探索融資租賃登記最佳實(shí)踐促進(jìn)融資租賃業(yè)更好更快發(fā)展

1、探索融資租賃登記最佳實(shí)踐，促進(jìn)融資租賃業(yè)更好更快發(fā)展人民銀行征信中心戴根有主任在融資租賃登記培訓(xùn)會(huì)議上的講話（ 2009 年7月7日）Forpersonaluseonlyinstudyandresearch; not for commercial use各位融資租賃業(yè)界的朋友、女士們、先生們：上午好！歡迎參加征信中心和租賃業(yè)委員會(huì)共同舉辦的融資租賃登記培訓(xùn)大會(huì)！For personal useonly in study and research; notforcommercial use舉辦這次會(huì)議的目的是和廣大租賃業(yè)界的同仁交流融資租賃登記的問(wèn)題， 向大家介紹征信中心建設(shè)的融資租賃登記公示系

2、統(tǒng)。借此機(jī)會(huì)，我想就融資租賃登記系統(tǒng)的建設(shè)背景、功能、下一步我們需要共同完成的工作等幾個(gè)方面談?wù)効捶āＲ?、征信中心建立融資租賃登記公示系統(tǒng)是響應(yīng)業(yè)界的要求（一）建立融資租賃登記制度的必要性For personal useonly in study and research; notforcommercial use融資租賃業(yè)近幾年來(lái)在我國(guó)取得了較大的發(fā)展， 在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的諸多領(lǐng)域都發(fā)揮著重要作用。 各級(jí)政府主管部門(mén)均出臺(tái)相關(guān)文件鼓勵(lì)推動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展， 并積極探索解決制約融資租賃行業(yè)發(fā)展的重大問(wèn)題。目前來(lái)說(shuō)，制約我國(guó)融資租賃行業(yè)發(fā)展的因素有多個(gè)，其中一個(gè)重要的方面就是租賃登記制度的缺失。 登記制度缺失

3、不僅有害于出租人的所有權(quán)， 也可能危害租賃物抵押人等利害關(guān)系人的權(quán)利。在融資租賃交易關(guān)系中， 出租人享有租賃物的所有權(quán)，而承租人卻因租賃關(guān)系長(zhǎng)期占有租賃物。 按照物權(quán)法的公示原則 , 動(dòng)產(chǎn)誰(shuí)占有誰(shuí)就是權(quán)利人， 這樣極易造成承租人是租賃物所有人的假象，也給承租人非法處置租賃物提供了可能。另外，關(guān)于租賃權(quán)與抵押權(quán)的關(guān)系， 物權(quán)法第 190 條規(guī)定了抵押權(quán)和租賃權(quán)的沖突規(guī)則，即標(biāo)的物先租賃后抵押的， 租賃權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)，先抵押后租賃的，登記的抵押權(quán)優(yōu)先于租賃權(quán)。據(jù)此，租賃權(quán)設(shè)立時(shí)間的認(rèn)定對(duì)于確定抵押權(quán)和租賃權(quán)孰個(gè)優(yōu)先具有決定意義。抵押權(quán)可依登記產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。 但是，租賃權(quán)是依合同設(shè)立的債權(quán)，

4、租賃權(quán)的設(shè)立時(shí)間要看合同生效的時(shí)間。這樣，租賃合同的當(dāng)事人就可能惡意變更合同， 倒簽合同日期， 使得租賃權(quán)的設(shè)立早于抵押權(quán)，從而損害抵押人的權(quán)利。為了維護(hù)租賃交易、擔(dān)保交易、買賣交易的安全，解決租賃權(quán)利設(shè)立的具有公信力的證據(jù)問(wèn)題，需要建立融資租賃登記制度。（二）在我國(guó)現(xiàn)有法律框架下，如何解決融資租賃登記問(wèn)題For personal useonly in study and research; notforcommercial use目前，對(duì)于建立我國(guó)的融資租賃登記平臺(tái)的有關(guān)問(wèn)題， 國(guó)內(nèi)各界已有共識(shí)。 2003 年，十屆全國(guó)人大一次會(huì)議將融資租賃法列入立法計(jì)劃， 經(jīng)過(guò) 3 年多的起草工作和征求意

5、見(jiàn)， 形成了融資租賃法 （草案）。其中，草案第 3 稿的第 19 條明確規(guī)定，租賃物應(yīng)當(dāng)在登記機(jī)關(guān)辦理所有權(quán)登記， 未辦理登記的， 出租人對(duì)租賃物的所有權(quán)不得對(duì)抗善意第三人。但融資租賃法最終沒(méi)有列入 2008 年十一屆全國(guó)人大常委會(huì)的立法規(guī)劃。與此同時(shí)，立法部門(mén)、融資租賃行業(yè)以及世界銀行國(guó)際金融公司等關(guān)心 融資租賃行業(yè)發(fā)展的各界人士都認(rèn)為， 如果融資租賃登記問(wèn)題能夠解決，融資租賃專門(mén)立法的迫切性就能得到很大緩解。 全國(guó)人大常委會(huì)會(huì)委員、 全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任吳曉靈十分關(guān)心融資租賃行業(yè)的發(fā)展， 也提出 利用擔(dān)保物權(quán)登記平臺(tái)解決融資租賃登記問(wèn)題的 建議。是否將融資租賃界定為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易并不重要

