銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估管理暫行辦法

1、銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估管理暫行辦法第一章總 理政策 （交銀董兒 1013號(hào)）和銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理 實(shí)施辦 法 （交銀辦 201089 號(hào)，下稱“辦法”）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與控制 自我評(píng)估 的有關(guān)規(guī) 定，特制定本辦法。 第二條本辦法是操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的延伸，由總行風(fēng)險(xiǎn)管 根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和辦法的相關(guān)原則進(jìn)行制定與更新，并由總 行風(fēng)險(xiǎn)管理 委員會(huì)批準(zhǔn)。 第三條風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估 （Risk ControlSelf Assessment,簡(jiǎn)稱“自我評(píng)估”或“RCSA ）是一種操作風(fēng)險(xiǎn)管理 工具，用于識(shí) 別和評(píng)估自身 的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)，以及自身業(yè)務(wù)活動(dòng) 控制措施的適當(dāng) 性和有效性。 第二章總 體要求 第四條本行自

2、我評(píng)估工作以流程作為實(shí)施對(duì)象，本行所有有效性 ” 的評(píng)估。（一）操作風(fēng)險(xiǎn)暴露評(píng)估，分為 “固有風(fēng)險(xiǎn)暴露 ”評(píng)估和“剩 佘風(fēng)險(xiǎn)暴露 ” 評(píng)估。固有風(fēng)險(xiǎn)暴露是指假設(shè)不存在任何控制措施， 未來一年內(nèi)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn) 損失的可能性和金額。剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露是 度在控制措施實(shí)施后有可能降低的情況 下，未來一年內(nèi)發(fā)生操作風(fēng) 險(xiǎn)損失的可能性和金額。 操作風(fēng)險(xiǎn)暴露評(píng)估應(yīng)當(dāng) 包括對(duì)事件的發(fā)生頻率和嚴(yán)重程度（二）控制有效性，包括對(duì)每項(xiàng)已有的控制措施進(jìn)行“控制設(shè)計(jì) 有效性”以及“控制落實(shí)度”的評(píng)估。控制設(shè)計(jì)有效性是指 某項(xiàng)控 制措施在設(shè)計(jì)層面上 是否能夠有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā) 生頻率和 嚴(yán)重程度?？刂坡鋵?shí)度是指某 項(xiàng)控制措

3、施在執(zhí)行層面是 否有效落實(shí)。 第六條操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的 評(píng)估，至少應(yīng)達(dá)到以 率要求。（一）固有風(fēng)險(xiǎn) :每年至少評(píng)估一次 ;（ 二 ） 剩佘風(fēng)險(xiǎn) : 每半年至少評(píng)估一次 ;（ 三）控制設(shè)計(jì):每半年至少評(píng)估一次 ;（四）控制落實(shí)度 :針對(duì)每日?qǐng)?zhí)行三次以上的控制措施，至 月評(píng)估一次 ;針對(duì) 執(zhí)行頻率較低的控制措施，至少應(yīng)每半年評(píng)估一 次; 最長(zhǎng)區(qū)間為每年評(píng)估一次。 總行各部門，可以依據(jù)管理的要求，在此基礎(chǔ)上增加操作風(fēng) 暴露或控制有效性 的評(píng)估次數(shù)。第七條新產(chǎn)品 （ 新業(yè)務(wù) ）的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將依據(jù) 銀行 新產(chǎn)品 （新 業(yè)務(wù)）操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理暫行辦法 （交銀辦 2010 88 號(hào)）執(zhí)行。 第

