無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)流程介紹ppt課件

1、公司業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部 DFIDFI工程組工程組2n無追索權(quán)保理簡(jiǎn)介無追索權(quán)保理簡(jiǎn)介n無追索權(quán)保理流程引見無追索權(quán)保理流程引見n涉及涉及CLPM操作操作n應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓n預(yù)付款支用預(yù)付款支用n應(yīng)收賬款回收應(yīng)收賬款回收n系統(tǒng)操作要點(diǎn)系統(tǒng)操作要點(diǎn)3n 中國(guó)建立銀行受讓應(yīng)收賬款，假設(shè)因買方信中國(guó)建立銀行受讓應(yīng)收賬款，假設(shè)因買方信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國(guó)譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國(guó)建立銀行在其為買方核定的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額建立銀行在其為買方核定的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)，承當(dāng)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。度內(nèi)，承當(dāng)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。n 效力功能效力功能提供應(yīng)收賬款管理提供應(yīng)收賬款

2、管理n 融資功能融資功能保理預(yù)付款保理預(yù)付款n 擔(dān)保功能擔(dān)保功能提供信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保提供信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保4n按銀行提供的效力內(nèi)容分：按銀行提供的效力內(nèi)容分：n到期保理、封鎖保理、全保理到期保理、封鎖保理、全保理n按信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保效力是由賣方保理經(jīng)辦行按信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保效力是由賣方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供還是由買方保理經(jīng)辦行提供單獨(dú)提供還是由買方保理經(jīng)辦行提供n單保理單保理- 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保效力是由賣方保理信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保效力是由賣方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供經(jīng)辦行單獨(dú)提供 n雙保理雙保理-信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保效力是由買方保理信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保效力是由買方保理經(jīng)辦行提供經(jīng)辦行提供 5n 單保理：?jiǎn)伪＠恚簄 賣方經(jīng)辦行賣方經(jīng)辦行保理預(yù)付款、應(yīng)收

3、賬款管理、保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理、n 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保n 行內(nèi)雙保理：行內(nèi)雙保理：n 賣方經(jīng)辦行賣方經(jīng)辦行保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理n 買方經(jīng)辦行買方經(jīng)辦行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保6賣方賣方買方買方雙方簽署商務(wù)合同雙方簽署商務(wù)合同/賣方發(fā)貨賣方發(fā)貨轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款債債務(wù)務(wù)審審核核文文件件并并發(fā)發(fā)放放預(yù)預(yù)付付款款扣扣利利息息本本金金并并撥撥付付余余款款擔(dān)擔(dān)保保付付款款到到期期足足額額支支付付貨貨款款到到期期未未足足額額付付款款7賣方賣方買方買方雙方簽署商務(wù)合同雙方簽署商務(wù)合同/賣方發(fā)貨賣方發(fā)貨轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款債債務(wù)務(wù)審審核核文文件件并并發(fā)發(fā)放放預(yù)預(yù)

4、付付款款扣扣利利息息本本金金并并撥撥付付余余款款到到期期足足額額支支付付貨貨款款到到期期未未足足額額付付款款擔(dān)保付款擔(dān)保付款買買方方付付款款8n 按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓能否預(yù)先通知買方，可分為：按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓能否預(yù)先通知買方，可分為：n 公開保理公開保理/隱蔽保理隱蔽保理n 按支付保理預(yù)付款時(shí)銀行能否先計(jì)收利息，可按支付保理預(yù)付款時(shí)銀行能否先計(jì)收利息，可分為：分為：n 應(yīng)收賬款預(yù)付后收息應(yīng)收賬款預(yù)付后收息/應(yīng)收賬款貼現(xiàn)先收應(yīng)收賬款貼現(xiàn)先收息息n 按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，可分為：按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，可分為：n 全部轉(zhuǎn)讓全部轉(zhuǎn)讓/部分轉(zhuǎn)讓部分轉(zhuǎn)讓9一額度占用方式：一額度占用方式： 占用買方普通授信額度占用買方

