關(guān)于設(shè)立“XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司”的申請書

1、關(guān)于設(shè)立“XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司”的申請書中國保險監(jiān)督管理委員會：威力充分發(fā)揮國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險在社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)中和發(fā)展的重要作用，使我國中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險更加方便靈活，對我國較大的保險起到拾遺補(bǔ)缺的作用，特申請?jiān)O(shè)立“XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司”（以下簡稱XX公司）。XX保險公司是以經(jīng)營企業(yè)財(cái)產(chǎn)和個人財(cái)產(chǎn)為主日時兼顧，商業(yè)信用保證財(cái)產(chǎn)為特色的全國性專業(yè)財(cái)產(chǎn)保險公司。經(jīng)營方針：將商業(yè)保險引入長期困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資領(lǐng)域，解決商業(yè)銀行怕風(fēng)險不愿意貸款，中小企業(yè)需要資金貸不到款，社會上又沒有專門機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資的問題，支持國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：解決中小企業(yè)融資難的問題：維護(hù)被保險人

2、的合法權(quán)益；保證投資人的資產(chǎn)保值增值，繁榮我國的保險事業(yè)。產(chǎn)品市場定位：中小企業(yè)融資和職業(yè)責(zé)任。經(jīng)營策略：避開市場競爭激烈的“戰(zhàn)場”，引進(jìn)和開發(fā)新產(chǎn)品，實(shí)行人無我有、人有我精戰(zhàn)略，以80以上的新產(chǎn)品面世。保險公司將根據(jù)公司法、保險法和保險公司管理規(guī)定，按規(guī)范的股份有限責(zé)任公司形式組建，由XXX有限責(zé)任公司、XXX公司、XXX有限公司、XXX有限公司、XXX有限公司、XXX有限公司、XXX公司六家企業(yè)以貨幣資金共同投資組建。財(cái)產(chǎn)保險公司注冊資本為人民幣五億元。申請開辦以下業(yè)務(wù)：一、 企業(yè)個人財(cái)產(chǎn)保險；二、 責(zé)任保險；三、 商業(yè)信用保證保險；四、 上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)；五年發(fā)展規(guī)劃：第五年時，

3、人員達(dá)到1000人左右；當(dāng)年保險收入達(dá)到6.4億元左右；稅后利潤11100萬元；年投資回報(bào)率21左右，幫助中下企業(yè)融資600-1000億元。XX保險公司將嚴(yán)格遵守執(zhí)行國家有關(guān)保險法律、法規(guī)和政策，接受中國保險監(jiān)督委員會的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、稽核，積極開展以信用保險和保證保險為專業(yè)特色的保險業(yè)務(wù)，誠信穩(wěn)健經(jīng)營，為繁榮我國保險市場，為支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。以上申請妥否，請與批復(fù)。附件：一、可行性報(bào)告；二、籌建方案；三、投資人股份認(rèn)購協(xié)議書及相關(guān)證明材料；四、投資人資料；五、籌備組組成和擬任公司主要高管名單等。XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司籌備組附件1：設(shè)立XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司可行性報(bào)

4、告目 錄第一部分組建XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的必要性一、中小企業(yè)永遠(yuǎn)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，勞動力就業(yè)的主體。二、中小企業(yè)融資難是長期困擾我國經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展、勞動力就業(yè)的重大難題。三、將商業(yè)保險引入長期困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資領(lǐng)域，是歷史賦予我國保險業(yè)的歷史責(zé)任。四、拓展保險業(yè)的空間，是我國處于上升發(fā)展階段特點(diǎn)的保險業(yè)自身發(fā)展的需要。第二部分組建XXX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的可行性。一、中小企業(yè)資金需求極大，為信用保證保險的發(fā)展提供；額廣泛的空間。二、銀行資金極大富裕，為商業(yè)信用保證的發(fā)展提供了雄厚的資金基礎(chǔ)。(一)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提供，社會閑散資金越來越多，商業(yè)銀行存

5、款迅速增長。(二)四大國有或國有控股商業(yè)銀行，歷史包袱沉重。(三)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險不是很大，商業(yè)信用保證保險介入大有可為。第三部分XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任股份公司的經(jīng)營管理策略一、實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)管理制度(一)完善公司法人治理結(jié)構(gòu)。(二)建立現(xiàn)代化的有效內(nèi)控制度。二、以質(zhì)量和誠信為本(一)運(yùn)用先進(jìn)的質(zhì)量管理理論和方法，提供公司產(chǎn)品質(zhì)量、保持持續(xù)競爭力和發(fā)展力。(二)確立“、誠信”為公司的立司和發(fā)展之本。(三)樹立依法和規(guī)經(jīng)營理念，堅(jiān)持依法治理企業(yè)、以規(guī)章制度指導(dǎo)經(jīng)營。三、穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險控制（一）承保風(fēng)險的審視與承保制度的建設(shè)（二）運(yùn)用非壽險精算手段進(jìn)行科學(xué)管理，規(guī)避費(fèi)率風(fēng)險。（三）足額提取風(fēng)險準(zhǔn)

6、備金（四）建立高素質(zhì)的承保隊(duì)伍，嚴(yán)把承保關(guān)。（五）保險資金運(yùn)用的風(fēng)險規(guī)避和限制（六）及時規(guī)范處置反擔(dān)保抵押物品，降低理賠風(fēng)險。四、樹立“創(chuàng)新發(fā)展，以人為本”的企業(yè)文化（一）求實(shí)創(chuàng)新（二）持續(xù)發(fā)展（三）以人為本第四部分XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的發(fā)展規(guī)劃一、XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃二、XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃(一)、總投資估算(二)、資本金募集(三)、營運(yùn)計(jì)劃1、機(jī)構(gòu)、人員五年發(fā)展規(guī)劃（1）機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)劃（2）人員發(fā)展規(guī)劃（四）業(yè)務(wù)發(fā)展五年規(guī)劃1、保費(fèi)收入2、賠款支出3、投資收益4、經(jīng)營利潤規(guī)劃5、資產(chǎn)權(quán)益增值（五）關(guān)于再保險第五部分 XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司

7、章程（草案）設(shè)立XX信用保證保險股份有限責(zé)任公司可行性報(bào)告擬組建的財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司，是以經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險為主，以信用保證保險為輔，以及與信用直接相關(guān)的責(zé)任保險為特色的全國性的專業(yè)財(cái)產(chǎn)保險公司，其經(jīng)營方針是：將商業(yè)銀行引入長期困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資領(lǐng)域，解決商業(yè)銀行怕風(fēng)險不愿意貸款，中小企業(yè)需要資金得不到貸款，社會上又沒有專門機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資服務(wù)的問題。其經(jīng)營宗旨是，解決中小企業(yè)融資難的問題；維護(hù)被保險人的合法權(quán)益；保證投資人的資產(chǎn)保值增值；繁榮和發(fā)展我國的保險事業(yè)；支持國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。第一部分組建XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的必要性一、中小企業(yè)永遠(yuǎn)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，勞動