4、八條 若有其他非常規(guī)事件發(fā)生時(shí)，包括但不限于操作風(fēng) 策調(diào)整、組織機(jī)構(gòu)變革、流 程變更、重要人員變更、重大操作風(fēng)險(xiǎn) 事件發(fā)生、同業(yè)發(fā)生新案例等，都應(yīng)該 啟動(dòng)對(duì)相關(guān)流程的 自我評(píng)估 執(zhí)行程序。第三章職責(zé)分工 第九條自我評(píng)估體系包括組織協(xié)調(diào)單位、執(zhí)行單位和稽 核 審計(jì) 單位。組織協(xié)調(diào)單位為總分行的風(fēng)險(xiǎn)管理部 ; 執(zhí)行單位包括 總分行 各 部門及所有支行和網(wǎng)點(diǎn) ; 稽核審計(jì)單位為審計(jì)部門。 第十條總行 風(fēng)險(xiǎn)管理部的 主要職責(zé)包括 :（一）擬定本行統(tǒng)一的自我評(píng)估管理辦法、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和具體 級(jí)管理層審批 ;（二） 牽頭制定全行自我評(píng)估工作的計(jì)劃日程，督導(dǎo)并確保 工作按計(jì)劃完成 ;（ 三 ） 牽頭制定全行統(tǒng)一

5、的操作風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字典，并綜 見與建議定期進(jìn)行維護(hù) ;（四）協(xié)助執(zhí)行單位開展自我評(píng)估工作，并在方法論和操作 予培訓(xùn)和指導(dǎo) ; 險(xiǎn)地圖 ;（六）依據(jù)全行自我評(píng)估的變化狀況，匯總分析全行自我評(píng)（ 七）監(jiān)控全行的行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施進(jìn)度。 第十一條分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)包括 :（ 一 ） 在全行自我評(píng)估工作的計(jì)劃日程框架下制定本行自我 劃，確保本行自我評(píng)估工作按計(jì)劃完成 ;（二）匯總分行各部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字典的補(bǔ)充或 議，向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提出申請(qǐng) ;（三）協(xié)助本行執(zhí)行單位開展自我評(píng)估工作，并在方法論和 面給予培訓(xùn)和指導(dǎo) ;（四）匯總經(jīng)分行各條線管理部門調(diào)整后的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界作規(guī)程，提交高全行 自

6、我評(píng)估行各部門的意流程 等方面給評(píng)估 工作計(jì)修改 意見與建操作 流程等方（五） 匯總分行各部門自我評(píng)估結(jié)果，并向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提交分行自我評(píng)估分析報(bào)告（ 六）監(jiān)控本分行的行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施進(jìn)度 ;第十二條總行各部門主要職責(zé)包括 :（一） 定期發(fā)起本部門牽頭流程的流程分析工作 ;（ 二） 評(píng)估全行范圍內(nèi)已識(shí)別的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的固有風(fēng)露和剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露;（ 三）評(píng)估每項(xiàng)控制措施的控制設(shè)計(jì)有效性與控制落實(shí)度 ; （ 四）向總行風(fēng)險(xiǎn) 管理部提出本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字 補(bǔ)充或修改意見與建議 ;（ 五） 匯總、 整理并分析本條線各省直分行的自我評(píng)估結(jié)果 , 形成 報(bào)告后提交至總行風(fēng)險(xiǎn) 管理部;（ 六 ） 制

7、定本條線業(yè)務(wù)流程的全行層級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界及不同類型分行適用的操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值 ;（七）監(jiān)控本條線的行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施進(jìn)度。 第十三條分行各部門的主要職責(zé)包括 :（一） 按照本分行實(shí)際情況，進(jìn)行本分行風(fēng)險(xiǎn)與控制的識(shí)別工作;（ 二） 評(píng)估本行范圍內(nèi)已識(shí)別的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的固有風(fēng)露和剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露，并將評(píng)估結(jié)果報(bào)告至總行各對(duì)應(yīng)部門和分行風(fēng) 險(xiǎn)管理部 ;（三）評(píng)估每項(xiàng)控制措施的控制設(shè)計(jì)有效性與控制落實(shí)度 ;（ 四 ） 向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部提出本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字補(bǔ)充或修改意見與建議 ;（五）對(duì)本部門自我評(píng)估成果進(jìn)行分析，并撰寫分析報(bào)告提 總行對(duì)應(yīng)部門和 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部 ;（六）依據(jù)總行下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)容