5、普通授信額度二預(yù)付款支用比例二預(yù)付款支用比例 保理預(yù)付款比例最高可達(dá)保理預(yù)付款比例最高可達(dá)100%10三客戶評(píng)級(jí)要求(原小企業(yè)評(píng)級(jí)方法) 買方買方賣方賣方AAAAAAAAAA/aaaA/aa11三客戶評(píng)級(jí)要求新舊客戶信譽(yù)等級(jí)對(duì)應(yīng)表新小企業(yè)評(píng)級(jí)新小企業(yè)評(píng)級(jí)原原A A系列評(píng)級(jí)系列評(píng)級(jí)原小原小a a系列評(píng)級(jí)系列評(píng)級(jí)小企業(yè)小企業(yè)大中型企業(yè)大中型企業(yè)小型企業(yè)小型企業(yè)aaaaaaAAAAaaaaa+aa+aaaaaa-aa-a+a+A Aaaa aa-a-BBBBBBab bBBBBbB Bb級(jí)以下級(jí)以下c cCCCCCCD DCCCCC C12四期限四期限 從賬款轉(zhuǎn)讓日至合同項(xiàng)下的付款到期日不少于從賬款

6、轉(zhuǎn)讓日至合同項(xiàng)下的付款到期日不少于15日且不超越日且不超越6個(gè)月含，賣方信譽(yù)等級(jí)為個(gè)月含，賣方信譽(yù)等級(jí)為AA級(jí)含以上、或買方信譽(yù)等級(jí)為級(jí)含以上、或買方信譽(yù)等級(jí)為AAA級(jí)的級(jí)的原那么上不超越原那么上不超越1年含年含五買、賣雙方客戶具有一年以上的商務(wù)協(xié)作五買、賣雙方客戶具有一年以上的商務(wù)協(xié)作且無拖欠貨款記錄且無拖欠貨款記錄六買、賣雙方客戶不互為總分公司或母子公六買、賣雙方客戶不互為總分公司或母子公司、或同為控股公司的成員、或?yàn)橥豢偣舅尽⒒蛲瑸榭毓晒镜某蓡T、或?yàn)橥豢偣鞠聦俚姆种C(jī)構(gòu)下屬的分支機(jī)構(gòu) 買賣方任一方達(dá)買賣方任一方達(dá)AAA可適當(dāng)可適當(dāng)放寬放寬13業(yè)務(wù)懇求業(yè)務(wù)懇求/合同懇求合同懇求

7、客戶評(píng)級(jí)客戶評(píng)級(jí)擔(dān)保付款擔(dān)保付款CLPM系統(tǒng)系統(tǒng)CCBFS系統(tǒng)系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)CLPM系統(tǒng)及CCBS系統(tǒng)買方買方客戶授信客戶授信-額度申報(bào)額度申報(bào)共用額度設(shè)置共用額度設(shè)置根底資料維護(hù)根底資料維護(hù)(客戶客戶信息信息/內(nèi)部賬號(hào)內(nèi)部賬號(hào)) 客戶評(píng)級(jí)客戶評(píng)級(jí) 應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓及發(fā)放預(yù)付款及發(fā)放預(yù)付款根底資料維護(hù)根底資料維護(hù)賣方賣方買方付款買方付款14n 共用額度共用額度n首先由買方行客戶經(jīng)理進(jìn)展共用額度維首先由買方行客戶經(jīng)理進(jìn)展共用額度維護(hù)，旨在建立與不同賣方之間的關(guān)聯(lián)信護(hù)，旨在建立與不同賣方之間的關(guān)聯(lián)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。n業(yè)務(wù)懇求業(yè)務(wù)懇求n合同懇求合同懇求n合同發(fā)至保理系統(tǒng)合同發(fā)至

8、保理系統(tǒng)nCLPM中生成的合同為總額度合同中生成的合同為總額度合同15n 共用額度設(shè)置：共用額度設(shè)置：n 前提：賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行懇求買方前提：賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行懇求買方“信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度并經(jīng)買方經(jīng)辦行贊同度并經(jīng)買方經(jīng)辦行贊同n 客戶管理客戶管理-對(duì)公客戶管理對(duì)公客戶管理-維護(hù)維護(hù)n 選中選中“買方進(jìn)展買方進(jìn)展修正修正n 共用額度維護(hù)對(duì)共用額度維護(hù)對(duì)“特定賣方維護(hù)一個(gè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度特定賣方維護(hù)一個(gè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度n 授信種類：無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理授信種類：無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理n 共用額度金額、起始日、到期日共用額度金額、起始日、到期日n 單證處置單證處置:n 賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行懇求

