16、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司個人信用貸款保證保險理賠指引

1、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司個人信用貸款保證保險理賠指引第一章 總則第一條 為促進(jìn)個人信用貸款保證保險（以下簡稱“個貸險”）業(yè)務(wù)健康發(fā)展，規(guī)范理賠流程，提升理賠服務(wù)能力，依據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司個人信用貸款保證保險條款以及公司理賠相關(guān)規(guī)章制度，特制定本指引。第二條 本指引所稱保險是指個貸險，所稱貸款是指銀行個人小額信用貸款，所稱保險人是指中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司，所稱投保人是指借款人，所稱被保險人是指開辦個人信用貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。第三條 本指引適用于個貸險理賠流程中的各個環(huán)節(jié)，包含線下理賠（銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)和理賠系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)對接）和線上理賠（銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)與理賠系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對接）兩種模式

2、。第二章 線下理賠模式報案與索賠第四條 被保險人在投保人任何一期貸款逾期滿60日后的首個工作日（預(yù)索賠日）將索賠申請書（詳見附件1）提交至我司省級分公司信用保證保險部（以下簡稱“分公司信保部”）業(yè)務(wù)人員，省級分公司信保部業(yè)務(wù)人員應(yīng)在接到索賠申請書的當(dāng)日內(nèi)轉(zhuǎn)報95518，并妥善保管索賠申請書以備理賠時調(diào)取，該書面索賠材料是理賠案卷的重要組成部分。第五條 投保人未能按照借款合同約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到60日以上的，即符合預(yù)索賠條件，被保險人可以預(yù)先向保險人提出索賠申請。第六條 索賠信息包括但不限于保單號、投保人信息、貸款合同號、賬戶當(dāng)前剩余本金、逾期天數(shù)、預(yù)索賠金額、已發(fā)生利

3、息（含罰息和復(fù)息）等信息。其中，利息（含罰息和復(fù)息）應(yīng)計算至貸款逾期第80日，若第80日為非工作日，則順延至80日后的首個工作日。預(yù)索賠金額應(yīng)扣除截止預(yù)索賠日前全部已經(jīng)發(fā)生的還款，預(yù)索賠當(dāng)日及以后發(fā)生的還款均不扣除。第七條 省級分公司案件處理人員應(yīng)初步核實(shí)索賠材料，包括但不限于：（一）明確投保人開始逾期的時間，已經(jīng)逾期的期數(shù)；（二）明確投保人的逾期還款天數(shù)是否已滿60日。第八條 對于95518在系統(tǒng)中未查到任何承保信息的索賠申請，省級分公司案件處理人員應(yīng)立即與被保險人聯(lián)系進(jìn)行核實(shí)，及時更正有關(guān)報案信息或注銷報案。立案與責(zé)任認(rèn)定第九條 省級分公司案件處理人員對屬于保險責(zé)任的報案，應(yīng)在報案后2個工

4、作日內(nèi)進(jìn)行立案（合同另有約定的除外）。立案時要結(jié)合索賠申請書中的索賠金額等信息合理確定估損金額。第十條 對不屬于保險責(zé)任的報案，且被保險人主動放棄索賠的，省級分公司案件處理人員應(yīng)在取得與被保險人確認(rèn)的電話錄音或書面聲明材料后，向95518反饋?zhàn)鲌蟀缸N處理；對不屬于保險責(zé)任的報案，但被保險人沒有主動放棄索賠的，省級分公司案件處理人員應(yīng)在立案后按拒賠案件處理。第十一條 立案后，如投保人重新向被保險人履行還款義務(wù)并使得預(yù)索賠條件不成立（投保人拖欠任何一期全部欠款均未達(dá)到60天以上的），省級分公司案件處理人員在個貸險催收系統(tǒng)內(nèi)查詢到投保人的還款信息后，作零賠付結(jié)案處理。第十二條 省級分公司案件處理人

5、員要根據(jù)被保險人提供的索賠材料，結(jié)合保險條款和相關(guān)規(guī)定，對事故是否屬于保險責(zé)任進(jìn)行判斷。 損失核定與理算第十三條 保險人根據(jù)被保險人提交的下列材料核定損失：（一）保險單復(fù)印件；（二）貸款合同復(fù)印件；（三）投保人還款記錄及憑證；（四）被保險人損失清單；（五）索賠申請書。第十四條 省級分公司案件處理人員，應(yīng)在立案后2個工作日內(nèi)根據(jù)保險合同的約定結(jié)合事故損失情況，核定損失并理算賠款金額，定損依據(jù)為貸款信息及截止預(yù)索賠日前一日的還款信息。第十五條 賠款金額包括投保人未償還的貸款本金、貸款利息（含罰息和復(fù)息），其中貸款利息（含罰息和復(fù)息）應(yīng)計算至貸款逾期第80日，若第80日為非工作日，則順延至80日后的