8、忍度邊界值，并結(jié)合本條線的具體 情況調(diào)整或細(xì)化分行層級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值 ;（七）監(jiān)控本分行、本條線的行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施進(jìn)度。 第十四條支行和網(wǎng)點(diǎn)的主 要職責(zé)為 : 評(píng)估本單位范圍內(nèi)巳 識(shí)別的各項(xiàng)控制措施的控制落實(shí)度并實(shí)施相應(yīng) 的行動(dòng)計(jì)劃。 第十五條審計(jì)部門的主要職責(zé)為 : 定期檢查、驗(yàn)證本行的 自我評(píng) 估體系 ; 檢查自我評(píng)估的執(zhí)行情況。第四章執(zhí)行程序第十六條自我評(píng)估的執(zhí)行程序包括風(fēng)險(xiǎn)與控制識(shí)別、評(píng)分 計(jì)劃 排定、風(fēng) 險(xiǎn)地圖設(shè)定、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性評(píng)估、評(píng) 估結(jié)果 分析與調(diào)整以及行 動(dòng)計(jì)劃的制定與執(zhí)行六個(gè)主要階段。 第十七條風(fēng)險(xiǎn)與控制識(shí)別包括總行和分行 兩個(gè)層次。（一） 每年第四季度，總

9、行部門針對(duì)由本部門牽頭的主流程進(jìn)行 流程分析工作，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中所面對(duì)的固有操作風(fēng)險(xiǎn)以 及目前 所配備的控制措施 進(jìn)行重新識(shí)別和更新。在流程分析過程 中，總行 部門可發(fā)起對(duì)風(fēng)險(xiǎn)字典的更 新和維護(hù)工作，并報(bào)總行風(fēng) 險(xiǎn)管理部審 批，審批通過后由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部執(zhí) 行。 （ 二） 每年第四季度，分行依據(jù)本行實(shí)際情況進(jìn)行本分行操 作風(fēng) 險(xiǎn)與控制 措施的調(diào)整與更新工作，并按條線將調(diào)整與更新結(jié) 果報(bào)總 行條線管理部門審定。第十八條總分行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)于每年第四季度制定次（一） 設(shè)定評(píng)分頻率。在遵循本辦法第六條的原則下，總行流程牽頭部門負(fù)責(zé)設(shè)定每項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的評(píng)分頻率，總行制度 設(shè)計(jì)部 門負(fù)責(zé)設(shè)定控制設(shè)計(jì)

10、 與控制落實(shí)度的評(píng)分頻率。分行部門 在遵循總 行對(duì)于評(píng)分頻率的指導(dǎo)原則下， 可依據(jù)自身管理的需求 , 調(diào)高評(píng)分的 執(zhí)行頻率。總分行業(yè)務(wù)管理部門操作風(fēng)險(xiǎn) 與控制的評(píng) 分頻率均須經(jīng) 本部門審批同意，并分別提交總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部備（二） 指定評(píng)分與復(fù)核人員。評(píng)分和復(fù)核人員應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。總行部門的評(píng)分人員以及評(píng)分 結(jié)果復(fù) 核人員由本部門指定， 并由部門審批同意。分行部門及其 管轄范圍 內(nèi)的評(píng)分人員與評(píng)分結(jié)果復(fù)核人 員，由本部門指定。評(píng) 分與復(fù)核人 員確定后，分別提交總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部備 案。（ 三）指定評(píng)分日程?？偡中酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)匯總總分行不 同業(yè) 務(wù)條線或 部門的自我評(píng)估執(zhí)