6、， 公示其權(quán)利內(nèi)容、維護(hù)交易安全才是最重要的。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有國(guó)家建立專門(mén)的租賃登記系統(tǒng)， 而是將其并入動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)， 因?yàn)槎叩牡怯浘皇莿?chuàng)設(shè)權(quán)利，而是服務(wù)于權(quán)利受償順位的排序。目前我國(guó)法律沒(méi)有明確融資租賃的登記機(jī)構(gòu)。選擇登記便利、查詢也便利的現(xiàn)有動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)解決融資租賃登記問(wèn)題是可行的、節(jié)約成本的做法。我國(guó) 2007 年 10 月實(shí)施的物權(quán)法將應(yīng)收賬款列入可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍， 并且授權(quán)中國(guó)人民銀行征信中心作為質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)。征信中心為及時(shí)提供登記服務(wù)， 參考了包括美國(guó)在內(nèi)的國(guó)際動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立了依托互聯(lián)網(wǎng)的電子登記系統(tǒng)。該系統(tǒng)操作簡(jiǎn)單、方便，為質(zhì)押當(dāng)事人提供了高效的服務(wù)

7、。截至 6 月底，登記系統(tǒng)的登記量已經(jīng)超過(guò) 7 萬(wàn)筆，查詢超過(guò) 10 萬(wàn)筆。融資租賃登記采納類似應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的方式是完全可行的，同樣是登記機(jī)構(gòu)的形式審查、 登記披露的必要內(nèi)容也是當(dāng)事人和租賃物的有關(guān)信息。（三）與租賃業(yè)委員會(huì)建立合作， 征信中心啟動(dòng)了登記系統(tǒng)的建設(shè)工作得知中國(guó)人民銀行正在參與物權(quán)法 擔(dān)保物權(quán)編的司法解釋，租賃業(yè)的行業(yè)組織中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)委員會(huì)積極與人民銀行研究局反映融資租賃登記問(wèn)題。在研究局劉萍副局長(zhǎng)向租賃業(yè)委員會(huì)介紹了人民銀行建設(shè)的擔(dān)保物權(quán)登記平臺(tái)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)之后， 2008 年 8 月 18 日，委員會(huì)與征信中心進(jìn)行了卓有成效的會(huì)談， 租賃業(yè)委員會(huì)代表

8、業(yè)界提出依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)平臺(tái)建立融資租賃平臺(tái)的要求。 經(jīng)過(guò)充分的調(diào)查研究， 我們認(rèn)為這種構(gòu)想是可行的， 在得到人民銀行行領(lǐng)導(dǎo)支持的前提下， 征信中心與外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)委員會(huì)簽署了合作協(xié)議， 由征信中心依托人民銀行的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)建立融資租賃登記平臺(tái)。 2008 年 11 月，征信中心啟動(dòng)了這項(xiàng)工作。二、有租賃業(yè)界的支持與積極參與，融資租賃登記系統(tǒng)順利建成在登記系統(tǒng)建設(shè)期間，我們十分歡迎和重視租賃業(yè)界的參與。在登記系統(tǒng)建設(shè)的各個(gè)階段， 都邀請(qǐng)融資租賃公司代表參與意見(jiàn)。在 2008 年 9 月的可行性調(diào)研階段，我們組織華融金融租賃有限公司、 美聯(lián)信金融租賃有限公司、 上海電氣設(shè)

9、備租賃有限公司等 8 家不同類型的融資租賃公司， 就依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)建立融資租賃系統(tǒng)的議題進(jìn)行了會(huì)談。去年11 月征信中心汪路副主任在 2008 中國(guó)融資租賃發(fā)展論壇上介紹了人民銀行啟動(dòng)融資租賃登記系統(tǒng)建設(shè)工作的有關(guān)情況。 次日，征信中心再次邀請(qǐng)租賃業(yè)界代表就融資租賃登記的業(yè)務(wù)需求、 登記規(guī)則等事關(guān)系統(tǒng)建設(shè)的重要問(wèn)題進(jìn)行了座談，包括內(nèi)資、外資、金融租賃在內(nèi)的共 7 家租賃公司和 2 家律師事務(wù)所、外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)委員會(huì)、 國(guó)際金融公司中國(guó)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)中心、 人民銀行研究局的代表和中國(guó)人民大學(xué)的法律專家參發(fā)表了意見(jiàn)，提出了建議。2009 年 2 月開(kāi)始，征信中心將融資租賃登記規(guī)則和用戶

