浙江省農村信用社清算中心_農信銀業(yè)務及其差錯處理辦法

1、1 1全省農村合作金融系統(tǒng)清算業(yè)務培訓班全省農村合作金融系統(tǒng)清算業(yè)務培訓班浙江省農村信用社清算中心浙江省農村信用社清算中心二二0000九年四月九年四月2 2前前 言言 農信銀業(yè)務是指依托農信銀資金清算中心支付清算平臺實現(xiàn)全國農村信用社之間往來業(yè)務的支付結算。 本篇擬通過對農信銀全國銀行匯票、實時電子匯兌、個人賬戶通存通兌等業(yè)務及差錯處理規(guī)則的學習，進一步規(guī)范業(yè)務操作，防控業(yè)務風險，提高差錯處理效率，促進農信銀業(yè)務的順利開展。3 3內容提要內容提要n第一部分 農信銀全國銀行匯票n第二部分 農信銀實時電子匯兌n第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌4 4第一部分農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票5 5

2、第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票n業(yè)務簡介n業(yè)務狀態(tài)及處理狀態(tài)n柜員操作注意事項6 6第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票n業(yè)務簡介農信銀全國銀行匯票是依托農信銀業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)銀行匯票簽發(fā)、付款等業(yè)務處理以及出票社(行)與代理付款社(行)的資金清算。全國銀行匯票資金清算采取“匯票簽發(fā)逐筆圈存，匯票解付實時清算”的清算方式。7 7第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票n業(yè)務狀態(tài)及處理狀態(tài) 在綜合業(yè)務系統(tǒng)按銀行匯票交易類型設置匯票簽發(fā)登記簿和匯票付款登記簿分別查詢匯票簽發(fā)和付款業(yè)務的狀態(tài)及業(yè)務處理狀態(tài)8 8 未結清 已結清未用退回已作廢已復核已

3、確認 業(yè)務狀態(tài) 處理狀態(tài)待復核第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票p匯票簽發(fā)登記簿9 9處理狀態(tài)業(yè)務狀態(tài) 解付他行解付本行未用退回超期付款待復核已復核第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票p匯票付款登記簿1010第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票n柜員操作注意事項匯票簽發(fā)匯票付款1111第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票p匯票簽發(fā)u錄入交易成功后，柜員如需要抹賬綜合業(yè)務系統(tǒng)是允許抹賬，但是只能在全國銀行匯票“未結清”的狀態(tài)下才能抹賬。抹賬的時候不作廢匯票申請書，但是如果有匯票，則作廢原匯票。u復核交易成功后如需抹賬，柜員

4、須先啟動3421“全國銀行匯票索權” 交易（索權類型撤銷索權）處理成功后，再啟動6688交易抹賬。1212第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票p匯票簽發(fā)u根據農信銀業(yè)務相關規(guī)定，只有開通農信銀全國匯票的機構才能辦理農信銀匯票業(yè)務的簽發(fā)u資金風險控制，綜合業(yè)務系統(tǒng)對于農信銀全國銀行匯票在簽發(fā)時并沒有設置大額金額的授權交易，因此柜員在簽發(fā)匯票時如果簽發(fā)的金額較大（5000萬），請各行社操作人員及時聯(lián)系省清算中心。u基層社報縣清算中心。1313第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票p匯票付款u對客戶提交的銀行匯票進行付款處理的業(yè)務u處理申請人因銀行匯票超過提示付款期

5、或其他原因到出票行要求退款的業(yè)務u 處理持票人超過提示付款期限向出票行（社）提示付款的業(yè)務1414第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票p匯票付款u對客戶提交的銀行匯票進行付款處理時，柜員須先啟動3421“全國銀行匯票索權”交易，處理成功后,再進行銀行匯票付款、退款等交易后續(xù)處理。此交易處理差錯可抹賬。但是柜員在操作3421“全國銀行匯票索權”交易處理成功后不能抹賬！柜員須特別注意。1515第一部分第一部分 農信銀全國銀行匯票農信銀全國銀行匯票p匯票付款u 索權處理即向農信銀清算中心發(fā)送電子信息，完成全國銀行匯票的檢查和資金清算，柜員可通過3814“銀行匯票登記簿查詢”（登記簿

