精品資料（2021-2022年收藏）理財規(guī)劃師三級真題技能操作題

1、技 能 操 作 答 案 題目 編號 正確 答案 教程 頁碼 題目 編號 正確 答案 教程頁碼題目編號正確 答案 教程頁碼題目 編號 正確 答案 教程 頁碼 1 D P9 31 B P293 61 B P152 91 C P152 2 B P8 32 C P286 62 A P152 92 D P153 3 C P11 33 B P286 63 D P235 93 A P153 4 B P18 34 D P307 64 A P237 94 B P153 5 D P14 35 C P305 65 C P240 95 C P325 6 D P17 36 A P278 66 A P243 96 D P

2、325 7 A P397 37 B P275 67 A P267 97 D P329 8 A P399 38 D P273 68 D P268 98 D P329 9 B P363 39 A P266 69 C P271 99 C P329 10 A P385 40 C P244 70 B P383 100 A P329 11 D P398 41 A P248 71 D P74 12 D P367 42 B P239 72 C P78 13 A P367 43 D P272 73 C P82 14 B P368 44 B P240 74 D P82 15 A P369 45 C P254 75

3、 C P83 16 C P374 46 C P235 76 A P83 17 A P36 47 B P242 77 D P84 18 D P36 48 A P248 78 A P81 19 C P36 49 B P138 79 B P75 20 C P36 50 D P116 80 A P75 21 A P36 51 C P154 81 A P36 22 B P36 52 B P128 82 D P36 23 B P36 53 D P114 83 B P36 24 A P311 54 A P128 84 A P36 25 A P314 55 C P130 85 A P29 26 C P315

4、56 B P137 86 A P29 27 D P316 57 C P136 87 A P29 28 A P317 58 B P136 88 D P29 29 A P320 59 D P142 89 B P152 30 C P321 60 D P145 90 A P152 專 業(yè) 能 力 （1100 題，共100 道題，滿分為100 分） 一、單項選擇題（170 題，每小題1 分，共70 分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑） 1、作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價物。（A）活期儲蓄 （B）貨幣市場基金 （C）各類銀行存款

5、（D）股票2、2005 年10 月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000 元資金以備不時之需。2007 年2 月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（ ）。（A）一年期存款利率 （B）一年期定期存款利率打六折（C）半年期定期存款利率打六折 （D）活期存款利率3、沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述（ ）錯誤。（A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款（C）貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券（D）一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金

6、沒有最低資金量要求4、根據(jù)2005 年新頒布的典當(dāng)管理辦法，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)（ ） 的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。（A）3 個月期 （B）6 個月期 （C）1 年期 （D）2 年期5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)（ ）。（A）記錄與分析自己的支出情況 （B）支取現(xiàn)金（C）資金調(diào)度 （D）質(zhì)押貸款融資6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（ ）不正確。（A）保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式（B）保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，從保險公司取得貸款（C）保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付

7、貸款于借款人（D）目前市面上的健康險保單可以質(zhì)押7、書立（ ）不需要見證人。（A）自書遺囑 （B）代書遺囑 （C）錄音遺囑 （D）公證遺囑8、繼承人的（ ）可以作為遺囑見證人。（A）兒子 （B）有精神病史但見證時已治愈的朋友（C）債務(wù)人 （D）年滿15 周歲的鄰居9、（ ）屬于個人所有的財產(chǎn)。（A）朋友寄存的宋代名畫 （B）銀行存款的利息（C）代鄰居收取的房屋租金 （D）公司購買個人使用的汽車10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議（ ）。（A）只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)進(jìn)行約定（B）不能針對夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)（D）不能針對夫妻

8、雙方個人財產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定11、劉明強(qiáng)今年65 歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號，由小兒子繼承。”劉明強(qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（ ）說法正確。（A）劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效（B）劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效（C）劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無效（D）劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效資料：薛明（男）的叔叔1998 年1 月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居住。1998 年5 月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。199

9、8 年11 月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4 萬元。2005 年3 月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說， 出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，2005 年5 月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006 年3 月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006 年5 月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5 萬元。根據(jù)資料回答1216 題。12、如果沒有財產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種（ ）。（A）按份共有 （B）共同共有 （C）分別所有 （D）部分共有13、助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分配規(guī)劃，（ ）錯誤。（A）了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況 （B）

10、代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格（C）界定夫妻家庭財產(chǎn)的權(quán)屬 （D）了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況14、薛明叔叔留給薛明的房屋（ ）。（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚（B）屬于薛明個人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時繼承該房屋（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐敭a(chǎn)對房屋進(jìn)行了翻修15、以下描述中，（ ）的說法正確。（A）薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財產(chǎn) （B）房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由薛明個人承擔(dān)（C）溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財產(chǎn) （D）薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)16、如果要對

