擔(dān)保項目保后管理制度

1、僅供個人參考不得用于商業(yè)用途擔(dān)保項目保后管理制度第一章總則第一條 為保障公司風(fēng)險管理體系安全運行，健全內(nèi)部控制機(jī)制， 促進(jìn)公司發(fā)展戰(zhàn)略全面實施，現(xiàn)根據(jù)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理 暫行辦法（財政部財金200177號）制定本制度。For personaluse only in study and research; not forcommercial use第二條 本制度所稱保后管理是指公司對擔(dān)保項目的履約意愿和履 約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷 情況、項目進(jìn)度、競爭能力、財務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān) 保風(fēng)險的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的

2、問題采取 積極補救的工作過程。第三條 保后管理方式包括常規(guī)檢查、重點檢查和風(fēng)險監(jiān)測，擔(dān)保 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)常規(guī)檢查的組織工作，項目經(jīng)理和風(fēng)險管理部保后監(jiān)管人員 參與；風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)重點檢查、風(fēng)險檢測。第四條 風(fēng)險管理部是公司保后管理工作的主管部門，負(fù)責(zé)該項工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。第二章 保后管理操作流程僅供個人參考不得用于商業(yè)用途第一節(jié) 常規(guī)檢查第五條 常規(guī)檢查是對擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程日常檢查。第六條 常規(guī)檢查的工作程序：一、確定保后檢查負(fù)責(zé)人。項目經(jīng)理為該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后常規(guī)檢 查負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)進(jìn)行保后常規(guī)檢查工作。二、約見、走訪客戶，上門檢查。項目經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格實施檢查，并現(xiàn) 場填寫保后回

3、訪記錄報告 ，由客戶簽字確認(rèn)。三、收集資料。項目經(jīng)理應(yīng)通過多種渠道，全面接近、了解擔(dān)保客 戶，收集有關(guān)客戶的各種資料。四、填寫保后檢查報告。項目經(jīng)理在對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行定期或不 定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進(jìn)行綜合分析和判斷， 在保后檢查3天內(nèi)出具報告，并須擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報告書中簽字確認(rèn)。五、相應(yīng)措施。項目經(jīng)理和擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問 題，及時采取防范和補救措施，對重大風(fēng)險隱患應(yīng)會同風(fēng)險管理部及時 上報總經(jīng)理，開展專項調(diào)查。六、檢查資料的反饋。資料包括1、客戶回訪記錄報告 ；2、保 后檢查報告；3、客戶提供的最新資料，如財務(wù)報表、工商登記變更的 記錄、 企業(yè)高層負(fù)責(zé)人

4、的人事變動、 銀行對賬單、 存貨變動、 納稅憑證、 歸還貸款本金利息單等。每次保后檢查完畢，情況反饋給風(fēng)險管理部監(jiān) 管人員，資料移交到風(fēng)險管理部管理。僅供個人參考不得用于商業(yè)用途七、風(fēng)險管理部的保后檢查總結(jié)。 每月10日前擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)對本 部門上月的檢查情況書面總結(jié)上報風(fēng)險管理部，每月15日前風(fēng)險管理 部保后監(jiān)管人匯總保后檢查結(jié)果書面報告上報總經(jīng)理。第七條 常規(guī)檢查的內(nèi)容一、貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定 用途使用貸款；有無以流動資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投 資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項目建設(shè)進(jìn)度同步；承兌匯票下 的購貨合同是否執(zhí)行， 訂購貨物是否到

5、貨， 保證金是否足額， 有無挪用； 是否按時足額付息、納稅。二、客戶財務(wù)狀況的檢查：通過預(yù)算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、 損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化， 動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還 款來源和能力。三、融資項目完成情況的檢查：主要檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度，項 目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借 款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步。四、客戶重大經(jīng)營管理事項的檢查：1、企業(yè)或項目主導(dǎo)產(chǎn)品市場及其市場地位是否發(fā)生重大變化；2、企業(yè)或項目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營管理體制有無進(jìn)行調(diào)整， 是否發(fā)生