8、業(yè)就業(yè)的主體。改革開放以來，我國中小企業(yè)迅猛崛起、蓬勃發(fā)展，活躍于國民經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，成為推斷經(jīng)濟(jì)增長的生力軍。當(dāng)前，中小企業(yè)在吸納就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、推動經(jīng)濟(jì)增長等諸多方面發(fā)揮著不可替代的作用。特別是在城鎮(zhèn)發(fā)展中小企業(yè)，可以將農(nóng)村剩余勞動力向工業(yè)轉(zhuǎn)移，促進(jìn)工業(yè)化和城市化，逐步消除城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。另外，吸引民間投資，發(fā)展非公有經(jīng)濟(jì)。打破各地原來比較單一的所有制結(jié)構(gòu)。因此，我國政府高度重視中小企業(yè)的發(fā)展，這也是我國政府落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會的必然選擇。目前，我國中小企業(yè)已超過100萬家，占工商部門注冊的工業(yè)企業(yè)總數(shù)的99，其企業(yè)總產(chǎn)值、利稅總額和出口總額分別占全國企業(yè)總數(shù)的60、40和近60

9、，提供就業(yè)崗位占全國城鎮(zhèn)就業(yè)崗位總術(shù)的75。我國中小企業(yè)的重要作用和地位可以從以下十個方面來看，一是中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要增長點(diǎn)，是推動國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的一支重要力量；二是中小企業(yè)是增長就業(yè)的基本場所，社會穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)；三是中小企業(yè)是促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增加地方財(cái)政收入的重要財(cái)源；四是中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新方面發(fā)揮生力軍作用；五是中小企業(yè)對活躍市場具有主導(dǎo)作用；六是中小企業(yè)成為產(chǎn)品出口的重要力量；七是中小企業(yè)是大企業(yè)健康發(fā)展的保證；八是中小企業(yè)能夠更有效、更經(jīng)常的利用地方性資源；九是中小企業(yè)在制度創(chuàng)新中發(fā)揮重大作用；十是中小企業(yè)能更好地提供個性化服務(wù)。二、中小企業(yè)融資難是長期困擾我國經(jīng)濟(jì)均

10、衡發(fā)展、勞動力廣泛就業(yè)的重大難題。中小企業(yè)在發(fā)展中面臨著許多困難，其中融資難是一個突出的問題，在一定程度上成為制約中小企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸。為了解決中小企業(yè)在發(fā)展中面臨的問題和困難，使中小企業(yè)在就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新和搞好經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮更大的作用，國家出臺了一系列有關(guān)扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策、法律和措施，中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法已于2003年1月1日起施行，中國人民銀行也頒布了關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對中小企業(yè)融資服務(wù)的指導(dǎo)意見，中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境有所改變。但是，由于中下企業(yè)的直接融資渠道相對有限，商業(yè)銀行因種重原因不愿意向中小企業(yè)提供貸款，致使中小企業(yè)融資難的問題沒有根本好轉(zhuǎn)。三、將商業(yè)保險引入長期困擾我國中

11、小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資領(lǐng)域，是歷史賦予我國保險業(yè)的歷史責(zé)任。商業(yè)信用保證（也稱確實(shí)保證）是西方發(fā)達(dá)國家的一種商業(yè)保險險種，其基本內(nèi)容是保證人代為履行被保證人沒有履行其承諾的一份協(xié)議，如果保證人被要求進(jìn)行補(bǔ)償或代表被保證人履行責(zé)任，那么保證人可以向被保證人進(jìn)行補(bǔ)償。我國市場經(jīng)濟(jì)、尤其是中小企業(yè)迫切需要引進(jìn)這種商業(yè)信用保證保險。商業(yè)保證保險可以在商業(yè)銀行與企業(yè)之間搭一座橋，通過保險公司所獨(dú)有的大數(shù)法則，為中小企業(yè)的融資出據(jù)信用保證保險、提高中小企業(yè)的資本信等級，分擔(dān)商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，讓融資難的中小企業(yè)融到資，并降低中小企業(yè)的融資成本，提高市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，促進(jìn)中小企業(yè)

12、的健康發(fā)展。商業(yè)信用保證保險可降低原有中小企業(yè)融資成本。中小企業(yè)已經(jīng)為融資付出高額成本，也融不到資金。據(jù)典型調(diào)查，通過地下錢莊的融資成本，一般都在年利率30以上。四、拓展保險業(yè)務(wù)的發(fā)展空間，是我國處于上升發(fā)展階段特點(diǎn)的保險業(yè)自身發(fā)展的需要。我國的保險業(yè)在我國欠發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)中，屬于朝陽產(chǎn)業(yè)，與發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)中的保險業(yè)相比，產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品單一，公司之間產(chǎn)品類同，競爭激烈，效益低下，只有積極尋求新的需求增長點(diǎn)，引進(jìn)、開放適合我國市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品，提高保險業(yè)的自身效益，才能滿足保險市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張的內(nèi)在要求，支持國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。商業(yè)信用保證保險，正是拓展保險業(yè)的發(fā)展空間，發(fā)展保險業(yè)自身的需要。第

13、二部分組建XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的可行性一、 中小企業(yè)資金需求極大，為信用保證保險的發(fā)展提供了廣泛的空間。如前所述，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的地位越來越重要，占國民經(jīng)濟(jì)的比重越來越大，需要的資金也越來越多，如：江蘇、浙江地區(qū)是我國其他經(jīng)濟(jì)成分比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，中小企業(yè)較多，因中小企業(yè)融資較難，隨之產(chǎn)生了很大地下錢莊，據(jù)有關(guān)部門調(diào)查測算，這些錢莊為中小企業(yè)提供高價資金在8000億元左右。盡管其他地區(qū)的中小企業(yè)沒有江、浙多，資金需求量也沒有江、浙大，但把全國的數(shù)量統(tǒng)計(jì)在一起，也確實(shí)是個了不起的數(shù)字。二、商業(yè)銀行資金極大富裕，為商業(yè)信用保證保險的發(fā)展提供了雄厚的資金基礎(chǔ)。(一)、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和

14、人民生活水平的提供，社會閑散資金越來越多，商業(yè)銀行存款迅速增長，貸款增長較慢，資金大量富裕，轉(zhuǎn)存人民銀行的資金逐年大量增加。據(jù)人民網(wǎng)顯示，2005年底，四大國有或國有控股商業(yè)銀行資金富裕28.7萬億元。(二)四大國有或國有控股商業(yè)銀行，歷史包袱沉重。雖國家已拿出巨額資金，置換國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，但因國有企業(yè)改制沒有結(jié)束，原來國有商業(yè)銀行自身對不良資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)不十分準(zhǔn)確，貸款風(fēng)險并沒有全部釋放，潛在風(fēng)險不小。為把貸款風(fēng)險比例控制在巴賽爾協(xié)議的要求之內(nèi)，必須做到新增的貸款無風(fēng)險或盡量少的產(chǎn)生風(fēng)險，以逐步消化老貸款隨時可能暴露出來的早就潛在風(fēng)險。三、中小企業(yè)貸款的風(fēng)險并不是很大，商業(yè)信用保證保險介