11、案例中的房屋進(jìn)行分割，（ ）方式通常不可取。（A）變價分割 （B）作價補(bǔ)償 （C）實(shí)物分割 （D）由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。2005 年9 月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價120 萬元，貸款70 萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款， 貸款期限15 年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答1723 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。17、劉先生每個月所還的本金約為（ ）。（A）3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D）422 元18、劉先生第一個月所還利息約為（ ）。（A）3,690 元 （B）3,7

12、90 元 （C）3,890 元 （D）3,990 元19、劉先生第二個月所還的利息約為（ ）。（A）3,690 元 （B）3,790 元 （C）3,968 元 （D）7,857 元20、劉先生第一年所還利息之和約為（ ）。（A）26,417.02 元 （B）36,417 元 （C）46,416 元 （D）56,417 元21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（ ）。（A）361,095 元 （B）461,095 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為

13、（ ）。（A）3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D）422 元23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約（ ）利息。（A）361,095 元 （B）421,383 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財方案。張某夫婦打算20 年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25 年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為90,000 元，另外，估計退休后每年大概能得到40,000 元左右的退休金

14、。目前二人有10 萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。 根據(jù)資料回答2428 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。24、可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（ ）才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。（A）50,000 元 （B）55,000 元 （C）45,000 元 （D）40,000 元25、根據(jù)24 題，若退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候，其現(xiàn)值約為（ ）（注：假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%）。（A）739,932 元 （B）1,250,000 元 （C）839,932 元 （D）939,932 元26、張

15、先生家庭以目前10 萬元的銀行存款進(jìn)行投資，20 年后這筆資金增值為（ ）。（A）285,330 元 （B）275,330 元 （C）265,330 元 （D）2,000,000 元27、根據(jù)25、26 題，張先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為（ ）。（A）285,330 元 （B）275,330 元 （C）265,330 元 （D）474,602 元28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達(dá)到彌補(bǔ)退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（ ）。（A）14,353 元 （B）13,353 元 （C）12,353 元 （D）11,353 元29、2005 年12

16、 月，國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定要求，從2006 年1 月1 日起，基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為（ ）。（A）7% （B）8% （C）9% （D）10% 30、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于（ ）的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。（A）1 個月 （B）2 個月 （C）3 個月 （D）4 個月31、李女士打算進(jìn)行外匯投資，她了解到我國實(shí)盤外匯柜臺交易的時間為（ ）。（A）上午8：30下午4：30 （B）上午8：15下午4：30 （C）上午9：00下午4：00 （D）上午9：00下午4：30 32、銀行某時美元/日元報價為：買入價103.

17、23，賣出價為103.45 元。如果張先生想將手中的2,000 美元兌換成日元，則他可以獲得（ ）日元。（A）19.33 （B）19.37 （C）206,460 （D）206,900 33、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1 澳大利亞元=0.6019 美元，這屬于（ ）。（A）直接標(biāo)價法 （B）間接標(biāo)價法 （C）買入標(biāo)價法 （D）賣出標(biāo)價法34、小隋喜歡頻繁地進(jìn)行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的是（ ）。（A）買入并持有證券，不做交易（B）頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌霾粩嘣诓▌樱–）用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次（D）盡

18、量降低交易頻率35、按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（ ）。（A）客戶分析-投資評估-投資實(shí)施-資產(chǎn)配置-證券選擇- （B）客戶分析-證券選擇-資產(chǎn)配置-投資評估-投資實(shí)施- （C）客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)施-投資評估- （D）客戶分析-投資實(shí)施-投資評估-證券選擇-資產(chǎn)配置- 36、小王從理財規(guī)劃師處了解到（ ）又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。（A）民事信托 （B）商事信托 （C）個人信托 （D）法人信托37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（ ）不是辦理非交易過戶的原因。（A）繼承 （B）出借 （C）贈與 （D）破

19、產(chǎn)支付38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（ ）個人所得稅。（A）繳10% （B）繳15% （C）繳20% （D）暫不繳39、張先生了解到（ ）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。（A）LOF （B）ETFs （C）開放式基金 （D）封閉式基金40、對連續(xù)（ ）虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。（A）1 年 （B）2 年 （C）3 年 （D）4 年41、李先生購買了某種面值為100 元的債券，票面利率5%，期限10 年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格為（ ）。（A）79.87 元 （B）82.13 元 （C