6、兼 并、合并、分立、停業(yè)（產(chǎn)），是否有合資經(jīng)營以及大額對外權(quán)益性投資， 貸款建設(shè)項目是否可能停緩建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整。3、企業(yè)董事長、總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)（經(jīng)理）是否進(jìn)行調(diào)整，新任領(lǐng)導(dǎo) 的能僅供個人參考不得用于商業(yè)用途力、作風(fēng)、品質(zhì)的介紹；4、有無發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛、違法經(jīng)營行為；5、有無發(fā)生重大財產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件等；五、反擔(dān)保措施檢查：1、對抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項目經(jīng)理應(yīng)按期實地檢查抵（質(zhì)）押 物（權(quán)）的變化情況及其價值。檢查重點是：查看抵（質(zhì)）押物是否發(fā) 生出租、轉(zhuǎn)租、贈予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷、 毀損，其價值是否大幅變動，有無法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)

7、完好、金額足值、權(quán)屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵押物價值明顯減少的， 項目經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價值。2、對反擔(dān)保企業(yè)的檢查： 主要檢查其資產(chǎn)情況、 銀行負(fù)債履約情況、 生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、外界評價等，分析其反擔(dān)保能力有無下降。3、對反擔(dān)保個人的檢查： 主要檢查其有無卷入大的經(jīng)濟(jì)、 刑事訴訟， 大額財產(chǎn)有無變化。4、對股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動。5、對保證金反擔(dān)保的檢查：主要檢查保證金有無挪用、是否足額。六、還貸情況的檢查： 項目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前15天督促客戶落實 還款資金，并在歸還貸款的下一個工作日取得銀行收回貸款本息的憑證 復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明（須蓋公章）第八條

8、 常規(guī)檢查的頻率一、首次貸款擔(dān)保檢查： 被擔(dān)保企業(yè)在第一次用款15天內(nèi)，項目經(jīng) 理應(yīng)對僅供個人參考不得用于商業(yè)用途該企業(yè)進(jìn)行首次檢查，重點檢查該筆貸款的使用情況，包括資金 流向是否和申請時借款用途相符、是否按項目進(jìn)度用款。二、定期檢查：項目經(jīng)理每季不少于2次到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、 經(jīng)營場所實地檢查，認(rèn)真分析企業(yè)提供的報表，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問 題。第九條 建設(shè)項目經(jīng)理責(zé)任移交制度。擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項目經(jīng)理在工 作崗位變動時須在部門經(jīng)理監(jiān)交下，同接受項目經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項 目進(jìn)行風(fēng)險狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項目經(jīng)理、接手項目經(jīng) 理和部門經(jīng)理簽字存檔。責(zé)任移交后，接受項目經(jīng)理即對該項目負(fù)責(zé)

9、， 不得推諉責(zé)任。第二節(jié) 重點檢查第十條 重點檢查是指對在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目出現(xiàn)較大風(fēng)險 隱患、對逾期擔(dān)保項目和下月到期擔(dān)保項目所作的連續(xù)性跟蹤檢查。第十一條 重點檢查應(yīng)由項目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理會同風(fēng)險管理 部監(jiān)督人員深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總帳、分戶賬或者重要原始 憑證、重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件、產(chǎn)品庫存、市場銷售競爭力、應(yīng)收帳款 質(zhì)量、反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理書面報告風(fēng) 險管理部和總經(jīng)理。第三章風(fēng)險管理部監(jiān)督人員第十二條風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對所有擔(dān)保項目保后管理工作的督促、 檢查和匯總分析并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項目資料的保管。第十三條風(fēng)險管理部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人員

10、應(yīng)全面 了解項目基本僅供個人參考不得用于商業(yè)用途情況，制定監(jiān)督檢查計劃。第十四條 在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險管理部監(jiān)管人 在時間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、 帳實是否相符，反擔(dān)保標(biāo)的物有無風(fēng)險隱患。第十五條風(fēng)險管理部監(jiān)管人員應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報告 認(rèn)真審核，作出定性和定量分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，應(yīng)會同項目經(jīng)理取得 第一手資料調(diào)查落實，提出對策上報風(fēng)險管理部經(jīng)理和總經(jīng)理。第四章附則第十六條 本制度由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)起草、補充、修訂和解釋。第十七條 本制度自公布之日開始實施。僅供個人參考不得用于商業(yè)用途附件：保后回訪記錄報告、保后檢查報告及反饋情況附件1融資

