理財(cái)公司商業(yè)計(jì)劃書(共13頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上北京恒天財(cái)富投資管理有限公司 湛江分公司新業(yè)務(wù)拓展商業(yè)計(jì)劃書第一章 前言隨著時(shí)代的進(jìn)步，人們的理財(cái)投資需求與時(shí)俱進(jìn)，不再是但靠打工賺取收入作為唯一的收入途徑，而是逐漸傾向于通過各種金融投資工具賺取更多收益。而湛江目前第三方專業(yè)理財(cái)投資機(jī)構(gòu)尚處于市場空白階段，市場發(fā)展?jié)摿薮?。恰逢北京恒天?cái)富管理有限公司湛江分公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，在此，我們計(jì)劃將第三方理財(cái)投資業(yè)務(wù)融入恒天財(cái)富的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或重新組建一家全新而具有較大市場競爭力的新財(cái)富管理公司。第二章 公司概述（一）公司名稱湛江第一財(cái)富投資管理有限公司北京恒天財(cái)富管理有限公司湛江分公司第三方理財(cái)中心（二）公司性質(zhì)以

2、第三方理財(cái)投資規(guī)劃為主體，集收入開支規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、購房置業(yè)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃以及理財(cái)知識培訓(xùn)于一體整合投資策劃咨詢公司。（三）公司宗旨和文化專注盡心為客戶創(chuàng)造價(jià)值成己達(dá)人（四）公司目標(biāo)三年內(nèi)成為本土具有專業(yè)水平、最具影響力的第三方理財(cái)咨詢公司十年內(nèi)成為全國性綜合型的第三方理財(cái)咨詢連鎖企業(yè)（五）公司服務(wù)項(xiàng)目主要盈利項(xiàng)目：1、新信托項(xiàng)目開發(fā)、運(yùn)作、成立、發(fā)行。2、推廣黃金、白銀交易為主貴金屬交易，賺取交易產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)。3、代理銷售各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，獲得首年度傭金、次年度傭金。其他附屬盈利項(xiàng)目：1、代理證券公司新客戶開戶、資產(chǎn)管理項(xiàng)目代銷等代理費(fèi)2、家庭綜合理財(cái)服務(wù)咨

3、詢費(fèi)、服務(wù)年費(fèi)、盈利提成。3、理財(cái)規(guī)劃普及型知識短期培訓(xùn)課程。4、推出自行組合綜合理財(cái)套餐，收取代理費(fèi)。第三章 業(yè)務(wù)分析（一）市場概況分析作為一個(gè)地級城市，湛江雖然擁有七百多萬人口，但外來流動(dòng)人口少，整體的經(jīng)濟(jì)水平、市民綜合遠(yuǎn)比不上珠三角地區(qū)。對新鮮事物的接受速度相對落后。而金融資產(chǎn)管理方面，在以往的一些非正式調(diào)查中，都呈現(xiàn)一種特征：大部分湛江人對理財(cái)?shù)母拍钅：?，不懂得使用各種理財(cái)工具增值資產(chǎn)，主要分為本金安全為主“存款族”和風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)者“炒股族”兩類，真正懂得進(jìn)行綜合理財(cái)投資的家庭不夠10%，為我們這一項(xiàng)目提供巨大的市場空間。雖然，近年來各大報(bào)章不定期都刊登各類理財(cái)知識和資訊，但由于這類內(nèi)容的

4、零散性和片面性，無法為湛江市民系統(tǒng)、全面的理財(cái)所需知識和技巧。人們對自己不熟悉的事物一般都有莫名的恐懼感而產(chǎn)生抗拒感，特別是在錢財(cái)方面更為敏感，不敢輕易嘗試害怕?lián)p失錢財(cái)，因此非常需要專業(yè)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)指導(dǎo)服務(wù)。而進(jìn)入2010、2011年，隨著貴金屬交易公司、保險(xiǎn)公司及證券公司持續(xù)不斷進(jìn)入湛江市場，為湛江的金融市場帶來了新的活力。在貴金屬交易公司，從最早期進(jìn)入的湛江市場的富垠黃金（上交所），到后期兆豐（天交所）、泰亨（倫敦金）、金恒豐（天交所）等多家黃金交易公司，在2011年均取得非常矚目的成績，業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。部分公司經(jīng)過市場磨合期后，目前已經(jīng)逐漸步入正軌，月純利超過十萬元以上。而在保險(xiǎn)

