擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度

1、僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度第一章總則第一條 為保障公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系安全運(yùn)行，健全內(nèi)部控制機(jī)制， 促進(jìn)公司發(fā)展戰(zhàn)略全面實(shí)施，現(xiàn)根據(jù)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理 暫行辦法（財(cái)政部財(cái)金200177號(hào)）制定本制度。For personaluse only in study and research; not forcommercial use第二條 本制度所稱保后管理是指公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履 約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷 情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān) 保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的

2、問(wèn)題采取 積極補(bǔ)救的工作過(guò)程。第三條 保后管理方式包括常規(guī)檢查、重點(diǎn)檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，擔(dān)保 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)常規(guī)檢查的組織工作，項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員 參與；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)重點(diǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)。第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司保后管理工作的主管部門，負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。第二章 保后管理操作流程僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途第一節(jié) 常規(guī)檢查第五條 常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過(guò)程日常檢查。第六條 常規(guī)檢查的工作程序：一、確定保后檢查負(fù)責(zé)人。項(xiàng)目經(jīng)理為該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后常規(guī)檢 查負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)進(jìn)行保后常規(guī)檢查工作。二、約見(jiàn)、走訪客戶，上門檢查。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施檢查，并現(xiàn) 場(chǎng)填寫保后回

3、訪記錄報(bào)告 ，由客戶簽字確認(rèn)。三、收集資料。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)通過(guò)多種渠道，全面接近、了解擔(dān)?？?戶，收集有關(guān)客戶的各種資料。四、填寫保后檢查報(bào)告。項(xiàng)目經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行定期或不 定期檢查后，要通過(guò)掌握的客戶信息資料對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析和判斷， 在保后檢查3天內(nèi)出具報(bào)告，并須擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報(bào)告書中簽字確認(rèn)。五、相應(yīng)措施。項(xiàng)目經(jīng)理和擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問(wèn) 題，及時(shí)采取防范和補(bǔ)救措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí) 上報(bào)總經(jīng)理，開(kāi)展專項(xiàng)調(diào)查。六、檢查資料的反饋。資料包括1、客戶回訪記錄報(bào)告 ；2、保 后檢查報(bào)告；3、客戶提供的最新資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記變更的 記錄、 企業(yè)高層負(fù)責(zé)人

4、的人事變動(dòng)、 銀行對(duì)賬單、 存貨變動(dòng)、 納稅憑證、 歸還貸款本金利息單等。每次保后檢查完畢，情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān) 管人員，資料移交到風(fēng)險(xiǎn)管理部管理。僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途七、風(fēng)險(xiǎn)管理部的保后檢查總結(jié)。 每月10日前擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)對(duì)本 部門上月的檢查情況書面總結(jié)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部，每月15日前風(fēng)險(xiǎn)管理 部保后監(jiān)管人匯總保后檢查結(jié)果書面報(bào)告上報(bào)總經(jīng)理。第七條 常規(guī)檢查的內(nèi)容一、貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定 用途使用貸款；有無(wú)以流動(dòng)資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投 資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度同步；承兌匯票下 的購(gòu)貨合同是否執(zhí)行， 訂購(gòu)貨物是否到

5、貨， 保證金是否足額， 有無(wú)挪用； 是否按時(shí)足額付息、納稅。二、客戶財(cái)務(wù)狀況的檢查：通過(guò)預(yù)算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、 損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化， 動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還 款來(lái)源和能力。三、融資項(xiàng)目完成情況的檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng) 目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借 款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步。四、客戶重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查：1、企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位是否發(fā)生重大變化；2、企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無(wú)進(jìn)行調(diào)整， 是否發(fā)生

6、兼 并、合并、分立、停業(yè)（產(chǎn)），是否有合資經(jīng)營(yíng)以及大額對(duì)外權(quán)益性投資， 貸款建設(shè)項(xiàng)目是否可能停緩建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整。3、企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)（經(jīng)理）是否進(jìn)行調(diào)整，新任領(lǐng)導(dǎo) 的能僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途力、作風(fēng)、品質(zhì)的介紹；4、有無(wú)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛、違法經(jīng)營(yíng)行為；5、有無(wú)發(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件等；五、反擔(dān)保措施檢查：1、對(duì)抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按期實(shí)地檢查抵（質(zhì)）押 物（權(quán)）的變化情況及其價(jià)值。檢查重點(diǎn)是：查看抵（質(zhì)）押物是否發(fā) 生出租、轉(zhuǎn)租、贈(zèng)予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無(wú)失修、拆遷、 毀損，其價(jià)值是否大幅變動(dòng)，有無(wú)法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)