11、擔(dān)保有限公司在保項目保后首次跟蹤檢查表申保企業(yè)檢杳時間檢查內(nèi)容貸款發(fā)放時間發(fā)放金額：第一次用款金額是否按合同約定的用途使用貸款是否其它內(nèi)容對我公司檢查的態(tài)度配合一般不配合檢查發(fā)現(xiàn)的問題及原因（包括對反擔(dān)保的檢查）：年 月 日僅供個人參考不得用于商業(yè)用途限期糾正及處罰意見：年 月 日備注：檢查時的財務(wù)報表及其它報表、材料作為本檢查登記表的附件，附件資料如下：保后檢查組意見:僅供個人參考不得用于商業(yè)用途保后檢查人員簽名: 年 月 日附件2融資擔(dān)保有限公司在保項目保后檢查情況表申保企業(yè)檢杳時間檢查內(nèi)容有無重大變更事項有無重大變更事項說明是否按合同約定的用途使用貸款是否檢杳方式現(xiàn)場非現(xiàn)場分公司檢杳對我

12、公司配合一般不配合檢查的態(tài)度檢查發(fā)現(xiàn)的問題及原因（包括對反擔(dān)保的檢查）：僅供個人參考不得用于商業(yè)用途年 月 日限期糾正及處罰意見：年 月 日備注：檢查時的財務(wù)報表及其它報表、材料作為本檢查登記表的附件，附件資料如下：僅供個人參考不得用于商業(yè)用途保后檢查組意見:保后檢查人員簽名：年 月 日擔(dān)保業(yè)務(wù)保后檢查報告被擔(dān)?？蛻裘Q：_ 年第_ 次檢查（總第次檢查） 擔(dān)保金額：_期 限：_擔(dān)保種類：_貸款銀行：_保費收?。篲反擔(dān)保措施：_所屬業(yè)務(wù)部門：_項目經(jīng)理：_部門經(jīng)理：_僅供個人參考不得用于商業(yè)用途填報時間：_ 年_月_ 日聲明本人鄭重聲明，采取實地調(diào)查的方式對被擔(dān)保客戶及其反擔(dān)保情況進(jìn)行了保后檢查

13、，并獨立完成本檢查報告的填寫。本人對所陳述事實、 涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性及合法性負(fù)責(zé)。項目經(jīng)理簽名：部門經(jīng)理簽名：僅供個人參考保后檢查要求：1、項目組人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)部門的組織協(xié)調(diào)下負(fù)責(zé)保后檢查、在保 項目的風(fēng)險分類和風(fēng)險化解工作，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對項目保后檢查進(jìn)行 監(jiān)督和審查，對風(fēng)險分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，并有責(zé)任協(xié)助業(yè)務(wù)部門化解風(fēng) 險。2、保后檢查一般由項目組采取實地檢查的方式，需要時風(fēng)險管理 部可派員共同進(jìn)行。3、對于新辦理的擔(dān)保業(yè)務(wù)要在一個月內(nèi)進(jìn)行初次檢查，正常類擔(dān) 保每二個月檢查一次，關(guān)注類擔(dān)保每一個月檢查一次，次級類和可疑類 擔(dān)保，每半個月檢查一次，損失類擔(dān)保則進(jìn)入資產(chǎn)保全的程序。4

14、、對于1個月內(nèi)到期的正常類和關(guān)注類擔(dān)保項目和3個月內(nèi)到期 的次級類、可疑類和損失類的擔(dān)保項目，根據(jù)企業(yè)還款來源和還款可能 性，提出相應(yīng)的對策和辦法。5、當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期或其它違約事項，客戶經(jīng)營活動和外部 環(huán)境發(fā)生重大異常情況以及其它影響貸款安全的重大事件等風(fēng)險信號， 直接增加代償風(fēng)險時，必須立即進(jìn)行針對性檢查，同時在報告的第四部 分提出初步處理意見。6、月度檢查報告需按保后檢查報告格式填寫，并根據(jù)擔(dān)保 業(yè)務(wù)風(fēng)險分類指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類。當(dāng)月度內(nèi)檢查發(fā)現(xiàn)擔(dān)保 業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級發(fā)生變化時，應(yīng)填報擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表 。初次檢 查報告和其它月度內(nèi)的檢查報告可按照報告框架進(jìn)行簡化，主要說明項不得

