2017銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫下載

1、2017銀行從業(yè)資格個人理財考試題庫1、理財產(chǎn)品對應(yīng)的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn) 品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是（）A.提前終止風(fēng)險B.銷售風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.延期風(fēng)險【正確答案】：D解析延期風(fēng)險，指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時 等原兇造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng) 延長的風(fēng)險。提前終止風(fēng)險，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資 項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理 財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。 銷售風(fēng)險，指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預(yù)期收 益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造

2、 成對投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。操作風(fēng)險，指在辦理理財業(yè)務(wù) 的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。2、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險管理的做法，下列說 法錯誤的是（）A.定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行 分析評估B.要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告C.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部 監(jiān)督機(jī)制D.應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理 財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等的重要性【正確答案】：C解析商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督 審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲 譽(yù)風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào) 查

3、和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部 審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人 理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。3、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。A.期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算信用風(fēng)險限額D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額【正確答案】：C解析結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工 具的實際結(jié)算方式計算。4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障 是（）A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品 的特性D. 了解和掌握與個

4、人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉 本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定【正確答案】：D解析解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān) 管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員 依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有 關(guān)規(guī)定的是（）A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行 職責(zé)C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他 工作人員暫時代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為 履行【正確答案】：C解析從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未 經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人

5、員代為履 行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴?代為履行；不違反 內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保 管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。（此知識 點在新版教材中已 刪除）6、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀 行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢 查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了中國銀行 業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()的規(guī)定。A.協(xié)助執(zhí)行B.內(nèi)幕交易C.信息披露D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私【正確答案】：A解析“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序 積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助 客戶隱匿、轉(zhuǎn)

6、移資產(chǎn)。7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率 管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧 問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的【正確答案】：D解析題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù) 人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。8、按照個人外匯管理辦法的規(guī)定，對經(jīng)常項目項下的 個人外匯管理的描述錯誤的是（）A.經(jīng)常項目項下的外匯管理按照可兌換原則管理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收 入，不可以在銀

7、行辦理購匯及匯出C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對 外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、 結(jié)匯D.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦 理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī) 構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理【正確答案】：B解析境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣 收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購 匯及匯出。選項B說法錯誤。9、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年 16歲，未經(jīng)李女 士的許可，從家中拿走現(xiàn)金 3 000多元，到珠寶店買了一條白 金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）A.無效B.有效C.效力待定D

8、.不可撤銷【正確答案】：A解析李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制 民事行為能力人，同時，購買 3 000多元的白金項鏈超出了女 兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民 事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意擅自購買項鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民 事行為無效。10、某公司1年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營 不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，具保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）A.繼續(xù)有效B.自動失效C.由該公司在1個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會D.如果該公司在3個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保 監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效【正確答案】：C解析保險兼業(yè)代理人在

9、發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而 不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交同保險兼業(yè)代理許可證。11、制訂保險規(guī)劃的合理步驟是 （）A.明確保險期限一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一確定保 險標(biāo)的B.確定保險金額一選定保險產(chǎn)品一確定保險標(biāo)的一明確保 險期限C.選定保險產(chǎn)品一明確保險期限一確定保險金額一確定保 險標(biāo)的D.確定保險標(biāo)的一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一明確保 險期限【正確答案】：D解析制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險標(biāo)的。在確 定客戶保險需求和保險標(biāo)的之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體 險種。在確定保險產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險金額。在 確定保險金額后，就需要確定保險期限。12

10、、消費的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在 消費管理中要注意的問題不包括 （）A.孩子的消費B.消費支出的預(yù)期C.基本生活的消費D.保險消費【正確答案】：C解析在消費管理中要注意以下幾個方面：即期消費和遠(yuǎn) 期消費、消費支出的預(yù)期、孩子的消費、住房、汽車等大額消 費以及保險消費。13、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是 ()A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【正確答案】：C解析“月光族”的消費不合理，需要進(jìn)行消費管理。保 持一個合理的結(jié)余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平 衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的 起點，即理財從儲蓄開始。14

11、、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“財 務(wù)規(guī)劃”之后的是()A.客戶資產(chǎn)評估B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.風(fēng)險分析D.建立投資組合【正確答案】：D15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒 有子女，有自用住宅無房貸，有 25年的投資經(jīng)驗，平時喜歡 看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險承受能力的評 分為（）分。A. 76B.78C.85D.90【正確答案】：A解析風(fēng)險承受能力評分一年齡十其他因素，王先生年齡 35歲，大于25歲，故年齡得分為40分；而其他因素主要分為 就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗和投資知識，則王 先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)

12、 險承受能力的評分為76分。16、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運 資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（）A.20%B.35%C.50%D.60%【正確答案】：D解析商業(yè)銀行總行按照 商業(yè)銀行法和銀行章程的規(guī) 定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行 總行資本總額的60%17、下列關(guān)于證券投資基金法對基金管理人有關(guān)規(guī)定 的說法，錯誤的是（）A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本D.基金管理人要有符合要求的營業(yè)場所【正確答案】：C解析基金管理人的注冊資本不得

13、低于 1億元人民幣，且 必須為實繳貨幣資本。18、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）A.安全保管基金財產(chǎn)B.辦理基金備案手續(xù)C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額中購、贖回價 格D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證 券投資【正確答案】：A解析本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項屬于基金托管人的職責(zé)之一。19、按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）A.保險法不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時 接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任【正確答案】：D解析保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為

