案例三山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司解讀

1、案例三山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司解讀案例三山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司家電保兌倉融資1、企業(yè)根本情況山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司注冊(cè)資本 500 萬元，公司是格美空調(diào)品牌在山 東省總代理 ?負(fù) 責(zé)山東全省格美品牌空調(diào)銷售， 市場占有率達(dá) 48%o 公司在山東全省 有二級(jí)經(jīng)銷商 177家?其中濟(jì)南、 青島、淄博占該公司銷售總額的三分之二強(qiáng)。公 司與二級(jí)經(jīng)銷商都是現(xiàn)款現(xiàn)貨，在銷售旺季、二級(jí) 經(jīng)銷商必須提前打款。支付工具 40%為銀行承兌匯票，其余都是現(xiàn)款。山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司資產(chǎn)總額 1.93 億元，所有者權(quán)益 2904萬元，完 成銷售收入 3.4億元, 實(shí)現(xiàn)銷售利潤 2040萬元。廣東

2、格美空調(diào)集團(tuán)是國內(nèi)最大空調(diào)生產(chǎn)企業(yè)，公司總資產(chǎn)超過 70億元，年銷售額 超過 300 億元。格美空調(diào)全球銷量已經(jīng)突破 1000萬臺(tái)，根據(jù)在全球空調(diào)行業(yè)頗具權(quán) 威性曰本?JARN?雜志和曰本知名調(diào)查機(jī)構(gòu)富士經(jīng)濟(jì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)說明 ?格力空調(diào) 無論是產(chǎn)量還是銷量均位居全球領(lǐng)先地位， 空調(diào)銷量和銷售額已經(jīng)位居全球第一。2、銀行切入點(diǎn)分析2銀行選擇山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司為廣東格美空調(diào)集團(tuán)最大的經(jīng)銷商之一 , 有著 多年良好合作關(guān) 系。山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司本身資本金較少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差 ?單純提供融資較困難 ?抵押扌日保很難尋找。銀行可以依托山東格美空調(diào)銷售有 限責(zé)任公司強(qiáng)大上游客戶廣東格美

3、空調(diào)集 團(tuán), 提供“以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任 主體供給鏈融資銀行以廣東格美空調(diào)集團(tuán)與其下游經(jīng)銷商簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生預(yù)付賬款為基礎(chǔ), 以廣東格美空調(diào)集團(tuán)承當(dāng)退款承諾，為山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司提供票據(jù) 融資。授信方案作用 : 通過為山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司融資可以有效促進(jìn)廣東格美空調(diào)集團(tuán)產(chǎn)品銷售，廣東格美空調(diào)集團(tuán)會(huì)配合銀行操作。適用于電器經(jīng)銷企業(yè) 資金結(jié)算額較大 , 在銀行沉淀存款 較多，對(duì)銀行價(jià)值較大。2? 2 營銷要點(diǎn)：銀行承兌匯票是最主要融資工具 ?銀行承兌匯票與交易緊密連接，可以有效防止信貸資金被挪用 ?同時(shí)較貸款而言 , 財(cái)務(wù)費(fèi)用較低，可以有效降低交易本錢。對(duì)銀行而言，可以有

4、效制造關(guān)聯(lián)營銷 , 提高銀行綜合收益。2.3 產(chǎn)品作用A 、 家電制造廠商益處資金 ?保證其產(chǎn)品正常生家電制造廠商在承扌日有限的、可控制的扌日保責(zé)任情況下，通過“供給鏈融資可 以有效培植自身銷售渠道，扶持經(jīng)銷商，促進(jìn)產(chǎn)品銷售。家電制造廠商提前獲得生產(chǎn)轉(zhuǎn)為應(yīng)收票據(jù)或現(xiàn)金，應(yīng)收賬款大幅產(chǎn)，鎖定市場銷售終端，擴(kuò)大市場份額。同時(shí)可以將應(yīng)收賬款 減少，改善公司資產(chǎn)質(zhì)量B、 經(jīng)銷商益處以足夠資金規(guī)模贏得賣方緊俏商品經(jīng)銷或總經(jīng)銷權(quán) ?保證商品供給通暢、 防止在 銷售旺季商品的 斷檔，同時(shí)可以獲得批發(fā)購置優(yōu)惠 ?防止購貨本錢増加，可以緩解經(jīng)銷商自有流動(dòng)資金的缺乏 , 使其享受到廠商大宗定貨和淡季打款優(yōu)惠政策。

5、3、銀企合作情況山東格吳空調(diào)銷許勺限貢任公司家電產(chǎn)品融資方賽供給授信資源描述授信工具81行承兌匯婕癩1年金額1億保證僉比例15%敵【1650萬尤擔(dān)保才式回購扭.保存款配比1 : 2,存款應(yīng)在2億以上授的根據(jù)I+N供給鏈融資核心企業(yè)廣東格淡空調(diào)集團(tuán)承貸企業(yè)山東格夬銷侶有閥責(zé)任公詞銀行收益滋資合理性分析rntpR兌il衆(zhòng)F統(tǒng)費(fèi)£ 1億冗鍛栗額度.年砒以答發(fā)2次，讖取10 Jj Jt手續(xù)如貼規(guī)利息收入=Y均貼現(xiàn)車按腺貸鉄利辜約6%.年2億兀粟抓？約 何以獲得600萬元的貼現(xiàn)利息收入。存款收益5?比例保證金，何加上銷餘回款存款.在鋰行存款約 為L 5億兀左右.山爾格倉空調(diào)冊(cè)何限資f f公司已