9、共用額度時(shí)需向買方經(jīng)辦行賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行懇求共用額度時(shí)需向買方經(jīng)辦行提交提交 n 買方經(jīng)辦行贊同后向賣方經(jīng)辦行發(fā)送買方經(jīng)辦行贊同后向賣方經(jīng)辦行發(fā)送 161718192021n業(yè)務(wù)懇求：業(yè)務(wù)懇求：n業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇“普通業(yè)務(wù)普通業(yè)務(wù)n授信種類選擇授信種類選擇 “國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資額度國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資額度“國(guó)內(nèi)保理額度國(guó)內(nèi)保理額度“無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理2223n業(yè)務(wù)懇求：業(yè)務(wù)懇求：n根本信息中：擔(dān)保方式選擇根本信息中：擔(dān)保方式選擇“擔(dān)保擔(dān)保-保證保證-其他擔(dān)保其他擔(dān)保n合同明細(xì)中：合同明細(xì)中：n金額、期限、幣種、折算系數(shù)金額、期限、幣種、折算系數(shù)n留意：留意：“正常利率與正常利率與

10、“費(fèi)率項(xiàng)不需輸費(fèi)率項(xiàng)不需輸入入242526n合同懇求，留意不需進(jìn)展債項(xiàng)支用合同懇求，留意不需進(jìn)展債項(xiàng)支用n債項(xiàng)支用在債項(xiàng)支用在CCBFS中完成中完成n合同生效后發(fā)送合同生效后發(fā)送n數(shù)據(jù)維護(hù)數(shù)據(jù)維護(hù)保理預(yù)付款合同實(shí)時(shí)買賣保理預(yù)付款合同實(shí)時(shí)買賣n無追索權(quán)保理合同發(fā)送前提：需在無追索權(quán)保理合同發(fā)送前提：需在CCBFS中維護(hù)中維護(hù) 賣方客戶賣方客戶信息、信息、買方客買方客戶戶信息信息 、2728n合同金額占用查詢合同金額占用查詢n保理合同金額查詢：保理合同金額查詢： 臺(tái)帳管理臺(tái)帳管理信貸信貸賬戶臺(tái)帳賬戶臺(tái)帳n保理預(yù)付款額度核對(duì)：保理預(yù)付款額度核對(duì)： nCLPM保理合同預(yù)付款金額保理合同預(yù)付款金額=CC

11、BFS客戶客戶額度額度 中賣方客戶的中賣方客戶的“保理預(yù)付款最高額保理預(yù)付款最高額度的度的“額度上限額度上限nCLPM保理合同預(yù)付款余額保理合同預(yù)付款余額=CCBFS客戶客戶額度額度 中賣方客戶的中賣方客戶的“保理預(yù)付款最高額保理預(yù)付款最高額度的度的“額度已運(yùn)用額額度已運(yùn)用額 29n信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度核對(duì)：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度核對(duì)：nCLPM中買方共用額度金額中買方共用額度金額=CCBFS合同合同信息信息 中買賣方關(guān)聯(lián)中買賣方關(guān)聯(lián) “信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度金額金額nCLPM中買方共用額度余額中買方共用額度余額=CCBFS合同合同信息信息 中買賣方關(guān)聯(lián)中買賣方關(guān)聯(lián) “信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