15、入大有可為。企業(yè)貸款的風(fēng)險不能僅看企業(yè)規(guī)模，企業(yè)大固然有穩(wěn)定特性，但企業(yè)小好調(diào)頭也是一般規(guī)律，所以，不能籠統(tǒng)地講中小企業(yè)貸款風(fēng)險大。以中國工商銀行浙江省分行例：由于浙江省境內(nèi)企業(yè)改制早，其他經(jīng)濟(jì)成分的企業(yè)比較發(fā)達(dá)，以增加中小企業(yè)貸款為主的浙江省分行，近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，年經(jīng)營效益近百億元，不良貸款率在一級分行中幾乎最低。商業(yè)信用保證保險介入，只要注重防范風(fēng)險，一定大有可為。第三部分XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限股份責(zé)任公司的經(jīng)營策略一、實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)管理制度(一)完善公司法人治理結(jié)構(gòu)。公司制是實(shí)行現(xiàn)代化企業(yè)制度的一種有效組織形式。公司法人治理結(jié)構(gòu)是公司制的核心。完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，其目的主要是適用社會化

16、大生產(chǎn)需要，反映社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求。安益信用保證保險股份有限責(zé)任公司要真正成為面向國際、國內(nèi)市場的法人實(shí)體和具備市場競爭能力的經(jīng)濟(jì)主體，并做到產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)明確，政企分開，管理科學(xué)。建立科學(xué)化、規(guī)范化的企業(yè)組織制度，包括股東大會、董事會和監(jiān)事情會。股東大會是由全體出資人（公司股東）組成的公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會是由股東大會選舉產(chǎn)生的代表全體股東利益的公司常設(shè)權(quán)力機(jī)構(gòu)，向股東大會負(fù)責(zé)；監(jiān)事會是由股東會選舉產(chǎn)生的代表股東利益并對董事會及其成員以及高級經(jīng)營管理人員進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。安益信用保證保險股份有限責(zé)任公司的章程草案，體現(xiàn)和符合上述制度設(shè)計(jì)的要求。建立科學(xué)化、規(guī)范化的企業(yè)管理制度，包括公

17、司的計(jì)劃管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營管理、質(zhì)量管理、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險管理人事管理等方面的規(guī)章制度。這些制度是保證保險企業(yè)正常運(yùn)營的重要手段。(二)建立現(xiàn)代化的有效內(nèi)控制度。內(nèi)控制度是保險公司的一種自律機(jī)制，是公司為完成既定工作目標(biāo)，防范經(jīng)營風(fēng)險，對內(nèi)部各種業(yè)務(wù)活動實(shí)行制度化管理和機(jī)制的控制、措施和程序的總稱。建立內(nèi)部控制制度其目的在于構(gòu)建公司內(nèi)部相互制約機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“規(guī)范化、制度化、科學(xué)化、系統(tǒng)化”的管理模式，使一切都有章可循，有法可依，大大提高公司自我約束意識，以防范經(jīng)營風(fēng)險。1、營造良好控制環(huán)境。公司內(nèi)控制度建立是一個基礎(chǔ)系統(tǒng)工程，必須得到管理層的重視和廣大員工的支持，才能日益完善，發(fā)揮“內(nèi)功”的作用。公司

18、管理層和董事會，將充分認(rèn)識到內(nèi)控對于公司的重要性，強(qiáng)調(diào)“內(nèi)控先行”，把內(nèi)部控制制度建設(shè)作為經(jīng)營管理中的頭等大事來抓，引導(dǎo)員工自覺的用內(nèi)控制度約束字跡的行為，逐步在公司內(nèi)部形成一種濃厚的內(nèi)控文化氛圍。同時，按照合理，精簡，高效的原則調(diào)整組織結(jié)構(gòu)，使公司內(nèi)部各部門之間形成相互制約，協(xié)調(diào)運(yùn)作的統(tǒng)一體，。嚴(yán)格崗位分工和明確工作職責(zé)，關(guān)鍵崗位的設(shè)立保持有一定的相互機(jī)衡機(jī)制。2、進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，。建立公司管理當(dāng)局直接領(lǐng)導(dǎo)的，與各業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的風(fēng)險管理部門，保持風(fēng)險評估的連續(xù)性和完整性。運(yùn)用先進(jìn)的及時和方法對公司潛在的風(fēng)險作全面的識別，預(yù)測和評估，建立預(yù)警系統(tǒng)，及時、全面、準(zhǔn)確的掌握各個部門及分支機(jī)

19、構(gòu)的經(jīng)營管理狀況，及時發(fā)現(xiàn)并有效控制經(jīng)營風(fēng)險。3、開展高效的控制活動。自上而下圍繞公司業(yè)務(wù)控制（保險產(chǎn)業(yè)開發(fā)、精算、懲保、責(zé)任準(zhǔn)備金等）、保單、印鑒控制、資金運(yùn)用控制、財(cái)務(wù)會計(jì)控制等方面，建立即無空白又無重疊覆蓋經(jīng)營全過程的，切實(shí)可行的內(nèi)部控制制度。把握經(jīng)營機(jī)制，經(jīng)營環(huán)境，經(jīng)營內(nèi)容等方面的變化，以及修改完善制度，保證制度的符合性和適應(yīng)性。建立起內(nèi)控的“三道監(jiān)控防線”，即一線崗位雙人，雙職，雙責(zé)的第一道監(jiān)控防線，屬于單人單崗處理業(yè)務(wù)的保證有相當(dāng)?shù)暮罄m(xù)監(jiān)督機(jī)制；相關(guān)部門，相關(guān)崗位之間相互制約的第二道監(jiān)控防線；內(nèi)部監(jiān)督部門對各部門、崗位、環(huán)節(jié)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面監(jiān)督反饋的第三道防線。以三道防線為基礎(chǔ)，

20、健全制度和管理控制方法，最終實(shí)現(xiàn)全方位的內(nèi)部有效控制機(jī)制。4、保持暢通的信息與溝通，可靠的信息系統(tǒng)是內(nèi)部控制得以有效執(zhí)行的前提。建立一個涵蓋全系統(tǒng)全部活動的管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部信息的快速，準(zhǔn)確傳遞并定期對其測試和根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，更新系統(tǒng)數(shù)據(jù)設(shè)置，確保信息真實(shí)可靠。保持有效的信息交流溝通渠道，確保決策層和相關(guān)人員掌握充分的必要的信息，實(shí)現(xiàn)信息共享，為內(nèi)部信息系統(tǒng)各要素的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供有效的信息支持。5、構(gòu)建完善的監(jiān)督體系，根據(jù)管理制度本身設(shè)計(jì)要求和實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的需要，公司將構(gòu)建包括內(nèi)部稽核審計(jì)，會計(jì)控制程序等方面的監(jiān)督體系，以驗(yàn)證相關(guān)內(nèi)容制度的有效性，進(jìn)而改善管理和制度，同時，借助外部審查對公司

21、內(nèi)部控制監(jiān)控的作用，聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對公司內(nèi)控的有效性進(jìn)行評估，保持公司內(nèi)部控制制度的有效運(yùn)行。6、確保制度得到執(zhí)行。公司經(jīng)營初期，在建立和完善各項(xiàng)規(guī)章制度的同時，堅(jiān)持嚴(yán)格制度和賞罰分明，使各項(xiàng)活動有章可循，有章必依靠。對違背制度的人和事一律嚴(yán)肅處理。重視授權(quán)和授信，嚴(yán)格權(quán)限管理，強(qiáng)調(diào)責(zé)任和權(quán)力的均衡性，健全決策約束機(jī)制和責(zé)任人制度。二、以質(zhì)量和誠信為本。（一）、運(yùn)用先進(jìn)的質(zhì)量管理理論和方法，提供公司產(chǎn)品質(zhì)量、保持持續(xù)競爭力和發(fā)展力。1、實(shí)現(xiàn)ISO9000質(zhì)量管理體系標(biāo)準(zhǔn)，ISO9000是世界上許多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家質(zhì)量管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的科學(xué)總結(jié)，具有通用性和指導(dǎo)性。貫徹ISO9000質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系，、是

