中山住房公積金個(gè)人住房貸款信用評(píng)級(jí)辦法征求意見(jiàn)稿

1、中山市住房公積金個(gè)人住房貸款信用評(píng)級(jí)辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范住房公積金貸款個(gè)人信用狀況的審查， 維護(hù) 借貸雙方合法權(quán)益， 有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)， 加強(qiáng)住房公積金貸款管 理，根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例 、貸款通則、個(gè)人住房貸款 管理辦法及相關(guān)規(guī)定， 按照差別化住房信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)管理的 原則及要求， 結(jié)合本市住房公積金管理運(yùn)行實(shí)際， 對(duì)借款申請(qǐng)人 實(shí)行信用評(píng)級(jí)制度，制定本辦法。第二條 住房公積金貸款信用評(píng)級(jí)的對(duì)象， 是指因購(gòu)買或建 造普通自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款的申請(qǐng)人。 申請(qǐng)人必須是在 中山市行政區(qū)域內(nèi)或簽訂了 廣東省珠江三角洲城市公積金貸款 合作協(xié)議 城市的住房公積金繳存人， 且

2、當(dāng)前住房公積金個(gè)人賬 戶為正常狀態(tài)。第三條 信用評(píng)級(jí)遵循科學(xué)、客觀、規(guī)范、公正的原則，采 取定量分析與定性分析相結(jié)合的方法確定。第四條 市公積金中心負(fù)責(zé)住房公積金借款申請(qǐng)人信用等 級(jí)的評(píng)定和管理。第二章 信用等級(jí)評(píng)定的主要內(nèi)容第五條 住房公積金借款申請(qǐng)人個(gè)人信用評(píng)定的主要內(nèi)容：（一）自然情況，主要包括：申請(qǐng)人年齡、性別、戶籍、婚 姻狀況、健康狀況、文化程度、家庭供養(yǎng)人口。（二）職業(yè)情況，主要包括：申請(qǐng)人單位類別、從業(yè)年限、職 位級(jí)別、職稱、從事行業(yè)發(fā)展前景。（三）資產(chǎn)狀況，主要包括：申請(qǐng)人個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)份額、家庭 人均月收入、抵 （ 質(zhì)） 押擔(dān)保情況。（四）商業(yè)銀行信用狀況，主要包括：申請(qǐng)人及配

3、偶在商業(yè)銀 行的信用記錄等。（五）住房公積金信用狀況，主要包括：申請(qǐng)人及配偶住房公 積金繳存、提取、公積金貸款等記錄。第三章 信用等級(jí)的劃分及評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)第六條 住房公積金借款申請(qǐng)人個(gè)人信用等級(jí)依次劃分為 七個(gè)等級(jí)： AAA、 AA、 A、BBB、BB、 B、C。（一）AAA級(jí)：申請(qǐng)人的收入水平很高，償還債務(wù)的能力很 強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低，信用記錄優(yōu) 良。（二）AA級(jí)：申請(qǐng)人的收入水平高，償還債務(wù)的能力強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大 ，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，信用記錄良好。（三）A級(jí)：申請(qǐng)人的收入水平較高，償還債務(wù)的能力較強(qiáng)， 較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低，信用記錄好。（四）

4、BBB級(jí)：申請(qǐng)人的收入水平中等，有償還債務(wù)的能力， 受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)較高，信用記錄一般。（五）BB級(jí)：申請(qǐng)人的收入水平一般，償還債務(wù)的能力一般， 受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響大，違約風(fēng)險(xiǎn)高，信用記錄較差。（六）B級(jí)：申請(qǐng)人的收入水平較低，償還債務(wù)的能力不強(qiáng)， 受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響很大，違約風(fēng)險(xiǎn)很高，信用記錄差。（七）C級(jí)：申請(qǐng)人的收入水平很低，沒(méi)有償還債務(wù)的能力， 信用記錄不良。第七條 住房公積金借款申請(qǐng)人信用等級(jí)， 依據(jù)中山市住 房公積金借款申請(qǐng)人個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定表 （以下簡(jiǎn)稱信用等 級(jí)評(píng)定表）確定的要素評(píng)分確定，滿分為 100 分。其中自然情 況占 25 分，職業(yè)情況占 21 分

5、，資產(chǎn)狀況占 16 分，商業(yè)銀行信 用狀況占 6 分，住房公積金信用狀況占 32 分。第八條 各信用等級(jí)的得分區(qū)間為：AAA級(jí)：91分以上，AA級(jí)：8590分，A級(jí)：8084分； BBB級(jí)：6079 分，BB級(jí)：5059 分，B 級(jí)：4049 分;C級(jí)：40分（不含）以下。第四章 信用等級(jí)評(píng)定規(guī)程第九條 信用等級(jí)評(píng)定由市公積金中心貸款管理科負(fù)責(zé)。（一）貸款預(yù)審崗人員在受理借款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)申請(qǐng)人所 提供資料的完整性和真實(shí)性進(jìn)行預(yù)審， 必要時(shí)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行查詢、 實(shí) 地調(diào)查等核實(shí)措施，初步確定申請(qǐng)人的信用等級(jí)。（二）貸款初審崗人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審核預(yù)審意見(jiàn)，若無(wú)異議， 報(bào)市公積金中心分管領(lǐng)導(dǎo)審查。第十條 申

