資產(chǎn)配置方案

1、資資 產(chǎn)產(chǎn) 配配 置置 方方 案案 總結(jié)總結(jié)- -目標(biāo)達(dá)成目標(biāo)達(dá)成4 公司產(chǎn)品簡介公司產(chǎn)品簡介1 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程 2 案例分析案例分析3資資 產(chǎn)產(chǎn) 配配 置置第一部分第一部分 公司產(chǎn)品簡介公司產(chǎn)品簡介基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品股股 票票公司平公司平臺(tái)臺(tái)u優(yōu)秀的專業(yè)分析師優(yōu)秀的專業(yè)分析師u良好的市場認(rèn)同度良好的市場認(rèn)同度宏觀研究宏觀研究策略研究策略研究行業(yè)研究行業(yè)研究債券研究債券研究基金研究基金研究提供的服務(wù)提供的服務(wù)債債 券券基基 金金權(quán)權(quán) 證證u邏輯清晰的研究理論邏輯清晰的研究理論結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)第一部分第一部分 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹特色產(chǎn)品特色產(chǎn)品精彩理財(cái)產(chǎn)品精彩理財(cái)產(chǎn)品系列系列理財(cái)門檻理財(cái)門檻u10

2、萬萬u200萬萬宏觀研究宏觀研究策略研究策略研究行業(yè)研究行業(yè)研究債券研究債券研究基金研究基金研究提供的服務(wù)提供的服務(wù)股指期貨期現(xiàn)股指期貨期現(xiàn)套利套利ETFETF套利套利陽光私募陽光私募u200萬萬券商定向券商定向一對(duì)多一對(duì)多u100萬萬u3000萬萬u100萬萬第一部分第一部分 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程 六步驟六步驟一.了解客戶需求三.測算風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度六.提出資產(chǎn)配置方案二.分析客戶財(cái)務(wù)狀況四.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力五.確定客戶投資類型第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程家庭日用開支、住房教育子女、贍養(yǎng)父母旅游、休閑社交活

3、動(dòng)興趣愛好第一步第一步 了解客戶需求了解客戶需求第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析投資性資產(chǎn)投資性資產(chǎn) 公積金公積金第二步第二步流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)短期負(fù)債短期負(fù)債長期負(fù)債長期負(fù)債第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程測算風(fēng)險(xiǎn)承受能力測算風(fēng)險(xiǎn)承受能力就業(yè)狀況就業(yè)狀況投資知識(shí)投資知識(shí)第三步第三步年齡年齡家庭負(fù)擔(dān)家庭負(fù)擔(dān)置業(yè)狀況置業(yè)狀況投資經(jīng)驗(yàn)投資經(jīng)驗(yàn)第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度投資目的投資目的避險(xiǎn)工具避險(xiǎn)工具第四步第四步忍受虧損限度忍受虧損限度認(rèn)賠動(dòng)作選擇認(rèn)賠動(dòng)作選擇虧損心理選擇虧損心理選擇投資重要因素

4、投資重要因素第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程確定客戶投資風(fēng)格確定客戶投資風(fēng)格穩(wěn)健投資型穩(wěn)健投資型第五步第五步積極投資型積極投資型保守投資型保守投資型激進(jìn)投資型激進(jìn)投資型制定專屬制定專屬資產(chǎn)配置方案資產(chǎn)配置方案了解客戶需求了解客戶需求分析財(cái)務(wù)狀況分析財(cái)務(wù)狀況測算風(fēng)險(xiǎn)承受能力測算風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度確定投資風(fēng)格確定投資風(fēng)格最高投資報(bào)酬率最高投資報(bào)酬率最低投資報(bào)酬率最低投資報(bào)酬率 第六步第六步第二部分第二部分 資產(chǎn)配置流程資產(chǎn)配置流程第三部第三部 案例分析案例分析總體步驟總體步驟建立客建立客戶關(guān)戶關(guān)系系問卷調(diào)查問卷調(diào)查財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)分析分析理理財(cái)規(guī)劃財(cái)規(guī)劃收集客戶數(shù)據(jù)收集客戶數(shù)據(jù)