6、首個工作日。賠款金額應(yīng)扣除截止預(yù)索賠日前全部已經(jīng)發(fā)生的還款，預(yù)索賠當(dāng)日及以后發(fā)生的還款均不扣除。核賠與賠款支付第十六條 省級分公司核賠人員應(yīng)于貸款逾期滿70日前在授權(quán)范圍內(nèi)按照保險條款及公司內(nèi)部理賠相關(guān)規(guī)章制度對賠案進(jìn)行審核。審核要點(diǎn)包括：（一）賠案資料是否齊全，外部單證、證明材料是否齊全有效，有無涂改、偽造；內(nèi)部單證材料是否規(guī)范填寫并簽字，必備單證是否齊全；（二）核定保險責(zé)任，審核案卷材料；（三）核定損失理算結(jié)果是否準(zhǔn)確。第十七條 案件核賠通過前，如投保人重新向被保險人履行還款義務(wù)并使預(yù)索賠條件不成立（投保人拖欠任何一期全部欠款均未達(dá)到60天以上的），由省級分公司案件處理人員作零賠付結(jié)案處理

7、。第十八條 賠款支付日統(tǒng)一為貸款逾期第80日（遇節(jié)假日順延），由保險人將賠款劃至被保險人的指定賬戶。 第十九條 賠款支付過程中，如投保人向被保險人償還全部或部分貸款，導(dǎo)致保險人不應(yīng)支付賠款或超額支付賠款的，保險人對被保險人返還的不應(yīng)賠款或超額賠款作賠款收回處理。代位追償?shù)诙畻l 省級分公司案件處理人員應(yīng)在賠款支付日起3個工作日內(nèi)，在賠償金額范圍內(nèi)取得代償債務(wù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書（詳見附件3），并轉(zhuǎn)交省級分公司理賠追償管理崗，開展代位追償工作。追償款項(xiàng)包括但不限于賠償款項(xiàng)、保單違約金等。第二十一條 省級分公司理賠追償管理崗人員應(yīng)從投保人貸款逾期滿60日起，積極著手開展代位追償?shù)那捌跍?zhǔn)備工作，收集相關(guān)

8、證據(jù)，包括但不限于：貸款合同、擔(dān)保合同、借款借據(jù)、追償協(xié)議、提前到期通知書、逾期通知書等材料，與寧波個人信用風(fēng)險審核中心（主要職責(zé)詳見附件4）密切配合共同推動個貸險代位追償工作的順利開展。第二十二條 省級分公司理賠追償管理崗人員應(yīng)定期督促和指導(dǎo)地市級分公司追償崗人員積極開展個貸險代位追償工作，并將工作進(jìn)度以及追償款項(xiàng)到賬情況及時反饋寧波個人信用風(fēng)險審核中心。第三章 線上理賠模式報案與索賠第一條 被保險人應(yīng)在投保人貸款逾期第70日通過被保險人系統(tǒng)向保險人系統(tǒng)以電子信息的方式提出索賠申請，并提交索賠申請書。 第二條 案件處理人員應(yīng)對被保險人傳遞的理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)校驗(yàn)，校驗(yàn)信息包括賬戶當(dāng)前剩余本金、截

9、止當(dāng)前日期賬戶已發(fā)生利息（含罰息和復(fù)息）、逾期天數(shù)、預(yù)計理賠日期等信息。若保險人發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)差異，應(yīng)及時聯(lián)系被保險人查找原因，并在賠款實(shí)際支付日前取得一致。第三條 索賠信息包括但不限于保單號、投保人信息、貸款合同號、賬戶當(dāng)前本金余額、逾期天數(shù)、已發(fā)生利息（含罰息和復(fù)息）等信息。若投保人在貸款逾期第80日前（不含80日當(dāng)天）正常還款，被保險人的索賠申請作廢。第四條 案件處理人員應(yīng)初步核實(shí)索賠材料，包括但不限于：（一）明確投保人開始逾期的時間，已經(jīng)逾期的期數(shù)；（二）明確投保人的逾期還款天數(shù)是否已滿70日。立案與責(zé)任認(rèn)定第五條 案件處理人員對屬于保險責(zé)任的賠案，應(yīng)在被保險人提交索賠申請后2個工作日內(nèi)進(jìn)行