5、市場方面，除了市場老大國壽、平安外，其他大品牌的保險(xiǎn)公司也紛紛搶灘湛江市場，保險(xiǎn)市場風(fēng)起云涌，陽光保險(xiǎn)、人保健康險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)、中宏保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)不約而同推出各式各樣的聘才計(jì)劃，吸引社會(huì)各界人才加盟保險(xiǎn)業(yè)。而湛江保險(xiǎn)市場隨之也得到較快發(fā)展，市民保險(xiǎn)意識大幅度提高，保費(fèi)增長速度遠(yuǎn)超越其他金融行業(yè)。而進(jìn)入2012年，預(yù)計(jì)將會(huì)有2-3家新保險(xiǎn)公司將加入市場競爭，將進(jìn)一步促進(jìn)湛江保險(xiǎn)市場健康發(fā)展。同時(shí)證券公司發(fā)展方面，經(jīng)歷兩年多的熊市，證券市場儲(chǔ)備了一定的能量，預(yù)計(jì)2012年下半年有機(jī)會(huì)步入慢牛市，證券市場的投資額將有所上升。而2011年多家券商（東莞證券、中投證券、聯(lián)訊證券）也逐步進(jìn)入湛江市

6、場，歲末年初，平安證券也將進(jìn)駐湛江市場。而市場的老四家證券公司信達(dá)、銀河、廣發(fā)、光大也加緊擴(kuò)張的步伐，加緊招聘客戶經(jīng)理通過銀行渠道深入開發(fā)客戶。而在產(chǎn)品方面，除了最基礎(chǔ)的證券經(jīng)紀(jì)交易外，還推出一些資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同層次投資者的需求。伴隨著市道的逐漸好轉(zhuǎn)，將迎來證券業(yè)新的春天。巧借東風(fēng)、順勢而為，得益于湛江的金融市場不斷興旺發(fā)展，為湛江第一財(cái)富投資管理有限公司發(fā)展提供了廣闊的空間。機(jī)不可失，2012，將是一財(cái)富大展宏圖的一年。（二）貴金屬及保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作商簡介貴金屬經(jīng)紀(jì)合作方簡介：金頂集團(tuán)金頂集團(tuán)（Golden Peak Group）是一家專注于貴金屬投資業(yè)務(wù)及對沖基金管理業(yè)務(wù)的

7、綜合性投資集團(tuán)，集團(tuán)目前下屬七家子公司北京金頂新光資產(chǎn)管理有限公司、北京金頂金號有限公司、北京黃金臺(tái)信息資訊有限公司、天津金頂盛世貴金屬經(jīng)營有限公司、廣州金頂黃金投資有限公司、香港金頂國際有限公司、Cayman Golden Peak Asset Management co.LTD。金頂集團(tuán)作為中國新興黃金投資行業(yè)的先行者之一，引領(lǐng)了諸多商業(yè)模式的創(chuàng)新，并成為國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域極具影響力的品牌。金頂集團(tuán)擁有一支年輕而富于進(jìn)取的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，目前有員工約300人，以北京、廣州兩地為運(yùn)營中心，分支機(jī)構(gòu)遍布全國主要省域，渠道合作伙伴近500家。作為專業(yè)的黃金企業(yè)，金頂集團(tuán)提供的服務(wù)覆蓋黃金產(chǎn)業(yè)鏈全體系，致

