創(chuàng)新金融產品和服務方式

1、1 1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。2 2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前；有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛！3 3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。4 4.方茴說：可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。5 5.方茴說：那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。6 6.方茴說：我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。7 7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了

2、瑩光，變得普普通通了。8 8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。9 9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。創(chuàng)新金融產品和服務方式破解石材企業(yè)資金“瓶頸”難題中國人民銀行蛟河市支行姜玉芝蛟河市位于吉林省東部，長白山西麓，幅員面積 6,4296,429平方公里，轄內以丘陵居多，“八山一水一分田”是蛟河市地理資源的真實寫照，境內自然資源豐富，現(xiàn)已探明礦產資源 3535 種，也被譽為“立體寶庫”的美稱。位于蛟河市天崗鎮(zhèn)的石材產業(yè)園區(qū)的花崗巖已探明儲量達 100100

3、億立方米，園區(qū)成立時，只有 6 6 家石材加工企業(yè)，經過 1010 年來的發(fā)展，目前，園區(qū)石材加工企業(yè)近 300300 家，礦山開采企業(yè) 4545 戶，石材加工設備1,2001,200 臺套， 年產荒料 5050 萬立方米， 年加工石板材 400400 多萬平方米，生產石雕、異型材 1,0001,000 萬件（套），規(guī)格石 300300 多萬根，石雕作品 1,0001,000 多件。銷售收入達 18.518.5 億元。已開發(fā)由“吉林白”、“吉林紅”、“芝麻白”、“海浪花”、“玉蘭花”、“黑珍珠”六個品種，生產由石板材、異型材、規(guī)格石、石雕四個系列、上百個品種。依托自身資源優(yōu)勢，蛟河已迅速成為中

4、國四大花崗巖產地之一，東北亞最大的石材生產加工基地，擁有“關東石材第一鄉(xiāng)”的美譽。一、求發(fā)展遇難題1.1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”2 2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。3 3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。1 1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。2 2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前；有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛！3 3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。4 4.方茴說：可能

5、人總有點什么事，是想忘也忘不了的。5 5.方茴說：那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。6 6.方茴說：我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。7 7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。8 8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。9 9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。每一個企業(yè)

6、的發(fā)展壯大，都離不開技術革新、產品升級和資金保障這“三大法寶”，而其中資金又是實現(xiàn)技術革新和產品升級的前提和必要條件。 石材企業(yè)不同于其它企業(yè)， 由于從事花崗巖開采、加工，一方面生產設備更新較快，加之生產的產品多數(shù)銷往全國各地的房地產和建筑市場，資金回籠一般都在每年年底，企業(yè)資金占壓較大，流動資金嚴重不足。另一方面，全國各地源源不斷的訂單像“雪片”一樣紛涌而至，但受企業(yè)規(guī)模和生產條件的限制，好多石材企業(yè)只能“望單卻步”，資金短缺已經成為制約石材企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。二、深入分析，多方協(xié)調，務實創(chuàng)新，破解企業(yè)資金“瓶頸”為切實解決石材企業(yè)在發(fā)展中遇到的資金困難， 助推蛟河石材這一支柱產業(yè)并做大、做

7、強，人民銀行蛟河市支行為貫徹落實上級行提由的“積極開展農村金融產品和服務方式創(chuàng)新”工作精神，與蛟河信用聯(lián)社，天崗信用社組成調研組，與石材產業(yè)園區(qū)管委會、當?shù)卣?、石材企業(yè)商會和企業(yè)多次召開座談會，研究、探索適合石材企業(yè)的信貸產品。在調研過程中發(fā)現(xiàn)，如果向石材企業(yè)進行信貸資金扶持主要存在1 1 .不悔夢歸處，只恨太匆匆。2 2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前；有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛！3 3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。4 4.方茴說：可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。5 5.方茴說：那時候我們

8、不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。6 6.方茴說：我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。7 7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。8 8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。9 9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。以下三個方面問題：一是石材企業(yè)多數(shù)為個人獨資企業(yè)。雖然企業(yè)效益較好，但

9、是，礦產資源抵押存在諸多異議，企業(yè)不能提供有效抵、質押物擔保，信貸資金安全得不到有效保障；二是企業(yè)資金需求少則幾十萬元，多則上百萬元，已超由聯(lián)社貸款權限，必須拿由切實可行的信貸產品，上報上級聯(lián)社批準；三是企業(yè)之間的生產規(guī)模、管理水平、銷售收入等也不盡相同，現(xiàn)行評級授信標準不適合石材企業(yè)的評級及授信管理。但同時我們也發(fā)現(xiàn)，石材企業(yè)也存在四個方面的優(yōu)勢：一是園區(qū)內的石材企業(yè)誠信經營理念深入人心，經營者品行較好，懂經營、善管理；二是石材產業(yè)前景廣闊，產品供不應求，利潤豐厚；三是黨委政府對園區(qū)內石材企業(yè)扶持政策十分優(yōu)越；四是石材企業(yè)商會帶領園區(qū)內企業(yè)加強自律，團結一致，合理定價，極大的提高了企業(yè)抗風險

