精品資料（2021-2022年收藏）理財規(guī)劃師專業(yè)能力A1028

1、理財規(guī)劃師專業(yè)能力A一、多項選擇題（1-15題，每題2分，滿分30分）1關于理財目標，描述正確的有 A10年內購買一套房子B購買一輛價值54萬元的小轎車C明年花30萬元創(chuàng)業(yè)D股票增值100萬E. 18年內為新生的寶寶準備教育基金30萬。2 王先生現(xiàn)在有2萬元現(xiàn)金資產，估計其在預定的理財期內每年能夠積蓄5000元，他預定的理財目標是15年內存夠100萬元。為了實現(xiàn)理財目標，降低投資風險，王先生可能采取的辦法是：A.改變他的目標B改變他的初時投資額C.改變他每年投資的數(shù)量D.改變他投資時間E.改變投資收益率3下列哪些項是進行理財規(guī)劃時需要考慮的家庭可能面臨的風險？ A失業(yè)造成家庭收入減少 B壽命超

2、過預期值導致資金不足 C過早去世，依存者的生活品質受到影響 D進行高風險的投資，導致可能發(fā)生的財產損失E兒女學習成績不好，望子成龍的希望不能實現(xiàn)4.如果一個保守型的客戶的理財目標就是為了實現(xiàn)積累財富，對于他這樣的目標，你可能采取什么樣的措施？A、將流動資產轉到定期存款以規(guī)避風險 B、在考慮風險的基礎上將部分流動資產投入到具有較高回報的金融產品中C、在決定了這個客戶的風險承受能力之后再給出投資建議D、采用定期定額投資方法投資于較高回報的金融產品E、將流動資產投入現(xiàn)金等價物5. 以下哪些因素變化時，需要重新調整理財規(guī)劃？ A.客戶已購買一款壽險產品，但客戶的朋友向他推薦另一家保險公司的另一款壽險產

3、品。B.客戶現(xiàn)在計劃三年內全家移民海外。C.客戶的家人身患重病，兩三年內，不能工作。D.客戶五月的海外旅游計劃，因工作原因取消,計劃推遲E.客戶為子女留學準備了子女教育基金，但最近房價大漲。6.某銀行的理財師王磊，收集了本年度以下的客戶支出信息，你認為屬于有效信息的是A. 客戶全家上月去海南旅游花費15000元 B. 客戶每月的美容支出800元C. 客戶每個月為其父母郵寄1500元 D. 客戶去年一次性花15萬元買一部新車E .客戶每月交通通訊費開支800元7.以下哪項會影響客戶的資產凈值 A.客戶持有指數(shù)基金時，股市上揚B.以銀行儲蓄償還貸款C.以七成按揭購置樓房D.持有大量債券，而利率下跌

4、E.購買等離子電視機時以信用卡付款8. 在為客戶制定金融產品選擇方案時，需要參考的因素包括哪些？ A客戶風險承受能力 B客戶已經購買的金融產品C客戶的理財目標 D客戶的家庭壽命周期E產品的熟悉程度9.下列關于財務比率的描述，正確的是A .客戶的凈資產償付比率凈資產/總資產，一般以0.5左右為適宜。B、資產負債比率+凈資產償付比率1C、從財務安全角度看，個人的負債收入比例數(shù)值如果在0.4以下，其財務狀況就顯示不良的狀態(tài)。D、工作收入+理財收入工作儲蓄E、理財收入利息保費支出理財儲蓄。10. 保險規(guī)劃是指從個人的家庭實際情況開始，通過分析個人經濟狀況、個人保險需求來制定保險計劃，一個完整保險規(guī)劃的