5、決定目標(biāo)與期望決定目標(biāo)與期望 資產(chǎn)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債表表 收支收支儲(chǔ)儲(chǔ)蓄表蓄表 風(fēng)險(xiǎn)測風(fēng)險(xiǎn)測算算資產(chǎn)配置方案資產(chǎn)配置方案取得客戶信任取得客戶信任王王先生現(xiàn)年先生現(xiàn)年39歲，在歲，在一家軟件公司工作，一家軟件公司工作，月薪月薪8500元元王太太是小學(xué)教師，現(xiàn)王太太是小學(xué)教師，現(xiàn)年年35歲歲，月薪，月薪4000元元他們的兒子今他們的兒子今年年15歲，就歲，就讀高中讀高中案例介紹案例介紹 第一階段第一階段39 4439 44歲歲45524552歲歲養(yǎng)老養(yǎng)老享受享受存錢存錢養(yǎng)老養(yǎng)老創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)資金資金教育教育53655365歲歲為退休做好資金準(zhǔn)備為退休做好資金準(zhǔn)備購買新車購買新車準(zhǔn)備兒子上大學(xué)費(fèi)用準(zhǔn)備兒子上大學(xué)

6、費(fèi)用購買新房購買新房為兒子籌備創(chuàng)業(yè)資金為兒子籌備創(chuàng)業(yè)資金每年看望父母每年看望父母房費(fèi)按揭房費(fèi)按揭第二階段第二階段 第三階段第三階段 第四階段第四階段第一步第一步 了解客戶需求了解客戶需求6565歲以后歲以后目標(biāo)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間時(shí)間養(yǎng)老生活保障養(yǎng)老生活保障娛樂休閑娛樂休閑第一步第一步 了解客戶需求了解客戶需求讓王鴻讀大學(xué)，學(xué)費(fèi)每年讓王鴻讀大學(xué)，學(xué)費(fèi)每年1800018000元元 假設(shè)上四年大學(xué)假設(shè)上四年大學(xué)五年后準(zhǔn)備換房，仍需首付五年后準(zhǔn)備換房，仍需首付5050萬元萬元預(yù)留應(yīng)急需求，費(fèi)用預(yù)留應(yīng)急需求，費(fèi)用1212萬元萬元旅游等生活享受費(fèi)用，每年旅游等生活享受費(fèi)用，每年1.51.5萬元萬元基本生活水

7、準(zhǔn)，財(cái)務(wù)安全保障基本生活水準(zhǔn)，財(cái)務(wù)安全保障滿意水準(zhǔn)滿意水準(zhǔn)目標(biāo)目標(biāo)平均生活水準(zhǔn)平均生活水準(zhǔn) 理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)目標(biāo)需求層次分析目標(biāo)需求層次分析第二步第二步 分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況-資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)項(xiàng)目成本成本市價(jià)市價(jià)負(fù)債項(xiàng)目負(fù)債項(xiàng)目金額金額凈值項(xiàng)目凈值項(xiàng)目成本成本市價(jià)市價(jià)現(xiàn)金現(xiàn)金0.000.000.000.00信用卡負(fù)債信用卡負(fù)債0.000.00活期存款活期存款200,000.00200,000.00300,000.00300,000.00流動(dòng)性資產(chǎn)流動(dòng)性資產(chǎn)200,000.00200,000.00300,000.00300,000.00消費(fèi)負(fù)債消費(fèi)負(fù)債0.000.00

8、流動(dòng)凈值流動(dòng)凈值200,000200,00020,000020,0000股票股票300,000.00300,000.00150,000.00150,000.00基金基金0.000.000.000.00公積金公積金60,000.0060,000.0060,000.0060,000.00投資型保單投資型保單現(xiàn)金價(jià)值現(xiàn)金價(jià)值0.000.000.000.00投資性資產(chǎn)投資性資產(chǎn)560,000.00560,000.00510,000.00510,000.00投資負(fù)債投資負(fù)債0.000.00投資凈值投資凈值560,000560,000510,000510,000自用汽車自用汽車0.000.000.000.

