上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理辦法及相關(guān)內(nèi)容

1、上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則 第一條 依據(jù) 根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算辦法等國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合上海銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法等我行規(guī)定，制定本管理辦法。 第二條 目的 針對(duì)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，給予優(yōu)質(zhì)買(mǎi)方授信，以優(yōu)質(zhì)買(mǎi)方為營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)，批量化營(yíng)銷(xiāo)中小企業(yè)，對(duì)賣(mài)方申請(qǐng)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下擴(kuò)大我行中小企業(yè)票據(jù)融資市場(chǎng)份額；同時(shí)給予優(yōu)質(zhì)買(mǎi)方高效、便捷的金融服務(wù)。 第三條 基本原則 （一）對(duì)優(yōu)質(zhì)買(mǎi)方授信，實(shí)現(xiàn)賣(mài)方商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)信用增級(jí)； （二）保貼額度內(nèi)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)主要審查票據(jù)和交易背景的真實(shí)性。

2、第四條 定義 本辦法所稱(chēng)買(mǎi)方，是指經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中承擔(dān)債務(wù)、簽發(fā)并承兌商業(yè)匯票，經(jīng)我行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)企（事）業(yè)法人，即保貼額度申請(qǐng)人。 本辦法所稱(chēng)賣(mài)方，是指經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中享有債權(quán)且持有我行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)買(mǎi)方開(kāi)立并承兌商業(yè)匯票的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)體工商戶，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人。 本辦法所稱(chēng)商業(yè)承兌匯票保貼，是指對(duì)符合本管理辦法規(guī)定要求的買(mǎi)方，經(jīng)我行審批同意后，承諾為其指定的賣(mài)方持有其簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票在一定額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)的授信行為。 本辦法所稱(chēng)經(jīng)辦單位，是指市北營(yíng)銷(xiāo)部、總行營(yíng)業(yè)部、浦東分行、各支行。 第五條 業(yè)務(wù)流程劃分 從業(yè)務(wù)流程上劃分，商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)包括商業(yè)承兌匯票的保貼額度授信和保貼額

3、度項(xiàng)下商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)兩部分。第二章 保貼額度 第六條 保貼額度申請(qǐng)人條件 （一）為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)年檢通過(guò)的，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的本市企（事）業(yè)法人； （二）在本行開(kāi)立結(jié)算賬戶，在本行沒(méi)有信貸和結(jié)算上的不良記錄，符合本行貸款的一般條件； （三）原則上，企業(yè)總資產(chǎn)不低于人民幣30000萬(wàn)元，凈資產(chǎn)不低于人民幣15000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，我行EDF評(píng)級(jí)AA-及以上，授信預(yù)分類(lèi)屬于正常類(lèi)； （四）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)配套施工的建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握；承擔(dān)市政重大工程建設(shè)，資金來(lái)源有保障的公司，可適當(dāng)放寬條件； （五）有穩(wěn)定的供應(yīng)商（即賣(mài)方），買(mǎi)賣(mài)雙方不得為

4、關(guān)聯(lián)企業(yè)，買(mǎi)賣(mài)協(xié)議中有票據(jù)結(jié)算的約定； （六）本行要求的其他條件。 第七條 保貼額度申請(qǐng) （一）申請(qǐng)保貼額度的買(mǎi)方，可以單獨(dú)就保貼額度向我行提出申請(qǐng)，也可以在向我行申請(qǐng)綜合授信時(shí)一并提出。 （二）單獨(dú)就保貼額度向我行提出申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)向我行提供如下相關(guān)材料： 1、上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼額度申請(qǐng)書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)保貼申請(qǐng)書(shū)，見(jiàn)附件1）； 2、賣(mài)方的名單及基本情況； 3、買(mǎi)賣(mài)雙方的交易合同（若有，下同）； 4、其他資料參照申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)要求提供相應(yīng)資料。 （三）在申請(qǐng)綜合授信時(shí)一并提出的，除按照綜合授信要求提供相關(guān)材料外，還須提供賣(mài)方的名單及基本情況、買(mǎi)賣(mài)雙方的交易合同等。 第八條 送審資料 （一）