6、類型全國匯票索權登記簿）查詢已索權但未進行后續(xù)處理的記錄。柜員對索權成功的全國銀行匯票應及時進行相應的后續(xù)處理，如果索權未處理系統(tǒng)控制柜員日終簽退。1616 第二部分農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌1717第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌n業(yè)務簡介n業(yè)務狀態(tài)分析n柜員在操作時應注意事項1818第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌n 業(yè)務簡介 農信銀實時電子匯兌是全國農信銀系統(tǒng)開通的一項實時異地支付結算業(yè)務，可在全國任意一家開通此項業(yè)務的農信銀機構營業(yè)網點辦理異地現(xiàn)金匯款、異地轉賬、委托收款和托收承付業(yè)務。農信銀實時電子匯兌采取“逐筆、實時、全額”的清

7、算方式。1919第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌n業(yè)務狀態(tài)分析p農信銀實時電子匯兌往賬業(yè)務p農信銀實時電子匯兌來賬業(yè)務2020第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p農信銀實時電子匯兌往賬業(yè)務已清算業(yè)務狀態(tài)未確認已確認已發(fā)送未復核已抹賬已拒絕2121第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p農信銀實時電子匯兌來賬業(yè)務業(yè)務狀態(tài)待分配已入賬已掛賬未復核掛賬入賬已退匯2222第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p農信銀實時電子匯兌來賬業(yè)務狀態(tài)分析 對于來賬業(yè)務，綜合業(yè)務系統(tǒng)對于匯入行正確、賬號戶名相符的業(yè)務都會及時入客戶賬，但是對

8、因匯入行正確，賬號戶名不符等原因掛賬的來賬業(yè)務，基層柜員應在當日及時向發(fā)起行發(fā)出查詢。根據發(fā)起行的查復進行相應處理；對于因匯入行有誤而掛賬的來賬業(yè)務，基層柜員如可轉發(fā)則轉發(fā)至開戶行，如無法確認轉發(fā)的應在當日退匯。2323第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌n柜員操作注意事項p電子匯兌業(yè)務行號區(qū)分p往賬修改控制p簽退控制p拒絕業(yè)務處理p不能抹賬的業(yè)務p查詢查復業(yè)務2424第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p電子匯兌業(yè)務行號區(qū)分 電子匯劃往賬錄入時，可以錄入10位的實時電子匯兌行號，也可以錄入7位的全國特約電子匯兌行號（因部份省份未從全國特約匯兌系統(tǒng)切換為實時

9、電子匯兌系統(tǒng)，柜員錄入7位的行號，即匯往全國特約匯兌系統(tǒng)）。 注意：若匯往7位的全國特約電子匯兌系統(tǒng)的匯劃資金可能在當日最遲不超過24小時內到賬。 7位的電子匯兌行號的不允許做現(xiàn)金匯兌。2525第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p往賬修改控制u柜員錄入后，若發(fā)現(xiàn)接收行行號、收款人信息等不涉及賬務處理的往賬信息有錯誤，可進行修改處理；但接收行行號為實時匯兌行號（10位）不能修改為特約匯兌行號（7位）；特約匯兌行號（7位）不能修改為實時匯兌行號（10位）。u注意：系統(tǒng)只允許柜員對當天的業(yè)務進行修改；u其中：非聯(lián)行機構修改時，系統(tǒng)只允許錄入后未復核狀態(tài)下進行修改；u聯(lián)行機構對往賬

10、修改時，系統(tǒng)只允許錄入后未確認狀態(tài)下進行修改；2626第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p簽退控制u 聯(lián)行機構業(yè)務錄入后未經確認，錄入柜員不可簽退；u 非聯(lián)行機構業(yè)務錄入后未經復核，錄入柜員不可簽退；u 業(yè)務未經復核，錄入柜員不可簽退；u 業(yè)務未確認，系統(tǒng)拒絕錄入柜員簽退；u 電子匯劃往賬發(fā)送后若被拒絕，系統(tǒng)不允許確認柜員和錄入柜員簽退；2727第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p拒絕業(yè)務處理 若電子匯劃往賬因特殊原因被農信銀中心拒絕的，柜員可通過查詢匯劃業(yè)務登記簿中的“回應信息”字段判斷是何種原因造成往賬業(yè)務被拒絕，確認柜員或進行3116拒絕往帳修改重