8、力于為機(jī)構(gòu)及個(gè)人客戶提供符合國際標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)物黃金投資、資產(chǎn)管理、直接投資以及研究服務(wù)。集團(tuán)匯集了眾多行業(yè)精英，分別并成功的使這些平臺(tái)互為依托并緊密運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了黃金產(chǎn)業(yè)鏈的高效整合。提供具有獨(dú)特優(yōu)勢及領(lǐng)先地位的黃金產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈。金頂集團(tuán)亦是國內(nèi)對沖基金管理行業(yè)的先行者在香港和開曼群島，金頂集團(tuán)運(yùn)營著數(shù)支聚焦于海外期貨市場的管理期貨型對沖基金；在國內(nèi)，以有限合伙及信托的方式，金頂集團(tuán)的黃金基金亦連續(xù)多年獲得高額回報(bào)。金頂集團(tuán)以“基業(yè)常青、生生不息”為理念，以最具專業(yè)性的管理與投研團(tuán)隊(duì)為核心優(yōu)勢，矢志成為橫跨國際國內(nèi)金融市場的頂尖對沖基金管理機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略合作銀企：中國工商銀行保險(xiǎn)代理合作方簡介：一、平安保

9、險(xiǎn)：中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，“公司”，“集團(tuán)”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)，至今已發(fā)展成為融保險(xiǎn)、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。公司為香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，股票代碼分別為2318和。中國平安在2011年福布斯“全球上市公司2000強(qiáng)”排名中名列第147名，同時(shí)榮登金融時(shí)報(bào)“全球500強(qiáng)”第107位，名列財(cái)富雜志“全球領(lǐng)先企業(yè)500強(qiáng)”第328名，并成為入選該榜單的中國內(nèi)地非國有企業(yè)第一。中國平安的愿景是以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱，謀求企業(yè)的長期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，為企業(yè)各

10、相關(guān)利益主體創(chuàng)造持續(xù)增長的價(jià)值，成為國際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團(tuán)和百年老店。從保費(fèi)收入來衡量，平安壽險(xiǎn)為中國第二大壽險(xiǎn)公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)為中國第二大產(chǎn)險(xiǎn)公司。公司連續(xù)十年獲評“中國最受尊敬企業(yè)”、連續(xù)六年獲評“中國最佳企業(yè)公民”、連續(xù)五年獲評“最具責(zé)任感企業(yè)”、 兩年獲評“第一財(cái)經(jīng)·中國企業(yè)社會(huì)責(zé)任榜杰出企業(yè)獎(jiǎng)-社會(huì)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。二、陽光保險(xiǎn)：陽光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是國內(nèi)七大保險(xiǎn)集團(tuán)之一，由中國石油化工集團(tuán)公司、中國南方航空集團(tuán)公司、中國鋁業(yè)公司、中國外運(yùn)長航集團(tuán)有限公司、廣東電力發(fā)展股份有限公司等大型企業(yè)集團(tuán)于2005年發(fā)起組建，注冊資本金30.1億元人民幣。公司股東實(shí)力強(qiáng)大，涉及行業(yè)廣泛

11、，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，符合現(xiàn)代企業(yè)制度。目前擁有陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司等多家專業(yè)子公司。陽光保險(xiǎn)充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，有效整合產(chǎn)、壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)資源，不斷研究和開發(fā)滿足客戶各種保障需求的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，著力打造強(qiáng)大的市場拓展能力、卓越的客戶服務(wù)能力、杰出的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，不斷探索以客戶為中心的經(jīng)營模式，努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的服務(wù)。截至2010年12月底，陽光人壽年度保費(fèi)收入突破150億元，達(dá)到257億元，行業(yè)排名第八位，總資產(chǎn)突破400億元。目前陽光人壽已有23家分公司開業(yè)運(yùn)營，三四級分支機(jī)構(gòu)300余家。三、中宏保險(xiǎn)：篇二：金融投資公司商業(yè)計(jì)劃書(終極版)目錄