5、過程包括以下哪些環(huán)節(jié)？ A. 設定財務目標B. 個人財務診斷C. 采取行動D. 定期檢視E.產品解決方案11. 在為客戶趙太太作退休養(yǎng)老規(guī)劃時，趙太太列出了以下信息，其中哪些可以作為養(yǎng)老規(guī)劃中的已備項？A. 趙太太所在公司為其購買的社會保險金將在其死亡時付給家屬的喪葬費B. 趙太太的社保在其死亡時為其家屬提供的撫恤金C. 社保帳戶將在趙太太退休之后每月付給趙太太1000元養(yǎng)老金D. 趙太太擁有一處商鋪，預計她退休后每月仍可從中獲得每月7000元的租金收入E. 趙太太購買的一份商業(yè)保單將在其60歲以后每月給付2000元12在實施理財計劃時，理財師應向客戶提供產品解決方案，包含以下哪些內容？ A.

6、 產品的選擇應該在流動性、風險性和收益性中取得平衡。B. 為了降低風險，不應該選擇股票、基金等風險較高的產品。C. 為了提高收益，不應該選擇債券、貨幣市場基金等風險較低的產品。D. 盡量選擇分散化的投資，來降低單只投資產品的風險。E. 對于積極型的投資者來說，選擇系數(shù)較高的組合;對于保守型的投資者,選擇系數(shù)較低的組合.13.進行子女教育規(guī)劃解決方案時時，需要了解的內容有： A. 有幾個子女，各自的年齡和年級B. 計劃讓子女拿到何種學歷C. 所計劃就讀大學的學費D. 學費的增長率E. 通貨膨脹率14房產規(guī)劃中，有兩種主要的還款方法，即等額本金還款法與等額本息還款法，他們的區(qū)別在于A. 相對于等額

7、本息還款法, 等額本金還款法的還款負擔不變B. 相對于等額本金還款法, 等額本息還款法的還款負擔不變, 易于管理C. 等額本金還款法所負擔的利息比等額本息還款法所負擔的利息少D. 等額本金還款法所負擔的利息比等額本息還款法所負擔的利息多E 等額本息還款法比等額本金還款法難管理15. 理財規(guī)劃師在為客戶提供各項服務時，哪些是其應該提供的服務？A、告訴客戶為了實現(xiàn)財務目標而需要承擔的風險 B、解釋財務規(guī)劃所做的假設條件，包括預定的利率和通貨膨脹率等C、向客戶解釋各種投資的選擇，及每種投資優(yōu)點 和缺點D、在不具備競爭的領域，尋求與其他專業(yè)人士的合作，如會計師、律師等E、提供給客戶一份清晰、個性化的書

8、面理財建議書二、案例題（16-30題，每題2分，每個題的選項只有一個，請選擇你認為最正確的答案，計算題答案取最接近值，多選、錯選均不得分，滿分30分）案例（一）劉女士是你的一個客戶，開了一家禮品店，于去年12月離婚，8年前她和她的前夫張先生一起創(chuàng)建了一家名為風創(chuàng)的機械加工公司，目前公司資產價值達到了5,200,000元。她有兩個孩子。張先生在沒有特殊情況下，每月支付兩個孩子的撫養(yǎng)和教育費為5000元，并負責清償房屋按揭貸款。(劉女士壽命預期為80歲)客戶基本情況：姓名年齡健康狀況職業(yè)劉女士39良好禮品店老板張怡14非常好學生張琛9非常好學生張先生（離異）42非常好風創(chuàng)公司總經理客戶理財目標：a

9、. 確保家庭財務安全 子女大學教育費用，退休費用，每月初清算家庭每月應付支出。b. 家庭風險管理。c. 空閑資產投資。d. 在55歲時退休，將禮品店和風創(chuàng)公司股權轉讓。客戶財務狀況：資產（元）負債（元）現(xiàn)金/現(xiàn)金等價物15,000信用卡3,000定期存款42,000按揭貸款168,000住宅2,980,000負債合計171,000其他實物財產90,000汽車270,000資產合計3,397,000凈資產3,226,000客戶收入支出：（劉女士根據(jù)目前月收入支出預估）收入（元/年）支出（元/年）經營收入83,500生活費57,600風創(chuàng)公司分紅150,000休閑娛樂23,500張先生支付60,0