11、發(fā)交易功能處理后重發(fā)?；驅υ摴P拒絕業(yè)務進行抹賬處理。 1、非法字符 進行修改重發(fā) 2、農信業(yè)務發(fā)送時因超時 進行重發(fā)2828第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p不能抹賬的業(yè)務 往賬業(yè)務確認成功后，不能抹賬處理；若柜員發(fā)現(xiàn)業(yè)務差錯，可及時與接收行聯(lián)系或向接收行申請退回。退回申請有“緊急止付”的作用，柜員可即時啟動處理。 只有金額錯或重復發(fā)送才可以申請退回。2929第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p查詢查復業(yè)務u 農信銀的實時電子匯兌發(fā)送查詢業(yè)務時，要求被查詢的來賬狀態(tài)為“已掛賬”；往賬的狀態(tài)為“已清算”； 注意：若原業(yè)務為農信銀實時電子匯兌往賬且匯往特約

12、匯兌系統(tǒng)（接收行行號為7位）時，發(fā)起行不能進行查詢，只能由接收行發(fā)起查詢且僅能查詢一次。3030第二部分第二部分 農信銀實時電子匯兌農信銀實時電子匯兌p查詢查復業(yè)務u農信銀電子匯兌業(yè)務可通過綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起查詢查復。 注意事項：對于我行收到有疑問或有差錯的來賬業(yè)務，基層柜員應及時向發(fā)起行發(fā)出查詢；對于我行收到他行發(fā)來的查詢，基層柜員應在當日營業(yè)終了前進行查復，如因特殊情況不能查復的，查復時間最遲不得超過下一工作日上午?？傊樵儾閺蜆I(yè)務應遵循“有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則。3131 第三部分農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌 3232第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通

13、存通兌農信銀個人賬戶通存通兌 n業(yè)務簡介n業(yè)務狀態(tài)分析n柜員操作注意事項3333第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌n業(yè)務簡介 農信銀個人賬戶通存通兌是入網機構受個人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務，并通過農信銀中心完成受理方入網機構與開戶方入網機構之間資金清算的行為。通存通兌業(yè)務資金清算采取“逐筆發(fā)起、實時清算”的方式。3434第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌n業(yè)務狀態(tài)分析 農信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務在綜合業(yè)務系統(tǒng)通存通兌登記簿是按本代他業(yè)務和他代本業(yè)務分類。3535第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信

14、銀個人賬戶通存通兌綜合業(yè)務系統(tǒng)登記簿本代他他代本已入賬已沖銷已補正隔日沖賬隔日補賬已抹賬已入賬已拒絕已沖銷已補正隔日沖賬隔日補賬已抹賬 注意：若業(yè)務停留在其他狀態(tài)表示存在系統(tǒng)異常情況，都必須由柜員或省清算中心協(xié)助進行后續(xù)處理，使狀態(tài)演變?yōu)樽罱K狀態(tài)。3636第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通農信銀個人賬戶通存通兌兌p業(yè)務狀態(tài)為“待入賬”業(yè)務，是農信銀他代本存款業(yè)務的一種中間狀態(tài)，即需省清算中心處理的一種業(yè)務狀態(tài)。 引起“待入賬”狀態(tài)主要是因為受理行或開戶行又或農信銀中心這三方的系統(tǒng)異常或通訊異?；蚱渌蛟斐?，導致該筆存款業(yè)務圈存在省清算中心賬戶，不能直接入客戶指定的賬戶。3737第三部分第