9、00自用房屋自用房屋400,000.00400,000.00500,000.00500,000.00自用房貸自用房貸0.000.00自用性資產(chǎn)自用性資產(chǎn)400,000.00400,000.00500,000.00500,000.00自用性負(fù)債自用性負(fù)債0.000.00自用凈值自用凈值400,000400,000500,000500,000總資產(chǎn)總資產(chǎn)960,000.00960,000.001100,000.001100,000.00總負(fù)債總負(fù)債0.000.00總凈值總凈值9600009600001100,0001100,000收入項(xiàng)目收入項(xiàng)目金額金額支出項(xiàng)目支出項(xiàng)目金額金額儲(chǔ)蓄項(xiàng)目儲(chǔ)蓄項(xiàng)目金額

10、金額儲(chǔ)蓄運(yùn)用儲(chǔ)蓄運(yùn)用金額金額薪資薪資150000150000家計(jì)支出家計(jì)支出6000060000三險(xiǎn)一金扣三險(xiǎn)一金扣除除-25500-25500扶養(yǎng)父母支出扶養(yǎng)父母支出3600036000所得稅扣繳所得稅扣繳-12048-12048子女學(xué)費(fèi)支出子女學(xué)費(fèi)支出工作收入工作收入112452112452生活支出生活支出9600096000生活儲(chǔ)蓄生活儲(chǔ)蓄1645216452資產(chǎn)增加資產(chǎn)增加0 0利息收入利息收入600600實(shí)現(xiàn)資本利實(shí)現(xiàn)資本利得得0 0利息支出利息支出0 0實(shí)現(xiàn)資本損實(shí)現(xiàn)資本損失失0 0總收入總收入113052113052總支出總支出9600096000新增儲(chǔ)蓄新增儲(chǔ)蓄17052170

11、52自由儲(chǔ)蓄自由儲(chǔ)蓄額額1705217052財(cái)務(wù)診斷財(cái)務(wù)診斷： 家庭收入和支出穩(wěn)定，支出偏高，存款較少；家庭收入和支出穩(wěn)定，支出偏高，存款較少；家庭目前沒有負(fù)債，未利用財(cái)務(wù)杠桿；家庭目前沒有負(fù)債，未利用財(cái)務(wù)杠桿；理財(cái)收入較少，財(cái)務(wù)自由度低。理財(cái)收入較少，財(cái)務(wù)自由度低。第二步第二步 分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況-客戶收支儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)表客戶收支儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)表未形成合理的資未形成合理的資 產(chǎn)配置體系產(chǎn)配置體系1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客戶得客戶得分分年齡年齡 3939歲（總分歲（總分5050分，分，2525歲以下者歲以下者5050分，每多一歲少分，每多一歲少1 1分，分，757

12、5歲以上者歲以上者0 0分）分）4040就業(yè)狀就業(yè)狀況況公教人員公教人員上班族上班族傭金收入傭金收入者者營事業(yè)者營事業(yè)者失業(yè)失業(yè)8 8家庭負(fù)家庭負(fù)擔(dān)擔(dān)未婚未婚雙薪無子雙薪無子女女雙薪有子雙薪有子女女單薪有子單薪有子女女單薪養(yǎng)三單薪養(yǎng)三代代6 6置產(chǎn)狀置產(chǎn)狀況況投資不動(dòng)投資不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)自宅無房自宅無房貸貸房貸房貸505050無自宅無自宅8 8投資經(jīng)投資經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以內(nèi)年以內(nèi)無無6 6投資知投資知識(shí)識(shí)有專業(yè)證有專業(yè)證照照財(cái)金科系財(cái)金科系畢畢自修有心自修有心得得懂一些懂一些一片空白一片空白6 6總分總分7474第三步第三步 測算風(fēng)險(xiǎn)承受能力測算風(fēng)險(xiǎn)

