誠(chéng)信. 專業(yè)講萬能（蘇州張青云 ）

1、 誠(chéng)信 . 專業(yè)講萬能 1.現(xiàn)在保險(xiǎn)公司那么多，保險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，保險(xiǎn)代理人那么多，你們（客戶）是不是覺得買保險(xiǎn)好像是霧里看花，不知道哪個(gè)產(chǎn)品合算，哪個(gè)產(chǎn)品適合自己，下面通過我的簡(jiǎn)單介紹，可以說以后不管是哪家保險(xiǎn)公司，不管是哪個(gè)保險(xiǎn)代理人，不管給你介紹什么產(chǎn)品，你就是半個(gè)專家，一看就知道給你介紹的是什么產(chǎn)品，有什么功能，對(duì)你是否適用?，F(xiàn)在中國(guó)的保險(xiǎn)已基本與國(guó)際接軌，不管是全世界，還是全中國(guó)，不管是哪家保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在的保險(xiǎn)只有三種，就是分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，只是每個(gè)產(chǎn)品側(cè)重的功能不同。2.分紅險(xiǎn)側(cè)重的功能是-保值增值（也就是把家里短期不用的錢安全的留到將來去用，就是不貶值，每家人家都有這樣的一筆

2、錢，比如你家孩子5歲，想存點(diǎn)錢留到將來上大學(xué)用，每年存的話就要存15年；比如人到中年，不敢把錢全花掉了，總要留到將來防防老防防病，什么時(shí)候需要這筆錢不知道，可能65歲，可能70歲，這一存就是幾十年，這樣的錢放在銀行必然是貶值的，放在分紅保險(xiǎn)上是比較合適的，所以教育金的儲(chǔ)備，養(yǎng)老金的儲(chǔ)備一般選擇分紅險(xiǎn)。3.萬能險(xiǎn)側(cè)重的功能是-保障+理財(cái)（如果在人的一生中的某個(gè)階段感覺特別需要保險(xiǎn)，比如小孩幼小的時(shí)候，想到在孩子漫長(zhǎng)的成長(zhǎng)道路上，萬一做父母的有什么三長(zhǎng)二短孩子會(huì)很可憐，又比如在中年的時(shí)候會(huì)擔(dān)心萬一在中年得大病怎么辦，又比如周圍有同事朋友生病出險(xiǎn)的時(shí)候。那么不需要通過買保險(xiǎn)的方式（就是那種有病看病，

3、沒病錢留給子女的傳統(tǒng)大病保險(xiǎn)），而只需要通過一種理財(cái)?shù)姆椒ň湍芙鉀Q，也就是把錢放到保險(xiǎn)公司理財(cái)，用理財(cái)收益的一部分支付保險(xiǎn)費(fèi)，滿足人們一生不同時(shí)期的基本保障需求，是每個(gè)已成年人都需要的基本賬戶。4.投連險(xiǎn)側(cè)重的功能是-保障+投資（如果我們既要保障又對(duì)投資有偏好，也沒有其他投資渠道，就可以選擇投連險(xiǎn)，所謂投連險(xiǎn)就是投資連結(jié)保險(xiǎn)，對(duì)于忙碌的白領(lǐng)是比較適合的，因?yàn)樗麄兗炔幌窭习逵写蠊P的錢可以去做許多實(shí)業(yè)和房產(chǎn)的投資，又不像專業(yè)炒股有時(shí)間去研究股票，他們最合適的投資方式是定投，而投連就是在定投的同時(shí)把保障問題也解決了，投連實(shí)則就是把錢委托保險(xiǎn)公司去投資，用投資收益的一部分支付保險(xiǎn)費(fèi)，可滿足人們一生不同

4、時(shí)期較高的保障需求和投資需求。 萬能險(xiǎn)產(chǎn)品說明保障賬戶30001500900600600300300300。理財(cái)賬戶3000450051005400+1205400+1205700+1205700+1205700。意外身故疾病身故重殘大病月復(fù)利4%5.25%加息2%（4000元6000元）x ？年1.自選保障權(quán) 1. 靈活存取權(quán)2.身價(jià)可調(diào)權(quán) 3.大病可調(diào)權(quán) 產(chǎn)品說明：5.我們只要在七家銀行（中行，工行，農(nóng)行，建行，交行，招行和郵政儲(chǔ)蓄）擁有借記卡或存折，就可以申請(qǐng)開戶，開戶金額與被保險(xiǎn)人年齡無關(guān)，標(biāo)準(zhǔn)開戶一年6000元，最低開戶4000元，上不封頂。開戶以后存多少錢合同上沒有任何規(guī)定，只是在