15、用于商業(yè)用途僅供個人參考不得用于商業(yè)用途目情況的變化和工作的進(jìn)展。7、調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。取得 的數(shù)據(jù)來源資料應(yīng)列入資料清單，并作為附件。8、默認(rèn)的數(shù)字單位為萬元，比率為百分比，采用其它單位需要注 明，平均數(shù)指期初數(shù)與期末數(shù)的平均數(shù)。9、調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變、刪除，但內(nèi)容可以增加。10、對調(diào)查報告要求填報的問題未能解答的，需要說明原因。11、 項目經(jīng)理和項目經(jīng)理助理需要在調(diào)查報告“聲明”的指定位置 上簽字 （手書）。12、調(diào)查報告和擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類結(jié)果必須經(jīng)過本業(yè)務(wù)部門總經(jīng) 理、項目副總監(jiān)和項目總監(jiān)的審查，并簽署意見后提交風(fēng)險控制部審查 和認(rèn)定。僅供個

16、人參考不得用于商業(yè)用途、在保項目基本情況:被擔(dān)保企業(yè)名稱擔(dān)保金額余額擔(dān)保期限保費收取貸款銀行到期日資金用途反擔(dān)保措施二、檢查的基本情況檢杳時間和地點參與人員檢查內(nèi)容和地點訪談對象和內(nèi)容收集的資料是否齊全檢查的內(nèi)容只做概述（如生產(chǎn)、銷售、資金等）。收集的資料見保 后檢查資料清單（附件1）。僅供個人參考不得用于商業(yè)用途三、檢查情況分析1、基本情況各種資格和證照是否到期和有效，經(jīng)營組織形式、股東、注冊資金 是否變更或準(zhǔn)備變更。2、經(jīng)營管理狀況1宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和地區(qū)政策的調(diào)整等外部環(huán)境變化的影響。2企業(yè)主要原材料、產(chǎn)品市場價格等上下游變化對企業(yè)的影響，企 業(yè)的市場地位和市場占有率是否有所改變。3企業(yè)的

17、生產(chǎn)是否正常，機(jī)器運轉(zhuǎn)是否正常，技術(shù)的變化，采購、 存貨和銷售是否有大的變化。4企業(yè)內(nèi)部管理狀況，主要領(lǐng)導(dǎo)人是否有大的變化。3、財務(wù)狀況主要財務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)的變化，原因和趨勢分析（附最近期的財 務(wù)報表）。僅供個人參考不得用于商業(yè)用途財務(wù)分析表：僅供個人參考不得用于商業(yè)用途報表時間:項 目本期比年初（+ -）項目本期比年初（+ -）貨幣資金短期借款短期投資應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款其他應(yīng)付款其他應(yīng)收款流動負(fù)債合計存貨長期借款流動資產(chǎn)合計長期應(yīng)付款長期投資固定資產(chǎn)長期負(fù)債合計遞延與無形資產(chǎn)所有者權(quán)益資產(chǎn)總計負(fù)債及所有者權(quán)益總計分析：項目本期累計上年同期上年全年累計僅供個人參考不得用于商業(yè)用途產(chǎn)品銷售收入僅