10、協(xié)議通過(guò)中國(guó)金融學(xué)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)和中國(guó)外商投資企業(yè)租賃業(yè)委員會(huì)兩個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)征求租賃業(yè)界的意見(jiàn)。國(guó)銀金融租賃公司等 10 余家租賃公司和3 家律師事務(wù)所對(duì)兩份文件的提出了完善建議。截至2009 年 3 月，融資租賃登記公示系統(tǒng)的軟件開(kāi)發(fā)完成。之后，征信中心邀請(qǐng)上海的交銀租賃、上海電氣等租賃公司參加了登記系統(tǒng)的業(yè)務(wù)測(cè)試，并組織了北京、 上海和山西共 10 家租賃公司參加登記系統(tǒng)的模擬運(yùn)行。 在人民銀行征信中心和租賃業(yè)界同仁共同努力下， 登記系統(tǒng)的建設(shè)工作目前已經(jīng)就緒。三、融資租賃登記公示系統(tǒng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)， 具有高效、快捷、低成本的特點(diǎn)在把握融資租賃登記法律性質(zhì)的基礎(chǔ)上，征信中心借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，

11、開(kāi)發(fā)的融資租賃登記公示系統(tǒng)具備具有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：一是使用方便，登記系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)的信息系統(tǒng)，全國(guó)統(tǒng)一、覆蓋面廣，只要在接通互聯(lián)網(wǎng)的電腦上均可登錄系統(tǒng)；二是登記程序簡(jiǎn)便， 登記不要求提交融資租賃合同，僅要求登記出租人、承租人、租賃物等信息，目的是公示融資租賃關(guān)系，不披露與公示權(quán)利無(wú)關(guān)的商業(yè)敏感信息，登記內(nèi)容由登記當(dāng)事人自行錄入，登記機(jī)構(gòu)僅對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行格式校驗(yàn)，這樣大大提高了登記的準(zhǔn)確性和登記的效率；三是查詢便利， 可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢?nèi)珖?guó)范圍內(nèi)的融資租賃交易關(guān)系，了解特定主體的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)歸屬。這些將使得融資租賃的權(quán)利公示簡(jiǎn)便易行， 最大程度地降低了業(yè)務(wù)開(kāi)展的交易成本。 第四，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

12、的同時(shí)也考慮了中國(guó)國(guó)情，登記系統(tǒng)的用戶是要經(jīng)過(guò)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核之后才能開(kāi)通的，這就確保了不法登記責(zé)任的可追蹤、可調(diào)查。四、融資租賃公司應(yīng)積極使用登記系統(tǒng)，保護(hù)權(quán)利征信中心開(kāi)發(fā)的融資租賃登記系統(tǒng)已經(jīng)滿足上線運(yùn)行的要求，將于 7 月 20 日上線，對(duì)外提供服務(wù)。雖然，我國(guó)當(dāng)前關(guān)于融資租賃登記的法律還是空白， 登記還沒(méi)有直接的法律依據(jù)， 但是，我們還是建議融資租賃公司積極使用登記系統(tǒng)， 原因有兩個(gè)：第一，我們建設(shè)登記系統(tǒng)的初衷在于通過(guò)實(shí)踐推動(dòng)法律的完善。正是由于法律的缺失使得登記問(wèn)題不能解決， 給融資租賃交易帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。立法往往滯后于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，在當(dāng)前形勢(shì)之下，先由經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求形成實(shí)踐，

13、再通過(guò)法律予以認(rèn)可是可行、務(wù)實(shí)的做法。 廣泛的登記有助于創(chuàng)造良好的法律實(shí)踐， 為推動(dòng)建立我國(guó)的融資租賃登記法律制度創(chuàng)造條件。 第二，廣泛開(kāi)展的登記有助于防范交易風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)比糾纏法律問(wèn)題有時(shí)更重要。出租人通過(guò)登記公示交易狀況后， 可以獲得證明權(quán)利的具有公信力的證據(jù)， 查詢?nèi)双@得登記信息后， 也能避免因信息不對(duì)稱而在租賃物之上進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)交易。而且，在登記系統(tǒng)推廣期，我們提供的是免費(fèi)服務(wù)。當(dāng)然，融資租賃立法， 包括登記立法的完善始終是我們關(guān)注的問(wèn)題，融資租賃行業(yè)的主管部門(mén)商務(wù)部、 金融租賃公司的主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)也都很關(guān)注這個(gè)問(wèn)題， 都在做積極的努力。 登記系統(tǒng)上線后，我們希望融資租賃行業(yè)的同仁包括

14、在座各位的積極參與實(shí)踐，登記系統(tǒng)早日得到廣泛應(yīng)用， 融資租賃登記的法律依據(jù)和效力就越有可能早日明確。征信中心主辦的這次培訓(xùn)會(huì)議，外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)委員會(huì)作了很多工作，在此表示感謝！各位業(yè)界同仁， 融資租賃登記系統(tǒng)作為征信中心和租賃業(yè)委員會(huì)共同努力的成果，它的發(fā)展、推廣需要我們的共同努力。同時(shí)，我們也相信，融資租賃登記系統(tǒng)的前途是光明的，它將為融資租賃交易的安全起到積極作用，進(jìn)而為融資租賃行業(yè)的蓬勃發(fā)展助一臂之力。最后，對(duì)大家的到來(lái)再次表示歡迎，祝大家在這次培訓(xùn)會(huì)議上有所收獲！謝謝！僅供個(gè)人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途。For personal use only in study and research; not for commercial use.N