小額貸款公司自查報告

1、xxxx小額貸款股份有限公司自查報告各上級主管部門:根據(jù)縣金融辦發(fā)XX81號及201176號文件關于轉發(fā)中國人民銀行開展XX年度金融業(yè)機構的通知,我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下:一、公司機構設置及人員構成甕安縣豐業(yè)小額貸款股份有限公司經XXXX(XX)102號XX年6月24日文件批準，并依法辦齊各種證照，于XX年7月1日開業(yè)成立。注冊資本金為三仟萬元，經營地址：XXXXXo公司人員共14人，高級管理人員設有：法定代表人(董事長)：XXX;總經理：XXXo公司下設有風險控制部、綜合部、信貸部'財務部4個部門，其中風險控制部2人、綜合部6人、信貸部2人、財務

2、部2人。二、業(yè)務經營情況1、注冊資本及運營情況。我公司注冊資本3000萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款;公司年度內無重大事項變更和未吸納存款情況。2、貸款經營情況。我公司自XX年7月份開業(yè)以來，截止XX年12月底，先后累計發(fā)放貸款XXX萬元，其中三農貸款XXX萬元，中小企業(yè)貸款XXX萬元。年末貸款余額XXX萬元。開業(yè)至XX年12月收入為XXX萬元，繳納稅款XXX萬元，實現(xiàn)利潤XXX萬元，上繳所得稅XXX萬元，實現(xiàn)凈利潤XXXX萬元。3、利率發(fā)放情況。通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過300萬元，單戶貸款超過注冊資本金10%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部

3、在人民銀行基準利率0.94倍區(qū)間內，我公司發(fā)放貸款單筆最高年利率18%,單筆最低年利率13.8%。無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。4、財務管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規(guī)范管理。三、貸款管理狀況及風險檢查。1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶小微企業(yè)作為最基本客戶。2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。3、貸款金新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人

4、民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。公司由總經理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。公司享有銀行賬戶二個。1、基本開戶行：甕安縣農村信用合作聯(lián)社,戶名：XXXXXX；四、工作開展過程中存在的問題和困難1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加02、經營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高（一般為基準利率的4倍內），但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。3、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題?？傊Y安縣豐業(yè)小額貸款股份有限公司在縣金融辦的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，甕安縣豐業(yè)小額貸款股份有限公司將有足夠的信心和動力