11、行日程。分行的自我評(píng)估執(zhí)行日 程規(guī)劃 應(yīng)在全行日程規(guī)劃 框架下完成，并提交總行風(fēng)險(xiǎn)管理部備第十九條設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)地圖是指由評(píng)估對(duì)象根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好確定風(fēng) 險(xiǎn)容忍度 邊界，以此反映其操作風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況。（一） 設(shè)定全行主流程的風(fēng)險(xiǎn)地圖。總行主流程牽頭部門負(fù)定全行層級(jí)的操 作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值以及不同類型分行適用的操作 風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值。全行層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)地圖由總行條線管理 部門提出 后，經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核后提交風(fēng) 險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn) 生效。（ 二 ） 設(shè)定分行各項(xiàng)主流程的風(fēng)險(xiǎn)地圖。分行部門可依據(jù)總發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值，結(jié)合本條線的具體情況進(jìn)行調(diào)整，但不得 逾越總行所定的邊界值。 分行各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊 分

12、行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核，經(jīng)分行行長(zhǎng)核準(zhǔn)后實(shí) 行，并提交總行條線管 理部門報(bào)備。 分行業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值如確 有 特殊原因超 越總行下發(fā)的邊界值，則由分行部門經(jīng)分行行長(zhǎng)核 準(zhǔn)后，提交總 行 條線管理部門批準(zhǔn)。第二十條操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性評(píng)估包括 :（一） 操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的溝通與討論。操作風(fēng)險(xiǎn) 暴露、 控制設(shè) 計(jì)有效性與控制落實(shí)度的評(píng)估部門在決定最終評(píng)分 織自我評(píng)估討論會(huì)針對(duì)操 作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的實(shí)際狀況進(jìn)行 充分的交流與討論，討論會(huì)可根據(jù)需 要在部門內(nèi)或跨 部門進(jìn)行。（ 二）操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的評(píng)估?？傂?、分行及網(wǎng)據(jù)排定的日程及針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性實(shí)際狀況的討

13、論結(jié) 果，由評(píng)分與復(fù)核人員分 別進(jìn)行評(píng)分結(jié)果的錄入與復(fù)核工 效性評(píng)估完成后，自我評(píng)估的參與人員應(yīng)結(jié)合 業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)對(duì)剩佘風(fēng)險(xiǎn) 暴露在風(fēng)險(xiǎn)地圖中的落點(diǎn)進(jìn)行合理性分析，如落點(diǎn)明顯不 合理應(yīng)對(duì) 評(píng)分結(jié)果或操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值進(jìn)行調(diào)整。第二十二條完成風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估后，應(yīng)對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn) 析與研究，并針行動(dòng) 計(jì)劃，在分行行動(dòng)計(jì)劃的進(jìn)行動(dòng) 計(jì)劃，在計(jì)劃的進(jìn)展?fàn)顩r和措施、 行動(dòng)計(jì)是自我評(píng)估管理的重要 組成部分 , 工作 進(jìn)行分 進(jìn)行 綜合分 作全行的自我對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管控的薄弱環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃。（ 一）分行層級(jí)的行動(dòng)計(jì)劃，由分行各部門牽頭制定相應(yīng)的 分行部門審批后執(zhí)行。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)監(jiān)控本行 及管轄 展?fàn)?/p>

14、況和實(shí)際成果。（ 二）總行層級(jí)的行動(dòng)計(jì)劃，由總行各部門牽頭制定相應(yīng)的 本部門審批后執(zhí)行?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)監(jiān)控總行層 級(jí)行動(dòng) 實(shí)際成果。第五章分析與報(bào)告 第二十三條自我評(píng)估工作完成后，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)暴露、控制 劃等進(jìn)行持續(xù)有效的監(jiān)測(cè)、分析，形成自我評(píng)估分 析報(bào)告， 的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。第二十四條自我評(píng)估分析報(bào)告是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告內(nèi)容 應(yīng)在每季度的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告中重點(diǎn)闡述。（ 一 ） 總行與分行部門應(yīng)每季度針對(duì)管轄范圍內(nèi)的自我評(píng)估 析，并分別提交分析報(bào)告至總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。（ 二 ） 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)每季度針對(duì)本分行的自我評(píng)估工作 析，提交報(bào)告至總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。（ 三 ） 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)依據(jù)全行的自我