15、三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌p待入賬業(yè)務的處理方法： u省清算中心u受理行u農信銀u基層柜員3838第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌p 業(yè)務狀態(tài)為“已入賬”業(yè)務，是農信銀他代本或本代他業(yè)務的最終狀態(tài)。 引起該狀態(tài)變化的原因是操作柜員在當日對“已入賬”狀態(tài)的業(yè)務進行差錯處理。3939第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通農信銀個人賬戶通存通兌兌n柜員操作注意事項p農信銀全國通存通兌業(yè)務開通/終止手續(xù) p系統(tǒng)異常報錯時處理p操作失誤等原因引起業(yè)務差錯處理 4040第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通農信銀個人賬戶通存通兌兌p農信銀全國通存通兌

16、業(yè)務開通/終止手續(xù)。 無須通過綜合業(yè)務系統(tǒng)跨行通兌業(yè)務維護交易申請，發(fā)起行行號統(tǒng)一使用交易機構所屬縣級清算中心的行號，未申請農信銀系統(tǒng)行號的分理處、儲蓄所均可開通辦理通存通兌業(yè)務。 注意：與小額支付業(yè)務區(qū)分，小額支付業(yè)務須通過綜合業(yè)務系統(tǒng)3710跨行通兌業(yè)務維護交易申請開通/終止手續(xù)。4141第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌p系統(tǒng)異常報錯時處理交易交易名稱名稱系統(tǒng)異常系統(tǒng)異常報錯信息報錯信息操作柜員處理流程操作柜員處理流程跨跨行行現(xiàn)現(xiàn)金金存存款款主機記賬超主機記賬超時，時，請檢查柜員請檢查柜員流水流水1.1. 啟動啟動“91119111柜員上筆流水柜員上筆流水”查

17、詢判斷是否已記賬成功；查詢判斷是否已記賬成功；2.2. 若記賬成功，啟動若記賬成功，啟動“66886688抹賬抹賬”交易進行抹賬處理后重新交易進行抹賬處理后重新發(fā)起交易；發(fā)起交易；3.3. 若記賬不成功，重新發(fā)起交易若記賬不成功，重新發(fā)起交易北京：交易北京：交易超時，超時，已發(fā)起自動已發(fā)起自動沖正沖正1.1. 系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；2.2. 若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為“待沖正待沖正”，系統(tǒng)繼續(xù)自動進行沖，系統(tǒng)繼續(xù)自動進行沖正；正；3.3. 沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬交易流水交易流水“被抹賬被抹賬”，登記簿，登記簿修改為修改為

18、“已抹賬已抹賬“，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)起交易，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)起交易。北京：北京：XXXXXXXX，已發(fā)起自動已發(fā)起自動沖正沖正1.1. 系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；2.2. 若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為“待沖正待沖正”，系統(tǒng)繼續(xù)自動進行沖，系統(tǒng)繼續(xù)自動進行沖正；正；3 3、沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬、沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬交易流水交易流水“被抹賬被抹賬”，登記簿，登記簿修改為修改為“已抹賬已抹賬“，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)起交易，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)起交易。4242第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通農信銀個人

19、賬戶通存通兌兌p系統(tǒng)異常報錯時處理交易名稱交易名稱系統(tǒng)異常系統(tǒng)異常報錯信息報錯信息操作柜員處理流程操作柜員處理流程跨行現(xiàn)金跨行現(xiàn)金取款取款北京：交易超北京：交易超時，時，已發(fā)起自動沖已發(fā)起自動沖正！正！1.系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；2.若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為“待沖正待沖正”，系統(tǒng)繼續(xù)自動進，系統(tǒng)繼續(xù)自動進行沖正；行沖正；3.沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬交易流水交易流水“被抹賬被抹賬”，登，登記簿修改為記簿修改為“已抹賬已抹賬“，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)起交易。起交易。北京：北京：XXXX，