12、商業(yè)計(jì)劃書附錄 招股說明書 參股意向書 營業(yè)執(zhí)照摘 要一、公司及發(fā)展××投資股份有限公司（以下簡稱“中科智擔(dān)?！保┦且患矣?999年12月在中國廣東省深圳市注冊的股份制有限公司，是中國第一批民營的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一。公司經(jīng)過近兩年的運(yùn)營，無論從資產(chǎn)規(guī)?；蚪?jīng)營規(guī)模，都已成為集擔(dān)保、投資及配套服務(wù)于一體的中國目前最大的民營商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，在業(yè)界和社會(huì)上都享有很高的聲譽(yù)。中科智擔(dān)保以“發(fā)展擔(dān)保、服務(wù)社會(huì)，促進(jìn)我國信用秩序的建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)投資的健康發(fā)展”為宗旨，堅(jiān)持“以擔(dān)保促進(jìn)投資，以投資發(fā)展擔(dān)?！钡慕?jīng)營理念，采用擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合、項(xiàng)目運(yùn)作與資本運(yùn)作相結(jié)合、資產(chǎn)抵押與股權(quán)質(zhì)押相

13、結(jié)合的擔(dān)保投資運(yùn)作新模式，拓展以擔(dān)保及其配套服務(wù)為主，擔(dān)保投資為輔的主營業(yè)務(wù)及各項(xiàng)衍生業(yè)務(wù)。中科智擔(dān)保實(shí)行規(guī)范的股份制商業(yè)化運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、以及強(qiáng)有力的經(jīng)營策略和靈活的商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，并以實(shí)現(xiàn)境外IPO上市為目標(biāo)，在管理上與國際金融企業(yè)要求接軌，保持了公司在中國擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的領(lǐng)先優(yōu)勢。中科智擔(dān)保的發(fā)展規(guī)劃是在未來五年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與擔(dān)保投資業(yè)務(wù)，將公司發(fā)展成跨區(qū)域、集團(tuán)化運(yùn)作的上市公司,成為適應(yīng)知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和具有核心競爭能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專家型組織。計(jì)劃到2005年，公司擔(dān)保規(guī)模（包括分公司和代理管理的互助基金）達(dá)到171.2億元人民幣，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤3.2億元人民幣

14、，五年實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金額累計(jì)約336億元人民幣，利潤累計(jì)達(dá)7億元人民幣。二、產(chǎn)品和服務(wù)中科智擔(dān)保以客戶利益和為社會(huì)服務(wù)至上的原則制定其市場營銷策略，提供最適合社會(huì)需要的擔(dān)保服務(wù)產(chǎn)品。中科智擔(dān)保運(yùn)用擔(dān)保投資的經(jīng)營模式，不斷開創(chuàng)擔(dān)保投資新型產(chǎn)品。通過擔(dān)保與投資的有機(jī)結(jié)合，以投資收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失，擔(dān)保投資收益高于一般保費(fèi)的收入，這樣，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了公司的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，中科智擔(dān)保針對中國目前普遍存在的中小企業(yè)融資難，個(gè)人貸款投放難，合同雙方履約難的情況，以企業(yè)和個(gè)人為主要服務(wù)對象,開展了個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的資信質(zhì)量，增加擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加

15、價(jià)值，公司開發(fā)出一系列中介業(yè)務(wù)品種，主要包括：咨詢服務(wù)項(xiàng)目、論證服務(wù)、抵押資產(chǎn)處臵服務(wù)和代理服務(wù)。為進(jìn)一步規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，中科智擔(dān)保正在計(jì)劃申請與資產(chǎn)證券化有關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，在資本金達(dá)到5億元人民幣以上時(shí)，將力爭開拓以下業(yè)務(wù)產(chǎn)品：企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券、發(fā)行擔(dān)保銀行房屋抵押、資產(chǎn)證券化擔(dān)保、反擔(dān)保資產(chǎn)證券化擔(dān)保和企業(yè)債券回購擔(dān)保以及其他衍生產(chǎn)品，力爭在完成增資擴(kuò)股和境外上市后成為中國第一家抵押資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開拓者。中科智擔(dān)保將繼續(xù)依據(jù)國內(nèi)外最新的理論成果和市場需求，聯(lián)合中國著名高等院校、研究機(jī)構(gòu)和國際同行,不斷研究和開發(fā)新的擔(dān)保投資品種,進(jìn)一步完善管理制度和業(yè)務(wù)實(shí)施手段,使公司的業(yè)務(wù)開發(fā)能力始終保