22、對公司管理層以及所有員工進(jìn)行全新的系統(tǒng)管理方法，從而為規(guī)范和改進(jìn)公司經(jīng)驗(yàn)管理奠定良好的基礎(chǔ)。2、運(yùn)用過程方法和吸引方法控制產(chǎn)品質(zhì)量。ISO9000質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，其精髓就是過程控制方法。相當(dāng)與保險產(chǎn)品從開發(fā)到最后實(shí)現(xiàn)的諸環(huán)節(jié)，完全適用過程控制方法，以保證保險產(chǎn)品的質(zhì)量，并保持與市場（顧客）的符合性和增強(qiáng)顧客（消費(fèi)者）的滿意度，從而提供市場競爭力。3、實(shí)行質(zhì)量評審，以堅(jiān)持改進(jìn)組織運(yùn)作和保持高效可靠。ISO9000質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系另一重要的指導(dǎo)意義，即是該管理方法制度上，保障公司做到通過定期評審保持組織的持續(xù)不斷改進(jìn)，確保自我糾錯和完善。因此，公司可據(jù)此健全包括質(zhì)量管理在內(nèi)的一切管理制度措施，促使公司行為規(guī)

23、范，從而為公司的持續(xù)發(fā)展提供保障。（二）、確立“誠信”為公司的立司和發(fā)展之本?！罢\信”是企業(yè)核心競爭力的一個組成部分，是一個公司長期發(fā)展的基石，也是企業(yè)文化的一個重要體現(xiàn)。1、誠信意識。市場經(jīng)濟(jì)是誠信經(jīng)濟(jì)，誠信對于保險業(yè)這一服務(wù)行業(yè)，顯得至關(guān)重要，甚至關(guān)系到企業(yè)的生死存亡。公司將以誠信為本，教育所有員工自覺實(shí)踐誠信精神。2、誠信實(shí)踐。在所有企業(yè)中，保險業(yè)更該講誠信，應(yīng)為保險的本義意味著責(zé)任和承諾。公司將以對社會和客戶的回報(bào)實(shí)現(xiàn)誠信，并以誠信促進(jìn)公司內(nèi)部的精誠團(tuán)結(jié)，凝聚人心，轉(zhuǎn)化到產(chǎn)品和“戰(zhàn)斗力”中，贏得社會大眾對公司的高度認(rèn)同，從而轉(zhuǎn)變成巨大的經(jīng)濟(jì)和社會效益。3、以誠信準(zhǔn)則實(shí)現(xiàn)市場公平，公正。

24、公司在確立自身誠信，以誠信準(zhǔn)則開展保險業(yè)務(wù)的同時，評價不同客戶的誠信行為，以誠信就是信用，誠信就是責(zé)任來發(fā)展信用保障保險和責(zé)任保險事業(yè)，實(shí)現(xiàn)賞優(yōu)罰劣，促進(jìn)社會和市場的秩序穩(wěn)定及公平，公正。（三）樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念，堅(jiān)持依法治理企業(yè)、規(guī)章制度指導(dǎo)經(jīng)營。1、依法治理企業(yè)、增強(qiáng)全員尤其是高級管理人員的法制觀念，提供法律素質(zhì)，規(guī)范經(jīng)營管理行為，將依法治理企業(yè)的戰(zhàn)略付諸實(shí)踐，落實(shí)到行動中，使各項(xiàng)工作步入到法制軌道，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供法制保障。嚴(yán)格貫徹執(zhí)行保險法，勞動法等有關(guān)金融監(jiān)管，社會保障的法律法規(guī)，保障客戶的合法保險利益，維護(hù)員工的合法權(quán)宜。根據(jù)保險公司有關(guān)控制指引，依法進(jìn)行信息披露，主動接受監(jiān)管

25、機(jī)構(gòu)、社會公眾和廣大員工的監(jiān)督。保障和鼓勵廣大職工對于經(jīng)營決策的知情權(quán)，、營造依法合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境。2、依法推動信用保障保險事業(yè)。、信用保障保險處于開拓期，國內(nèi)并無先例。公司將密切與各行業(yè)銀行合作，審慎、穩(wěn)妥地發(fā)展每項(xiàng)新的信用保證產(chǎn)品，不斷滿足中小企業(yè)的融資需要。并配合政府主管部門推動責(zé)任保險的開展，穩(wěn)妥開發(fā)各項(xiàng)責(zé)任保險品種。3、用嚴(yán)密的規(guī)章制度統(tǒng)一全公司的經(jīng)營。制訂覆蓋整個經(jīng)營過程的規(guī)章制度，最大限度的減少人為因素，最大限度的制約經(jīng)營者的指揮權(quán)限，使任何經(jīng)營行為都有章可循，使每個員工在規(guī)章制度面前都有工作的沖動和激情，而且依法合規(guī)的完成字跡的工作。三、穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險控制金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心

26、，金融本身的高風(fēng)險性及金融危機(jī)的多米諾骨牌效應(yīng)，使得金融體系的安全，高效，穩(wěn)健運(yùn)行對經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定哈發(fā)展至關(guān)重要。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融開放的前提下，強(qiáng)調(diào)防范和化解金融風(fēng)險，保障金融安全，成為金融經(jīng)營的一個基本要求。尤其是作為具有社會屬性的保險業(yè)，擔(dān)負(fù)保障作用，其廣泛的社會影響性決定了經(jīng)營必須遵循穩(wěn)健的原則。財(cái)產(chǎn)保險股份有效責(zé)任公司將在業(yè)務(wù)經(jīng)營中采取以下措施達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)。（一）、承保風(fēng)險的審視與承保制度的建設(shè)謹(jǐn)慎全面的審核可保風(fēng)險，建立統(tǒng)一的承保、核保標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，制訂承保、核保紀(jì)律。提高承保、核保人素質(zhì)，建立投保人統(tǒng)計(jì)資料使公司的承保、核保工作規(guī)范化、科學(xué)化和管理制度化。同時加強(qiáng)財(cái)務(wù)承保、核

27、保建設(shè)，實(shí)行專職承保、核保師制度，實(shí)現(xiàn)行政與專業(yè)技術(shù)的分離，降低核保風(fēng)險。實(shí)行“信用保障保險總公司統(tǒng)一承保、分級核保；責(zé)任風(fēng)險按風(fēng)險額分級承保、核?！敝贫取＝⒉煌U種，不同項(xiàng)目的風(fēng)險等級目錄，全面評估各種險種的風(fēng)險系數(shù)，完全風(fēng)險評估程序，優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，同時注重完善內(nèi)控機(jī)制，逐步建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，尤其要根據(jù)信用保障保險可選擇性的特點(diǎn)，審慎選擇保險對象，嚴(yán)格審核抵押物品的變現(xiàn)能力；集體審核、意見登記、業(yè)績累計(jì)；承保師簽批，承擔(dān)主要責(zé)任；并實(shí)行層層權(quán)、責(zé)、利掛鉤的一條龍防風(fēng)險管理辦法。（二）、運(yùn)用非壽險精算手段進(jìn)行科學(xué)管理，規(guī)避費(fèi)率風(fēng)險建立精算規(guī)則、精算報(bào)告、責(zé)任人制度、年檢查辦法、年檢報(bào)告等一系