12、擔(dān)保額度金額的金額的“額度已運(yùn)用額額度已運(yùn)用額 30n業(yè)務(wù)操作n簽署及nCLPM系統(tǒng)已設(shè)置共用額度n單保理：賣方經(jīng)辦行設(shè)置n雙保理：買方經(jīng)辦行設(shè)置n發(fā)送合同信息到保理系統(tǒng)31n業(yè)務(wù)操作續(xù)業(yè)務(wù)操作續(xù)n發(fā)送買方通知發(fā)送買方通知n全部轉(zhuǎn)讓全部轉(zhuǎn)讓:交賣方簽字蓋章交賣方簽字蓋章n部分轉(zhuǎn)讓部分轉(zhuǎn)讓:該環(huán)節(jié)無需買方通知該環(huán)節(jié)無需買方通知32保理類型保理類型 業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作送達(dá)方式送達(dá)方式公開保理公開保理買方確認(rèn)買方確認(rèn)應(yīng)收應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書賬款轉(zhuǎn)讓通知書（全部）（全部）（1）獲取買方簽字蓋章的通知書回）獲取買方簽字蓋章的通知書回執(zhí)；執(zhí)；（2）寄送通知書時(shí)辦理公證；）寄送通知書時(shí)辦理公證；（3）符合行業(yè)慣

13、例并能保證通知的）符合行業(yè)慣例并能保證通知的法律效力的其他方式。法律效力的其他方式。隱蔽保理隱蔽保理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書（全部）通知書（全部）備用，買方確認(rèn)備用，買方確認(rèn)賬號(hào)變更通知賬號(hào)變更通知書書（1）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理與賣方一起實(shí)）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理與賣方一起實(shí)地送達(dá)；地送達(dá)；（2）獲取買方簽字蓋章書面確認(rèn)；）獲取買方簽字蓋章書面確認(rèn)；（3）提交買方信息系統(tǒng)中回款賬號(hào)）提交買方信息系統(tǒng)中回款賬號(hào)查詢打印結(jié)果；查詢打印結(jié)果；33n業(yè)務(wù)操作續(xù)業(yè)務(wù)操作續(xù)n應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記n人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中查詢，人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中查詢，打印打印n進(jìn)展轉(zhuǎn)讓登記并打

14、印進(jìn)展轉(zhuǎn)讓登記并打印n登記有效期限選擇登記有效期限選擇5年年n上傳上傳n系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作n業(yè)務(wù)資料管理業(yè)務(wù)資料管理-客戶信息、額度、賬號(hào)、利率、客戶信息、額度、賬號(hào)、利率、n 保理合同、商務(wù)合同保理合同、商務(wù)合同 n系統(tǒng)資料管理系統(tǒng)資料管理-內(nèi)部帳號(hào)內(nèi)部帳號(hào)34發(fā)票錄入發(fā)票錄入應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓預(yù)付款支用預(yù)付款支用買方付款買方付款間接還款間接還款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu) 賣方提早還款賣方提早還款 爭(zhēng)議設(shè)定爭(zhēng)議設(shè)定/解除解除 D1D2擔(dān)保付款擔(dān)保付款 D3買方付款買方付款 非應(yīng)計(jì)非應(yīng)計(jì) 墊款核銷墊款核銷 買方付款買方付款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu) =無追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)操作流程無追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)操作流程發(fā)

15、票到期日發(fā)票到期日=發(fā)票日發(fā)票日/提單日商定付款期限提單日商定付款期限(天天)D1擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限(天天)D3D2預(yù)付款到期日發(fā)票到期日預(yù)付款到期日發(fā)票到期日業(yè)務(wù)結(jié)束業(yè)務(wù)結(jié)束D1D135發(fā)票錄入發(fā)票錄入應(yīng)收賬款受讓應(yīng)收賬款受讓預(yù)付款支用預(yù)付款支用買方付款買方付款間接還款間接還款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu) 賣方提早還款賣方提早還款 爭(zhēng)議設(shè)定爭(zhēng)議設(shè)定/解除解除 D1D2擔(dān)保付款擔(dān)保付款 D3買方付款買方付款 非應(yīng)計(jì)非應(yīng)計(jì) 墊款核銷墊款核銷 買方付款買方付款 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu)=賣方經(jīng)辦行買方經(jīng)辦行無追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)操作流程無追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)操作流程發(fā)票