15、評(píng)估執(zhí)行情況，匯 評(píng)估分析報(bào)告，并將結(jié)果提交至總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)第二十五條自我評(píng)估分析報(bào)告至少應(yīng)包含以下內(nèi)容（）每年第 季度的報(bào)告應(yīng)包含當(dāng)年度的自我評(píng)估計(jì)劃，之后的季度報(bào)告應(yīng)包含自我評(píng)估計(jì)劃的執(zhí)行情況（二）操作風(fēng)險(xiǎn)暴露達(dá)到警戒范圍或不能容忍范圍的操作風(fēng)型、造成的原因以及應(yīng)對(duì)措施;（三）設(shè)計(jì)不完善或是落實(shí)度較差的控制措施、造成的原因以及應(yīng)對(duì)措施;（四）管轄范圍內(nèi)，操作風(fēng)險(xiǎn)暴露普遍較高的潛在風(fēng)險(xiǎn)或控效性普遍較弱的成因分析以及應(yīng)對(duì)計(jì)劃；（五）啟動(dòng)的行動(dòng)計(jì)劃、執(zhí)行進(jìn)度以及實(shí)際效果。第六章附 第二十六條本辦法自印發(fā)之日起施行。第二十七條本辦法由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十八條總行各部門、境內(nèi)各分

16、行應(yīng)按照本辦法的相關(guān)規(guī)定，開展風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的實(shí)施和管理工作。第二十九條海外機(jī)構(gòu)、各子公司應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)丶靶袠I(yè)相關(guān)監(jiān)。山東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估暫行辦法第一章 總 則 第一條 為科學(xué)評(píng)價(jià)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帛;以下簡(jiǎn)稱“銀 行”紈合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性 堆依據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引和山東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見等相關(guān)規(guī)定 堆制定本辦法第二條 本辦法適用于山東銀監(jiān)局轄區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)捷包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村 中小金融機(jī)構(gòu)等。金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等參照?qǐng)?zhí)行。第三條 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的總體目標(biāo)

17、是姥 銀行通過適時(shí)有效開展合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作珪 全面梳理自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 姥及時(shí)解決合規(guī)缺陷 和問題堆持續(xù)改進(jìn)和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制姥不斷夯實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和案件風(fēng) 險(xiǎn)防控的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 第四條 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的內(nèi)容主要包括合規(guī)機(jī)制 建設(shè)情況、合規(guī)履職情況及合規(guī)管理效果等三個(gè)方面。第五條 銀行開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估應(yīng)堅(jiān)持依法、獨(dú)立、客觀、公正、公平的原則。 第六條 銀行應(yīng)定期和不定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作姥并納入銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀 況等£老合理確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的重點(diǎn)、范圍和頻度 姥每年應(yīng)至少開展一次 全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理自

18、我評(píng)估。對(duì)新實(shí)施的政策和程序、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)姥新業(yè)務(wù)方式的拓展、 新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等 所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)適時(shí)開展專項(xiàng)評(píng)估工作。第二章評(píng)估程序與要求第七條銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估分為評(píng)估準(zhǔn)備、評(píng) 估實(shí)施、評(píng)估報(bào)告三個(gè)階段。第八條評(píng)估準(zhǔn)備階段。銀行應(yīng)成立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估小組 姥小組成員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù) 姥能夠正銀行應(yīng)制定確理解與銀行有關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響評(píng)估實(shí)施方案姥明確評(píng)估目的、內(nèi)容、范圍、重點(diǎn)、要求等 姥全面收集評(píng)估期 內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的文件、工作記錄、有關(guān)數(shù)據(jù)等資料。6帛三紈銀行可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分內(nèi)容的評(píng)估工作 姥但銀行應(yīng)監(jiān)督