28、列制度的相應(yīng)配套措施。將非壽險精算手段正確應(yīng)用與保險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和定價，各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金的評估提取，資產(chǎn)負(fù)債管理，償付能力計(jì)算，在保險安排，風(fēng)險管理以及投資等方面，通過建立數(shù)據(jù)庫，使得費(fèi)率擬訂科學(xué)化，合理化，同時達(dá)到防范費(fèi)率風(fēng)險的目的。（三）、足額提取風(fēng)險準(zhǔn)備金由于保險公司的償付能力決定了承擔(dān)風(fēng)險的能力，因此安逸益信用保證保險股份有線責(zé)任公司將在業(yè)務(wù)經(jīng)營中注重償付能力的充足，始終堅(jiān)持把期保費(fèi)收入的一半提為風(fēng)險準(zhǔn)備金。逐步建立與風(fēng)險擴(kuò)張相適應(yīng)的資本補(bǔ)償機(jī)制，定期按比例足額提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，提高風(fēng)險抵御能力。（四）、建立高素質(zhì)的承保隊(duì)伍，嚴(yán)把承保關(guān)。信用保證保險的特點(diǎn)是：社會需求廣、可供選擇的保的多、但

29、風(fēng)險大小不同，審慎選擇是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。如何為社會提高更多的有效需求，并且最大限度的規(guī)避風(fēng)險，是信用保證保險需要解決的基本問題。所以信用保證保險專業(yè)和責(zé)任保險專業(yè)對人才的需求特別高，不僅要求有精明的行業(yè)風(fēng)險管理專家。為了有效的解決這個問題，除了從其他保險公司引進(jìn)人才外，還計(jì)劃從銀行的信貸和外匯管理部門挖掘人才。（五）、保險資金運(yùn)用的風(fēng)險規(guī)避和限制建立運(yùn)營規(guī)范、管理高效的保險資金運(yùn)用風(fēng)險控制體制，對保險資金運(yùn)用過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險應(yīng)進(jìn)行定期分析，并采用統(tǒng)計(jì)分析方法，通過設(shè)置量化指標(biāo)，對風(fēng)險進(jìn)行分類、識別、量化和評估，控制活動與措施，信息溝通與反饋，監(jiān)督與評價的要素：按照集中統(tǒng)一和專業(yè)化管理

30、的要求，完善保險資金管理體制，做到保險業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)相分離：建立健全投資決策，投資操作，風(fēng)險評估與內(nèi)控監(jiān)督相互制約的管理機(jī)制：遵循資產(chǎn)負(fù)債匹配管理原則，遵循安全性、流動性、收益性原則，防范因資產(chǎn)、負(fù)載在數(shù)量、期限、成本、收益和流動性等方面不能有效匹配而產(chǎn)生的風(fēng)險；培養(yǎng)和引進(jìn)高素質(zhì)的投資管理專業(yè)人才，努力提高資產(chǎn)質(zhì)量。運(yùn)用管理水平，有效防范和控制風(fēng)險，使保險資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。（六）、及時規(guī)范處置反擔(dān)保抵押物品，降低理賠風(fēng)險。保證保險貸款到期不能按約規(guī)還貸款，保險公司代為償還，風(fēng)險已經(jīng)產(chǎn)生，但損失不見的發(fā)生。出現(xiàn)不出現(xiàn)損失，關(guān)鍵是抵押物品能否按預(yù)測變現(xiàn)。所以保證保險貸款到期前，攬保人員應(yīng)預(yù)見貸款能

31、否如期償還，并及時報(bào)告意見。對于不能按期歸還貸款的發(fā)出預(yù)警信號，及時采取措施。有效控制理賠風(fēng)險，是控制減少保險業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。所以，公司一旦代企業(yè)償還貸款，必須及時處置反擔(dān)保抵押物，最大限度地控制和減少損失。財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司還將通過以下措施來控制理賠風(fēng)險：嚴(yán)格遵循保險理賠程序和工作內(nèi)容；規(guī)范保險合同的有關(guān)條款，減少模棱兩可的條文和詞句，減少理賠雙方為此可能產(chǎn)生的利益沖突；培養(yǎng)理賠人員的責(zé)任心，加強(qiáng)職業(yè)道德教育；建立系統(tǒng)規(guī)范的理賠章程和懲罰手段；對通融賠付案件，建立一套嚴(yán)格的審批制度。四、樹立“創(chuàng)新發(fā)展，以人為本”的企業(yè)文化財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司將通過全面的制度建設(shè)，提高公司管理水平，實(shí)現(xiàn)

32、整體經(jīng)營目標(biāo)，用制度來培養(yǎng)人，選擇人和激勵人，在堅(jiān)持公司一體化，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的同時，盡量發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造精神，從而建立“場創(chuàng)新發(fā)展，一人為本”的企業(yè)文化，并使之體現(xiàn)在技術(shù)、產(chǎn)品、管理、服務(wù)觀念之中，扎根與企業(yè)經(jīng)營管理和員工的日常行為。（一）、求實(shí)創(chuàng)新創(chuàng)新是公司發(fā)展的靈魂，保險業(yè)的發(fā)展離不開創(chuàng)新，保險創(chuàng)新能力是保險公司的核心競爭力，在未來的競爭中，誰的競爭能力強(qiáng)且能及時轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，誰就能在競爭中立于不敗之地。作為新設(shè)保險公司，特別是專業(yè)性很強(qiáng)的信用保證保險公司，更要充分認(rèn)識到創(chuàng)新的重要性，在制度上和日常的工作中，鼓勵并激勵員工發(fā)揮積極性和創(chuàng)造性。企業(yè)將從以下幾方面著手，堅(jiān)持做好創(chuàng)新工作：1

33、、機(jī)制創(chuàng)新樹立與公司經(jīng)營相適應(yīng)的市場觀念、效益觀念、服務(wù)觀念；按照現(xiàn)代企業(yè)要求，建立起與保險市場相適應(yīng)的用人、用工激勵和約束機(jī)制，科學(xué)高效的經(jīng)營管理決策機(jī)制，反映靈活的風(fēng)險以預(yù)警機(jī)制。2、產(chǎn)品創(chuàng)新目前保險公司在險種方面的相似率到達(dá)90以上，各公司基本上只是在低水平上搞“重復(fù)建設(shè)”，造成了有限資源的極大浪費(fèi)。安益信用保證保險股份有限責(zé)任公司將從戰(zhàn)略的高度，下大力氣細(xì)分市場，開發(fā)出適用圍繞信用、責(zé)任相關(guān)的新產(chǎn)品，以80以上的有別于其他公司的新產(chǎn)品面世，做到人無我有，人有我新，人新我專，人專我精，形成獨(dú)特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢，迅速占領(lǐng)市場空白和拓寬市場空間。3、服務(wù)創(chuàng)新隨著國內(nèi)國際市場環(huán)境的變化，保險公司