5、調(diào)查報(bào)告 各經(jīng)辦單位應(yīng)根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)保貼額度的買(mǎi)方做好盡職調(diào)查，調(diào)查報(bào)告參照流動(dòng)資金貸款格式，在調(diào)查報(bào)告中應(yīng)特別對(duì)票據(jù)結(jié)算的交易背景予以分析。 （二）其他資料 其他送審資料按照上海銀行授信業(yè)務(wù)送審操作規(guī)程（暫行）（上海銀行審20041號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。 第九條 保貼額度擔(dān)保 保貼額度申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供我行認(rèn)可的擔(dān)保措施，符合我行信用貸款條件的除外。 第十條 保貼額度審批 對(duì)保貼額度的審批，按照我行授權(quán)授信管理中流動(dòng)資金貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十一條 保貼協(xié)議 經(jīng)我行審批同意給予買(mǎi)方授信保貼額度的，經(jīng)辦單位應(yīng)當(dāng)和買(mǎi)方簽訂商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議（見(jiàn)附件2）。 第十二條 保貼額度期限與使用 保貼額

6、度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)一年，自商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議簽署之日起計(jì)算。 在有效期內(nèi)，我行對(duì)商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議中所列賣(mài)方持有買(mǎi)方簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票貼現(xiàn)；保貼額度可以循環(huán)使用，即在保貼額度有效期內(nèi)，所有的賣(mài)方貼現(xiàn)余額之和不超過(guò)我行給予買(mǎi)方的保貼額度。 第十三條 保貼額度管理與額度占用 在保貼額度有效期限內(nèi)，保貼額度按照上海銀行統(tǒng)一授信管理辦法規(guī)定進(jìn)行管理，賣(mài)方貼現(xiàn)時(shí)，直接從買(mǎi)方企業(yè)保貼額度中扣減商業(yè)匯票票面金額。 第十四條 保貼額度承諾費(fèi) 經(jīng)辦單位可以根據(jù)客戶的具體情況，酌情收取一定金額的保貼額度承諾費(fèi)，費(fèi)率以不高于現(xiàn)行銀行承兌匯票承兌費(fèi)率執(zhí)行。第三章 貼現(xiàn)流程 第十五條 一般規(guī)則 除本辦法另有規(guī)定外

7、，所有貼現(xiàn)流程均按照上海銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（上海銀行信20026號(hào)）及我行其他有關(guān)票據(jù)貼現(xiàn)的規(guī)定執(zhí)行。 第十六條 貼現(xiàn)申請(qǐng)人條件 （一）為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)年檢通過(guò)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)體工商戶，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)情況正常； （二）與買(mǎi)方之間具有真實(shí)的交易關(guān)系； （三）在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶； （四）系商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議中買(mǎi)方指定的賣(mài)方； （五）不得為買(mǎi)方的關(guān)聯(lián)企業(yè)； （六）我行要求的其他條件 第十七條 貼現(xiàn)申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)提供的材料 （一）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)一式貳份，如實(shí)說(shuō)明持有票據(jù)的基本情況，申請(qǐng)貼現(xiàn)的主要原因和貼現(xiàn)資金的主要用途，由法定代表

8、人或委托代理人簽章并加蓋公章； （二）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人資格證書(shū)及其身份證或護(hù)照（年度內(nèi)只需要首次貼現(xiàn)時(shí)提供）； （三）中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款卡； （四）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與買(mǎi)方交易的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票； （五）經(jīng)其背書(shū)的未到期商業(yè)匯票原件； （六）基期、即期財(cái)務(wù)報(bào)表； （七）我行認(rèn)為必須提供的其他資料。 第十八條 貼現(xiàn)審批 （一）審批權(quán)限 保貼額度內(nèi)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，由經(jīng)辦單位自行審批。 （二）貼現(xiàn)申請(qǐng)人條件審查 貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須符合本辦法第十五條規(guī)定的條件要求。 （三）重點(diǎn)審查交易背景及票據(jù)的真實(shí)性。 第十九條 貼現(xiàn)利率 原則上，給予賣(mài)方貼現(xiàn)利率

