貸款新規(guī)培訓(xùn)-第4章貸款申請和盡職調(diào)查

1、第四章 貸款申請和盡職調(diào)查第2頁本章概要本章主要介紹了貸款申請的基本內(nèi)容、要求與操作規(guī)程；盡職調(diào)查的重要意義、采用的方式方法、主要內(nèi)容及工作要點；流動資金貸款需求量測算的參考方法以及項目融資應(yīng)關(guān)注的重點風(fēng)險領(lǐng)域。第3頁目錄1 12 23 34 4貸款申請貸款申請盡職調(diào)查盡職調(diào)查流動資金貸款需求量的測算流動資金貸款需求量的測算項目融資中的特殊風(fēng)險問題項目融資中的特殊風(fēng)險問題第4頁貸款申請基本涵義法規(guī)要求操作流程案例分析第5頁貸款申請基本涵義貸款申請，是指借款人根據(jù)自身資金需，是指借款人根據(jù)自身資金需求，向貸款人提出貸款請求，并提供貸求，向貸款人提出貸款請求，并提供貸款人要求的必要材料，貸款人根據(jù)

2、借款款人要求的必要材料，貸款人根據(jù)借款人申請、相關(guān)資料及掌握的信息，對借人申請、相關(guān)資料及掌握的信息，對借款人是否符合國家法規(guī)和銀行授信政策款人是否符合國家法規(guī)和銀行授信政策的資格要求與基本條件作出判斷，并據(jù)的資格要求與基本條件作出判斷，并據(jù)以決定是否受理貸款申請的過程。以決定是否受理貸款申請的過程。第6頁貸款申請法規(guī)要求第7頁貸款申請操作流程第8頁貸款申請案例分析第9頁盡職調(diào)查 基本涵義基本涵義 現(xiàn)實意義現(xiàn)實意義 法規(guī)要求法規(guī)要求 重點環(huán)節(jié)重點環(huán)節(jié) 操作規(guī)程操作規(guī)程 調(diào)查報告的寫作要點調(diào)查報告的寫作要點 操作實例（另附）操作實例（另附）第10頁盡職調(diào)查基本涵義盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人

3、員是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評估業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措施，為貸款決策提供依據(jù)。施，為貸款決策提供依據(jù)。第11頁盡職調(diào)查現(xiàn)實意義第12頁盡職調(diào)查法規(guī)要求基本要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素。盡職調(diào)查必揭示分析潛在的風(fēng)險因素。盡職調(diào)查必

4、須遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，須遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。工作成果是否合格也客戶及項目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量。應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量。第13頁盡職調(diào)查重點環(huán)節(jié)第14頁盡職調(diào)查操作規(guī)程第15頁盡職調(diào)查調(diào)查報告寫作要點第16頁流動資金貸款需求量的測算 基本涵義基本涵義 現(xiàn)實意義現(xiàn)實意義 法規(guī)要求法規(guī)要求 重點環(huán)節(jié)重點環(huán)節(jié) 一般程序一般程序第17頁流動資金貸款需求量的測算基本涵義流動資金貸款需求量測算是指根據(jù)企業(yè)是指根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點，科學(xué)合理地測定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點，科學(xué)合理地測定

5、企業(yè)流動資金占用額，并以此為基礎(chǔ)，確定流動資金占用額，并以此為基礎(chǔ)，確定不同時期流動資金貸款的合理需求額，不同時期流動資金貸款的合理需求額，以提高資金使用效率，確保資金合理使以提高資金使用效率，確保資金合理使用。流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人用。流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。資金的差額（即流動資金缺口）確定。第18頁流動資金貸款需求量的測算現(xiàn)實意義第19頁流動資金貸款需求量的測算法規(guī)要求第20頁流動資金貸款需求量的測算重點環(huán)節(jié)第21頁流動資金貸款需求量的測算一般程序注：注：流動資金貸款管理暫行

6、辦法流動資金貸款管理暫行辦法后附流動資金貸款需求量的測算參考方法后附流動資金貸款需求量的測算參考方法第22頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 法規(guī)要求法規(guī)要求 重點環(huán)節(jié)重點環(huán)節(jié) 管理規(guī)程管理規(guī)程 經(jīng)驗借鑒經(jīng)驗借鑒第23頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容項目融資的特殊風(fēng)險是指在項目融資過程中出是指在項目融資過程中出現(xiàn)的不確定因素，以及這些不確定性因素對項現(xiàn)的不確定因素，以及這些不確定性因素對項目貸款質(zhì)量產(chǎn)生的影響及損失發(fā)生的可能性。目貸款質(zhì)量產(chǎn)生的影響及損失發(fā)生的可能性。根據(jù)項目實施的進(jìn)程可以把項目融資風(fēng)險分為根據(jù)項目實施的進(jìn)程可以把項目融資風(fēng)險分為項目建設(shè)期風(fēng)險、項目經(jīng)營期風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險是否可控，項目融資風(fēng)險可以分為根據(jù)風(fēng)險是否可控，項目融資風(fēng)險可以分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。第24頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容第25頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題法規(guī)要求第26頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題重點環(huán)節(jié)第27頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題管理規(guī)程項目融資業(yè)務(wù)指引體現(xiàn)全流程風(fēng)險管理理體現(xiàn)全流程風(fēng)險管理理念，是風(fēng)險識別、