招商銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)介紹

1、現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理|現(xiàn)金管理是指我行根據(jù)客戶的個性化需求，將各類金融產(chǎn)品和服務(wù)進行整合，協(xié)助客戶對廣義現(xiàn)金(包括現(xiàn)金、銀行存款、以及貨幣等價物等)進行統(tǒng)籌規(guī)劃和管理，并在保證流動性的基礎(chǔ)上，幫助企業(yè)減少頭寸占用、提升資金運做效能的一種金融服務(wù)。 現(xiàn)金管理特色服務(wù)方案| 資金實時監(jiān)控管理方案| 限額賬戶管理方案| 收支兩條線管理方案| “零余額”資金管理方案| 銀企直聯(lián)服務(wù)方案資金實時監(jiān)控管理方案資金實時監(jiān)控管理方案現(xiàn)金管理 網(wǎng)上“企業(yè)銀行” 集團公司服務(wù)業(yè)務(wù)資金實時監(jiān)控管理方案資金實時監(jiān)控管理方案賬戶監(jiān)控（賬戶查詢）：可以實時查詢?nèi)珖秶髯庸镜馁~戶資金余額及交易信息，并可生成電子數(shù)據(jù)。（集團

2、現(xiàn)金管理最基本功能，適用所有集團客戶）資金劃撥（內(nèi)部轉(zhuǎn)帳）：可以實現(xiàn)資金在集團內(nèi)部各子公司賬戶之間的實時調(diào)撥?，F(xiàn)金管理資金實時監(jiān)控管理方案資金實時監(jiān)控管理方案交易授權(quán)（權(quán)限管理、支付）通過對各子公司的賬戶實行權(quán)限控制或“限額”管理，可以實現(xiàn)：“子公司經(jīng)辦，母公司逐筆審批”；“母公司自主操作，全權(quán)控制子公司帳戶” ；“母公司為子公司設(shè)置額度，子公司在額度內(nèi)自主支付，或超額度時自主支付及由母公司審批同意支付” 等多種業(yè)務(wù)管理模式。現(xiàn)金管理限額賬戶管理方案限額賬戶管理方案現(xiàn)金管理網(wǎng)上“企業(yè)銀行”集團協(xié)議轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)限額賬戶管理方案限額賬戶管理方案 功能概述遠程監(jiān)控賬戶，主動劃撥資金：（同前方案）自動上劃

3、資金：按照銀企雙方事先約定的時間和劃撥方式，由招行系統(tǒng)自動將子公司的資金逐筆或定逐筆或定額額上劃到集團公司的資金歸集帳戶上，并可選擇按(日、周、月)等方式進行劃撥。（全國范圍）現(xiàn)金管理限額賬戶管理方案限額賬戶管理方案 功能概述差額補足：當子公司賬戶資金低于約定限額時，招行系統(tǒng)于次日日初自動將差額部分由集團公司帳戶中劃至子公司賬戶。（同城范圍）子公司用款：子公司可在約定限額內(nèi)自主支配資金，如有臨時性大額付款需求，可由集團公司通過“網(wǎng)銀”系統(tǒng)實時撥付使用?，F(xiàn)金管理資金劃撥方式多樣資金劃撥方式多樣集集 團團 公公 司司 賬賬 戶戶A A子公司賬戶子公司賬戶B B子公司賬戶子公司賬戶C C子公司賬戶子