16、持在全國領(lǐng)先水平。三、市場及競爭由于擔(dān)保業(yè)的特殊性，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有一定的地區(qū)性。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)一般很難在深圳開展業(yè)務(wù)，反之亦然。據(jù)統(tǒng)計(jì)，深圳的企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模達(dá)300億元人民幣，并以較高的年增長率繼續(xù)擴(kuò)大，預(yù)計(jì)全國個(gè)人貸款每年市場份額將以50%的速度增長，深圳可達(dá)到60%的增長速度。深圳2000年企業(yè)申請的擔(dān)保額達(dá)200多億元人民幣，而包括中科智擔(dān)保在內(nèi)的深圳三家專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)全年的承?？傤~不到10億元人民幣。顯然，巨大的市場在等待著開發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場巨大，中科智擔(dān)保與深圳僅有的幾家同行之間基本上沒有競爭，從未出現(xiàn)

17、幾家爭一個(gè)客戶或在一個(gè)行業(yè)內(nèi)競爭的情形。相()反，公司與其它專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已形成戰(zhàn)略同盟，形成業(yè)務(wù)上互補(bǔ)的商業(yè)伙伴。此外，中科智擔(dān)保還受托管理深圳市中小企業(yè)信用互助協(xié)會(huì)等互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。正是由于目前市場需求遠(yuǎn)大于供給，沒有形成競爭。按目前擔(dān)保業(yè)保證金到位情況來看，深圳擔(dān)保業(yè)真正形成競爭最早要到2010年以后。因此，中科智擔(dān)保競爭策略是：在20012005年將自己發(fā)展成為業(yè)內(nèi)第一品牌，以實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量形成競爭優(yōu)勢。四、資金籌措及投資回報(bào)由于擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)，中科智擔(dān)保本身不可能靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿足擔(dān)保保證金增長的需要，唯一的途徑是通過股本擴(kuò)張來融資。因此，資金籌措的使用主要是用于滿足主營業(yè)務(wù)的迅速

18、增長，以及提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。中科智擔(dān)保計(jì)劃于2003年實(shí)現(xiàn)境外上市的目標(biāo)，并已于2001年8月與美國美洲投資銀行簽訂了中科智擔(dān)保上市輔導(dǎo)咨詢協(xié)議書。境外上市的地點(diǎn)和時(shí)機(jī)將根據(jù)當(dāng)時(shí)世界資本市場狀況來定，目前選擇美國NASDAQ全國市場為第一優(yōu)先考慮的交易所，計(jì)劃于2003年完成申報(bào)審批程序。其次，公司亦考慮在香港主板上市的可能性。在2003年上市之前，公司計(jì)劃20012002年進(jìn)行兩次增資擴(kuò)股，使公司總股本擴(kuò)大到4億股，上市后2004年總股本達(dá)到53,500萬股。第一次增資計(jì)劃于2001年11月份開始，新增公司普通股權(quán)14,450萬股，參股價(jià)格為每股1.25元人民幣，共計(jì)增加資金18,062

19、.5萬元人民幣。其中，美國美林集團(tuán)下屬投資公司已決定參股3,320萬股，美國美洲投資銀行已決定參股1,992萬股，尚余9,138萬股。投資人最小持股數(shù)為10萬股，即最少投資金額為12.5萬元人民幣；第二次增資擴(kuò)股計(jì)劃于2002年下半年新增公司普通股權(quán)1億股，參股價(jià)格為每股2元人民幣，這次增資將增加資金2億元人民幣。預(yù)計(jì)公司在20012005年上市前后的五年平均凈資產(chǎn)回報(bào)率將達(dá)約11%，平均投資回報(bào)率在13%左右。五、結(jié)語中國政府于1999年6月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)以來，國家已制定了一系列的措施，加快建設(shè)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展的同時(shí)，亦為信用擔(dān)保市場的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展面臨著更寬松的環(huán)境和更大的發(fā)展機(jī)遇。由于擔(dān)保投資業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)高收益，擔(dān)保配套服務(wù)又能夠拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，擔(dān)保基金委托管理業(yè)務(wù)亦在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開