7、完好、金額足值、權(quán)屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值明顯減少的， 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價(jià)值。2、對(duì)反擔(dān)保企業(yè)的檢查： 主要檢查其資產(chǎn)情況、 銀行負(fù)債履約情況、 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、外界評(píng)價(jià)等，分析其反擔(dān)保能力有無(wú)下降。3、對(duì)反擔(dān)保個(gè)人的檢查： 主要檢查其有無(wú)卷入大的經(jīng)濟(jì)、 刑事訴訟， 大額財(cái)產(chǎn)有無(wú)變化。4、對(duì)股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動(dòng)。5、對(duì)保證金反擔(dān)保的檢查：主要檢查保證金有無(wú)挪用、是否足額。六、還貸情況的檢查： 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前15天督促客戶落實(shí) 還款資金，并在歸還貸款的下一個(gè)工作日取得銀行收回貸款本息的憑證 復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明（須蓋公章）第八條

8、 常規(guī)檢查的頻率一、首次貸款擔(dān)保檢查： 被擔(dān)保企業(yè)在第一次用款15天內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng) 理應(yīng)對(duì)僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途該企業(yè)進(jìn)行首次檢查，重點(diǎn)檢查該筆貸款的使用情況，包括資金 流向是否和申請(qǐng)時(shí)借款用途相符、是否按項(xiàng)目進(jìn)度用款。二、定期檢查：項(xiàng)目經(jīng)理每季不少于2次到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查，認(rèn)真分析企業(yè)提供的報(bào)表，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn) 題。第九條 建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任移交制度。擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項(xiàng)目經(jīng)理在工 作崗位變動(dòng)時(shí)須在部門經(jīng)理監(jiān)交下，同接受項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng) 目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項(xiàng)目經(jīng)理、接手項(xiàng)目經(jīng) 理和部門經(jīng)理簽字存檔。責(zé)任移交后，接受項(xiàng)目經(jīng)理即對(duì)該項(xiàng)目負(fù)責(zé)

9、， 不得推諉責(zé)任。第二節(jié) 重點(diǎn)檢查第十條 重點(diǎn)檢查是指對(duì)在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn) 隱患、對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目和下月到期擔(dān)保項(xiàng)目所作的連續(xù)性跟蹤檢查。第十一條 重點(diǎn)檢查應(yīng)由項(xiàng)目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理 部監(jiān)督人員深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，檢查其總帳、分戶賬或者重要原始 憑證、重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同原件、產(chǎn)品庫(kù)存、市場(chǎng)銷售競(jìng)爭(zhēng)力、應(yīng)收帳款 質(zhì)量、反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理書面報(bào)告風(fēng) 險(xiǎn)管理部和總經(jīng)理。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)督人員第十二條風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目保后管理工作的督促、 檢查和匯總分析并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項(xiàng)目資料的保管。第十三條風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人員

10、應(yīng)全面 了解項(xiàng)目基本僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途情況，制定監(jiān)督檢查計(jì)劃。第十四條 在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人 在時(shí)間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、 帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保標(biāo)的物有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患。第十五條風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員應(yīng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報(bào)告 認(rèn)真審核，作出定性和定量分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理取得 第一手資料調(diào)查落實(shí)，提出對(duì)策上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和總經(jīng)理。第四章附則第十六條 本制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)起草、補(bǔ)充、修訂和解釋。第十七條 本制度自公布之日開(kāi)始實(shí)施。僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途附件：保后回訪記錄報(bào)告、保后檢查報(bào)告及反饋情況附件1融資