4、公司賬戶D D子公司賬戶子公司賬戶區(qū)分資金來源劃轉(zhuǎn)區(qū)分資金來源劃轉(zhuǎn)保底補足劃轉(zhuǎn)保底補足劃轉(zhuǎn)留底定額定時劃轉(zhuǎn)留底定額定時劃轉(zhuǎn)逐筆即時劃轉(zhuǎn)逐筆即時劃轉(zhuǎn)收支兩條線管理方案收支兩條線管理方案現(xiàn)金管理網(wǎng)上“企業(yè)銀行”集團協(xié)議轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)收支兩條線管理方案收支兩條線管理方案功能概述適用于子公司貨款回籠賬戶和費用支出賬戶相分離，對子公司實施預算管理的集團公司。作用：方便集團公司控制子公司收入資金，并對子公司的費用支出實行預算管理?，F(xiàn)金管理收支兩條線管理方案收支兩條線管理方案功能概述收入賬戶的資金上劃可選擇逐筆上劃或定額定時上劃方式，并可識別集團下?lián)芸铐棽蛔錾蟿?，實現(xiàn)單一賬戶的收支兩條線管理。(同前方案)支出賬戶

5、的資金可由集團公司通過“網(wǎng)銀” 即時撥付，并由子公司自主支配使用。現(xiàn)金管理集團公司資金匯集帳戶子公司A收入帳戶支出帳戶子公司B收入帳戶支出帳戶子公司C收入帳戶支出帳戶收支兩條線管理方案收支兩條線管理方案 賬戶構(gòu)架現(xiàn)金管理招行系統(tǒng)自動按約定方式上劃資金款項匯入款項匯入先記入子公司帳戶集團公司資金匯集帳戶資金匯集帳戶某子公司收收入入帳帳戶戶支支出出帳帳戶戶 逐筆上劃 留底定額定時上劃 區(qū)分資金來源上劃收支兩條線管理方案收支兩條線管理方案資金上劃現(xiàn)金管理收支兩條線管理方案收支兩條線管理方案資金下?lián)芗坝每瞵F(xiàn)金管理成批撥款成批撥款費用計劃費用計劃批量制單批量制單對外付款對外付款招行招行“網(wǎng)銀網(wǎng)銀”集團公

6、司資金匯集帳戶招行 “網(wǎng)銀”子公司B收入帳戶支出帳戶子公司A收入帳戶支出帳戶最最終終收收款款人人授信額度自助貸款自助貸款“零零”余額資金管理方案余額資金管理方案現(xiàn)金管理 網(wǎng)上“企業(yè)銀行” 集團支付功能“零零”余額資金管理方案余額資金管理方案 功能概述資金歸集：子公司的每筆收款均自動歸集到集團公司賬戶。對外支付：子公司可在自身上劃的額度內(nèi)（或集團公司賬戶余額內(nèi)）對外付款，系統(tǒng)自動將資金從集團公司賬戶劃入子公司賬戶，并瞬間由子公司賬戶對外支付?，F(xiàn)金管理“零零”余額資金管理方案余額資金管理方案特點對外運作完全以各子公司名義進行，保持業(yè)務(wù)和賬務(wù)處理的完整性和獨立性，規(guī)避稅務(wù)和法律風險。反應子公司在集團

7、公司的權(quán)益，子公司賬戶余額始終為“零”。銀行后臺系統(tǒng)自動處理。現(xiàn)金管理“零零”余額資金管理方案余額資金管理方案 功能概述適用于內(nèi)部設(shè)有結(jié)算中心（或財務(wù)公司），采用資金集中管理方式，以提高資金使用效率，或?qū)嵭惺罩蓷l線管理，且需對子公司的上劃額度進行記錄的集團公司。現(xiàn)金管理“零零”余額資金管理方案余額資金管理方案 資金上劃現(xiàn)金管理集 團 公 司資金匯集總帳戶某子公司資金過渡帳戶款項匯入自動統(tǒng)計集團實際可用頭寸過渡帳戶余額始終為零過渡帳戶余額始終為零系統(tǒng)自動計算該帳戶上劃資金積數(shù)系統(tǒng)自動計算該帳戶上劃資金積數(shù)瞬間上劃“零零”余額資金管理方案余額資金管理方案 資金下?lián)芗坝每?現(xiàn)金管理同時滿足兩個條件