18、供個人參考不得用于商業(yè)用途利潤總額凈利潤分析：項目本期比年初（+-）項目本期比年初（+ -）資產(chǎn)負(fù)債率流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流動比率存貨周轉(zhuǎn)率速動比率利息保障倍數(shù)總資產(chǎn)利潤率凈現(xiàn)金流量分析（包括比率發(fā)生變化等內(nèi)容）：報表選擇合并報表 本部報表 匯總報表 口其他（單一法人等）報表是否經(jīng)過審計是口否審計單位名稱分析（包括報表質(zhì)量，披露信息是否準(zhǔn)確、全面，報表真實性，審計單位資質(zhì)，合并報表合并范圍、匯總報表匯總范圍等內(nèi)容）：僅供個人參考不得用于商業(yè)用途綜合分析（對上述分析進(jìn)行綜合歸納并做出總結(jié)說明）：注：存貨周轉(zhuǎn)率二銷售成本/期初期末平均存貨流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率二銷售收入/期初期末平均流動資產(chǎn)4、擔(dān)保項下的資金使

19、用和企業(yè)信用情況1擔(dān)保的貸款或其他信貸業(yè)務(wù)項下，企業(yè)是否按申請的用途來使用 該筆貸款，使用的效果是否達(dá)到了預(yù)期的效果，對企業(yè)還款的影響。2在貸款期間，企業(yè)在銀行的信用狀況，有無到期未還貸款、透支 和其他未付款項等在銀行的不良信用記錄，結(jié)算是否正常。和銀行的關(guān) 系是否發(fā)生變化，銀行的政策及對企業(yè)的態(tài)度和看法是否發(fā)生了變化。5、客戶現(xiàn)金流量狀況及預(yù)計還款狀況 （1個月內(nèi)到期的正常類和關(guān)注類擔(dān)保項目和3個月內(nèi)到期的次級類、可疑類和損失類的擔(dān)保項目填寫）客戶當(dāng)前現(xiàn)金額上月末客戶銀行對帳單余額本期經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量僅供個人參考不得用于商業(yè)用途易于變現(xiàn)為現(xiàn)金的流動資產(chǎn)總量預(yù)計企業(yè)為還款所能籌備的現(xiàn)金

20、額預(yù)計能全額還款的還能歸其中本歸還未歸符合展期款情還部分金 金欠息還部展期條金額況及本息額：額：分可件其滿采取展期足的的操時間條件作方式符合借新還舊條件代償不能可以采取的操作方式符合展期歸還展期條金額件展期時間符合借新還舊條件代償分析（在對客戶還款情況做出分析的基礎(chǔ)上，對擬采取的操作方式做出說明）：僅供個人參考不得用于商業(yè)用途6、反擔(dān)保措施的情況反擔(dān)保措施為：_是否都已經(jīng)落實？ _第三方反擔(dān)保的保證人狀況保證人全稱隸屬部門保證人注冊地址技監(jiān)局代碼保證人經(jīng)營地址貸款卡號注冊資本實收資本所有者權(quán)益重要財務(wù)比率上年末當(dāng)期重要財務(wù)數(shù)據(jù)上年末當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債率總資產(chǎn)流動比率主營業(yè)務(wù)收入僅供個人參考不得用于商

21、業(yè)用途速動比率凈利潤總資產(chǎn)利潤率凈現(xiàn)金流量流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率短期借款余額存貨周轉(zhuǎn)率長期借款余額企業(yè)性質(zhì)企業(yè)有權(quán)機(jī)構(gòu)是否同意擔(dān)保是否同意擔(dān)保的期間是否涵蓋貸款期間是否同意擔(dān)保的金額是否等于或高于貸款金額是否分析（包括反擔(dān)保是否合法、合規(guī)、有效及保證人的擔(dān)保能力等內(nèi)容）：第三方反擔(dān)保的保證人檢查期內(nèi)重要事件分析:分析提示：1.法定代表人、重要管理人員與我司合作態(tài)度、 償還意愿，企業(yè)法定 代表人變更情況。2.股東、債權(quán)人結(jié)構(gòu)變化，注冊資本變動，資產(chǎn)重組等企業(yè)資產(chǎn)發(fā)生 重大變化。3.生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生變化情況（企業(yè)的原料市場、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理以 及產(chǎn)品市場僅供個人參考不得用于商業(yè)用途發(fā)生變化，對外重大投資、投