34、的大幅度的增加，競爭更加激烈。如何在保險市場的競爭中立于不敗之地，以是要在公司經(jīng)營的各個層面樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，注意理賠承諾服務(wù)，對出險客戶做到快速，及時，準(zhǔn)確，周到的服務(wù)，并利用公司資源優(yōu)勢為客戶提供附加增值服務(wù)；二是通過吸收國際上同類公司的先進(jìn)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)建立特色份手段；三是對公司服務(wù)制度進(jìn)行創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在激勵機(jī)制和約束機(jī)制方面。（二）、持續(xù)發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的產(chǎn)品在市場定位，決定了其市場發(fā)展的廣闊性。不象其他保險公司那樣，一個保險標(biāo)的，多家公司分餐，而是多個風(fēng)險不同的保險標(biāo)的，任你選擇。對標(biāo)的選擇的正確與否，決定了公司的生存與發(fā)展。所以；安信信用保證保險股份有限責(zé)任公司在經(jīng)

35、營中將樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，把眼前利益與長遠(yuǎn)利益，局部利益與全局利益有機(jī)地統(tǒng)一起來，切實(shí)做到統(tǒng)籌兼顧。1、正確處理加快發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系，在加快發(fā)展中，高度重視防范風(fēng)險，在防范風(fēng)險中，增強(qiáng)發(fā)展后勁，促進(jìn)企業(yè)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。2、正確處理內(nèi)部與外部的關(guān)系，對堅(jiān)持體制創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，深入推進(jìn)公司經(jīng)營機(jī)制和管理體制等各方面的改革，增強(qiáng)加快發(fā)展的內(nèi)在動力：對外要堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”相結(jié)合的戰(zhàn)略，積極主動迎接機(jī)遇和挑戰(zhàn)，不斷拓展業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。3、正確處理長遠(yuǎn)利益與當(dāng)前利益的關(guān)系，開發(fā)好，利用好，保護(hù)好保險資源，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。（三）、以人為本一支適應(yīng)保險業(yè)改革發(fā)展需要，政治素質(zhì)好

36、，知識結(jié)構(gòu)合理，專業(yè)門類齊全，具有開拓創(chuàng)新精神的高素質(zhì)人才隊(duì)伍是保險公司得以快速健康可持續(xù)發(fā)展的根本保證。因此我們將堅(jiān)持以人為本，關(guān)心人才，尊重人才，從培養(yǎng)、吸引、用好人才三個中心環(huán)節(jié)入手，加快實(shí)施保險人才戰(zhàn)略，建立一套廣納人才，激勵人才，不斷提升人才的運(yùn)行機(jī)制。1、用事業(yè)發(fā)展和企業(yè)文化吸引人才在建設(shè)初期，XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司將用美好的發(fā)展前景和優(yōu)秀的企業(yè)文化從企業(yè)、銀行和保險公司中挖掘引進(jìn)一批思想素質(zhì)好，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，富有敬業(yè)精神和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的高素質(zhì)人才作為公司管理的“精英”層，使公司起步時首先站在國內(nèi)同行業(yè)的人才至高點(diǎn)，并且，在日常經(jīng)營過程中，注意及時引進(jìn)換行業(yè)中的優(yōu)秀人才，以增強(qiáng)

37、企業(yè)的競爭力。2、通過強(qiáng)化培訓(xùn)造就人才保險業(yè)可以說是人才的事業(yè)，普通員工也代表企業(yè)的水平和形象，也是保險企業(yè)核心競爭力的重要組成部分，因而必須使他們具備豐富的專業(yè)知識，熟練的專業(yè)技能，積極的態(tài)度和良好的習(xí)慣，只有員工整體素質(zhì)不斷提升，公司才能健康，持續(xù)的發(fā)展。因此，必須在嚴(yán)把近人關(guān)，建立培訓(xùn)計(jì)劃，完善培訓(xùn)體系，充實(shí)培訓(xùn)內(nèi)容，實(shí)施階段性，不同層次的培訓(xùn)。同時通過培訓(xùn)也利于及時、準(zhǔn)的灌輸企業(yè)的經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，加強(qiáng)員工對企業(yè)的認(rèn)同感和歸屬感，提高員工的專業(yè)化水平。此外也可以將培訓(xùn)的層次作為公司創(chuàng)造價值較大的員工的一種獎勵。3、以科學(xué)的競爭機(jī)制激勵人才保險業(yè)是挑戰(zhàn)性很強(qiáng)的行業(yè)，保險市場的競爭已達(dá)到

38、“白熱化”，企業(yè)要發(fā)展關(guān)鍵是人才，建立科學(xué)有效的激勵機(jī)制，才能調(diào)動人才的主動性、積極性和創(chuàng)造性，同時形成“狹路相逢能者上，平者讓，庸者下，人人機(jī)會平等，人都能成才”的良好競爭局面，從而極大地增強(qiáng)公司內(nèi)部活力和創(chuàng)造力。達(dá)到上述目標(biāo)，首先要建立任人唯賢，定期考核，能上能下的用人機(jī)制；其次要加大獎罰力度；第三要探索制度公司從骨干人才乃至普通員工的長遠(yuǎn)發(fā)展與公司利益緊密聯(lián)系在一起的紐帶和措施，使全體員工近有干頭，運(yùn)有盼頭，以公司為家，以公司為榮；第四要實(shí)行以人為本的人性化管理，用精神關(guān)愛與物質(zhì)激勵相統(tǒng)一，以員工的全面發(fā)展為目標(biāo)，以滿足人的精神物質(zhì)需要為出發(fā)點(diǎn)建立起獨(dú)特的企業(yè)文化，最大限度地增強(qiáng)隊(duì)伍的凝

39、聚力和戰(zhàn)斗力。第四部分XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司發(fā)展規(guī)一、XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃目前，國內(nèi)尚沒有專門的信用保證保險機(jī)構(gòu)，作為以專業(yè)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)和信用保證保險為特點(diǎn)的專業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險公司-XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司，將發(fā)揮人無我有、人有我精的產(chǎn)品開發(fā)路線，將市場定位在國內(nèi)中小企業(yè)融資和職業(yè)責(zé)任。在信用保證保險方面，除借鑒國內(nèi)現(xiàn)有信用保證保險產(chǎn)品以外，主要開發(fā)中小企業(yè)融資產(chǎn)品。如：根據(jù)國內(nèi)四大國有商業(yè)銀行為改變對企業(yè)資金“統(tǒng)包”的現(xiàn)狀，逐步實(shí)行對任何企業(yè)的資金需求不能統(tǒng)統(tǒng)包攬，企業(yè)狀況和發(fā)展前景再好，貸款也只能占一定份額的戰(zhàn)略決策，計(jì)劃面向四大國有商業(yè)銀行開發(fā)“商業(yè)銀行市場退出緩沖