10、立案（合同另有約定的除外）。立案時要結(jié)合索賠申請書中的索賠金額等信息確定估損金額。第六條 對不屬于保險責(zé)任的索賠申請，但被保險人沒有主動放棄索賠的，案件處理人員應(yīng)在立案后按拒賠案件處理。第七條 立案后，如投保人重新向被保險人履行還款義務(wù)并使預(yù)索賠條件不成立（投保人拖欠任何一期全部欠款均未達(dá)到70天以上）的，案件處理人員在個貸險催收系統(tǒng)內(nèi)查詢到投保人的還款信息后，作零賠付結(jié)案處理。第八條 案件處理人員要根據(jù)被保險人提供的索賠材料，結(jié)合保險條款和相關(guān)規(guī)定，對事故是否屬于保險責(zé)任進(jìn)行判斷。損失核定與理算第九條 案件處理人員應(yīng)在立案后2個工作日內(nèi)根據(jù)系統(tǒng)對被保險人傳遞的理賠數(shù)據(jù)自動校驗(yàn)的結(jié)果核定損失并

11、理算賠款金額。第十條 賠款金額包括投保人未償還的貸款本金、貸款利息（含罰息和復(fù)息），其中貸款利息（含罰息和復(fù)息）應(yīng)計算至索賠信息發(fā)送當(dāng)日。若案件處理人員在個貸險催收系統(tǒng)內(nèi)查詢到投保人在貸款逾期第70至80日期間償還部分款項(xiàng)，被保險人將從索賠金額中自動扣除。核賠與賠款支付第十一條 保險人系統(tǒng)于投保人貸款逾期第80日（遇節(jié)假日順延），自動生成理賠確認(rèn)書（詳見附件2），并通過銀保通將理賠確認(rèn)信息發(fā)送至被保險人系統(tǒng)。第十二條 案件核賠通過前，如投保人重新向被保險人履行還款義務(wù)并使預(yù)索賠條件不成立（投保人拖欠任何一期全部欠款均未達(dá)到70天以上的），由案件處理人員作零賠付結(jié)案處理。第十三條 投保人貸款逾期

12、第70日至80日期間，保險人在對被保險人提出的索賠申請確認(rèn)后，被保險人將從保險人設(shè)立的理賠賬戶中劃扣賠款，保險人應(yīng)于賠款劃扣日的次日12:00前自動向理賠賬戶中補(bǔ)足備扣金余額，若理賠賬戶余額不足以劃扣賠款的，保險人對不足部分的賠款從貸款逾期第80日（遇節(jié)假日順延）直至實(shí)際賠款日期間產(chǎn)生的復(fù)息和罰息予以補(bǔ)充賠付。第十四條 賠款支付過程中，如投保人向被保險人償還全部或部分貸款，導(dǎo)致保險人不應(yīng)支付賠款或超額支付賠款的，保險人對被保險人返還的不應(yīng)賠款或超額賠款作賠款收回處理。第十五條 保險人門店工作人員應(yīng)在被保險人收到賠款后一周內(nèi)，要求其提交以下理賠資料：（一）保險單復(fù)印件；（二）貸款合同復(fù)印件；（三

13、）貸款借據(jù)復(fù)印件；（四）代償債務(wù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書正本；（五）借款人賬戶還款記錄。若上述所列理賠材料被保險人未在賠款支付后30天內(nèi)完整提交，保險人可以停止后續(xù)逾期貸款的理賠直至被保險人補(bǔ)充完整理賠資料，期間逾期貸款產(chǎn)生的利息（含罰息和復(fù)息），保險人不負(fù)責(zé)賠償。代位追償?shù)谑鶙l 省級分公司案件處理人員應(yīng)在賠款支付日起3個工作日內(nèi)，在賠償金額范圍內(nèi)取得代償債務(wù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書（詳見附件3），并轉(zhuǎn)交省級分公司理賠追償管理崗，開展代位追償工作。追償款項(xiàng)包括但不限于賠償款項(xiàng)、保單違約金等。第十七條 省級分公司理賠追償崗人員應(yīng)從投保人貸款逾期滿70日起，積極著手開展代位追償?shù)那捌跍?zhǔn)備工作，收集相關(guān)證據(jù)，包括