19、其評(píng)估過程£芒確保其合 規(guī)性姥并承擔(dān)其評(píng)估結(jié)果及相關(guān)責(zé)任。第九條 評(píng)估實(shí)施階段。 帛一紈評(píng)估小組應(yīng)通過查閱資料、現(xiàn)場(chǎng)詢問、符合性測(cè)試、問卷調(diào)查、合規(guī)檢查等方法姥逐項(xiàng)對(duì)照評(píng)估內(nèi)容對(duì)相關(guān)信息資料進(jìn)行梳理、分析 姥審核各項(xiàng)政策和程序的合規(guī) 性姥測(cè)試法律、規(guī)則、準(zhǔn)則在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的貫徹執(zhí)行情況 住確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和 關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作的合規(guī)性。通過分析可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的有關(guān)數(shù)據(jù)和運(yùn)行指標(biāo)帛如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等紈圮對(duì)潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項(xiàng) 進(jìn)行識(shí)別和確認(rèn)。帛三紈評(píng)估小組應(yīng)詳細(xì)記錄評(píng)估過程和發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題堆并 作進(jìn)一步分析核實(shí)和調(diào)查確認(rèn)姥最終做出客觀、準(zhǔn)確的判斷。第十條評(píng)估報(bào)告階段。帛一

20、紈評(píng)估小組根據(jù)評(píng)估實(shí)施情況珪在全面整理、深入分析基礎(chǔ)上堆 撰寫合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容以評(píng)估工作組織開展情況、報(bào)告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及變化、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、 已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告要準(zhǔn)確定性和積極量化銀行因政策、制度、程序 及客戶、產(chǎn)品、服務(wù)所引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 姥以及特定機(jī)構(gòu)、部門、業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露 姥形成對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的明確評(píng)估結(jié)果。第十一條 銀行應(yīng)以合規(guī)管理行為對(duì)應(yīng)的充分書面資料作為得出評(píng)估結(jié)論的適當(dāng)證據(jù)。書面資料可包括正式發(fā)布的文件資料和非正式發(fā)布但經(jīng)有效程序?qū)徍苏J(rèn)定的書面記錄或 描述。第十二條 銀行應(yīng)加強(qiáng)

21、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作的制度化、規(guī)范化建設(shè)堆不斷完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法與程序姥著力提高銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作的 有效性。第十三條 銀行應(yīng)加強(qiáng)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法和途徑研究 堆探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和評(píng)估模型£老做到科學(xué)評(píng)估銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第三章 合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評(píng)估 第十四條 合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評(píng)估包括合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況、合規(guī)管理制度建設(shè)情況兩個(gè)方面。第十五條合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況 比主要指合規(guī)部門設(shè)置、人員配備、職能分工、 保障機(jī)制等情況。 帛一紈是否按要求設(shè)立合規(guī)管理部門姥包括根據(jù)要求設(shè)立相 對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門或設(shè)置合規(guī)崗位。8合規(guī)管理部門

22、是否配備充足和合格的合規(guī)管理人員堆合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能、個(gè)人素質(zhì)是否與所履行的 職責(zé)相匹配。 葫三紈合規(guī)管理部門職能和負(fù)責(zé)人職責(zé)是否明確、清晰、完整 姥 職責(zé)內(nèi)容設(shè)定是否符合監(jiān)管規(guī)定。幫四糾 是否賦予合規(guī)管理部門和人員履職所必需的權(quán)限和地位 珪包括但不限于以下方面壩1況是否享有與銀行任何員工 進(jìn)行溝通并獲取履職所需的任何記錄或檔案資料的權(quán)利 琲2況是否有權(quán)對(duì)違反 合規(guī)政策的事件進(jìn)行調(diào)查堆并可要求內(nèi)部相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)助環(huán)3況合規(guī)管理負(fù)責(zé)人是否能獨(dú)立與銀行董帛理糾事會(huì)、高級(jí)管理層溝通姥各級(jí)合規(guī)管理部門能否及時(shí)、通暢地反映合規(guī)問題和建議等。帛五紈 是否明確和采取保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門