8、后通過子公司帳戶對外付款子公司可用額度是否足夠？子公司通過“網(wǎng)銀”提交付款指令集團公司真實頭寸是否足夠在上劃額度內(nèi)在上劃額度內(nèi)支付模式支付模式某子公司資金過渡帳戶最終收款人最終收款人電子帳務(wù)系統(tǒng)集團公司資金匯集帳戶授信額度自助貸款“零零”余額資金管理方案余額資金管理方案 資金下?lián)芗坝每?現(xiàn)金管理子公司通過“網(wǎng)銀”提交付款指令如足夠，通過子公司帳戶對外付款。集團公司真實頭寸是否足夠子公司資金過渡帳戶電子帳務(wù)系統(tǒng)最終收款人最終收款人額度無限制額度無限制支付模式支付模式集 團 公 司資金匯集總帳戶授信額度自助貸款集團資金余額管理解決方案集團資金余額管理解決方案現(xiàn)金管理 資金統(tǒng)籌管理 網(wǎng)上“企業(yè)銀行”

9、集團公司服務(wù)集團資金余額管理集團資金余額管理 功能概述方案描述 集團總公司對各分、子公司賬戶資金和收付款實行統(tǒng)籌管理，全面上收成員企業(yè)的資金頭寸，成員企業(yè)保持賬戶零余額或最低合理額度，對外支付在集團總公司的統(tǒng)一安排下完成?，F(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 業(yè)務(wù)流程簡圖現(xiàn)金管理集集團團總總公公司司子公司子公司自動實時自動實時/定時上劃定時上劃自動實時下劃自動實時下劃子公司子公司收款收款付款付款集團資金余額管理集團資金余額管理 業(yè)務(wù)模式 A：子公司收到的每筆款項，按照既定的規(guī)則（實時或定時）自動劃轉(zhuǎn)到總公司。子公司賬戶資金納入母公司賬戶統(tǒng)一管理，子公司發(fā)生的每一筆資金收付行為，其資金頭寸集

10、中反映在母公司賬戶中，我行計算機系統(tǒng)自動統(tǒng)計子公司在母公司賬戶的頭寸余額。 子公司向母公司資金歸集的方式有兩種：一種是即時逐筆劃轉(zhuǎn)，子公司賬戶中每收到一筆資金，系統(tǒng)自動劃轉(zhuǎn)到母公司賬戶；另一種是設(shè)定一定的金額為賬戶留存余額，在所指定劃款日固定的時間將超出留存余額的資金通過系統(tǒng)自動劃轉(zhuǎn)到母公司賬戶。現(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 業(yè)務(wù)模式 B：子公司在其上存總公司的資金頭寸范圍內(nèi)對外支付（或由總公司核定支付額度），資金自動從總公司賬戶劃轉(zhuǎn)到子公司賬戶并立即支付。 子公司對外付款時，如果賬戶余額不足，則資金自動從母公司下劃到子公司完成支付。母公司向子公司下劃資金的總量控制方式有兩種：一是

11、下劃資金不超過子公司在母公司賬戶的頭寸余額；另一種是下劃資金不超過母公司賬戶余額。同時，母公司可為子公司設(shè)置單筆支付最高額度的限制。 C: 費用成本： 集團資金余額管理業(yè)務(wù)賬戶管理費：依據(jù)母、子公司數(shù)量，按月收取。對于集團資金余額管理業(yè)務(wù)項下的母、子公司間協(xié)議轉(zhuǎn)賬不收費?，F(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 特點支持全國范圍內(nèi)招商銀行結(jié)算渠道的收付款管理集團內(nèi)資金的集權(quán)化管理，集團資金管理簡單清晰實時反映子公司上存總公司資金頭寸，體現(xiàn)子公司權(quán)益，提供資金轉(zhuǎn)移計價信息支持集中收付的同時保持子公司對外業(yè)務(wù)和賬務(wù)往來獨立性現(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 功能概述資金歸集方式：資金歸集方