14、投保人與保險 人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。20、根據(jù)證券法的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市 場的是（）A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C.在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券【正確答案】：B解析B項挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的 資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。單項選擇題（1）下列關(guān)于實物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是 （）?？蛻暨x擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜

15、員填寫實物黃金購買申請表 收取 或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票A.B.C.D.(2)在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費者(3)遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為 5.37%,協(xié)議利率 為5.36%,利息支彳天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名 義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()。A. 246.7 元B. 308.6 元C. 123.5 元D. 403.3 元(4)假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期名義年利率為12%若每季度 計息一次，投資期限為2年，則預(yù) 期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為()。A. 11255

16、元B.12668 元C.14400 元D.14941 元(5)對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是( )。A.收入型基金B(yǎng).成長型基金C.債券型基金D.封閉型基金(6)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是 ()。A.實施計劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估(7)短期政府債券常采用()發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價方式C.按面值D.平價方式(8)注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的 是()。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金(9)最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。A. 3B. 2C. 1D. 6(10)國庫券的發(fā)行和定價方式是()。A.面值方式B.溢價

17、方式C.平價方式D.貼現(xiàn)方式(11)我國證券投資基金的基金托管人是()。A.保險公司B.信托公司C.商業(yè)銀行D.基金公司(12)()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A.中國工商銀行B.中國建設(shè)銀行C.招商銀行D.中國銀行(13)國民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。A.三個；第一B.三個；第三C.二個；第二D.三個；第二(14)境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣 兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單 據(jù)的兌回有效期為自兌換日起()個月。A. 6B. 8C. 12D. 24(15)現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于 現(xiàn)金管理的目的，表述有誤的是

18、 (A.滿足應(yīng)急資金的需求B.滿足未來消費的需求C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D.滿足財富積累的需求(16)孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從 業(yè)人員職業(yè)操守中()原則的要求相似。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是()。A.私募債券B.可轉(zhuǎn)換公司債C.收益公司債D.信用公司債(18) 一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期(19)下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.

19、公積金貸款D.個人住房裝修貸款(20)世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是()。A.日經(jīng)225股價指數(shù)B.金融時報股價指數(shù)C.道?瓊斯股價指數(shù)D.恒生指數(shù)(21)下列不屬于貨幣市場特點的是()。A.流動性強(qiáng)B.風(fēng)險小C.償還期短D.大多用于固定資產(chǎn)投資(22)現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()。A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣(23)同樣用10萬元投資股票，對于一個僅有 10萬元養(yǎng)老 金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然 不同的，這是因為各自有不同的()。A.風(fēng)險承受能力B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分

20、散D.風(fēng)險認(rèn)知（24）張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為 5%那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在 兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。（不考慮利息稅）A. 11000;11000B. 11000;11025C. 10500;11000D. 10500;11025（25）關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是（）。A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險B.變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)(26)基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益，并且每年至少()次。A. 80%;1B. 90C.

21、 75%;2D. 95%;2(27)()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.項目貸款承諾D.備用信用證(28)下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事 行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是 否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式(29)在保險法中，()作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。A.保險專營原則B.合同自有原則C.誠實信用

22、原則D.公平競爭原則(30)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只 基金最有可能是一只()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金(31)個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是(A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財人員和客戶(32)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險。A.名義貸款人；上升B.實際借款人；下降C.名義借款人；上升D.實際貸款人；下降(33)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人 和第三人負(fù)連帶責(zé)任B.代理人不履行代理責(zé)任，而給

23、被代理人造成傷害的，應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為, 經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán) 已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不 承擔(dān)責(zé)任(34)下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括()。A.設(shè)計客戶訪問問卷B.對客戶價值進(jìn)行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本(35)買賣雙方在交易所簽訂的，在將來的某一確定時間， 按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是 ()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約(36)書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，(A.被

24、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé) 任B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé) 任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé) 任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé) 任(37)公司一次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一 期期末凈資產(chǎn)額的()。A. 20%B. 40%C. 50%D. 60%(38)下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正 確的是(A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估 客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計 劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列

25、明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方 簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配 以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相 關(guān)的投資產(chǎn)品(39)以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語 言技巧，一其中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B.在表達(dá)意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，要展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形 象C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解 客戶的意思D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神(40)下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施，正 確的是()。A.商業(yè)銀行銷

26、售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資 情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng) 險揭示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解 并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提 示欄里簽名(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是 (、)。A.貨幣市場基金B(yǎng).普通股票C.優(yōu)先股票D.國債(42)利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在 三個外匯市場上買賣外匯的行為稱為()。A.直接套匯B.間接套匯C.四角套匯D.套利套匯(43)定期存款和活期存款是按照()來區(qū)分的。A

27、.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同(44)關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是(A.投資者購買基金時需要支付一定的費用B.適合做中長期投資C.適合做短期投機(jī)炒作D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一(45)國內(nèi)期貨市場中不包括(A.上海期貨交易所B.深圳期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所（46）下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是 （）A.收益水平可以事先確定B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約 定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱（47）下列活期存款種類中，免交儲蓄存款利息所得稅的是（）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.存本取息D.教育儲蓄存款(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法，正確的是()。A. 一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，就需要在現(xiàn)金流量表中 反映B.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移C.現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤D.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表(49)關(guān)于債券，以下說法正確的是()。A. 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將 無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用