20、）110.34 元 （D）123.17 元42、某只股票的發(fā)行價格是8 元，某客戶某月以9.5 元購買，每股稅后利潤是0.2 元，則該只股票的市盈率是（ ）。（A）40 （B）47.5 （C）48.2 （D）48.5 43、某客戶3 月15 日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000 元，該只基金的申購費(fèi)率為1.5%，贖回費(fèi)率為0.5%。3 月14 日該只基金的凈值為1.2350，3 月15 日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到（ ）份該基金。（A）19,700.00/1.2350 （B）19,700.00/1.2480 （C）19,704.43/1

21、.2350 （D）19,704.43/1.2480 44、股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（ ）。（A）最低買入價和最低賣出價 （B）最高買入價和最低賣出價（C）最高買入價和最高賣出價 （D）最低買入價和最高賣出價45、某債券面值100 元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160 天，每年計息日按365 天計算，則其應(yīng)計利息為（ ）（計算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位） （A）2.19 元 （B）2.34 元 （C）2.81 元 （D）2.92 元46、劉女士了解到，（ ）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。（A）A 股 （B）

22、B 股 （C）H 股 （D）N 股47、除權(quán)日的開盤價不一定等于除權(quán)價，除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實(shí)際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（ ），在冊股東即可獲利。（A）填權(quán) （B）貼權(quán) （C）加權(quán) （D）減權(quán)48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一人時間段按相應(yīng)利率計付利息，則該債券屬于（ ）。（A）附息債券 （B）貼現(xiàn)債券 （C）單利債券 （D）累進(jìn)利率債券49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1,200 元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產(chǎn)品為（ ）。（A）長期重大疾病保險 （B）人身意外傷害保險（C）萬能壽險 （D）

23、養(yǎng)老保險50、劉某作為醫(yī)師剛剛開始獨(dú)立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（ ）。（A）普通醫(yī)療保險 （B）長期重大疾病保險 （C）產(chǎn)品責(zé)任保險 （D）職業(yè)責(zé)任保險51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（ ）。（A）生存保險 （B）死亡保險 （C）兩全保險 （D）變額壽險52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應(yīng)該（ ）。（A）忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)（B）如實(shí)告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品（C）如實(shí)告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品（D）如

24、實(shí)告知，并放棄此客戶53、風(fēng)險的存在通常會對經(jīng)濟(jì)單位的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對這種影響描述不正確的是（ ）。（A）人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊（B）風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費(fèi)水平降低（C）損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加（D）通過風(fēng)險管理可以使財務(wù)狀況較出險前有所改善54、助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險合同訂立時將保險標(biāo)的的重要事實(shí)向保險人進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國采用（ ）的方式。（A）詢問回答告知 （B）無限告知 （C）義務(wù)告知 （D）權(quán)利告知55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險實(shí)踐中主要用于

25、約束（ ）。（A）投保人 （B）被保險人 （C）保險人 （D）受益人56、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)機(jī)密，對此助理理財規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（ ）義務(wù)。（A）調(diào)查 （B）保密 （C）報告 （D）確認(rèn)57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1 年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi)， 但保險公司根據(jù)保險的（ ）原則仍不予賠付。（A）最大誠信 （B）近因 （C）可保利益 （D）損失補(bǔ)償58、損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護(hù)保險雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過

26、保險補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如（ ）。（A）財產(chǎn)損失保險 （B）人身意外傷害保險 （C）責(zé)任保險 （D）信用保證保險59、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點(diǎn)，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險的（ ）特點(diǎn)。（A）保險標(biāo)的的不可估價性 （B）保險金額的定額給付性（C）保險期限的長期性 （D）保險的儲蓄性60、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（ ）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。（A）現(xiàn)金 （B）消費(fèi)支出 （C）子女教

27、育 （D）退休養(yǎng)老61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10 萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調(diào)高， 直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹（ ）產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。（A）重大疾病保險 （B）萬能壽險 （C）人身意外傷害保險 （D）責(zé)任保險62、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險合同中的規(guī)定給付保險金。（ ）屬于多數(shù)保險公司的通行做法。（A）給付的保險金累計以不超過保險金額為限（B）不予累計，每次給付以不超過

28、保險金額為限（C）客戶可在一次出險后以原保費(fèi)比例增加保險金額（D）保險公司通常僅進(jìn)行一次賠付資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答6366 題。63、（ ）不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類別。（A）國家股 （B）社會公眾股 （C）法人股 （D）投機(jī)型股票64、上證綜合指數(shù)于1991 年7 月15 日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為1990 年12 月19 日，基期指數(shù)定為（ ）。（A）100 點(diǎn) （B）200 點(diǎn) （C）500 點(diǎn) （D）1000 點(diǎn)65、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照（

