo)準(zhǔn)差C協(xié)方差D均方差【正確答案】： A第 27 題 下列

11、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征B國(guó)際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國(guó)金融/資本市場(chǎng)，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D在商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中，利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要【正確答案】： A第 28 題 利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和（）。A期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)B期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B第29題某2 年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為l00元，票面利率為10%。市場(chǎng)利率為10%，則該債券的麥考利久期為（）年。A1B1.5C1.91D2【正確答案】： C第

12、30 題 關(guān)于專(zhuān)有信息和保密信息的內(nèi)容的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是（ ）。A專(zhuān)有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位B保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況，如使用的方法、估計(jì)參數(shù)和數(shù)據(jù)等C如果以上這些專(zhuān)有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除D這些有關(guān)專(zhuān)有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突【正確答案】： C第 31 題 一段時(shí)間內(nèi)的交易筆數(shù) /柜員人數(shù)是（）的計(jì)算公式。A柜員平均工作量B交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果問(wèn)的差異C系統(tǒng)數(shù)量D員工

13、人均培訓(xùn)費(fèi)用【正確答案】： A第 32 題 下列關(guān)于表外項(xiàng)目的處理的說(shuō)法不正確的是（）。A表外項(xiàng)目的處理，按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是賬面價(jià)值，另一部分由市值乘以固定系數(shù)獲得【正確答案】： D第 33 題 下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值（ EVA ）的表達(dá)式，不正確的是（）。AEVA=稅后凈利潤(rùn)一資本成本BEVA=稅后凈利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)

14、資本×資本預(yù)期收益率CEVA=（資本金收益率一資本預(yù)期收益率）×經(jīng)濟(jì)資本DEVA=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率一資本預(yù)期收益率）×經(jīng)濟(jì)資本【正確答案】： C第 34 題 關(guān)于內(nèi)部控制目標(biāo)，提法不正確的是（）。A內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)予以量化B內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)符合內(nèi)部控制政策C內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求D內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)體現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)的要求【正確答案】：A第35題已知1 年期即期利率為5%。 2年期即期利率為8%，則對(duì)應(yīng)的1年后的1 年期遠(yuǎn)期利率為（）。A1.60%B3.00%C11.09%D12.80%【正確答案】： C第 36 題 通過(guò)現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求，商

15、業(yè)銀行未來(lái)時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性頭寸等于（）加總。（1）新貸款凈增值的預(yù)測(cè)值（2）存款凈流量的預(yù)測(cè)值（3）其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測(cè)值（4）其他負(fù)債凈流量預(yù)測(cè)值（5）期初的“剩余”或“赤字”A（1）、（2）B（1）、（2）、（3）C（1）、（2）、（5）D（1）、（2）、（3）、（4）、（5）【正確答案】： D第 37 題 根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件被劃分為（）種事件類(lèi)型。A6B7C8D9【正確答案】： B第 38 題 某銀行 2006 年對(duì) A 公司的一筆貸款收入為l000 萬(wàn)元。各項(xiàng)費(fèi)用為 200萬(wàn)元，預(yù)期損失為 l00 萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為 l6 000 萬(wàn)元，則 RARoC 等于（）

16、。A4.38%B6.25%C5.00%D5.63%【正確答案】： A第 39 題 （ ）就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。 隨著相關(guān)因素發(fā)生變化， 模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。A隨機(jī)模型B計(jì)量模型C資本模型D因果模型【正確答案】： D第 40 題 （）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A名義價(jià)值B市場(chǎng)價(jià)值C公允價(jià)值D市值重估價(jià)值【正確答案】： A二、在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，至少有 1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求， 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。第 41 題 良好的公司治理目標(biāo)包括（）。A完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的

17、議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序B明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任C建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見(jiàn)D建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督E增加董事會(huì)的權(quán)力及對(duì)公司具體經(jīng)營(yíng)的管理【正確答案】： A,B,C,D第 42 題 衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(guò)哪兩個(gè)指標(biāo)換算得到？（）A現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B核心存款比例C貸款總額與總資產(chǎn)比率D流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率E大額負(fù)債依賴(lài)度【正確答案】： B,C第 43 題 信息存儲(chǔ)是一項(xiàng)靈活性較強(qiáng)的工作，對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合

18、以下能力： （）。A增添最初沒(méi)有預(yù)計(jì)到的產(chǎn)品特性B以特定的投資組合方式集合并計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C重新定義投資組合，以及如何將不同的產(chǎn)品組合在一起D實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的集中處理【正確答案】： A,B,C第 44 題 （）是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。A快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源是市場(chǎng)大宗融資B市場(chǎng)上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮訡銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D銀行所發(fā)行的可流通債券的買(mǎi)賣(mài)差價(jià)減小E融資交易對(duì)手開(kāi)始要求抵（質(zhì)）押物且不愿提供中長(zhǎng)期融資【正確答案】： A,B,C,E第 45 題 根據(jù)國(guó)際最佳實(shí)踐，財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)特別注重分析以下主要內(nèi)容，包括：（）。A識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)B識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況C識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理

19、狀況D識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況【正確答案】： A,B,C,D第 46 題 巴塞爾委員會(huì)對(duì)信息披露的規(guī)定的表述，下面選項(xiàng)中正確的是：（ ）。A披露的范圍方面，通常公開(kāi)上市的公司應(yīng)向投資者全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地披露實(shí)質(zhì)信息， 但無(wú)論是公開(kāi)上市的銀行還是非上市銀行，都應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露這些信息，并按本國(guó)法律的要求向其他利益相關(guān)者適當(dāng)披露這些信息B雖然市場(chǎng)約束對(duì)于非上市銀行，尤其對(duì)于那些獨(dú)資的銀行影響有限，但這些銀行通過(guò)參與清算體系、 吸收零售存款等各項(xiàng)活動(dòng)， 與公開(kāi)上市的銀行一樣，會(huì)對(duì)金融體系造成同樣的風(fēng)險(xiǎn)C巴塞爾委員會(huì)努力將第三支柱的披露限定在銀行資本充足率的披露上面，以避免與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則寬泛要求的矛盾D巴塞爾委員會(huì)