10、00子女日?；ㄤN28,000衣物8,500子女教育45,000其他50,000收入合計293,500支出合計212,600收入盈余80,90016、目前劉女士最需要注意到的財務問題是 A支出占收入比率為50%，太高B有17萬元負債，太多C固定資產太多。D流動性資產不足。17、下列各項中，哪一項是改善劉女士家庭風險管理的最佳方式？ A通過抵押房產融資。B賣掉她現(xiàn)在的房子，買一個稍便宜的房子，并將所得差額投資于國債。C將機械公司的股權售于張先生，得到部分現(xiàn)金。D約見保險理財顧問，構建保險計劃。18、劉女士的保險需求總額為 A小于200,000B200,000300,000C300,000500,0

11、00D500,000以上19、關于劉女士的保險策略，下列敘述正確的是 A劉女士的壽險需求包括子女教育費用、債務及退休養(yǎng)老費用，需要購買足夠的壽險。B由于劉女士身體狀況良好，所以醫(yī)療險是沒有必要的。C劉女士的家庭收入較高，自己承擔風險的能力很強，所以不需要購買壽險。D劉女士應該購買的保險組合為意外險+大病醫(yī)療險+定期壽險+房屋險+汽車險20、劉女士兒子張琛期望很高，希望在他18歲時送到美國上大學，現(xiàn)在到美國留學的費用約50萬元，預計學費增長率為4.5%，劉女士現(xiàn)在采用定期定額的投資方法，每月月末投資5000元，則收益率應該為多少才能保障留學費用 A6.71%B6.83%C8.64%D12.55%

12、21、如上題條件下，劉女士選擇國債和基金來作為張琛大學教育的投資工具，以下那種債券和基金的配置,才有可能達到教育計劃目標？ （假設國債收益率為3.75?；鹗找媛蕿?） A2600元購買國債，2400元購買基金B(yǎng)3600元購買國債，1400元購買基金C1400元購買國債，3600元購買基金D2500元購買國債，2500元購買基金22、如果按照目前支出的80%為退休后支出，去除子女費用，以生活費用增長率5%計算（包括通貨膨脹率），退休后的投資回報率為5，在55歲退休時，劉女士需要準備多少錢？ A3,891,208B4,977,032C5,917,115D6,094,58523、接上題，如按年平均

13、投資收益率8計算，劉女士從現(xiàn)在開始應該每月月末應該存多少錢？ A10,124B12,173C15,740D6358案例（二）宋先生今年45歲，是某國營企業(yè)的總經理，年薪約35萬元，妻子宋太太現(xiàn)年32歲，宋先生中年得子，因此，宋太太在家全心全意照顧2歲大的女兒。宋先生父母均有足夠的退休工資和醫(yī)療保障，不需要宋先生操心。宋先生近年來經歷了一些事業(yè)上的沖擊，現(xiàn)在希望尋求事業(yè)上的突破，想自己開一家管理咨詢顧問公司，但宋先生有一先顧慮，怕創(chuàng)業(yè)失敗而影響家庭生活品質。宋先生希望事先做好安排，為此，他準備了500萬元來做一些生活上的保障。在不久前舉行的一次酒會上，作為理財師的你認識了宋先生，宋先生希望你能給

14、他提供一些合理的建議，以消除后顧之憂。24、目前你與宋先生的關系，處于理財規(guī)劃的哪個階段？ A . 建立客戶關系B 收集客戶資料，決定理財目標和期望C 分析，評估客戶財務狀況D 發(fā)展提出財務計劃25. 對于宋先生的家庭財務問題，你認為分析最正確的有 （ ）A關鍵是選好一個投資計劃，獲得足夠高的收益率就行。B最需要保障的是家庭生活支出C宋先生現(xiàn)在最需要的是買一份保險，以避免意外事故帶來家庭生活不安定。D500萬元足夠保障家庭生活得很好。26、如果家庭每年生活費年初支出為173，420元，假設在通貨膨脹率為2%的情況下投資的平均收益率為5%，則宋先生準備的500萬元可以夠全家人生活多少年？ （）A