14、但不限于：貸款合同、擔(dān)保合同、借款借據(jù)、追償協(xié)議、提前到期通知書、逾期通知書等材料，與寧波個人信用風(fēng)險審核中心密切配合共同推動個貸險代位追償工作的順利開展。第十八條 省級分公司理賠追償管理崗人員應(yīng)定期督促和指導(dǎo)地市級分公司追償崗人員積極開展個貸險代位追償工作，并將工作進(jìn)度以及追償款項(xiàng)到賬情況及時反饋寧波個人信用風(fēng)險審核中心。附件1：索賠申請書中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司索 賠 申 請 書申請書編號：保單號碼 貸款合同號投保人姓名身份證號被保險人聯(lián)系電話聯(lián)系地址郵政編碼領(lǐng)款方式 現(xiàn)金 轉(zhuǎn)帳 銀行代付開戶行戶 名賬號依據(jù)保單所列，投保人符合以下索賠標(biāo)準(zhǔn)，特提出索賠申請：1、投保人與銀行簽署的借款合

15、同(本合同適用于個人信用貸款保證保險)真實(shí)有效；2、保險合同自貸款發(fā)放并扣取首期保費(fèi)之日生效，若投保人未按時足額支付后續(xù)保費(fèi)，不影響保險合同效力，對于首期保費(fèi)支付后發(fā)生的保險事故，保險人均承擔(dān)賠償責(zé)任。3、投保人未能按照借款合同的約定履行還款付息義務(wù)，達(dá)到約定的理賠標(biāo)準(zhǔn)。申請保險金（金額）：被保險人簽章： 年 月 日以下欄目由公司理賠受理人員填寫、被保險人確認(rèn)本公司收到理賠材料如下： 1、索賠申請書 正本 復(fù)印件 2、保險單 正本 復(fù)印件 3、借款合同 正本 復(fù)印件 4、借款借據(jù) 正本 復(fù)印件 5、代償債務(wù)確認(rèn)書 正本 復(fù)印件 6、逾期貸款催收通知書 正本 復(fù)印件 7、賬戶還款記錄 正本 復(fù)印

16、件 提交人簽名： 日期：簽收人： 日期：以下欄目由公司理賠人員填寫經(jīng)我對本索賠申請書的申請事項(xiàng)調(diào)查后對該申請給予 確認(rèn) 駁回經(jīng)辦人員簽名： 復(fù)核： 年 月 日附件2：理賠確認(rèn)書中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 理 賠 確 認(rèn) 書 尊敬的被保險人： 經(jīng)調(diào)查核實(shí)，個人信用貸款保證保險第 號保單于 年 月 日因投保人（姓名） （ 身份證號 ) 未能按照借款合同的約定履行還款付息義務(wù)，逾期達(dá)到 天，我司同意對該申請給予理賠，確認(rèn)保險金（金額）總計為 元。保險人簽章： 年 月 日 經(jīng)辦： 復(fù)核： 聯(lián)系電話：附件3：代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書（一式兩聯(lián)）代 償 債 務(wù) 與 權(quán) 益 轉(zhuǎn) 讓 確 認(rèn) 書 （第一聯(lián)：

17、業(yè)務(wù)聯(lián)）保險單號碼： 貸款合同號： 投保人姓名： 賠案編號： 致：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司貴公司個人信用貸款保證保險第 號保險單項(xiàng)下的代償款（人民幣） （大寫） （小寫） 已于 年 月 日收到。本行同意接受上述賠款，并同意將其對借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給貴公司，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。同時，本行在貴公司依法向投保人追償過程中，將依法提供一切必要協(xié)助，以利貴公司合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。特此確認(rèn)。被保險人簽章 年 月 日代 償 債 務(wù) 與 權(quán) 益 轉(zhuǎn) 讓 確 認(rèn) 書 （第二聯(lián)：財務(wù)聯(lián)）保險單號碼： 貸款合同號： 投保人姓名： 賠案編號： 致中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司貴公司個人信用貸款保證保險第 號保險單項(xiàng)下的代償款（人民幣） （大寫） （小寫） 已于 年 月 日收到。本行同意接受上述賠款，并同意將其對借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給貴公司，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。同時，本行在貴公司依法向投保人追償過程中，將依法提供必要協(xié)助，以利貴公司合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。特此確認(rèn)。被保險人簽