40、信用保證保險”，給企業(yè)尋找其它融資渠道的時間。在如：為解決國有控股商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款怕風(fēng)險的問題，在貫徹審慎原則的前提下，利用保險公司大大數(shù)法則，面向銀行和中小企業(yè)開發(fā)“優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險全責(zé)信用保證保險”。在責(zé)任保險方面，除借鑒傳統(tǒng)的建工險、安工險、產(chǎn)品質(zhì)量險外，重點(diǎn)開發(fā)目前國內(nèi)市場急需的職業(yè)責(zé)任險。職業(yè)責(zé)任險與一般保險的一個重要區(qū)別就在于只承保與專業(yè)技術(shù)服務(wù)有關(guān)的、對委托人的賠償責(zé)任。目前，國內(nèi)市場已開辦的有醫(yī)院（醫(yī)師）醫(yī)療事故責(zé)任險、設(shè)計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任險、律師執(zhí)業(yè)責(zé)任險、注冊會計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任險等，但并無大量進(jìn)入市場。本公司將依據(jù)人才偏向，重點(diǎn)開展包括醫(yī)院管理責(zé)任險；學(xué)校管理責(zé)任險；注冊會

41、計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任險、資產(chǎn)評估師執(zhí)業(yè)責(zé)任險、董事執(zhí)業(yè)責(zé)任險、經(jīng)理團(tuán)隊(duì)履在職責(zé)任險等。把履職人員因工作失誤形成的不可估量的責(zé)任控制在可控制的范圍之內(nèi)。二、XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（一）、總投資估算按照中華人民共和國保險法第七十九條的規(guī)定：“保險估算成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額色百分之二十提取保證金”，同時參加其它企業(yè)籌建時各項(xiàng)費(fèi)用支出和各種資產(chǎn)比重的經(jīng)驗(yàn)資料，本著最大限度節(jié)約開支的原則，初步估算XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的總投資估算，如下表：單位：萬元注冊資本金50000開業(yè)保證金9500固定、流動資產(chǎn)40500(二)資本金募集XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司資本金總額貳億壹仟萬元人民幣

42、，具體投資方案見：XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司章程(草案)。(三)、營支計(jì)劃1、機(jī)構(gòu)、人員五年發(fā)展規(guī)劃機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)劃XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司擬首先在長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)帶的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)區(qū)域建立分支機(jī)構(gòu)，五年內(nèi)，在全國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份的主要城市建立分支機(jī)構(gòu)并形成業(yè)務(wù)規(guī)模，構(gòu)造形成“運(yùn)行機(jī)制市場化，經(jīng)營方式集約化，內(nèi)部控制規(guī)范化，管理手段電子化，營銷產(chǎn)品多元化，員工隊(duì)伍專業(yè)化”的具有中國特色的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。a.機(jī)構(gòu)設(shè)置：按總公司、分公司和支公司三級機(jī)構(gòu)設(shè)置。b.分支機(jī)構(gòu)設(shè)置：按當(dāng)?shù)乇Ｔ辞闆r，從業(yè)人員素質(zhì)和管理能力依次分期分批設(shè)置。c.各級公司職能部門的設(shè)置：著重貫徹“精簡，高效，規(guī)范”原則

43、，既要適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，又要符合公司總體戰(zhàn)略目標(biāo)。d.公司組織構(gòu)架、人員發(fā)展規(guī)劃a.為適應(yīng)股份制保險企業(yè)發(fā)展的需要，逐步建立起一支素質(zhì)高，業(yè)務(wù)精，作風(fēng)硬的專業(yè)化員工隊(duì)伍，安益信用保證保險股份有限責(zé)任公司在用人上堅(jiān)持“德才兼?zhèn)?，任人唯賢”的原則，在公平、公正的競爭中擇優(yōu)選聘人才，公司實(shí)行員工職位等級制度。b.總公司設(shè)立后，第一年編制50人(含北京分公司)，最多控制在100人之內(nèi)。分公司第一年設(shè)2家，以后每年再增設(shè)2家；每一家分公司編制30人。分公司下設(shè)的支公司第一年15家，以后每年增設(shè)10家，每家支公司編制10人左右。五年分公司達(dá)到10家，支公司達(dá)到50-60家。c.五年規(guī)劃內(nèi)，第一年需260

44、人，以后每年增加160人，五年人員總數(shù)達(dá)到900人左右。XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司的機(jī)構(gòu)，人員五年發(fā)展規(guī)劃表：單位：個，人第一年第二年第三年第四年第五年合計(jì)機(jī)構(gòu)人員機(jī)構(gòu)人員機(jī)構(gòu)人員機(jī)構(gòu)人員機(jī)構(gòu)人員機(jī)構(gòu)人員總公司150150分公司26026026026026010300支公司151501010010100101001010055550合計(jì)1826012160121601216012160669002、籌建開辦費(fèi)用規(guī)劃a.籌建開辦費(fèi)用包括：辦公用房及裝修費(fèi)，辦公家具、用具購置費(fèi)，信息技術(shù)系統(tǒng)軟、硬件及開發(fā)費(fèi)，整個籌備期間人員工資及辦公費(fèi)，業(yè)務(wù)車輛費(fèi)，開業(yè)費(fèi)等。b.籌建開辦費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：總公司控制在1

45、000萬內(nèi)，每個分公司控制在50萬以內(nèi)，支公司控制在10萬元以內(nèi)?；I建開辦費(fèi)用規(guī)劃表單位：萬元籌建總公司分公司支公司合計(jì)第一年1000100501250第二年100100200第三年100100200第四年100100200第五年100100200合計(jì)10005005502050c.籌建開辦費(fèi)用分5年攤銷。(四)、業(yè)務(wù)發(fā)展五年規(guī)劃1、保費(fèi)收入第一年：實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15000萬元，第二年：實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2600萬元；第三年：實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入35000萬元；第四年：實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入48000萬元；第五年：實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入60000萬元，其中財(cái)產(chǎn)保險占50%，信用保證保險占30%，責(zé)任保險占20%。五年人均保費(fèi)收入

46、、人均費(fèi)用統(tǒng)計(jì)表單位： 人, 萬元第一年第二年第三年第四年第五年人員總數(shù)260420580740900保費(fèi)收入總額1500026000350004800060000費(fèi)用總額48468580116201584019800人均保費(fèi)收入5762636465人均費(fèi)用18.620.420.52121.52、賠款支出第二年：綜合賠付率為保費(fèi)收入的20%第三年：綜合賠付率為保費(fèi)收入的25%第四年：綜合賠付率為保費(fèi)收入的25%第五年：綜合賠付率為保費(fèi)收入的25%以后年度均控制在25%之內(nèi)3、投資收益第一年：投資收益率1.7%第二年：投資收益率7.9%第三年：投資收益率11.7%第四年：投資收益率15.8%第五

47、年：投資收益率21.8%4、經(jīng)營利潤規(guī)劃第一年：實(shí)現(xiàn)凈利潤267.3萬元第二年：實(shí)現(xiàn)凈利潤3753.45萬元第三年：實(shí)現(xiàn)凈利潤5481萬元第四年：實(shí)現(xiàn)凈利潤7567.2萬元第五年：實(shí)現(xiàn)凈利潤10500萬元五年實(shí)現(xiàn)凈利潤總額28068.5萬元，并且實(shí)現(xiàn)第五年年底準(zhǔn)備金提至32738萬元。5、資產(chǎn)權(quán)益增值公司創(chuàng)造條件盡早上市，實(shí)現(xiàn)超常規(guī)成長和跨越式發(fā)展，實(shí)現(xiàn)股東資產(chǎn)權(quán)益增值的最大化。項(xiàng) 目第一年第二年第三年第四年第五年一、保險業(yè)務(wù)收入15000260003500048000600001、保費(fèi)收入15000260003500048000600002、追償款收入二、保險業(yè)務(wù)支出6412.6163152