11、擔(dān)保有限公司在保項(xiàng)目保后首次跟蹤檢查表申保企業(yè)檢杳時(shí)間檢查內(nèi)容貸款發(fā)放時(shí)間發(fā)放金額：第一次用款金額是否按合同約定的用途使用貸款是否其它內(nèi)容對(duì)我公司檢查的態(tài)度配合一般不配合檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及原因（包括對(duì)反擔(dān)保的檢查）：年 月 日僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途限期糾正及處罰意見(jiàn)：年 月 日備注：檢查時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表及其它報(bào)表、材料作為本檢查登記表的附件，附件資料如下：保后檢查組意見(jiàn):僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途保后檢查人員簽名: 年 月 日附件2融資擔(dān)保有限公司在保項(xiàng)目保后檢查情況表申保企業(yè)檢杳時(shí)間檢查內(nèi)容有無(wú)重大變更事項(xiàng)有無(wú)重大變更事項(xiàng)說(shuō)明是否按合同約定的用途使用貸款是否檢杳方式現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)分公司檢杳對(duì)我

12、公司配合一般不配合檢查的態(tài)度檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及原因（包括對(duì)反擔(dān)保的檢查）：僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途年 月 日限期糾正及處罰意見(jiàn)：年 月 日備注：檢查時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表及其它報(bào)表、材料作為本檢查登記表的附件，附件資料如下：僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途保后檢查組意見(jiàn):保后檢查人員簽名：年 月 日擔(dān)保業(yè)務(wù)保后檢查報(bào)告被擔(dān)?？蛻裘Q：_ 年第_ 次檢查（總第次檢查） 擔(dān)保金額：_期 限：_擔(dān)保種類：_貸款銀行：_保費(fèi)收取：_反擔(dān)保措施：_所屬業(yè)務(wù)部門：_項(xiàng)目經(jīng)理：_部門經(jīng)理：_僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途填報(bào)時(shí)間：_ 年_月_ 日聲明本人鄭重聲明，采取實(shí)地調(diào)查的方式對(duì)被擔(dān)?？蛻艏捌浞磽?dān)保情況進(jìn)行了保后檢查

13、，并獨(dú)立完成本檢查報(bào)告的填寫。本人對(duì)所陳述事實(shí)、 涉及資料和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及合法性負(fù)責(zé)。項(xiàng)目經(jīng)理簽名：部門經(jīng)理簽名：僅供個(gè)人參考保后檢查要求：1、項(xiàng)目組人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)部門的組織協(xié)調(diào)下負(fù)責(zé)保后檢查、在保 項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)化解工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目保后檢查進(jìn)行 監(jiān)督和審查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，并有責(zé)任協(xié)助業(yè)務(wù)部門化解風(fēng) 險(xiǎn)。2、保后檢查一般由項(xiàng)目組采取實(shí)地檢查的方式，需要時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理 部可派員共同進(jìn)行。3、對(duì)于新辦理的擔(dān)保業(yè)務(wù)要在一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行初次檢查，正常類擔(dān) 保每二個(gè)月檢查一次，關(guān)注類擔(dān)保每一個(gè)月檢查一次，次級(jí)類和可疑類 擔(dān)保，每半個(gè)月檢查一次，損失類擔(dān)保則進(jìn)入資產(chǎn)保全的程序。4

14、、對(duì)于1個(gè)月內(nèi)到期的正常類和關(guān)注類擔(dān)保項(xiàng)目和3個(gè)月內(nèi)到期 的次級(jí)類、可疑類和損失類的擔(dān)保項(xiàng)目，根據(jù)企業(yè)還款來(lái)源和還款可能 性，提出相應(yīng)的對(duì)策和辦法。5、當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期或其它違約事項(xiàng)，客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和外部 環(huán)境發(fā)生重大異常情況以及其它影響貸款安全的重大事件等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)， 直接增加代償風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須立即進(jìn)行針對(duì)性檢查，同時(shí)在報(bào)告的第四部 分提出初步處理意見(jiàn)。6、月度檢查報(bào)告需按保后檢查報(bào)告格式填寫，并根據(jù)擔(dān)保 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類。當(dāng)月度內(nèi)檢查發(fā)現(xiàn)擔(dān)保 業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)填報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類表 。初次檢 查報(bào)告和其它月度內(nèi)的檢查報(bào)告可按照?qǐng)?bào)告框架進(jìn)行簡(jiǎn)化，主要說(shuō)明項(xiàng)不得