29、）原則進(jìn)行自動撮合。（A）價格優(yōu)先 （B）時間優(yōu)先（C）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先 （D）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照（ ）稅率繳納印花稅。（A）千分之一 （B）千分之二 （C）萬分之一 （D）五元定額資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答6769 題。67、（ ）認(rèn)為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券；市場的運(yùn)動趨勢和證券價格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測。（A）主動管理基金 （B）被動管理基金 （C）開放式基金 （D）封閉式基金68、（ ）是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，

30、基金的各個子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策， 最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)換。（A）基金的基金 （B）對沖基金 （C）離岸基金 （D）傘形基金69、根據(jù)開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的（ ）計提。（A）0.5% （B）1% （C）1.5% （D）1.8% 70、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述，（ ）正確。（A）夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財產(chǎn)進(jìn)行約定（B）夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式（C）夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無效（D）夫妻進(jìn)行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后二、案例選擇題（71100 題，

31、每題1 分，共30 分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑） 案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的女子準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8 歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18 歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師咨詢。 根據(jù)案例一回答7180 題。71、理財規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項中，理財規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是（ ）。（A）韓女士家

32、庭是否為單親家庭（B）韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)（C）韓女士的兒子有哪些愛好特長（D）韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（ ） 最容易取得。（A）學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款 （B）國家助學(xué)貸款（C）一般商業(yè)性貸款 （D）出國留學(xué)貸款73、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點(diǎn)，如（ ）就不能通過教育儲蓄實(shí)現(xiàn)。（A）規(guī)避利息稅 （B）規(guī)避損失本金的風(fēng)險（C）規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī) （D）獲得高于活期存款的收益74、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政

33、策，并以（ ）方式計息。（A）零存整取 （B）定活兩便 （C）整存零取 （D）整存整取75、理財規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點(diǎn)是（ ）。（A）客戶范圍廣泛 （B）流動性強(qiáng) （C）投保人出意外保費(fèi)可豁免 （D）獲得免稅的好處76、以下關(guān)于教育保險的說法中，（ ）錯誤。（A）有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好（B）教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能（C）一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率（D）保險金額越高，每年需要繳付的

34、保費(fèi)也就越多77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是（ ）。（A）教育儲蓄 （B）公司債券 （C）大盤指數(shù)基金 （D）子女教育信托78、理財規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時，詢問了韓女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（ ）原則。（A）理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松（B）教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃（C）充分利用定期定額計劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備（D）投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險

35、79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5,000 元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%，那么韓女士的兒子讀大學(xué)時學(xué)費(fèi)平均每年約為（ ）。（A）7,500 元 （B）8,100 元 （C）30,000 元 （D）32,400 元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟冢?）。（A）可以強(qiáng)制儲蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會太重（B）可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險（C）各項收益是確定的（D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：李女士眼光比較獨(dú)到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003 年1 月在某海濱

36、城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60 萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20 年還清（假設(shè)貸款利率固定為6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售， 由于海濱城市房價上升較快，售價90 萬。李女士獲利不菲。根據(jù)案例二回答8188 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。81、李女士每月的還款額約為（ ）。（A）3,439 元 （B）2,345 元 （C）3,193 元 （D）2,531 元82、李女士第一個月所還的利息約為（ ）。（A）2,700 元 （B）2,100 元 （C）1,200 元 （D）2,

37、400 元83、在2007 年1 月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（ ） 本金沒有還。（A）108,865 元 （B）423,799 元 （C）56,200 元 （D）47,418 元84、李女士在這四年里還了（ ）利息。（A）108,865 元 （B）423,799 元 （C）56,200 元 （D）47,418 元85、若李女士四年后將該處房產(chǎn)以90 萬的價格出售，則按照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營業(yè)稅為（ ）。（A）45,000 元 （B）27,000 元 （C）9,000 元 （D）20,000 元86、李女士轉(zhuǎn)讓90 萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為（ ）。（A）270 元 （B）450 元 （C）900 元 （D）1,000 元87、按照國家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅。當(dāng)?shù)貙钆恳院硕ㄕ魇辙k法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計算個人所得稅，則李女士需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（ ）。（A）9,000 元 （B）3,000 元 （C）2,400 元 （D）1,000 元88、購買此90 萬元住房的個人應(yīng)繳納的契稅為（ ）（個人購買自用普通住宅，減半征收契稅； 當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%）。（A）59,000 元 （B）30,000 元 （C）27,000 元 （