概括保險(xiǎn)公司是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的

1、.概括保險(xiǎn)公司是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的?以人身險(xiǎn)中的健康險(xiǎn)為例加以說(shuō)明首先，一個(gè)貫穿整個(gè)保險(xiǎn)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制原則是最大誠(chéng)信原則：包括承保前要求被保險(xiǎn)人如實(shí)反映自己的身體情況，職業(yè)情況。 保險(xiǎn)過(guò)程中如實(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事故，不得欺騙， 隱瞞，夸大。承保前，1 在保單設(shè)計(jì)和條款制定階段。必須使保險(xiǎn)條款通俗化，標(biāo)準(zhǔn)化，設(shè)計(jì)規(guī)范，專業(yè)術(shù)語(yǔ)統(tǒng)一，具有普適性，通俗易懂，能夠被投保人和被保險(xiǎn)人認(rèn)同和接受，明確界定責(zé)任范圍，這樣可以避免因?yàn)闂l款模棱兩可而導(dǎo)致的理賠糾紛，從而降低因此而產(chǎn)生的民事糾紛風(fēng)險(xiǎn)。2 被保險(xiǎn)人資格審核階段，要秉承謹(jǐn)慎的原則。比如在健康保險(xiǎn)中，要進(jìn)行體檢，并了解被保險(xiǎn)人的已有病史， 若被保險(xiǎn)人之前曾經(jīng)投

2、過(guò)保， 那么， 可以考察被保險(xiǎn)人的歷史理賠記錄， 從而防止被保險(xiǎn)人的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。 綜合考慮出險(xiǎn)概率， 厘定保費(fèi)，使其能與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平相符合。保險(xiǎn)期間：1 觀察期條款：投保第一年，要有半年至兩年的觀察期，以觀察被保險(xiǎn)人是否有隱瞞病情，或自身狀況的情況發(fā)生，在觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司可以免責(zé)。2 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，是事故的損失有一部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。免賠額條款，比例給付條款，給付限額條款（將這些條款內(nèi)容展開(kāi)） ，這樣，就可以避免，如損失全部由保險(xiǎn)公司賠付而造成的道德風(fēng)險(xiǎn)，比如被保險(xiǎn)人不關(guān)注自身的健康等情況的發(fā)生。3 要求被保險(xiǎn)人履行告知義務(wù)，若在保險(xiǎn)期限內(nèi)其身體情況，職業(yè)等發(fā)生變化，風(fēng)險(xiǎn)概率有所改變

3、，要及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，以防信息不對(duì)稱給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的承保風(fēng)險(xiǎn)。出險(xiǎn)后1 賠償?shù)却冢涸诎l(fā)生符合保險(xiǎn)合約的風(fēng)險(xiǎn)事件以后，有兩到三個(gè)月的等待期，以便保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出和風(fēng)險(xiǎn)損失水平及風(fēng)險(xiǎn)事件的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。以防被保險(xiǎn)人夸大病情，夸大醫(yī)療費(fèi)用支出給保險(xiǎn)公司帶來(lái)?yè)p失。2 損失補(bǔ)償原則：雖然健康險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)實(shí)行的是給付原則，但是健康險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用賠償實(shí)行的損失補(bǔ)償原則。 損失補(bǔ)償原則是按照實(shí)際損失， 實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用支出來(lái)進(jìn)行賠償，被保險(xiǎn)人不能獲得額外的保險(xiǎn)利益。從而規(guī)避了被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。3 權(quán)益轉(zhuǎn)讓條款：由于醫(yī)療費(fèi)用賠付的特殊性，保險(xiǎn)人在支付了賠償金后，獲得了代位追償?shù)臋?quán)利，可以向

4、事故責(zé)任人追償，降低了承保和賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。4 慣合理費(fèi)用條款：就是損失的賠償是按照慣常的合理費(fèi)用計(jì)算，以防止被保險(xiǎn)人過(guò)度醫(yī)療，造成過(guò)高的醫(yī)療費(fèi)，也避免其夸大費(fèi)用支出。保單期滿，未出險(xiǎn)：1 可續(xù)保條款：當(dāng)健康保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)決定是否予以續(xù)保，仍然要重新審核資格，在更新合同的同時(shí)，根據(jù)被保險(xiǎn)人目前的情況，更新費(fèi)率。2 若未出險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可以適當(dāng)降低下一年的保費(fèi)，以鼓勵(lì)保險(xiǎn)人不出險(xiǎn)，從而獲得保費(fèi)優(yōu)惠。減低保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人會(huì)更加關(guān)注和愛(ài)護(hù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施1 再保險(xiǎn)：將承保的保險(xiǎn)標(biāo)的再向另一家保險(xiǎn)公司投保，將承保的部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他;.保險(xiǎn)人，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。而又雙重保障。2 保險(xiǎn)公司積極與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)管理式醫(yī)療，從而降低醫(yī)療費(fèi)用，減少過(guò)度醫(yī)療損失，減少承保賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。3 防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場(chǎng)保值增值，進(jìn)行運(yùn)作，但是會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)