15、用于商業(yè)用途僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途目情況的變化和工作的進(jìn)展。7、調(diào)查報(bào)告中的事實(shí)和數(shù)字必須通過(guò)調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。取得 的數(shù)據(jù)來(lái)源資料應(yīng)列入資料清單，并作為附件。8、默認(rèn)的數(shù)字單位為萬(wàn)元，比率為百分比，采用其它單位需要注 明，平均數(shù)指期初數(shù)與期末數(shù)的平均數(shù)。9、調(diào)查報(bào)告樣本的敘述順序不能改變、刪除，但內(nèi)容可以增加。10、對(duì)調(diào)查報(bào)告要求填報(bào)的問(wèn)題未能解答的，需要說(shuō)明原因。11、 項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目經(jīng)理助理需要在調(diào)查報(bào)告“聲明”的指定位置 上簽字 （手書）。12、調(diào)查報(bào)告和擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果必須經(jīng)過(guò)本業(yè)務(wù)部門總經(jīng) 理、項(xiàng)目副總監(jiān)和項(xiàng)目總監(jiān)的審查，并簽署意見(jiàn)后提交風(fēng)險(xiǎn)控制部審查 和認(rèn)定。僅供個(gè)

16、人參考不得用于商業(yè)用途、在保項(xiàng)目基本情況:被擔(dān)保企業(yè)名稱擔(dān)保金額余額擔(dān)保期限保費(fèi)收取貸款銀行到期日資金用途反擔(dān)保措施二、檢查的基本情況檢杳時(shí)間和地點(diǎn)參與人員檢查內(nèi)容和地點(diǎn)訪談對(duì)象和內(nèi)容收集的資料是否齊全檢查的內(nèi)容只做概述（如生產(chǎn)、銷售、資金等）。收集的資料見(jiàn)保 后檢查資料清單（附件1）。僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途三、檢查情況分析1、基本情況各種資格和證照是否到期和有效，經(jīng)營(yíng)組織形式、股東、注冊(cè)資金 是否變更或準(zhǔn)備變更。2、經(jīng)營(yíng)管理狀況1宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和地區(qū)政策的調(diào)整等外部環(huán)境變化的影響。2企業(yè)主要原材料、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格等上下游變化對(duì)企業(yè)的影響，企 業(yè)的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)占有率是否有所改變。3企業(yè)的

17、生產(chǎn)是否正常，機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，技術(shù)的變化，采購(gòu)、 存貨和銷售是否有大的變化。4企業(yè)內(nèi)部管理狀況，主要領(lǐng)導(dǎo)人是否有大的變化。3、財(cái)務(wù)狀況主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化，原因和趨勢(shì)分析（附最近期的財(cái) 務(wù)報(bào)表）。僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途財(cái)務(wù)分析表：僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途報(bào)表時(shí)間:項(xiàng) 目本期比年初（+ -）項(xiàng)目本期比年初（+ -）貨幣資金短期借款短期投資應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款其他應(yīng)付款其他應(yīng)收款流動(dòng)負(fù)債合計(jì)存貨長(zhǎng)期借款流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期應(yīng)付款長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)遞延與無(wú)形資產(chǎn)所有者權(quán)益資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)分析：項(xiàng)目本期累計(jì)上年同期上年全年累計(jì)僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途產(chǎn)品銷售收入僅

18、供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)分析：項(xiàng)目本期比年初（+-）項(xiàng)目本期比年初（+ -）資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率速動(dòng)比率利息保障倍數(shù)總資產(chǎn)利潤(rùn)率凈現(xiàn)金流量分析（包括比率發(fā)生變化等內(nèi)容）：報(bào)表選擇合并報(bào)表 本部報(bào)表 匯總報(bào)表 口其他（單一法人等）報(bào)表是否經(jīng)過(guò)審計(jì)是口否審計(jì)單位名稱分析（包括報(bào)表質(zhì)量，披露信息是否準(zhǔn)確、全面，報(bào)表真實(shí)性，審計(jì)單位資質(zhì)，合并報(bào)表合并范圍、匯總報(bào)表匯總范圍等內(nèi)容）：僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途綜合分析（對(duì)上述分析進(jìn)行綜合歸納并做出總結(jié)說(shuō)明）：注：存貨周轉(zhuǎn)率二銷售成本/期初期末平均存貨流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率二銷售收入/期初期末平均流動(dòng)資產(chǎn)4、擔(dān)保項(xiàng)下的資金使