9、應(yīng)當(dāng)高于我行的貼現(xiàn)指導(dǎo)利率，協(xié)議付息的除外。 第二十條 商業(yè)承兌匯票查詢 經(jīng)辦單位應(yīng)當(dāng)按照我行現(xiàn)行貼現(xiàn)管理的規(guī)定，雙人上門(mén)實(shí)地查詢，要求買(mǎi)方在承兌查詢確認(rèn)書(shū)（附件3）中確認(rèn)承兌行為以及貼現(xiàn)申請(qǐng)人屬于商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議中約定的賣(mài)方。 第二十一條 貼現(xiàn)期限 貼現(xiàn)期間最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月，且貼現(xiàn)時(shí)買(mǎi)方與我行簽訂的商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議合法有效。 第二十二條 提示付款 貼現(xiàn)匯票到期，經(jīng)辦單位向買(mǎi)方提示付款。買(mǎi)方未能支付時(shí)，按中華人民共和國(guó)票據(jù)法規(guī)定行使追索權(quán)，并同時(shí)執(zhí)行商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議的有關(guān)規(guī)定。第四章 其他規(guī)定 第二十三條 會(huì)計(jì)核算 會(huì)計(jì)核算適用上海銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)的規(guī)定。 第二十四

10、條 文本的適用 除保貼申請(qǐng)書(shū)、商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議、承兌查詢確認(rèn)書(shū)外，一律適用上海銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法中的相關(guān)文本。 第二十五條 解釋與修改 本辦法由總行公司金融部負(fù)責(zé)解釋與修改。 第二十六條 生效及實(shí)施 本辦法自頒布之日起生效并實(shí)施，上海銀行買(mǎi)方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)（上海銀行信200219號(hào)）同時(shí)廢止。 附件：1、上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼額度申請(qǐng)書(shū) 2、商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議 3、承兌查詢確認(rèn)書(shū)附件1：上海銀行商業(yè)承兌匯票保貼額度申請(qǐng)書(shū)保貼額度申請(qǐng)人基本情況單位全稱(chēng)住所/ / /主營(yíng)業(yè)務(wù)是否高新技術(shù)企業(yè)企業(yè)所有制法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼行業(yè)類(lèi)別組織機(jī)構(gòu)代碼成立日期經(jīng)營(yíng)有效期主管部門(mén)注冊(cè)資本貸款

11、卡號(hào)開(kāi)戶行名基本賬戶賬號(hào)一般賬戶法定代表人身份證或護(hù)照號(hào) 號(hào)住所/ /學(xué)歷/職稱(chēng)/職務(wù)/ /任職時(shí)間財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間身份證或護(hù)照號(hào) 號(hào)申請(qǐng)商業(yè)承兌匯票保貼額度申請(qǐng)保貼額度期限賣(mài)方企業(yè)名單商業(yè)承兌匯票付款來(lái)源具體說(shuō)明擔(dān)保事項(xiàng)擔(dān)保人全稱(chēng)：擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、信用 保貼申請(qǐng)人（公章）法定代表人或委托代理人 （簽章） 年 月 日注：提交申請(qǐng)書(shū)的同時(shí)，須按要求提交如下資料：1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋公章）2、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)（復(fù)印件加蓋公章）3、企業(yè)法定代表人資格證書(shū)、身份證或護(hù)照（復(fù)印件加蓋公章）4、特殊行業(yè)的資質(zhì)證書(shū)或?qū)I(yíng)許可證（復(fù)印件加蓋公章）5、三資企業(yè)應(yīng)有的政府

12、有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)成立的文件（復(fù)印件加蓋公章）6、公司合同、章程或聯(lián)營(yíng)協(xié)議（復(fù)印件加蓋公章）7、股東大會(huì)或董事會(huì)等機(jī)構(gòu)關(guān)于貸款或擔(dān)保的決定（若公司章程規(guī)定）8、企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告9、申請(qǐng)人前一個(gè)月和連續(xù)三年財(cái)務(wù)報(bào)告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）10、交易合同（若有）11、銀行需要的其他資料。附件2：商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議編號(hào)： 甲方： 公司 乙方：上海銀行 地址： 地址： ： ： ： ： 甲、乙雙方根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、中華人民共和國(guó)合同法和中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，本著自愿、平等、互利和誠(chéng)信的原則，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議： 一、乙方經(jīng)過(guò)資信評(píng)估，同意給予甲方一定金額的保貼額度，甲方作為經(jīng)濟(jì)交