23、獨(dú)立性的各項(xiàng)措施 姥包括但不限于以下方面壩1況銀行合 規(guī)管理職能是否與內(nèi)部審計(jì)職能做到分離 環(huán)2況合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的 合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間是否存在可能的利益沖突3況合規(guī)管理部門及其工作人員是否承擔(dān)經(jīng)營(yíng)性考核指標(biāo)任務(wù)琲94況合規(guī)部門職員 的薪酬是否與其履行合規(guī)職責(zé)的業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況相掛鉤 時(shí)；5況合規(guī)負(fù)責(zé)人 是否分管業(yè)務(wù)條線等。是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線 堆是否包括銀行業(yè)務(wù)部門向合規(guī)部門、各級(jí) 合規(guī)部門向上級(jí)合規(guī)部門、合規(guī)部門向高級(jí)管理層、法人機(jī)構(gòu)高管層向董事會(huì) 等報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線瑯是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告所涉及人員的職責(zé) 堆是否明確 報(bào)告要素、格式和頻率等。 第十六條

24、合規(guī)管理制度體系建設(shè)情況堆主要指合 規(guī)管理政策、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理流程、合規(guī)問責(zé)、考核制度等建設(shè)及適時(shí)修訂 完善情況。帛一紈是否制定書面的合規(guī)政策 堆內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定 印對(duì)總行 和地區(qū)總部未制定有關(guān)合規(guī)政策和程序的 堆 轄內(nèi)銀行高級(jí)管理層是否制定本 機(jī)構(gòu)合規(guī)制度和操作規(guī)程。 是否根據(jù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以 及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策或合規(guī)制度等。是否制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 堆是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理流程琲是否不斷評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性姥及時(shí)進(jìn)行完善改進(jìn)。是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理考核制度堆是否將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況作為銀行各部

25、門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核評(píng)價(jià)管理人員工作業(yè)績(jī)的重要依據(jù)。帛四紈是否建立合規(guī)問責(zé)制度堆是否體現(xiàn)按不同違規(guī)情節(jié)分別規(guī)定不同處理措施的原則 姥 是否對(duì)主動(dòng)報(bào)告和隱瞞不報(bào)的情形分別規(guī)定相應(yīng)減輕或加重措施。帛五紈是否建立誠(chéng)信舉報(bào)制度 姥是否體現(xiàn)鼓勵(lì)舉報(bào)的原則 姥是否規(guī)定保護(hù)舉報(bào)人的相 關(guān)措施。帛六紈是否建立符合合規(guī)理念的經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核制度體系 堆經(jīng)營(yíng)績(jī)效考 核指標(biāo)是否體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、 懲戒違規(guī)的價(jià)值理念和導(dǎo)向作用堆是否存在鼓勵(lì)違 規(guī)、誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)。第四章合規(guī)履職情況評(píng)估第十七條合規(guī)履職情況評(píng)估包括對(duì)銀行高層 合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況、銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實(shí)情況、業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí) 情況三個(gè)方面。第十

26、八條銀行高層的合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況十芒主要指董事會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)合規(guī)性負(fù) 最終責(zé)任職責(zé)、高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)和監(jiān)事會(huì)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé) 落實(shí)情況等。 帛一紈董事會(huì)是否對(duì)本行的合規(guī)政策進(jìn)行審議批準(zhǔn) 妙是否根據(jù)銀 行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)規(guī)模批準(zhǔn)設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)部11門琲 是否授權(quán)或?qū)ｉT設(shè)立有關(guān)組織對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。董事會(huì)和高級(jí)管理層是否主動(dòng)監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施姥是如何具體開展或采取何種形式來有效履行監(jiān) 督職責(zé)的。 帛三紈 董事會(huì)是否審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告土老是否至少每年評(píng)估一次銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效程度瑯高級(jí)管理層是否至少每年評(píng)估一次銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 堆是否至