10、能力和產品附加值，有效的解決了企業(yè)之間相互打價格戰(zhàn)而形成的無序競爭局面，商會對企業(yè)的生產和銷售具有相當強的約束力和一定的管理職能。蛟河市人民銀行看到了創(chuàng)新金融產品和服務方式的有利時機，指導蛟河聯(lián)社本著“防范風險、結合實際、科學創(chuàng)新、打造品牌”原則，在不違反相關信貸政策的前提下，趨利避害，對信貸產品進行創(chuàng)新。利用石材企業(yè)1 1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。2 2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前；有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛！3 3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。4 4.方茴說：可能人總有點什么事，是想忘也忘不

11、了的。5 5.方茴說：那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。6 6.方茴說：我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。7 7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。8 8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。9 9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。商會這一突破口， 20062006 年

12、為石材企業(yè)“量身定做”了石材企業(yè)聯(lián)保貸款品種一一“保石捷”?！氨Ｊ荨辟J款本著“先評級、再授信、再貸款”和“自愿聯(lián)保、風險共擔、相互制約、商會參與”的原則進行發(fā)放。首先，結合石材企業(yè)特點和實際，制定了“保石捷”貸款管理辦法明確了借款人條件，評級標準，授信額度等，評級授信過程中，著重考查企業(yè)主品行，企業(yè)固定資產和礦產開采年限等，共劃分四個信用等級：AAAAAA 級，最高授信額度 101-200101-200 萬元；AAAA 級，最高授信額度 61-10061-100 萬元；A A 級，最高授信額度 31-6031-60 萬元；B B 級，最高授信額度 5-305-30 萬元。蛟河聯(lián)社“保石捷”貸

13、款管理辦法經請示吉林市聯(lián)社批復后正式執(zhí)行，為“保石捷”貸款發(fā)放提供了制度保障和操作范本。其次，對被信用社評為信用等級的石材企業(yè)，本著“規(guī)模大的企業(yè)和規(guī)模小的企業(yè)相結合、信用等級高的企業(yè)和信用等級低的企業(yè)相結合、不存在關聯(lián)關系的企業(yè)相結合”的原則自愿組成聯(lián)保小組，信用社和石材商會嚴格審查，嚴把準入關，并將聯(lián)保小組及申請貸款金額在園區(qū)內進行公示，聯(lián)保小組內成員相互承擔連帶保證責任，小組成員有一人貸款由現(xiàn)風險，則其他成員有責任和義務代為償還貸款，在聯(lián)保小組貸款未結清前，任何小組成員均無法取得新1.1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”1 1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。2 2.有些人錯過了，永遠無法在回到

14、從前；有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛！3 3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。4 4.方茴說：可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。5 5.方茴說：那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。6 6.方茴說：我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。7 7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。8 8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都

15、不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。9 9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。的貸款，并且，石材商會對未償還貸款的石材企業(yè)實行經濟和其它制裁，直到貸款還清。第三，授信額度一次核定，一年有效，隨用隨貸，周轉使用。第四，石材企業(yè)商會作為園區(qū)內石材企業(yè)的自律性組織，參與貸款申請、發(fā)放、管理的全過程，并在企業(yè)的信貸資金使用，經營管理，產品營銷等方面對企業(yè)進行督促，協(xié)助信用社管理貸款，最終形成了“三方管理貸款”的新型信貸管理模式。三、創(chuàng)新結碩果截止 20102010 年 3 3 月末，蛟河聯(lián)社“保石捷”貸款余

16、額 5,8005,800 萬元，四年來累計投放“保石捷”貸款 14,15614,156 萬元，實現(xiàn)利息收入1,3321,332 萬元，有 175175 家企業(yè)獲得了“保石捷”石材企業(yè)貸款，占園區(qū)企業(yè)的 58%,58%,安置就業(yè)人員 8,0008,000 多人，實現(xiàn)產值 21.221.2 億元，企業(yè)年收入比貸款投入前平均增加 6060萬元，實現(xiàn)稅收 6,8456,845 萬元，自“保石捷”信貸產品開辦以來未發(fā)生一筆不良貸款。保石捷”貸款的發(fā)放，在信用擔保體系、企業(yè)擔保條件等不完善的情況下，探索由了一條適合小企業(yè)貸款融資的良好途徑，拓寬了石材企業(yè)的融資渠道， 促進了中小企業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展， 同時，蛟河聯(lián)社在創(chuàng)新信貸產品的同時，也取得了良好的經濟效益和社會效益，可以說，“保石捷”貸款1.1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”1 1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。2 2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前；有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛！3 3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。4 4.方茴說：可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。5 5.方茴說：那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就