第六課投資理財?shù)倪x擇(1)

1、儲蓄存款的種類A我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務A比較儲蓄、股票、債券及商業(yè)保險等投資理財方式的異同C存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證為什么要存為什么要存誰存的錢誰存的錢儲蓄含義儲蓄含義儲蓄存款的憑證儲蓄存款的憑證 以儲戶存入銀行以儲戶存入銀行20000元，定期三年元，定期三年為例，計算調(diào)息前后為例，計算調(diào)息前后收益的變化。收益的變化。200003.33%3=1998元元 調(diào)息前利息總額調(diào)息前利息總額 ： 調(diào)息后利息總額調(diào)息后利息總額 ： 200003.85%3=2310元元 312元元注意：注意：我國于我國于1999年年11月月1日起開始對居民的儲蓄日起開始對居民的儲蓄 存款利息征

2、收個人所得稅，稅率為存款利息征收個人所得稅，稅率為20 2007年年8月稅率由月稅率由20%降至降至5%， 2008年年10月月9日起暫日起暫免征免征收利息稅。收利息稅。活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲蓄事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。式。形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。存期：存期： 3 3個月、個月、6 6個月、個月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。儲蓄類型儲蓄類型活活期儲蓄期儲蓄 VS 定定期儲蓄期儲蓄強強較差較差低低高于活期高于活期

3、隨時隨時約定期限約定期限信用較高、安全性較高、信用較高、安全性較高、收益性較低，收益性較低，存在通貨膨脹情況下存在通貨膨脹情況下存存款貶值及定期提前支取款貶值及定期提前支取損失利息損失利息的風險。的風險。26 26 中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設銀行中國建設銀行中國工商銀行中國工商銀行中國銀行中國銀行銀行的分類：銀行的分類：（一）（一）中國人民銀行中國人民銀行是我國的中央銀行。是是我國的中央銀行。是國家機關，金融國家機關，金融管理機構管理機構（二）（二）政策性銀行政策性銀行。包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行、國家。包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行、國家開發(fā)銀行。開發(fā)銀行。（三）（三）商業(yè)銀行商業(yè)銀行

4、。具體又分為。具體又分為國家控股商業(yè)銀行國家控股商業(yè)銀行（工農(nóng)中建（工農(nóng)中建交）、交）、股份制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行：中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、：中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、民生等等，最近設的是浙商和恒豐）、城市商業(yè)銀行（如上民生等等，最近設的是浙商和恒豐）、城市商業(yè)銀行（如上海銀行，某某市商業(yè)銀行等）、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀海銀行，某某市商業(yè)銀行等）、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行。行。信用社，有城市信用社和農(nóng)村信用社。信用社，有城市信用社和農(nóng)村信用社。郵政儲蓄（只辦理儲蓄業(yè)務）。郵政儲蓄（只辦理儲蓄業(yè)務）。非銀行金融機構，如金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司，財非銀行金融機構，如金融資產(chǎn)管

5、理公司，信托投資公司，財務公司，金融租賃公司等。務公司，金融租賃公司等。 中國建設銀行中國建設銀行CBC（Construction Bank of China） “存不存？存不存？”中國銀行中國銀行BC（Bank of China） “不存。不存。”交通銀行交通銀行- BC（ Bank of Communications ) “不存。不存。”中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行ABC（Agriculture Bank of China） “啊，不存！啊，不存！”中國工商銀行中國工商銀行ICBC（Industry and Commercial Bank of China） “愛存不存。愛存不存?！?、商業(yè)銀

6、行的主要業(yè)務、商業(yè)銀行的主要業(yè)務 1）存款業(yè)務）存款業(yè)務 2）貸款業(yè)務貸款業(yè)務 3）結算業(yè)務）結算業(yè)務 基礎業(yè)務基礎業(yè)務 主體業(yè)務主體業(yè)務,營利主要來源營利主要來源4）其他業(yè)務）其他業(yè)務 -收取服務費收取服務費 通過材料中存貸業(yè)務的對比，你發(fā)現(xiàn)了什么？通過材料中存貸業(yè)務的對比，你發(fā)現(xiàn)了什么？ 商業(yè)銀行利潤商業(yè)銀行利潤=貸款利息存款利息銀行費用貸款利息存款利息銀行費用 主要利潤來源主要利潤來源(其它利潤來源：結算服務費及其它服務費其它利潤來源：結算服務費及其它服務費) 股票、債券和保險股票、債券和保險陳大伯：陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來