48、3713.732520406511、賠款支出5199.987501199.918012、手續(xù)費(fèi)支出449.97091050143948013、傭金支出4、營業(yè)稅金及附加862.614952012.527603451.25、營業(yè)費(fèi)用495085801155015840198006、提存保險保障基金150260350480600三、準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差825058505133660066001、提取未決賠款準(zhǔn)備金7501300175024003000減：轉(zhuǎn)回未決賠款準(zhǔn)備金7501200175024002、提存未到期責(zé)任準(zhǔn)備金750013000175002400030000減：轉(zhuǎn)回未到期責(zé)任準(zhǔn)備金75001

49、300017500240003、提存長期責(zé)任準(zhǔn)備金減：轉(zhuǎn)回長期責(zé)任準(zhǔn)備金四、經(jīng)營利潤337.438356153.3888012749利息收入807.617662027.92414.42839.2其他收入五、利潤總額114556018181.211294.415588.2減；所得稅 假設(shè)33%377818482699.837275144六、凈利潤767.237535481.47567.410444.2七、投資回報(bào)率 %1.6%7.6%11%152%21%(五)、關(guān)于再保險根據(jù)保險法“經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留保險費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍”以及“保險公司對每一危險單位，即

50、對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險”等規(guī)定，安益信用保證保險股份有限責(zé)任公司將依法以上規(guī)定執(zhí)行。第五部分 XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司章程(草案)第一章 總則第一條 為確立公司的法律地位和規(guī)范公司行為，根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國保險法等法律、法規(guī)的規(guī)定，特制定本章程。第二條 公司的中文名稱為：XX財(cái)產(chǎn)保險股份有限責(zé)任公司(以下簡稱“公司”)。第三條 公司英文名稱為：公司住所：北京第三條 公司經(jīng)國家保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，并在工商行政管理部門登記注冊后正式成立，具有獨(dú)立的企業(yè)法人

51、資格，其合法權(quán)益和經(jīng)營活動受法律保護(hù)。第四條 公司注冊資本為人民幣五億元。第五條 公司的組織形式為股份有限責(zé)任公司。第六條 公司的經(jīng)營期限：永久存續(xù)。第七條 公司依法經(jīng)營，照章納稅，依法接受國家保險監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理。第八條 公司的經(jīng)營宗旨：解決中小企業(yè)融資難的問題；維護(hù)被保險人的合法權(quán)益；保證投資人的資產(chǎn)保值增殖；繁榮和發(fā)展我國的保險事業(yè)；支持國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。第九條 公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，報(bào)經(jīng)國家保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以在中華人民共和國境內(nèi)、外設(shè)置必要的分支機(jī)構(gòu)。第二章 設(shè)立方式和股份第十條 公司以發(fā)起方式設(shè)立。公司發(fā)起人及其認(rèn)購股份情況如下：第十一條 公司股份采取股權(quán)證形式。公司股權(quán)證

52、由本公司董事長簽發(fā)。第十二條 公司的股本為人民幣普通股等額股份，每股1元，總股份為五億份。第十三條 根據(jù)公司發(fā)展，經(jīng)董事長并股東大會決議，可進(jìn)行增資擴(kuò)股。第三章 經(jīng)營范圍第十四條 公司的經(jīng)營范圍：一、企業(yè)和個人財(cái)產(chǎn)保險；二、責(zé)任保險；三、商業(yè)使用保證保險；四、上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。第四章 股東大會第十五條 公司股東按其特有公司股份份額享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。第十六條 股東權(quán)利：一、出席或委托代理人出席股東大會并行使選舉權(quán)、被選舉權(quán)和表決權(quán)；二、依照國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程轉(zhuǎn)讓股份；三、查閱公司章程、股東大會會議記錄、財(cái)務(wù)報(bào)告，監(jiān)督公司的經(jīng)營管理，提出建議和質(zhì)詢；四、按其所持有股份獲取紅利五

53、、公司終止后取得剩余財(cái)產(chǎn)。第十七條 股東的義務(wù)：一、遵守公司章程：二、依其認(rèn)購的的股份和入股方式繳納股金；三、依其所持股份，對公司承擔(dān)有限責(zé)任；四、在公司辦理工商注冊手續(xù)后，不得退股；五、不得超越本章程規(guī)定的權(quán)利干預(yù)公司的經(jīng)營管理活動，不得從事危害公司利益的活動。第十八條 股東大會由公司全體股東組成。股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。第十九條 股東大會職權(quán)：一、決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；二、選舉和更換董事，決定有關(guān)董事的報(bào)酬事項(xiàng)；三、選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；四、審議批準(zhǔn)董事會的報(bào)告；五、審議批準(zhǔn)監(jiān)事會的報(bào)告；六、審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決算方案；七、審議

54、批準(zhǔn)公司的利潤分配方案；八、對公司增加或減少注冊資本作出決議；九、對公司債券發(fā)行作出決議；十、對公司合并、分立、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；十一、修改公司章程第二十條 股東大會每年召開一次年會。有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在二個月內(nèi)召開臨時股東大會：一、董事人數(shù)不足公司法規(guī)定的人數(shù)或者公司章程規(guī)定人數(shù)的三分之二時；二、公司未彌補(bǔ)的虧損達(dá)股本總額三分之一時；三、持有公司股份百分之十以上的股東請求時；四、董事會認(rèn)為必要時；五、監(jiān)事會提議召開時。第二十一條 股東大會會議由董事會召集，由董事長主持。董事長因特殊原因不能履行職務(wù)時，由董事長指定的其他董事或董事長特別代表代為履行。召開股東大會，應(yīng)當(dāng)將會議審議事項(xiàng)

55、于會議召開三十日以前通知各股東。臨時股東大會不對通知中未列明事項(xiàng)作出決議。第二十二條 股東出席股東大會，所持每一股有一表決權(quán)。股東大會作出決定，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。股東大會對公司合并、分立或者解散公司作出決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。第二十三條 修改公司章程必須經(jīng)出席股東大會的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。第二十四條 股東可以委托代理人出席股東大會，代理人應(yīng)當(dāng)向公司提交股東授權(quán)委托書，并在授權(quán)范圍內(nèi)行使表決權(quán)。第二十五條 股東大會所議事項(xiàng)的會議記錄，由出席會議的股東簽名。會議記錄應(yīng)當(dāng)與出席股東大會的股東簽名冊及代理出席的委托書一并保存，保存期十年。第二十六條 股東大會的決議內(nèi)容不得違反法律、行政法規(guī)和侵犯股東合法權(quán)益。否則，股東有權(quán)向人民法院提出停止該違法行為和侵害行為的訴訟。第五章 董事會第二十七條 公司設(shè)董事會，董事會向股東大會負(fù)責(zé)。第二十八條 公司董事會由