12、式：即時逐筆劃轉(zhuǎn)“實時共享”留存余額指定時點劃轉(zhuǎn)“時點共享”資金下劃方式：資金下劃方式：下劃不超過子公司頭寸額度下劃不超過母公司賬戶余額下劃不超過預設(shè)額度現(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 資金上劃現(xiàn)金管理集 團 公 司資金匯集總帳戶成員單位資金帳戶款項匯入自動統(tǒng)計并可實時反映成員單位上存頭寸成員單位按事先約定的資金歸集方式自成員單位按事先約定的資金歸集方式自動進行上劃，系統(tǒng)自動計算該帳戶上劃動進行上劃，系統(tǒng)自動計算該帳戶上劃資金積數(shù)資金積數(shù)即時逐筆或定時留底集團資金余額管理集團資金余額管理 資金下?lián)芗坝每?現(xiàn)金管理同時滿足兩個條件后通過子公司帳戶對外付款子公司可用額度是否足夠？成員單位

13、提交付款指令集團公司真實頭寸是否足夠在成員單位上劃頭寸額度內(nèi)在成員單位上劃頭寸額度內(nèi)支付模式支付模式成員單位資金賬戶最終收款人最終收款人網(wǎng)銀、柜臺集團公司資金匯集帳戶授信額度自助貸款集團資金余額管理集團資金余額管理 資金下?lián)芗坝每?現(xiàn)金管理成員單位提交付款指令如足夠，通過子公司帳戶對外付款。集團公司真實頭寸是否足夠成員單位資金賬戶網(wǎng)銀、柜臺最終收款人最終收款人集 團 公 司資金匯集總帳戶授信額度自助貸款在集團公司總賬戶頭寸內(nèi)在集團公司總賬戶頭寸內(nèi)支付模式支付模式集團資金余額管理集團資金余額管理 查詢界面現(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 查詢界面現(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理

14、查詢界面現(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 查詢界面現(xiàn)金管理集團資金余額管理集團資金余額管理 查詢界面現(xiàn)金管理銀企直聯(lián)服務(wù)方案方案銀企直聯(lián)服務(wù)方案方案現(xiàn)金管理 網(wǎng)上“企業(yè)銀行”直聯(lián)服務(wù)銀企直聯(lián)服務(wù)方案 業(yè)務(wù)概述“銀企直聯(lián)”是指通過因特網(wǎng)或?qū)＞€連接方式，實現(xiàn)招行“網(wǎng)銀”系統(tǒng)和企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)（或ERP系統(tǒng)）的直接聯(lián)接，滿足企業(yè)通過自有系統(tǒng)實現(xiàn)直接對銀行賬戶進行管理，完成信息查詢、轉(zhuǎn)賬支付、代發(fā)代扣等業(yè)務(wù)操作。同時，為企業(yè)在自有系統(tǒng)中開發(fā)和定制個性化功能提供后續(xù)支持。目前可提供賬戶變動通知、交易查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳、直接支付、代發(fā)代扣等直聯(lián)功能?，F(xiàn)金管理銀企直聯(lián)服務(wù)方案 主要特點信息同步：融合銀企雙方系統(tǒng)資源，使銀行的“資金流”信息能夠?qū)崟r、準確的反映在企業(yè)系統(tǒng)中，實現(xiàn)銀企信息的高度共享。 高效簡便：將銀行系統(tǒng)嵌入企業(yè)自有系統(tǒng)，使企業(yè)財務(wù)人員在自有系統(tǒng)中即可完成各種業(yè)務(wù)操作，免去以往在財務(wù)系統(tǒng)及銀行系統(tǒng)中的重復操作。 個性服務(wù)：銀行系統(tǒng)向客戶全面開放，客戶可根據(jù)自身需求自由組合，獨享個性化的金融服務(wù)?，F(xiàn)金管理銀企直聯(lián)