6、經(jīng)* j廠歩格羌空調(diào)集團(tuán)簽訂供 貨 協(xié)議.供貨金額約為8億元,相對(duì)丁諂公司涌 年度的供貨金額.增加 20%,堆氏金飆介理.融資需耍符合商務(wù)規(guī)律<風(fēng)險(xiǎn)描述整個(gè)供給鏈融資方案的履釣風(fēng)險(xiǎn)建工在廣東格英空調(diào)集閉上，公詞實(shí)力較強(qiáng)，蟆約風(fēng)險(xiǎn)較小。風(fēng)險(xiǎn)控制認(rèn)頁調(diào)逬山東格典空調(diào)銷售冇隕責(zé)任公司的市場銷借能力.進(jìn)貨捲與市場銷售能力匹配.階止盲目電貨，需賢定期枝實(shí)山東格婪空訓(xùn)銷倒有限責(zé)任公司庫存？孩心廠商應(yīng)幷提供如下鳳險(xiǎn)保證:見證回購擔(dān)保-核心客戶對(duì)經(jīng)銷商 木出庫貨物進(jìn)行全數(shù)回購.回購價(jià)格按廉原始發(fā)栗價(jià)格,回購金 額應(yīng) 當(dāng)覆蓋銀行授佇風(fēng)除敞II金額.回購標(biāo)準(zhǔn)時(shí)僅提兗物權(quán)憑證，無論庫存貨物是否實(shí)際移交。住此方

7、式下.像行監(jiān)控物流，物權(quán)憑 證必須由 簽發(fā)人衍接移交銀行.法律文本<r樂格美空調(diào)集團(tuán)？山東格關(guān)空調(diào)銷售 A琨貴任公詞？銀行保兌 倉 三方仟作協(xié)議?已經(jīng)法律部門審定融資合理性分析di東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司己經(jīng)與廣東格美空調(diào)集團(tuán) 5貨 協(xié)議，供貨金額約為8億元，相對(duì)于該公司應(yīng)一年度的供賀 增 加20%,增長金額合理，融資希要符合商務(wù)規(guī)律。風(fēng)險(xiǎn)描述格個(gè)供給鏈融資方案的履約風(fēng)險(xiǎn)建立在廣東格英空調(diào)集團(tuán)上：實(shí)力較強(qiáng)，履約風(fēng)險(xiǎn)較小。風(fēng)險(xiǎn)控制認(rèn)真調(diào)査山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司的市場銷售能力,i與市場銷售能力匹配，防止肓H屯貨，需要定期核實(shí)山東格1 銷售有限責(zé)任公司庫存。核心廠商應(yīng)幽揺供血下風(fēng)險(xiǎn)保證

8、:SU帀冋購陽保.核心客廣j圖5山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司融資流程業(yè)務(wù)流程：1、銀行與山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司溝通，商議“家電保兌倉方案具體包括:商品交易特點(diǎn)、結(jié)算安排、退款方式、退款條款等。方案審批通過后，申報(bào)山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司銀行承兌匯票額度，由廣東格美空調(diào)集團(tuán)提供回購扌日保額度。2、銀行與山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司及廣東格美空調(diào)集團(tuán)簽訂?“家電保兌倉合作協(xié)議?。3、在辦理承兌前，山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司及廣東格美空調(diào)集團(tuán)、銀行互相留存?預(yù)留印鑒證明書?，以做核對(duì)保證金賬戶，并簽4、山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司將其銷售貨款轉(zhuǎn)入其在銀行開立銀行承兌發(fā)?提貨申請(qǐng)書?，銀行在?商品金額證實(shí)書?所記載貨物金額內(nèi)通知銀行簽發(fā)與進(jìn)賬貨款等額?提貨通知書?，銀行同時(shí)在?商品金額證實(shí)書?所載貨物總金額內(nèi)核減相等款項(xiàng)和貨物數(shù)量，廣東格美空調(diào)集團(tuán)憑銀行簽發(fā)?提貨通 知書?向經(jīng)銷商發(fā)貨，山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司在收到貨物后應(yīng)向銀行出具 ?貨物收妥告知函?，廣東格美空調(diào)集團(tuán)應(yīng)將銀行簽發(fā)同意山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司提貨的?提貨通知書?專夾保管作為對(duì)賬依據(jù)。銀行負(fù)責(zé)簽發(fā)?提貨通知書? ?由銀行指定專人簽字并加蓋印章，簽字式樣及預(yù)留印鑒附后。廣東格美空調(diào)集團(tuán)未憑銀行簽