20、1、柜員重新發(fā)起現(xiàn)金取款交易、柜員重新發(fā)起現(xiàn)金取款交易交易成功，主交易成功，主機記賬失敗，機記賬失敗，已發(fā)起自動沖已發(fā)起自動沖正！正！1.系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；系統(tǒng)自動對業(yè)務進行沖正；2.若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為若沖正未成功，業(yè)務狀態(tài)為“待沖正待沖正”，系統(tǒng)繼續(xù)自動進，系統(tǒng)繼續(xù)自動進行沖正；行沖正；3、沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬、沖正成功后，系統(tǒng)自動抹賬交易流水交易流水“被抹賬被抹賬”，登，登記簿修改為記簿修改為“已抹賬已抹賬“，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)，柜員可查詢登記簿確認后，重新發(fā)起交易。起交易。4343第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌p操作失誤等原因引

21、起業(yè)務差錯處理 記賬金額錯誤、記賬串戶或記賬方向錯誤等業(yè)務差錯，可在當日啟動農信銀實時業(yè)務沖銷3716 ，此交易只允許對農信銀全國通存通兌業(yè)務狀態(tài)為：“已入賬”的業(yè)務進行沖銷處理。注意：柜員在劃分“當日”時要注意，因農信銀業(yè)務系統(tǒng)724小時運行,是否“當日”以農信銀系統(tǒng)的日切時間作為劃分標準，農信銀系統(tǒng)日切時間一般為每日17：00左右。4444第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌n案例： 客戶持安徽農信的存折向我行辦理存款500元，柜員在操作時誤將存款金額誤輸為5000元，只向客戶收取500元現(xiàn)金。柜員在客戶離柜后發(fā)現(xiàn)該筆存款業(yè)務存款金額多記賬4500元，造成賬款不符

22、，我行短款4500元。對于此類記賬金額錯誤引起的業(yè)務差錯，按照規(guī)定柜員應進行如下處理： 1、發(fā)起3716沖銷交易，業(yè)務類型選擇存款業(yè)務。 2、沖銷成功后查詢3730交易，登記簿狀態(tài)為已沖銷。 3、沖銷成功后，重新發(fā)起交易。4545第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌n案例： 客戶持安徽農信的存折向我行辦理取款1000元，柜員在操作時將取款業(yè)務操作為存款業(yè)務，并向客戶支付了1000元現(xiàn)金。柜員在客戶離柜后發(fā)現(xiàn)該筆取款業(yè)務誤操作為存款業(yè)務，造成賬款不符，我行短款2000元。對于此類取款交易誤為存款交易的差錯，按照規(guī)定柜員應進行如下處理： 1、發(fā)起3716沖銷交易，業(yè)務類型

23、選擇取款業(yè)務。 2、沖銷成功后查詢3730交易，登記簿狀態(tài)為已沖銷。 3、沖銷成功后，提交3717補正業(yè)務，原交易類型選擇存款業(yè)務，補正交易類型選擇取款業(yè)務。補正后的業(yè)務不能沖銷。 4、補正提交后，如系統(tǒng)提示“開戶行不受理補正業(yè)務”，說明開戶行不允許補正業(yè)務。只能進行追款處理，填制協(xié)助控制客戶款項申請與原始交易憑證一并傳真至省清算中心，請開戶行協(xié)助止付。聯(lián)系客戶追回錯款。不能及時處理的要保存當天錄像。 5、追款成功后，在原填制的協(xié)助控制客戶款項申請上填寫申請撤消控制，傳真至省清算中心。 聯(lián)系電話傳真電話0571-878312814646第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌n案例： 操作柜員當日發(fā)現(xiàn)有一筆我行代理福建行已成功的存款業(yè)務有差錯，存款金額多記，導致我行短款。對于這類金額錯誤的差錯，柜員按規(guī)定進行沖銷。但是柜員經過多次沖銷，系統(tǒng)提示沖銷不成功（提示有可能是該筆業(yè)務的賬戶余額已發(fā)生變化），柜員只能按照農信銀通存通兌差錯處理管理辦法進行差錯處理。4747第三部分第三部分 農信銀個人賬戶通存通兌農信銀個人賬戶通存通兌n重點注意重點注意： 農信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務的通存業(yè)務，作為受理行代理他行辦理個人存款業(yè)務時，如因異常原因造成該筆業(yè)務不成功，操作柜員應對照農