征信體系建設(shè)名詞解釋

1、征信體系建設(shè)名詞解釋征信體系建設(shè)名詞解釋信信用：用：以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。征信：征信：為信用活動提供的信用信息服務(wù)，實踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價，以此滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。征信體系：征信體系：指由與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務(wù)，但同時具有較強的外延性，也服務(wù)于商品交易市場和勞動力市場。征信機構(gòu)：征信機構(gòu)：指依法

2、設(shè)立的專門從事征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機構(gòu)，它可以是一個獨立的法人，也可以是某獨立法人的專業(yè)部門，包括信用信息登記機構(gòu)（有公共和私營，私營信用信息登記公司在國際上也被稱為征信局）、信用調(diào)查公司、信用評分公司、信用評級公司。征信業(yè)務(wù)：征信業(yè)務(wù)：又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄（報告）、信用調(diào)查、信用評分和信用評級。信用記錄，又稱信用查詢，是指征信機構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。信用調(diào)查，又稱信用咨詢，指征信機構(gòu)接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪談和實地考察等方式，了解和評價被調(diào)查對象信用狀況的活動。信用評分是利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計方法、根據(jù)中小企業(yè)和個人的還

3、款記錄等信息對其信用狀況進(jìn)行的量化評價。信用評級，又稱資信評估、信用評估，是指征信機構(gòu)通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標(biāo)示對大中型企業(yè)主體和企業(yè)債項未來償還能力的評價。個人信用報告：個人信用報告：個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。信用管理：信用管理：分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個人信用信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行的關(guān)于借貸、賒銷的決策及其他有關(guān)活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用信息分為內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息指信貸機構(gòu)自己獲得的第一手信息，外部信息指從專業(yè)的信用信息服務(wù)機構(gòu)獲得的信息。

4、信用信息登記機構(gòu)：信用信息登記機構(gòu)：指通過批量初始化和定期更新相結(jié)合的方式，集中采集借款人信用信息形成數(shù)據(jù)庫的機構(gòu)。核心數(shù)據(jù)是借款人借、還款的歷史信息。信用信息登記機構(gòu)一般只以原始數(shù)據(jù)或通過數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進(jìn)行進(jìn)一步分析判斷。信用信息登記機構(gòu)由政府運營的稱為公共征信機構(gòu)；由非政府機構(gòu)運營的稱為私營征信機構(gòu)。公共征信機構(gòu)和私營征信機構(gòu)在操作上最主要的差異在于，向前者提供信息是強制性的而后者是自愿的。征信數(shù)據(jù)類型：征信數(shù)據(jù)類型：凡是有助于判斷借款人信用風(fēng)險的信息都應(yīng)當(dāng)是征信機構(gòu)數(shù)據(jù)采集的范圍。就個人征信而言，征信機構(gòu)采集的借款人信息主要包括以下四類：一是身份識別信息，主要包括姓名、身份識別號碼、出生日期、地址、就業(yè)單位等。二是負(fù)債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當(dāng)前負(fù)債狀況和還款的歷史信息。三是判斷企業(yè)和個人還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。征信增值服務(wù)：征信增值服務(wù)：向客戶提供信用報告是