7、越難賺票越來越難賺”,“咳，老漢我今年咳，老漢我今年53，可是我最近，可是我最近有點煩；我有現(xiàn)金有點煩；我有現(xiàn)金20萬，可是我不知道怎么辦！怎么萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！辦！”。 正當陳大伯發(fā)愁時，來了一個股票專家正當陳大伯發(fā)愁時，來了一個股票專家: “大伯、大伯、大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢可以一大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢可以一步到位，保證讓你笑得樂悠悠，樂悠悠步到位，保證讓你笑得樂悠悠，樂悠悠”！陳大伯：陳大伯：你是誰呀？你是誰呀？某專家：某專家：我是股票專家我是股票專家，這是我的名片。，這是我的名片。陳大伯：陳大伯：某某專家，什么是股票呢？買股票有什么好某

8、某專家，什么是股票呢？買股票有什么好處呢？處呢？ 假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問題？假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問題？探究探究1 1、陳大伯的煩惱陳大伯的煩惱1 1、高風險、高收益同在、高風險、高收益同在股票股票（1）股票的含義：）股票的含義： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在籌集資本時向出資人出具在籌集資本時向出資人出具的的股份憑證股份憑證。(股票代表股票代表股東對股份公司的股東對股份公司的所有權所有權) （2）股東的基本權利）股東的基本權利: 參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。收取股息或

9、分享紅利。 （3）股票投資收入的來源）股票投資收入的來源 一部分是一部分是股息和紅利收入股息和紅利收入。另一部分是股票價格。另一部分是股票價格上漲帶來的上漲帶來的差價收入差價收入。 （4）股票市場的作用）股票市場的作用 1 1、高風險、高收益同在、高風險、高收益同在股票股票 股票市場的建立和發(fā)展：股票市場的建立和發(fā)展：“對搞活資金融通，提對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設資金，促進企業(yè)改高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。革和發(fā)展，具有重要意義?！?（5）我國的證券交易所）我國的證券交易所: 上海證券交易所和深圳證券交易所上海證券交易所和深圳證券

10、交易所 上海證券交易所上海證券交易所深圳證券交易所深圳證券交易所1 1、高風險、高收益同在、高風險、高收益同在股票股票情景設置：陳大伯的煩惱情景設置：陳大伯的煩惱 剛好，陳大伯這個熟人老李對債券有所了解，剛好，陳大伯這個熟人老李對債券有所了解，于是他建議陳大伯購買債券。于是他建議陳大伯購買債券。陳大伯：陳大伯：債券是什么呢？買債券有什么好處呢？債券是什么呢？買債券有什么好處呢？假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債券？券？（1）債券的含義：）債券的含義： 債券是債券是一種債務證書一種債務證書，即籌資者給投資者的債，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在

11、一定時期務憑證，承諾在一定時期支付約定支付約定利息利息，并到期償并到期償還本金還本金。2 2、穩(wěn)健的投資、穩(wěn)健的投資債券債券（2）購買債券的好處：）購買債券的好處：2 2、穩(wěn)健的投資、穩(wěn)健的投資債券債券它的利息高過儲蓄。它的利息高過儲蓄。比股票的風險小。并且到期可以歸還本金。比股票的風險小。并且到期可以歸還本金。買債券，為國家，為企業(yè)建設籌集了資金，支援了買債券，為國家，為企業(yè)建設籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟發(fā)展作出了貢獻！國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟發(fā)展作出了貢獻！債券品種多債券品種多。 根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國債國債、金融債金融債券券