13、易活動(dòng)中承擔(dān)付款義務(wù)方，對(duì)甲乙雙方認(rèn)可的賣(mài)方簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，乙方根據(jù)規(guī)定條件在保貼額度內(nèi)給予賣(mài)方辦理貼現(xiàn)。 二、乙方給予甲方的保貼額度為人民幣 萬(wàn)元，期限自 年 月 日起至 年 月 日，但最長(zhǎng)不超過(guò)一年。 三、保貼額度可以循環(huán)使用，在保貼額度有效期內(nèi)，所有的賣(mài)方貼現(xiàn)余額之和不超過(guò)乙方給予甲方的保貼額度。 四、甲方承兌商業(yè)承兌匯票，應(yīng)使用從乙方處購(gòu)買(mǎi)的空白商業(yè)承兌匯票；在辦理承兌并將匯票交付給賣(mài)方后，應(yīng)立即書(shū)面通知乙方。保貼額度有效期內(nèi)，凡賣(mài)方持有甲方簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票在乙方貼現(xiàn)的，匯票到期時(shí)甲方必須無(wú)條件兌付。 五、保貼額度有效期內(nèi)，甲方如需變更本協(xié)議中任一賣(mài)方合作關(guān)系的，須經(jīng)乙方書(shū)面同意

14、；甲方如需終止本協(xié)議中任一賣(mài)方合作關(guān)系的，須以書(shū)面形式通知乙方，甲方書(shū)面通知有效送達(dá)乙方前賣(mài)方已經(jīng)從乙方貼現(xiàn)的，匯票到期時(shí)甲方必須無(wú)條件兌付。 六、擔(dān)保事項(xiàng)： 本協(xié)議約定的保貼額度由： 擔(dān)保人 提供 擔(dān)保。 擔(dān)保人 提供 擔(dān)保。 擔(dān)保人 提供 擔(dān)保。 擔(dān)保人 提供 擔(dān)保。 提供擔(dān)保的，相關(guān)擔(dān)保合同及手續(xù)由擔(dān)保人與乙方另行簽署、辦理。 七、發(fā)生以下情形時(shí)，乙方有權(quán)立即解除本協(xié)議： 1、有證據(jù)證明甲方承諾條款不真實(shí)，有欺騙乙方的行為或有其他違約行為； 2、甲方不能兌付本協(xié)議項(xiàng)下到期的商業(yè)匯票； 3、甲方資信情況發(fā)生重大不利變化，乙方給予其保貼額度的條件已發(fā)生改變； 4、因法律、法規(guī)的變更及監(jiān)管機(jī)構(gòu)

15、政策的要求，乙方依法提前解除協(xié)議； 5、乙方認(rèn)為其他應(yīng)當(dāng)依法提前解除協(xié)議條件的出現(xiàn)。 八、甲乙雙方認(rèn)可的賣(mài)方名單如下（提供的賣(mài)方名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)是全稱(chēng)）： 1、 2、 3、 4、 5、 6、 九、甲方承諾： 1、開(kāi)立的商業(yè)承兌匯票具有合法真實(shí)的交易背景； 2、配合乙方對(duì)商業(yè)匯票真實(shí)性的查詢； 3、配合乙方進(jìn)行資信調(diào)查，提供乙方調(diào)查所需財(cái)務(wù)和交易合同等資料； 4、發(fā)現(xiàn)賣(mài)方有異常情況時(shí)，及時(shí)以書(shū)面形式將情況提供給乙方。 十、匯票到期若甲方不能兌付票款，乙方將按照票據(jù)法的規(guī)定向所有票據(jù)當(dāng)事人追索。 十一、甲乙雙方應(yīng)保持溝通，一方聯(lián)系方式發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知對(duì)方。 十二、雙方其他約定事項(xiàng)： 1、 2、 十三、本協(xié)議適用中國(guó)的法律法規(guī)。若在履行本協(xié)議過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，協(xié)商不成的，向乙方所在地人民法院提起訴訟。 十四、本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽章并加蓋公章后生效，在本協(xié)議有效期內(nèi)甲方簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)不因本協(xié)議解除或終止而失效，甲方在本協(xié)議解除或終止后仍須承擔(dān)到期兌付的義務(wù)。 十五、本協(xié)議一式肆份，甲、乙雙方各執(zhí)貳份。 （本頁(yè)以下無(wú)正文） 甲方： 乙方： （公章） （公章） 法定代表人 法定代表人 （負(fù)責(zé)人） （負(fù)責(zé)人） 或授權(quán)代理人 或授權(quán)代理人 （簽章） （簽章） 年 月 日 年 月 日 簽約地點(diǎn)： 簽約地點(diǎn)： 附件3：承兌查詢確認(rèn)書(shū)上海銀行 ： 經(jīng)核實(shí)