6、請(qǐng)人信用等級(jí)符合發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn)的， 市公積金中 心按照信用等級(jí)和貸款程序發(fā)放相應(yīng)的住房公積金貸款。第十一條 申請(qǐng)人有以下情況之一的， 不進(jìn)入信用等級(jí)評(píng)定 程序：（一）不符合貸款條件的；（二）兩年內(nèi)有過(guò)犯罪記錄的；（三）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾 紛的；（四）自申請(qǐng)之日起 5 年內(nèi)有隱瞞事實(shí)惡意騙取、 套取公積 金貸款行為的；（五）自申請(qǐng)之日起 2 年內(nèi)（情節(jié)嚴(yán)重的 5年內(nèi)）有違規(guī)提 取住房公積金行為的；（六）有住房公積金管理制度規(guī)定的其他不良行為的。 第十二條 在借款人還貸期間，貸款管理科應(yīng)當(dāng)密切跟蹤監(jiān) 測(cè)借款人信用狀況，強(qiáng)化貸后管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于借款人及共同申請(qǐng)人連續(xù)

7、13期住房公積金逾期還款的，列為關(guān)注對(duì)象；借款人及共同申請(qǐng)人連續(xù) 410期住房公積 金逾期還款的，列為跟蹤對(duì)象；借款人及共同申請(qǐng)人連續(xù) 11 期 及以上公積金逾期還款的，列入不良信用對(duì)象。市公積金中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款逾期記錄情況， 要求委托貸款銀 行采取催收、起訴等相關(guān)措施。第十三條 如申請(qǐng)人及其家庭發(fā)生重大變故， 市公積金中心 有權(quán)提前收回貸款。 重大變故包括借款人死亡、 喪失民事行為能 力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡、失去穩(wěn)定收入來(lái)源、出現(xiàn)不良 貸款記錄等。第五章 信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果與貸款額度調(diào)整第十四條 市公積金中心依據(jù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，對(duì)申請(qǐng)人 實(shí)行分類管理， 調(diào)整貸款額度或不予提供貸款。 以

8、嚴(yán)格執(zhí)行住房 信貸首付比例政策為基礎(chǔ)， 依據(jù)中山市住房公積金管理委員會(huì)確 定的基準(zhǔn)貸款額度進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整幅度如下：（一）信用等級(jí)評(píng)定為 AAA級(jí)，住房公積金連續(xù)足額繳存 12 個(gè)月以上的，可按照基準(zhǔn)額度上浮 20%；（二）信用等級(jí)評(píng)定為 AA級(jí)，住房公積金連續(xù)足額繳存12個(gè)月以上的，可按照基準(zhǔn)額度上浮10%；（三）信用等級(jí)評(píng)定為A級(jí)，住房公積金連續(xù)足額繳存12個(gè) 月以上的，可按照基準(zhǔn)額度上浮 5%；（四）信用等級(jí)評(píng)定為 BBB級(jí)，住房公積金連續(xù)足額繳存 12個(gè)月以上的，可按照基準(zhǔn)額度申請(qǐng)貸款；（五）信用等級(jí)評(píng)定為 BB級(jí)，住房公積金連續(xù)足額繳存 24 個(gè)月以上的，可按基準(zhǔn)額度下浮 5%申請(qǐng)貸款

9、；（六）信用等級(jí)被評(píng)為B級(jí)，住房公積金連續(xù)足額繳存 24個(gè)月以上的，可按基準(zhǔn)額度下浮 10%申請(qǐng)貸款；（七）信用等級(jí)評(píng)定為 C 級(jí)的，市公積金中心應(yīng)當(dāng)拒絕其貸 款。第十五條 市公積金中心貸款以申請(qǐng)人的誠(chéng)信記錄為重要 審批依據(jù)，對(duì)出現(xiàn)以下情況之一的申請(qǐng)人 , 不予貸款或限制貸款：（一） 以欺騙手段套取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的， 在 全額退款之日滿 2 年起才可申請(qǐng)住房公積金貸款；情節(jié)嚴(yán)重的， 在全額退款之日滿 5 年起才可申請(qǐng)住房公積金貸款， 可貸額度不 超過(guò)正常申請(qǐng)額度的 50%；（二）住房公積金貸款有累計(jì)逾期 6 期以上（含 6 期）記錄 的，在貸款結(jié)清之日滿 2 年起才可申請(qǐng)住房公積

10、金貸款； 情節(jié)嚴(yán) 重的在貸款結(jié)清之日滿 5 年起才可申請(qǐng)住房公積金貸款；（三）提供虛假資料騙取住房公積金貸款的， 市公積金中心 將保留不良誠(chéng)信記錄 5 年，期間不接受其住房公積金貸款申請(qǐng)； 情節(jié)嚴(yán)重的，追究其法律責(zé)任。（四）如申請(qǐng)人及其配偶在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)中記錄的 個(gè)人信用情況惡劣的， 貸款申請(qǐng)之前兩年內(nèi)償還原有貸款連續(xù)逾 期六次或累計(jì)逾期十次，市公積金中心將拒絕其貸款申請(qǐng)。第六章 信用檔案管理第十六條 信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果僅供市公積金中心審批貸款 及貸后管理使用，金融機(jī)構(gòu)可在受理個(gè)人貸款時(shí)作參考第十七條 市公積金中心應(yīng)當(dāng)建立借款人信用檔案， 完善住 房公積金貸款信用評(píng)定和檔案使用保管的規(guī)章制度。第十八條 對(duì)借款人信用檔案中有關(guān)個(gè)人的