15、60年B62年C65年D68年27、接上題，如果500萬元中有一部分要用來準備女兒的教育費用，家庭生活費年初支出為173，420元，若保障家庭生活年數(shù)為40年，則可以用來 做子女教育規(guī)劃的費用為多少？ （ ）A834,000B871,000C953,000D992,00028、一家房地產中介公司置業(yè)顧問小李建議宋先生購買一套300萬元的商鋪出租，以確保家庭可以獲得穩(wěn)定的收入，你通過調查小李推介的商鋪地段及環(huán)境，咨詢相關專業(yè)人士后，你發(fā)現(xiàn)商鋪可以得到每年120,000元的租金收入，而且租金收入會隨著通貨膨脹率增長，假設通貨膨脹率為3%?，F(xiàn)在宋先生希望全家的生活費能夠保障50年，家庭生活費年初支出

16、為173，420元，購買這套商鋪后，宋先生剩余資產的投資收益率為多少時才能達到宋先先希望達到的目標。(不考慮租金的風險) （）A4.24%B4.29%C5.09%D5.11%29、在做好理財規(guī)劃安排后，宋先生離開了現(xiàn)在的企業(yè)而選擇獨立創(chuàng)業(yè)，此時，關于宋先生本人的壽險保障需求分析，你認為正確的有 （ ）A宋先生資產足夠多，家庭幾乎不存在什么風險，所以不需要購買壽險。B宋先生需要保障子女教育和家庭成員的生活費用，因此壽險需求缺口較大。C宋先生壽險需求必備項包括子女教育費用和家庭生活支出。D宋先生壽險需求已備資源為零。30、宋先生離開單位出來創(chuàng)業(yè)后，發(fā)現(xiàn)需要購買一輛轎車，他看中了一款奔馳車型，目前車

17、價為167萬元，為了避免意外情況的發(fā)生，你提議他再過兩年購買或者購買一輛更經濟實用的車型，但陳先生不愿意采納你的意見，對此，你會（）A從客戶的利益出發(fā)，再次進行建議B選擇合適的融資方案，提供宋先生選擇C提供買車前后宋先生家庭財務分析報告，供宋先生選擇D去聯(lián)系購買這款車型三、問答題（31-32題，每題10分，共20分）31.個人財務分析中，一般認為，總資產總負債+凈資產，總收入總支出+凈儲蓄。某企業(yè)員工王峰2005年12月31日的資產負債狀況如下：資產數(shù)額（單位：元）負債數(shù)額（單位：元）現(xiàn)金10000他人借款20000股票50000購房貸款150000基金50000汽車貸款40000房產3000

18、00負債合計210000汽車100000凈資產300000資產合計510000合計5100002006年王峰家庭經濟發(fā)生如下變化：（1）2006年1-6月份工作收入為6萬元，生活支出2萬元（2）股票升值15，基金升值10，房產價值不變（3）賣出所有股票，買了一架鋼琴，花了1萬元（4）還私人借款1萬元，還汽車貸款2萬元，兩項合計償還利息5000元（5）購買了1萬元的萬能壽險，其中保障型保險5000元，儲蓄型保險5000元（6）汽車折舊1萬元根據(jù)以上信息，請： （1）編寫出王峰2006年6月31日的資產負債表 （2）說明哪些因素影響了王蜂家庭凈資產的變動32、小王今年30歲，在一次社區(qū)的理財理念講座會上，小王得知從現(xiàn)在開始做好退休規(guī)劃對他來說是十分重要事情，因