27、少每年一次向董事會(huì)提交 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。高級(jí)管理層是否按程序確定合規(guī)負(fù)責(zé)人姥是否確保合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立地推動(dòng)各項(xiàng)措施的落實(shí)矽是否就合規(guī)負(fù)責(zé)人就職或離任情況組織向 當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。帛五糾 高級(jí)管理層是否審議批準(zhǔn)并督促落實(shí)合規(guī)部門提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃琲是否及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何 重大違規(guī)事件。監(jiān)事會(huì)是否主動(dòng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行 情況珪 具體是如何開展或采取何種形式來有效履行監(jiān)督職責(zé)的捷是否留存監(jiān)督過程和結(jié)果的有關(guān)書面記錄。第十九條 銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實(shí)情況姥 主要指合規(guī)管理部門協(xié)助高 級(jí)管理層珪通過制定合規(guī)方案和建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線等堆有效識(shí)別和管理合

28、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。是否制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃或合規(guī)方案堆內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定£老是否按計(jì)劃開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作 削；合規(guī)負(fù)責(zé)人是否監(jiān)督合規(guī)管理部門 根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)。是否組織審核評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)政策、程序和操 作指南的合規(guī)性堆是否組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門及時(shí)梳理 整合和修訂銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程堆確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合 法律、法規(guī)和準(zhǔn)則要求。是否主動(dòng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)垃包括但不限于以下方面冊(cè);1 a-1是否為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試琲2況是否識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的帛四紈是否組建立以及客戶

29、關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等?？検占?、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù) 珪是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)姥 是 否運(yùn)用有效方法衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響并確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮 序列。帛五紈是否對(duì)合規(guī)性測(cè)試的結(jié)果按照內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序 珪通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 報(bào)告路線向上報(bào)告 琲 是否定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 珪報(bào)告要 素是否符合監(jiān)管規(guī)定。第二十條業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況姥主要指業(yè)務(wù)條線對(duì)本條線經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任姥 主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。幫一糾是否組織對(duì)本條線相關(guān)的各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂 堆使其符合法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。 是否主動(dòng)開展日常和定期

30、的條線合規(guī)自查 珪并向合規(guī)管理 部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。是否根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理?xiàng)l線 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)姥是否按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線和相關(guān)要求及時(shí)報(bào)告。第五章合規(guī)管理效果評(píng)估第二一條 合規(guī)管理效果評(píng)估包括對(duì)監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè) 和運(yùn)行情況、 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況、合規(guī)文化建 設(shè)情況三個(gè)方面。第二十二條 監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況 姥主要指?jìng)鲗?dǎo) 機(jī)制建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)和與監(jiān)管部門的有效互動(dòng)等情況。帛一紈是否建立監(jiān)管法規(guī)傳導(dǎo)機(jī)制堆是否通過有效途徑持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展姥準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響堆是否及時(shí)將監(jiān)管審慎規(guī)章轉(zhuǎn)化為

31、銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)制度。是否建立內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制 堆是否通過有效途徑使銀行合規(guī) 理念、合規(guī)政策、管理程序和操作指南等得以在內(nèi)部充分傳遞傳播£龍為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供保障。銀行是否定期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的合規(guī) 規(guī)則和專業(yè)技能培訓(xùn) 姥培訓(xùn)內(nèi)容是否突出對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其 對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)影響的正確把握。常四糾 合規(guī)部門是否協(xié)助相關(guān)教育培訓(xùn)部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)姥培訓(xùn)范圍是否包括對(duì)所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn) 姥以 及新入、轉(zhuǎn)崗等類員工的適時(shí)合規(guī)培訓(xùn)。帛五糾 合規(guī)部門是否采取有效形式保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系 妙是否向監(jiān)管部門定期報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng) 堆應(yīng)報(bào)告事項(xiàng)有無遺漏砂是否跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。第二十三條 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況珪主要指監(jiān)督保障機(jī)制建立、監(jiān)督工作開展、違規(guī)責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)審部門獨(dú)立評(píng)價(jià)等 方面。帛一紈是否建立經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制 堆是否針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理 和業(yè)務(wù)操作建立日常合規(guī)檢查制度和糾正機(jī)制琳 銀行管理信息系統(tǒng)是否設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)堆 為合規(guī)部門和業(yè)務(wù)條線實(shí)施監(jiān)測(cè)提供技術(shù)支持。15是否開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督工作 環(huán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是