省大數據局：《搭建全國首家省級金融服務共享平臺破解中小微企業(yè)融資難題》

1、省大數據局：搭建全國首家省級金融服務共享平臺，破解中小微企業(yè)融資難題為破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題，省大數據局按照“政府搭臺、銀行唱戲、企業(yè)受益”的原則，積極運用大數據手段搭建全國首個省級金融服務共享平臺，讓“沉睡”的政務數據轉化為中小微企業(yè)抵押擔保等價物，大幅提升融資可得性和融資效率，有效降低企業(yè)融資成本。平臺自X年X月上線至今，已上線X家銀行的X款信貸產品，為X家企業(yè)發(fā)放貸款X筆、X億元，其中小微企業(yè)貸款占比X%，平均貸款利率X%、比全省新發(fā)放貸款平均利率低X個百分點，在服務中小微企業(yè)和實體經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。一、主要情況X省金融服務平臺由省大數據局會同省地方金融監(jiān)管局、財政廳

2、、發(fā)展改革委、稅務局、市場監(jiān)管局等部門共同開發(fā)，采取一次設計、分步實施的方式，按照“一個超市、兩個中心、三個覆蓋、四個保障”的框架搭建。“一個超市”指平臺全面展示省內各上線銀行機構的普惠金融產品，方便中小微企業(yè)根據自身實際選擇貸款服務?！皟蓚€中心”為金融服務中心和數據資源中心，提供貸款申請、產品發(fā)布、結果查詢等“前臺應用”，以及數據匯集、篩選、調用、比對等“后臺支撐”。“三個覆蓋”指平臺覆蓋全省中小微企業(yè)、覆蓋全省各金融機構和金融產品、覆蓋貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的服務和監(jiān)管，實現網上申請、審查、批準、監(jiān)管全流程、一站式辦理?！八膫€保障”包括安全體系、運維體系、標準體系、制度建設X個方面，結合內

3、外網隔離交換、非對稱加密、區(qū)塊鏈等物理和技術手段，確保數據安全。平臺具有以下五大功能特點：（一）突出中小微企業(yè)，提供專屬服務。平臺以解決中小微企業(yè)融資難、融資貴為根本目標，專門為中小微企業(yè)對接銀行、尋找服務提供橋梁、搭建載體。截至目前，已有X萬家企業(yè)在平臺注冊，其中小微企業(yè)占比X%，中型企業(yè)占比X%。（二）突出數據驅動，免費共享共用。核心經營數據少、可信度低，是銀行有錢不敢貸、中小微企業(yè)缺錢貸不到的重要原因。平臺運用大數據，匯集企業(yè)注冊登記、稅收繳納、職工養(yǎng)老、用電繳費、失信懲戒等X個部門X大類共X萬條核心政務數據，免費提供給銀行用于貸款審核和跟蹤監(jiān)管，把沉淀在各部門的數據變成了有價值的資源。

4、（三）突出信用貸款，實現數據增信。各銀行機構通過對平臺提供數據的深度挖掘，開發(fā)出了“云稅貸”“科技貸”“微捷貸”等X款專門針對中小微企業(yè)的純信用貸款產品，并形成與之相匹配的風控模型，大幅提升中小微企業(yè)獲得信用貸款可能性，避免因采取抵押、擔保等方式增加企業(yè)貸款綜合成本，讓數據成為企業(yè)貸款的“抵押等價物”。（四）突出“一網通貸”，最快X天審結。平臺推出“X”線上貸款模式，即企業(yè)“X分鐘”完成線上貸款申請，銀行“X分鐘”完成相關數據調用，通過風控模型自動審核并放款，企業(yè)全程“X跑腿”，有效解決了企業(yè)貸款手續(xù)繁、提交材料多、核貸時間長等問題。（五）突出盡職免責，健全容錯機制。平臺指定客戶經理進行貸后管

5、理，一旦發(fā)生逾期，客戶經理只需按照提示前往現場進行核實，按規(guī)定操作后即可免責，從而保護銀行放貸積極性，避免出現不敢貸、不愿貸問題。目前，建設銀行、中國銀行、工商銀行、郵儲銀行X省分行等X家上線銀行已初步實現線上信貸產品盡職免責。二、主要成效（一）拓展了小微企業(yè)貸款渠道，緩解融資難。平臺已發(fā)放的X筆貸款中，小微企業(yè)占比X%，貸款金額X萬元以下的占比X%，筆數、余額方面，X%和X%；X%。平均每筆貸款額度為X萬元。貸款數量、批發(fā)和零售企業(yè)居首，分別占比X%、其次為制造業(yè)，分別占比X%、X%。（二）純信用貸款比例大幅提升，緩解融資貴。平臺發(fā)放的貸款中，純信用類貸款比例達X%；平臺貸款平均利率為X%，

6、比X新發(fā)放貸款平均利率低X個百分點，比采取抵押、擔保等方式獲得貸款的綜合成本低X個百分點。（三）貸款申請和審核流程簡單，緩解融資環(huán)節(jié)繁。平臺發(fā)放的貸款中，直接在線審批的占比達到X%；X天以內完成審批的占比X%，其中建設銀行X省分行和農業(yè)銀行X省分行實現所有貸款X天內放款。三、下步打算下一步，省大數據局將堅持問題導向、需求導向，持續(xù)推進省金融服務平臺建設應用，加快提升迭代升級平臺功能，打造“豫正貸”品牌，推動“掌上貸、指尖辦”，實現中小微企業(yè)融資“一網通貸”，在確保安全和高效運行前提下，滿足更多中小微企業(yè)融資需求。（一）加強數據歸集。以提高數據可用性和數據質量為核心，建立部門數據與省大數據局直連機制，有針對性地持續(xù)匯聚更多高質量的數據供銀行免費使用。（二）加快產品開發(fā)。引導各上線銀行開發(fā)更多與供給數據相匹配的信貸產品，推動各相關上線銀行將新的數據產品試點權放到X，支持有自主開發(fā)權限的地方金融機構推出更多金融產品。（三）優(yōu)化系統連接。建立平臺與入駐銀行機構業(yè)務系統無縫對接機制，推動平臺向市、縣延伸，將平臺作為全省政銀數據直連的總樞紐，建立政銀數據直聯、生產系統和管理平臺無