19、用和企業(yè)信用情況1擔(dān)保的貸款或其他信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下，企業(yè)是否按申請(qǐng)的用途來(lái)使用 該筆貸款，使用的效果是否達(dá)到了預(yù)期的效果，對(duì)企業(yè)還款的影響。2在貸款期間，企業(yè)在銀行的信用狀況，有無(wú)到期未還貸款、透支 和其他未付款項(xiàng)等在銀行的不良信用記錄，結(jié)算是否正常。和銀行的關(guān) 系是否發(fā)生變化，銀行的政策及對(duì)企業(yè)的態(tài)度和看法是否發(fā)生了變化。5、客戶現(xiàn)金流量狀況及預(yù)計(jì)還款狀況 （1個(gè)月內(nèi)到期的正常類和關(guān)注類擔(dān)保項(xiàng)目和3個(gè)月內(nèi)到期的次級(jí)類、可疑類和損失類的擔(dān)保項(xiàng)目填寫）客戶當(dāng)前現(xiàn)金額上月末客戶銀行對(duì)帳單余額本期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量?jī)H供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途易于變現(xiàn)為現(xiàn)金的流動(dòng)資產(chǎn)總量預(yù)計(jì)企業(yè)為還款所能籌備的現(xiàn)金

20、額預(yù)計(jì)能全額還款的還能歸其中本歸還未歸符合展期款情還部分金 金欠息還部展期條金額況及本息額：額：分可件其滿采取展期足的的操時(shí)間條件作方式符合借新還舊條件代償不能可以采取的操作方式符合展期歸還展期條金額件展期時(shí)間符合借新還舊條件代償分析（在對(duì)客戶還款情況做出分析的基礎(chǔ)上，對(duì)擬采取的操作方式做出說(shuō)明）：僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途6、反擔(dān)保措施的情況反擔(dān)保措施為：_是否都已經(jīng)落實(shí)？ _第三方反擔(dān)保的保證人狀況保證人全稱隸屬部門保證人注冊(cè)地址技監(jiān)局代碼保證人經(jīng)營(yíng)地址貸款卡號(hào)注冊(cè)資本實(shí)收資本所有者權(quán)益重要財(cái)務(wù)比率上年末當(dāng)期重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上年末當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債率總資產(chǎn)流動(dòng)比率主營(yíng)業(yè)務(wù)收入僅供個(gè)人參考不得用于商

21、業(yè)用途速動(dòng)比率凈利潤(rùn)總資產(chǎn)利潤(rùn)率凈現(xiàn)金流量流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率短期借款余額存貨周轉(zhuǎn)率長(zhǎng)期借款余額企業(yè)性質(zhì)企業(yè)有權(quán)機(jī)構(gòu)是否同意擔(dān)保是否同意擔(dān)保的期間是否涵蓋貸款期間是否同意擔(dān)保的金額是否等于或高于貸款金額是否分析（包括反擔(dān)保是否合法、合規(guī)、有效及保證人的擔(dān)保能力等內(nèi)容）：第三方反擔(dān)保的保證人檢查期內(nèi)重要事件分析:分析提示：1.法定代表人、重要管理人員與我司合作態(tài)度、 償還意愿，企業(yè)法定 代表人變更情況。2.股東、債權(quán)人結(jié)構(gòu)變化，注冊(cè)資本變動(dòng)，資產(chǎn)重組等企業(yè)資產(chǎn)發(fā)生 重大變化。3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生變化情況（企業(yè)的原料市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理以 及產(chǎn)品市場(chǎng)僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途發(fā)生變化，對(duì)外重大投資、投