22、資失誤、生產(chǎn)轉(zhuǎn)向，大量增員或裁員等）。4.企業(yè)母子公司經(jīng)營變化情況，企業(yè)母子公司股本變化等。5.為其他公司擔(dān)保等或有負(fù)債變化情況。6.遭受災(zāi)害，涉及法律糾紛，重大不利的新聞報道等。7.保證人變更情況。8.其他事件。分析：抵（質(zhì)）押物狀況抵（質(zhì)）押物名稱是否經(jīng)過評估是否評估有效期：年 月曰年月 日-評估價值評估機(jī)構(gòu)名稱資質(zhì)對評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)的分析僅供個人參考不得用于商業(yè)用途是否經(jīng)符合法律規(guī)定的有權(quán)部門辦理抵（質(zhì)）押物登記是否登記有效期：年 月曰-年 月曰辦理登記的機(jī)構(gòu)名稱抵（質(zhì)）押物是否 出具他項權(quán)利證 書，或其他合法的 權(quán)利證明是否有效期：年 月 日至年 月曰全額保險 口部分保險未辦理保險公司是否

23、第一受益人是否保險期間：年 月 日至年 月曰是否涵蓋貸款期間是否抵（質(zhì)）押物保管及其價值變化情況，是否同時存在其他抵（質(zhì)）押權(quán)人抵（質(zhì)）押物存留狀況安全 口存在隱患已出風(fēng)險抵（質(zhì)）押物有無法律糾紛有無以第三人抵（質(zhì)）押擔(dān)保法律關(guān)系是否明確是否僅供個人參考不得用于商業(yè)用途第三人有權(quán)機(jī)構(gòu)是否同意是否合規(guī)、合法、有效性分析提示：1、借款人抵（質(zhì)）押物情況。2、第三人抵（質(zhì)）押物狀況分析。3、抵（質(zhì)）押物市值分析。4、抵（質(zhì)）押物潛在風(fēng)險分析。5、其他。分析：注：“第三人有權(quán)機(jī)構(gòu)是否同意”：第三人設(shè)有董事會的，應(yīng)經(jīng)董 事會決議通過同意擔(dān)保，該公司章程另有約定按該公司章程規(guī)定辦 理。7、重大事項的進(jìn)展情

24、況如資產(chǎn)重組、法律訴訟、項目停緩建、重大投資、自然災(zāi)害等可能 影響到公司信用狀況的重大事項。四、結(jié)論和建議a）企業(yè)履約的主要有利和不利因素，估計我司代償?shù)目赡苄院秃蛽p失程度，對該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分類等級的意見。（附件二：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表）僅供個人參考不得用于商業(yè)用途b）擬采取的主要處理措施報告人:業(yè)務(wù)部經(jīng)理意見：簽字：日期:風(fēng)險部經(jīng)理意見：簽字：日期:副總經(jīng)理意見：簽字：日期:總經(jīng)理意見：簽字：日期:僅供個人參考不得用于商業(yè)用途（附件1）保后檢查資料清單項目名稱:資料名目（共計份）原件份數(shù)復(fù)印件份數(shù)1.最近 期財務(wù)報表（原件）2.企業(yè)年檢資料（復(fù)印件）3.貸款到帳憑證（復(fù)印件）4.本期償還貸款本息憑證（復(fù)印件）5.近期銀行對賬單（復(fù)印件）6.貸款卡查詢（原件）7.訪談紀(jì)錄8、其他資料補充資料清單時間僅供個人參考不得用于商業(yè)用途（附件2）擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表被擔(dān)保人名稱擔(dān)保金額余額擔(dān)保期限保費收取1、第一還款來源的判斷（現(xiàn)金流量和財務(wù)狀況）：2、反擔(dān)保措施的判斷：3、還款記錄等信用狀況的判斷：4、還款意愿的判斷：5、貸款償還、擔(dān)保和反擔(dān)保的法律責(zé)任的判斷:僅供個人參考不得用于商業(yè)用途6、銀行的信貸管理質(zhì)量和態(tài)度的判斷，公司對被擔(dān)保人的監(jiān)管和控制能力：結(jié)論：目前狀態(tài)：正?？陉P(guān)注口預(yù)警口代償口項目經(jīng)理簽名：業(yè)務(wù)部經(jīng)理意見：風(fēng)險部經(jīng)理意見:僅供