16、到期日發(fā)票到期日=發(fā)票日發(fā)票日/提單日商定付款期限提單日商定付款期限(天天)D1D3擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限(天天)預(yù)付款到期日發(fā)票到期日預(yù)付款到期日發(fā)票到期日D2業(yè)務(wù)結(jié)束業(yè)務(wù)結(jié)束D1D136n業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作n受理受理n客戶提交客戶提交及相及相關(guān)單據(jù)關(guān)單據(jù)n資料審查資料審查n客戶經(jīng)理擔(dān)任資料的真實(shí)性和完好性審查客戶經(jīng)理擔(dān)任資料的真實(shí)性和完好性審查n保理操作崗擔(dān)任資料的合規(guī)性審查保理操作崗擔(dān)任資料的合規(guī)性審查n及清單的內(nèi)容及清單的內(nèi)容n 懇求人提交的應(yīng)收賬款證明資料懇求人提交的應(yīng)收賬款證明資料 n應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓補(bǔ)充登記應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓補(bǔ)充登記37n系統(tǒng)操作系統(tǒng)

17、操作n保理操作崗保理操作崗n“發(fā)票錄入發(fā)票錄入 或或“批量導(dǎo)入批量導(dǎo)入 n“受讓操作受讓操作n復(fù)核崗復(fù)核放行復(fù)核崗復(fù)核放行n主管崗審核放行主管崗審核放行n留意點(diǎn)：留意點(diǎn)：n操作崗提交時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)所需內(nèi)部賬戶操作崗提交時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)所需內(nèi)部賬戶n主管崗放行后聯(lián)動(dòng)扣費(fèi)主管崗放行后聯(lián)動(dòng)扣費(fèi)38n 單證處置單證處置n 保理操作崗打印保理操作崗打印、，交由經(jīng)辦行加蓋附件章，交由經(jīng)辦行加蓋附件章后，送達(dá)賣方后，送達(dá)賣方n 經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門買賣當(dāng)日或次經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門買賣當(dāng)日或次日工前，經(jīng)過日工前，經(jīng)過CCBS的的“電子轉(zhuǎn)帳憑證打印電子轉(zhuǎn)帳憑證打印操作打印會(huì)計(jì)憑證，送達(dá)賣方客戶操作打印

18、會(huì)計(jì)憑證，送達(dá)賣方客戶n 公開保理公開保理經(jīng)買方經(jīng)買方確認(rèn)后我行歸檔確認(rèn)后我行歸檔n 隱蔽保理部分轉(zhuǎn)讓隱蔽保理部分轉(zhuǎn)讓保理操作崗打印保理操作崗打印，由賣方簽字蓋章后以我行認(rèn)可，由賣方簽字蓋章后以我行認(rèn)可的方式送達(dá)買方客戶；的方式送達(dá)買方客戶；由客戶簽字蓋章后歸檔由客戶簽字蓋章后歸檔39n 留意點(diǎn)：部分轉(zhuǎn)讓方式下，必需遵照先受讓留意點(diǎn)：部分轉(zhuǎn)讓方式下，必需遵照先受讓應(yīng)收賬款、再向買方發(fā)送轉(zhuǎn)讓通知，最后支應(yīng)收賬款、再向買方發(fā)送轉(zhuǎn)讓通知，最后支用保理預(yù)付款的順序用保理預(yù)付款的順序n 業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作n 受理受理n 客戶提交客戶提交n 資料審查資料審查n 客戶經(jīng)理初審客戶經(jīng)理初審n 信貸政策及提款條件

19、、可用額度、核對(duì)印鑒信貸政策及提款條件、可用額度、核對(duì)印鑒n 保理操作崗復(fù)審保理操作崗復(fù)審n 懇求人在我行能否存在應(yīng)收未收利息、已到懇求人在我行能否存在應(yīng)收未收利息、已到期應(yīng)收賬款等不允許繼續(xù)支用保理預(yù)付款的期應(yīng)收賬款等不允許繼續(xù)支用保理預(yù)付款的情況情況40n 系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作n 保理操作崗在系統(tǒng)中執(zhí)行保理操作崗在系統(tǒng)中執(zhí)行“預(yù)付款支用預(yù)付款支用操作操作n 預(yù)付款金額錄入正確；預(yù)付款金額錄入正確；n 執(zhí)行利率與合同商定一致；執(zhí)行利率與合同商定一致；n 客戶結(jié)算賬號(hào)與客戶結(jié)算賬號(hào)與上上填寫的一致。填寫的一致。n 復(fù)核崗復(fù)核放行復(fù)核崗復(fù)核放行n 主管崗審核放行主管崗審核放行41n 單證處置單證處置