22、資失誤、生產(chǎn)轉(zhuǎn)向，大量增員或裁員等）。4.企業(yè)母子公司經(jīng)營(yíng)變化情況，企業(yè)母子公司股本變化等。5.為其他公司擔(dān)保等或有負(fù)債變化情況。6.遭受災(zāi)害，涉及法律糾紛，重大不利的新聞報(bào)道等。7.保證人變更情況。8.其他事件。分析：抵（質(zhì)）押物狀況抵（質(zhì)）押物名稱是否經(jīng)過(guò)評(píng)估是否評(píng)估有效期：年 月曰年月 日-評(píng)估價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱資質(zhì)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)的分析僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途是否經(jīng)符合法律規(guī)定的有權(quán)部門辦理抵（質(zhì)）押物登記是否登記有效期：年 月曰-年 月曰辦理登記的機(jī)構(gòu)名稱抵（質(zhì)）押物是否 出具他項(xiàng)權(quán)利證 書，或其他合法的 權(quán)利證明是否有效期：年 月 日至年 月曰全額保險(xiǎn) 口部分保險(xiǎn)未辦理保險(xiǎn)公司是否

23、第一受益人是否保險(xiǎn)期間：年 月 日至年 月曰是否涵蓋貸款期間是否抵（質(zhì)）押物保管及其價(jià)值變化情況，是否同時(shí)存在其他抵（質(zhì)）押權(quán)人抵（質(zhì)）押物存留狀況安全 口存在隱患已出風(fēng)險(xiǎn)抵（質(zhì)）押物有無(wú)法律糾紛有無(wú)以第三人抵（質(zhì)）押擔(dān)保法律關(guān)系是否明確是否僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途第三人有權(quán)機(jī)構(gòu)是否同意是否合規(guī)、合法、有效性分析提示：1、借款人抵（質(zhì)）押物情況。2、第三人抵（質(zhì)）押物狀況分析。3、抵（質(zhì)）押物市值分析。4、抵（質(zhì)）押物潛在風(fēng)險(xiǎn)分析。5、其他。分析：注：“第三人有權(quán)機(jī)構(gòu)是否同意”：第三人設(shè)有董事會(huì)的，應(yīng)經(jīng)董 事會(huì)決議通過(guò)同意擔(dān)保，該公司章程另有約定按該公司章程規(guī)定辦 理。7、重大事項(xiàng)的進(jìn)展情

24、況如資產(chǎn)重組、法律訴訟、項(xiàng)目停緩建、重大投資、自然災(zāi)害等可能 影響到公司信用狀況的重大事項(xiàng)。四、結(jié)論和建議a）企業(yè)履約的主要有利和不利因素，估計(jì)我司代償?shù)目赡苄院秃蛽p失程度，對(duì)該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)的意見(jiàn)。（附件二：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類表）僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途b）擬采取的主要處理措施報(bào)告人:業(yè)務(wù)部經(jīng)理意見(jiàn)：簽字：日期:風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理意見(jiàn)：簽字：日期:副總經(jīng)理意見(jiàn)：簽字：日期:總經(jīng)理意見(jiàn)：簽字：日期:僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途（附件1）保后檢查資料清單項(xiàng)目名稱:資料名目（共計(jì)份）原件份數(shù)復(fù)印件份數(shù)1.最近 期財(cái)務(wù)報(bào)表（原件）2.企業(yè)年檢資料（復(fù)印件）3.貸款到帳憑證（復(fù)印件）4.本期償還貸款本息憑證（復(fù)印件）5.近期銀行對(duì)賬單（復(fù)印件）6.貸款卡查詢（原件）7.訪談紀(jì)錄8、其他資料補(bǔ)充資料清單時(shí)間僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途（附件2）擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類表被擔(dān)保人名稱擔(dān)保金額余額擔(dān)保期限保費(fèi)收取1、第一還款來(lái)源的判斷（現(xiàn)金流量和財(cái)務(wù)狀況）：2、反擔(dān)保措施的判斷：3、還款記錄等信用狀況的判斷：4、還款意愿的判斷：5、貸款償還、擔(dān)保和反擔(dān)保的法律責(zé)任的判斷:僅供個(gè)人參考不得用于商業(yè)用途6、銀行的信貸管理質(zhì)量和態(tài)度的判斷，公司對(duì)被擔(dān)保人的監(jiān)管和控制能力：結(jié)論：目前狀態(tài)：正?？陉P(guān)注口預(yù)警口代償口項(xiàng)目經(jīng)理簽名：業(yè)務(wù)部經(jīng)理意見(jiàn)：風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理意見(jiàn):僅供