12、和和企業(yè)債券企業(yè)債券。 2 2、穩(wěn)健的投資、穩(wěn)健的投資債券債券國債國債2 2、穩(wěn)健的投資、穩(wěn)健的投資債券債券金融債券金融債券 企業(yè)債券企業(yè)債券 2 2、穩(wěn)健的投資、穩(wěn)健的投資債券債券政政 府府 債債 券券金金 融融 債債 券券企企 業(yè)業(yè) 債債 券券小小大大低低高高強強弱弱風險風險收益收益流通性流通性3 3、規(guī)避風險的投資、規(guī)避風險的投資保險保險陳大伯又有點心動了，又盤算著買點國債，可回陳大伯又有點心動了，又盤算著買點國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風險的。那么，你還是買保險下，股票、債券都是有風險的。那么，

13、你還是買保險吧。吧?！标惔蟛闹蹲诱f的有無道理？陳大伯的侄子說的有無道理？ 天災天災人禍人禍（1）商業(yè)保險的含義：）商業(yè)保險的含義： 指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。承擔給付保險金責任的行為。3 3、規(guī)避風險的投資、規(guī)避風險的投資保險保險究竟

14、哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？保險人呢？（2）商業(yè)保險的功能）商業(yè)保險的功能投保人可以把風險轉移給保險人，使自己的損失降投保人可以把風險轉移給保險人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，有利于低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，有利于個人生活。個人生活。保險還有保險還有“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”的互助特征，可的互助特征，可以減輕社會的負擔。以減輕社會的負擔。有的保險有有的保險有“保險和積累保險和積累”財富的雙重作用，并財富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險。獲得較高的收益。例如分紅保險。所以

15、保險能所以保險能“減少損失、防范后患、保障生活、減少損失、防范后患、保障生活、安定社會安定社會”的作用。的作用。（2）商業(yè)保險業(yè)務的基本類型及新發(fā)展）商業(yè)保險業(yè)務的基本類型及新發(fā)展商業(yè)保險的分類商業(yè)保險的分類 人身保險人身保險：以人的壽命和身體為：以人的壽命和身體為保險對象。保險對象。 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關利益為：以財產(chǎn)及其有關利益為保險對象。保險對象。 （3）訂立保險合同的原則）訂立保險合同的原則訂立保險合同應遵循：訂立保險合同應遵循：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立的原則。的原則。儲蓄儲蓄債務憑證債務憑證股份憑證股份憑證規(guī)避風險的規(guī)避風險的途徑途徑獲取本

16、金、獲取本金、利息、利利息、利息較低息較低獲取利息高于獲取利息高于儲蓄、收益較儲蓄、收益較高高利息紅利，買利息紅利，買賣差價，高收賣差價，高收益但取決于企益但取決于企業(yè)經(jīng)營業(yè)經(jīng)營根據(jù)保險合同，根據(jù)保險合同，獲取相應經(jīng)濟獲取相應經(jīng)濟補償補償還本付息還本付息還本付息還本付息不退股金，可不退股金，可出讓股票出讓股票事故發(fā)生后獲事故發(fā)生后獲取賠償或保險取賠償或保險金金風險小風險小風險較小，穩(wěn)風險較小，穩(wěn)健投資健投資高風險高風險回報與交納的回報與交納的保險費成正比保險費成正比都是集資手段、都是投資理財行為，都有收益都是集資手段、都是投資理財行為，都有收益各種投資理財方式比較各種投資理財方式比較選擇投資方

17、向時應該遵循選擇投資方向時應該遵循4個原則：個原則：1.忌徘徊要注意投資的收益，也要注意投資的要注意投資的收益，也要注意投資的風險性風險性。要善于分析，抓住時機，及時決斷。要善于分析，抓住時機，及時決斷。 2.忌集中要注意投資的要注意投資的多元化多元化。 3.忌盲從投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，經(jīng)濟實力，量力而行量力而行。 4.忌違法投資既要考慮個人利益，也要考慮投資既要考慮個人利益，也要考慮國國家利益家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。，不得違反國家的法律法規(guī)。 投資理財應注意四個問題投資理財應注意四個問題 根據(jù)剛才所學內(nèi)容，請綜合考慮各種因素，根據(jù)剛才所學內(nèi)容，請綜合考慮各種因素，為陳大伯設計一份投資理財?shù)姆桨?/p>