20、n 保理操作崗在系統(tǒng)中打印保理操作崗在系統(tǒng)中打印，加蓋附件章交賣方客戶，加蓋附件章交賣方客戶n 經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門買賣當(dāng)日經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門買賣當(dāng)日或次日工前，經(jīng)過或次日工前，經(jīng)過CCBS的的“電子轉(zhuǎn)帳憑電子轉(zhuǎn)帳憑證打印操作打印會(huì)計(jì)憑證證打印操作打印會(huì)計(jì)憑證42n 應(yīng)收賬款回收應(yīng)收賬款回收n 買方付款買方付款n 買方間接付款買方間接付款n 賣方回購(gòu)賣方回購(gòu)n 預(yù)付款償付預(yù)付款償付n 賣方還款賣方還款n 自動(dòng)收款自動(dòng)收款n 擔(dān)保付款擔(dān)保付款n 43n 系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作:n 擔(dān)保付款擔(dān)保付款n 單保理：在賣方經(jīng)辦行中操作單保理：在賣方經(jīng)辦行中操作“國(guó)內(nèi)保國(guó)內(nèi)保理買賣理買賣-應(yīng)收賬款

21、回收應(yīng)收賬款回收-擔(dān)保付款擔(dān)保付款n 雙保理：在由買方經(jīng)辦行操作雙保理：在由買方經(jīng)辦行操作“行內(nèi)雙行內(nèi)雙保理保理-擔(dān)保付款擔(dān)保付款 后再由賣方經(jīng)辦行操作后再由賣方經(jīng)辦行操作擔(dān)保付款擔(dān)保付款n 復(fù)核崗復(fù)核放行復(fù)核崗復(fù)核放行n 主管崗審核放行主管崗審核放行444546n業(yè)務(wù)操作及單證處置業(yè)務(wù)操作及單證處置n賣方經(jīng)辦行向賣方收回全套債務(wù)單據(jù)文件原賣方經(jīng)辦行向賣方收回全套債務(wù)單據(jù)文件原件件n*賣方經(jīng)辦行打印賣方經(jīng)辦行打印一式兩份連同全套債務(wù)單據(jù)發(fā)送買方經(jīng)辦行一式兩份連同全套債務(wù)單據(jù)發(fā)送買方經(jīng)辦行 n*買方經(jīng)辦行將買方經(jīng)辦行將送送達(dá)買方，進(jìn)展轉(zhuǎn)讓通知。達(dá)買方，進(jìn)展轉(zhuǎn)讓通知。n*買方經(jīng)辦行客戶經(jīng)理填寫買方

22、經(jīng)辦行客戶經(jīng)理填寫經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字贊同后交保理操作崗操作擔(dān)保付款。贊同后交保理操作崗操作擔(dān)保付款。 47n 業(yè)務(wù)操作及單證處置續(xù)業(yè)務(wù)操作及單證處置續(xù)n *買方經(jīng)辦行操作崗必需通知會(huì)計(jì)人員于當(dāng)日進(jìn)買方經(jīng)辦行操作崗必需通知會(huì)計(jì)人員于當(dāng)日進(jìn)展線下匯劃跨行賬務(wù)。展線下匯劃跨行賬務(wù)。 n 賣方經(jīng)辦行單保理：客戶經(jīng)理填寫賣方經(jīng)辦行單保理：客戶經(jīng)理填寫經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字贊同后交保理操作崗簽字贊同后交保理操作崗 進(jìn)展擔(dān)保付款操作，進(jìn)展擔(dān)保付款操作，歸還預(yù)付款本息，沖銷債務(wù)。打印歸還預(yù)付款本息，沖銷債務(wù)。打印加蓋附件交賣方加蓋附件交