13、承受能力-風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表31010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客戶得分客戶得分忍受虧忍受虧損損10% 10% （不能容忍任何損失（不能容忍任何損失0 0分，每增加分，每增加1%1%加加2 2分，分，可容忍可容忍2525得得5050分）分）2020首要考首要考慮慮賺短現(xiàn)賺短現(xiàn)差價(jià)差價(jià)長期利長期利得得年現(xiàn)金年現(xiàn)金收益收益抗通膨抗通膨保值保值保本保保本保息息8 8認(rèn)賠動(dòng)認(rèn)賠動(dòng)作作默認(rèn)停默認(rèn)停損點(diǎn)損點(diǎn)事后停事后停損損部分認(rèn)部分認(rèn)賠賠持有待持有待回升回升加碼攤加碼攤平平6 6賠錢心賠錢心理理學(xué)習(xí)經(jīng)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)照常過照常過日子日子影響情影響情緒小緒小影響情影響情緒大緒大

14、難以成難以成眠眠6 6最重要最重要特性特性獲利性獲利性收益兼收益兼成長成長收益性收益性流動(dòng)性流動(dòng)性安全性安全性8 8避險(xiǎn)工避險(xiǎn)工具具無無期貨期貨股票股票外匯外匯不動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)2 2第四步第四步 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度- -風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表項(xiàng)目項(xiàng)目分?jǐn)?shù)分?jǐn)?shù)投資工具投資工具資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置預(yù)期報(bào)酬率預(yù)期報(bào)酬率承受能力承受能力7474貨幣貨幣5.00%5.00%3%3%承受態(tài)度承受態(tài)度5050債券債券65.00%65.00%7 7% %最高報(bào)酬率最高報(bào)酬率20%20%股票股票30.00%30.00%12%12%最低報(bào)酬率最低報(bào)酬率-7%-7%投資組合投資組合100.00%100.00%8

15、.3%8.3% 第五步第五步 確定客戶投資類型確定客戶投資類型-風(fēng)險(xiǎn)測算表風(fēng)險(xiǎn)測算表客戶屬于客戶屬于穩(wěn)健型穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)屬性的風(fēng)險(xiǎn)屬性股票為輔股票為輔 存款次之存款次之債券為主債券為主 報(bào)酬率報(bào)酬率：8.3%8.3% 存款：存款：22,500（假（假設(shè)設(shè)其收益率其收益率為為3%）股票股票112,500 （假（假設(shè)設(shè)其收益率其收益率為為11%）（假（假設(shè)設(shè)其收益率其收益率為為7%）債債券券315,000 資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置 投投資資產(chǎn)產(chǎn)品品組組合合 第六步第六步 資產(chǎn)配置方案資產(chǎn)配置方案第六步第六步 資產(chǎn)配置方案資產(chǎn)配置方案-具體產(chǎn)品配置具體產(chǎn)品配置123l21.5萬元的企業(yè)債，平均年化收益率為萬元

16、的企業(yè)債，平均年化收益率為7%-8%l 股票型基金股票型基金40%，平均年化收益率約為，平均年化收益率約為15%l均配置為五年期定期存款，年化收益率約為均配置為五年期定期存款，年化收益率約為3%l 指數(shù)型基金指數(shù)型基金60%，平均年化收益率約為，平均年化收益率約為8%股票配置股票配置存款配置存款配置債券配置債券配置大學(xué)費(fèi)用大學(xué)費(fèi)用應(yīng)急儲(chǔ)備應(yīng)急儲(chǔ)備總資產(chǎn)總資產(chǎn)換房換房股票本金及收益股票本金及收益股票本金股票本金11.2511.25萬萬股票收益股票收益6.876.87萬萬生活享受生活享受債券本金債券本金21.521.5萬萬每年新增儲(chǔ)蓄每年新增儲(chǔ)蓄1.71.7萬元萬元債券收益每年債券收益每年1890018900元，元， 剛好可以供兒子上大學(xué)每剛好可以供兒子上大學(xué)每年年1800018000元所