5、開戶后建立兩個(gè)賬戶，一個(gè)是保障賬戶，一個(gè)是理財(cái)賬戶。第一年存6000元，保障賬戶3000元，理財(cái)賬戶3000元，也就是返還50%到理財(cái)賬戶享受理財(cái)收益，第二年保障賬戶1500元，理財(cái)賬戶4500元，也就是返還75%到理財(cái)賬戶，第三年85%，第四第五年90%，第六年以后每存6000元5%放在保障賬戶，95%都是放在理財(cái)賬戶。6.放在保障賬戶的錢不享受理財(cái)收益，作為風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金的基礎(chǔ)部分，也不可以動(dòng)用。什么叫風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金呢？比如第一年，保障賬戶上有3000元，但是萬一出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)賠10萬，20萬甚至更高，放在銀行只能拿點(diǎn)利息，這就叫風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金，說到底，這一小部分錢就是用來買保險(xiǎn)的，買的是什么保

6、險(xiǎn)呢？買的是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)打擊最大的四大人身風(fēng)險(xiǎn)，就是人的一生中萬一遭遇意外身故，疾病身故，重殘，大病保險(xiǎn)公司馬上要賠錢，賠多少錢呢，由客戶說了算，我們只是在客戶開戶的時(shí)候根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡和性別給出一個(gè)范圍。比如一個(gè)30歲的女性，假如6000元開戶的話，最低12萬，最高可以到60萬，如果她選50萬的話，萬一出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就要賠她50萬，跟她當(dāng)時(shí)存了多少錢沒關(guān)系，那么選高選低和什么有關(guān)呢？在我們的合同上有個(gè)表格，上面列出了每個(gè)年齡每萬元人身保障和每萬元大病保障對(duì)應(yīng)從理財(cái)賬戶挪到保障賬戶的保障費(fèi)用，比如，30歲年齡每萬元人身保障一年需從理財(cái)賬戶挪出52元。這一點(diǎn)保障成本化在每月從理財(cái)帳戶進(jìn)入保障賬戶，

7、與原有的基礎(chǔ)共同組成完整的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。 7.這一點(diǎn)對(duì)客戶來講是非常公平的，因?yàn)槿说囊簧胁煌碾A段對(duì)保障的需求是不一樣的，比如年輕的時(shí)候，對(duì)大病一般是沒有概念的，可以人身保障定高一點(diǎn)，大病低一點(diǎn)，這樣大病保障成本就扣的少，賬戶收益就多拿一點(diǎn)，中年人開戶主要是擔(dān)心大病風(fēng)險(xiǎn)，說句實(shí)話寧愿利息少拿點(diǎn)，因?yàn)?000元放在銀行也最多一，二百元，一個(gè)家庭一年少一，二百元并不重要，萬一生病多10萬20萬的治療費(fèi)是很重要的，何況人到中年（35歲55歲）會(huì)有三種情況，一是子女還沒有完全自立，二是可能房貸還沒有還清，三是中年會(huì)經(jīng)歷一個(gè)更年期，所謂更年期，就是免疫功能下降，真要有什么事發(fā)生，在這段時(shí)間是最有可能的，

8、所以通過開設(shè)一個(gè)萬能賬戶來度過這段時(shí)期，真的到了70歲平平安安，保障已經(jīng)不是最重要了，可以考慮把保障降下來，最少可以降到人身保障3萬，大病保障為零，就變成一個(gè)純理財(cái)賬戶，享受較高的理財(cái)收益。8.大多數(shù)錢都是放在理財(cái)賬戶的，放在理財(cái)賬戶上的錢建立一個(gè)生活儲(chǔ)備金，這個(gè)賬戶上的錢享受三大優(yōu)惠，首先這個(gè)賬戶上的錢是一個(gè)月結(jié)一次利息，一年12次復(fù)利滾存，第二，放在這個(gè)賬戶上的錢享受的是理財(cái)收益（萬能理財(cái)渠道有：銀行協(xié)議存款，國(guó)債，金融債券，國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，證券等）比如銀行4.14%的時(shí)候，我們的年化利率是5.75%，銀行跌到2。25%以后，我們的年化利率一直在4%5.75%之間波動(dòng)，第三，連續(xù)存十年，就會(huì)在第五年、第十年有兩筆持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，連續(xù)存第二十年，還將有一筆持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。另外，客戶還擁有一項(xiàng)權(quán)力，是存取自由，如果有急用的話賬戶上的錢可以動(dòng)用一下，如果將來覺得收益還不錯(cuò)，又沒有什么其它的理財(cái)渠道，還可以多存，叫追加，6000元開戶可以隨時(shí)追加，6000元以下開戶不能馬上追加。 計(jì)劃書分析關(guān)于智勝十年交費(fèi)9.如果你想有病看病，無病養(yǎng)老，那么交10年是最起碼的。